Après plusieurs violations de données de haut niveau dans les bureaux de crédit, comme Equifax, la protection de votre crédit semble plus importante que jamais. Garder votre crédit peut vous assurer que vous n'êtes pas victime de fraude et que votre pointage de crédit reste intact. Pour vous assurer que votre crédit est protégé, vous pouvez y mettre un gel ou une alerte. Vous pouvez également utiliser vos cartes de crédit et de débit en toute sécurité afin qu'elles ne soient pas en danger, en particulier lorsque vous effectuez des achats en ligne. Avec la bonne approche, vous pouvez vous assurer que votre crédit est protégé et sécurisé.

Méthode One of Three:
Mettre un gel ou une alerte sur votre crédit

  1. 1 Obtenez un gel de crédit pour bloquer votre crédit. Un gel du crédit ou un gel de la sécurité empêche les créanciers de consulter votre dossier de crédit. Cela empêchera également les voleurs d'identité d'accéder à votre compte et de voler votre crédit. Le gel du crédit n'empêche pas le voleur d'identité d'apporter des modifications à vos comptes existants, mais cela ne les empêche pas d'en ouvrir de nouveaux sous votre nom. Avec le gel, vous avez toujours accès à votre compte et pouvez obtenir un rapport de crédit annuel gratuit. [1]
    • Une fois le gel en place, vous devrez le lever temporairement pour ouvrir un nouveau compte, louer un appartement, postuler à un emploi ou souscrire une assurance. Vous pouvez ensuite le remettre pour bloquer votre crédit.
  2. 2 Mettez une alerte de fraude sur votre crédit pour une option moins restrictive. Une alerte à la fraude permet aux créanciers d’accéder à votre dossier de crédit à condition qu’ils vérifient d’abord votre identité. L'alerte empêche les voleurs d'identité d'ouvrir de nouveaux comptes de crédit sous votre nom, mais ne protège pas vos comptes existants. Même avec une alerte à la fraude, vous devrez toujours surveiller votre crédit pour vous assurer qu'il n'est pas en danger. Contrairement à un gel du crédit, une alerte de fraude est libre de placer sur vos comptes.[2]
    • Il existe trois types d'alertes à la fraude: alerte de fraude initiale, où votre crédit est sécurisé pendant 90 jours. L'alerte de fraude initiale est une bonne option si votre carte de sécurité sociale et vos informations de crédit ont été volées.
    • Une alerte de fraude étendue est conçue pour vous protéger si vous êtes victime d'un vol d'identité et que vous restez pendant 7 ans.
    • Une alerte militaire active protégera votre crédit pendant votre déploiement et durera un an.
  3. 3 Contactez une société d'évaluation du crédit par téléphone. Si vous êtes aux États-Unis, vous pouvez appeler une société de crédit nationale, comme Equifax, Experian ou TransUnion, sans frais. Si vous habitez dans d'autres pays, recherchez le numéro de téléphone d'une grande société d'évaluation du crédit dans votre région.[3]
    • La société d'évaluation du crédit peut imposer un gel du crédit ou une alerte à la fraude sur vos comptes, en fonction de vos préférences.
    • Contactez uniquement une société de crédit réputée, publiquement connue, car vous ne voulez pas finir par donner vos informations personnelles à une entreprise potentiellement frauduleuse.
  4. 4 Indiquez votre nom, adresse, date de naissance et numéro de sécurité sociale. Ne communiquez ces informations que par téléphone à un agent ou à un représentant digne de confiance. Ne jamais envoyer cette information par courrier électronique, car cela peut vous exposer à des risques de fraude ou de vol d'identité.[4]
  5. 5 Payer les frais pour le gel du crédit. La plupart des sociétés émettrices de crédit factureront entre 5 et 10 dollars US pour geler votre compte pendant 7 ans. Une fois que vous avez payé les frais, vous recevrez une lettre de confirmation avec un numéro d'identification personnel unique (PIN) ou un mot de passe que vous pouvez utiliser pour lever ou renouveler le gel du crédit. Assurez-vous de conserver le code PIN ou le mot de passe dans un endroit sûr, de préférence sous forme imprimée uniquement chez vous.[5]
  6. 6 Demandez une alerte de fraude gratuite sur votre crédit. Une alerte à la fraude ne coûte rien à placer sur vos comptes. Vous devrez spécifier le type d'alerte à la fraude dont vous avez besoin et veiller à surveiller vos comptes, car l'alerte à la fraude ne garantit pas la sécurité de votre crédit.[6]
  7. 7 Supprimez le gel du crédit si votre société de crédit doit consulter votre compte. Si votre société de crédit doit accéder à vos comptes de crédit pour confirmer votre pointage de crédit, vous devrez temporairement lever le gel. Vous devrez peut-être aussi le soulever pour un propriétaire ou un employeur afin qu'il puisse examiner votre crédit. Le coût de la levée du gel du crédit variera selon les États. Les frais seront moins chers si vous ne faites que lever le gel pour une personne ou une entreprise en particulier.[7]
    • En vertu de la loi, la société d'évaluation du crédit doit lever le gel dans les 3 jours ouvrables.
  8. 8 Pensez à payer pour une protection contre le vol d'identité afin de sécuriser votre crédit. Pour un verrouillage sérieux de votre compte, vous pouvez payer une société de protection contre le vol d'identité afin de sécuriser votre compte. Ces services peuvent coûter au moins 150 USD par an, ils peuvent donc être une bonne option si vous pouvez vous le permettre et que vous voulez vous assurer que votre crédit est sécurisé.[8]
    • Si vous ne disposez pas du budget nécessaire pour un service de protection contre l'usurpation d'identité, mettre en place une alerte de gel ou de fraude sur vos comptes et prendre des mesures pour sécuriser vos cartes de crédit et de débit sont de bonnes options peu coûteuses.

Méthode deux sur trois:
Garder vos cartes de crédit et de débit en sécurité

  1. 1 Optez pour une fonctionnalité de puce ou de robinet lorsque vous payez des articles sur votre carte de crédit ou de débit. La plupart des cartes de crédit intègrent désormais des fonctionnalités de sécurité supplémentaires, telles qu'une puce à l'extrémité de la carte que vous insérez ou tapez sur les machines Interact. Vous n'avez donc pas besoin de glisser votre carte. Cela permet d’éviter le vol d’identité en écrasant ou en clonant des cartes qui ont été passées au travers d’une machine Interac.[9]
    • Si le fournisseur n’a pas de puce ou de fonction de saisie, envisagez de payer les articles avec de l’argent plutôt que d’éviter de mettre votre crédit en péril.
  2. 2 Pensez à vous procurer des cartes de crédit distinctes pour différents types d’achats. Avoir plus d'une carte de crédit peut vous aider à répartir vos achats et à avoir accès à au moins une carte de crédit si l'autre 1 est compromise. Vous pouvez désigner une carte de crédit pour un usage personnel et une autre pour un usage professionnel afin que vos dépenses soient réparties et non concentrées sur une seule carte.[10]
    • N'obtenez plus de 1 carte de crédit que si vous pouvez gérer vos paiements par carte de crédit et que vous avez le revenu nécessaire pour payer vos cartes de crédit à temps, à chaque période de paie.
  3. 3 Révisez régulièrement vos relevés de crédit et de débit pour détecter les fraudes. Si vous recevez des relevés papier chaque mois, parcourez-les pour vous assurer que chaque accusation est correcte et que vous l'avez faite. Vous pouvez également accéder à des relevés en ligne pour votre carte de crédit et votre compte de débit afin de vous assurer qu’il n’ya aucune transaction suspecte ou frauduleuse.[11]
    • Si vous pensez que vos comptes sont facturés de manière frauduleuse, contactez immédiatement votre banque ou votre compagnie de carte de crédit pour qu'elle soit identifiée et contrôlée. Plus tôt vous le signalez, plus vite vous pourrez le faire.
  4. 4 Obtenez des rapports de solvabilité annuels pour vous assurer que votre crédit est en sécurité. Demandez un rapport de solvabilité chaque année à une société d'évaluation du crédit afin que vous puissiez surveiller votre crédit. Assurez-vous que votre pointage de crédit est correct et que vos comptes sont exacts. Si vous constatez des problèmes ou des divergences, prévenez immédiatement la société d'évaluation du crédit.[12]
    • Un rapport de solvabilité annuel est gratuit auprès de la plupart des grandes sociétés d’évaluation du crédit. Un rapport de solvabilité plus détaillé ou des rapports de crédit plus d'une fois par an peuvent coûter une somme modique.
  5. 5 Déchiquetez les documents liés au crédit avant de les jeter. Ne jetez pas simplement des relevés de carte de crédit, des relevés bancaires ou des rapports de crédit, car cela vous expose à un risque de vol d'identité. Investissez dans une déchiqueteuse ou déchirez les documents à la main pour vous assurer qu'ils ne peuvent être ni lus ni utilisés.[13]

Méthode trois sur trois:
Protéger votre crédit lorsque vous magasinez en ligne

  1. 1 Assurez-vous que le marchand en ligne utilise le chiffrement pour traiter les transactions en ligne. Avant de cliquer sur «acheter» en ligne, assurez-vous que le site Web du marchand en ligne apparaît comme HTTPS au lieu de HTTP, car cela signifie que le code de cryptage est sécurisé sur le site. Il devrait également y avoir un service de chiffrement clairement identifié sur la page d’achat pour le commerçant en ligne afin que vous sachiez que la page est sécurisée.[14]
    • N'achetez que des articles en ligne auprès de marchands disposant d'un service de cryptage pour protéger vos informations personnelles.
  2. 2 Limitez vos achats en ligne à un ordinateur domestique ou à un réseau Wi-Fi privé. Acheter des articles en ligne avec votre carte de crédit ou de débit sur un ordinateur public de votre bibliothèque locale ou à l'école peut vous exposer à un risque de vol d'identité. Restez à l’achat d’articles en ligne sur votre ordinateur à la place.[15]
    • Vous devez également effectuer des achats en ligne uniquement via un réseau Wi-Fi privé et sécurisé. Ne faites pas des achats en ligne ou n'accédez pas à vos informations bancaires sur les réseaux Wi-Fi publics, car ils ne sont pas sécurisés et sont souvent ciblés par des voleurs d'identité.
  3. 3 Ne donnez jamais vos informations de crédit en ligne à des personnes ou des entreprises que vous ne reconnaissez pas. Méfiez-vous des e-mails de particuliers ou d'entreprises vous demandant de fournir vos informations personnelles ou vos informations bancaires, car ce sont généralement des arnaques. Ne divulguez vos informations de crédit qu'à des personnes ou à des sociétés que vous reconnaissez et auxquelles vous faites confiance, telles que votre banque, votre société de carte de crédit ou votre employeur.[16]
    • La plupart des entreprises légitimes ne vous demanderont pas de fournir vos informations personnelles par courrier électronique et vous dirigeront plutôt vers leur site Web officiel. En cas de doute, appelez l'entreprise pour confirmer que l'e-mail n'est pas frauduleux avant de donner vos informations.
  4. 4 Changez vos mots de passe pour les comptes en ligne tous les 6 mois. Cela gardera tous les comptes en ligne qui contiennent vos informations de crédit en sécurité et sans risque. Utilisez des mots de passe difficiles à deviner et n'utilisez jamais le même mot de passe plus d'une fois.[17]
    • Essayez d’avoir des mots de passe différents pour chacun de vos comptes en ligne afin qu’ils soient difficiles d’accès, sauf à vous.