Votre pointage de crédit est la porte d'entrée pour obtenir de meilleurs prêts à des taux d'intérêt plus bas. Avec un pointage de crédit faible, vous serez probablement privé de crédit ou soumis à de plus petites sommes à des taux d’intérêt plus élevés. Les cotes de crédit élevées reflètent votre fiabilité en tant qu'emprunteur et doivent être acquises. Même si votre pointage de crédit est actuellement faible, vous pouvez l’augmenter en quelques mois en gardant une trace de votre numéro et en changeant quelques habitudes.

Méthode One of Three:
Augmenter votre score si vous avez un mauvais crédit

  1. 1 Découvrez votre pointage de crédit. Il existe un certain nombre de bonnes façons d’apprendre rapidement votre pointage de crédit. Vous pouvez appeler un bureau de crédit directement ou utiliser l'un des nombreux services en ligne gratuits pour obtenir le numéro. Vous pouvez également vous inscrire à un service de surveillance du crédit, qui suivra votre pointage de crédit pour vous et vous informera de tout changement important.
    • Il existe trois principaux bureaux de crédit, Experian, Equifax et TransUnion. Chacun calculera votre score légèrement différemment, alors vous voudrez obtenir un nombre parmi les trois.
    • Certaines banques et autres établissements émetteurs de crédit vous inscriront à un service de surveillance dans le cadre de votre inscription. Vérifiez auprès de votre banque ou de votre compagnie de carte de crédit pour voir si tel est le cas.
    • Votre score peut varier de 301 à 850. Quelque chose de plus que 700 est un bon score, alors que 750 et plus sont un très bon score et vous mettront en forme pour tout prêt ou crédit dont vous pourriez avoir besoin. Un score inférieur à 600 n'est pas bon, et vous ne serez admissible à des prêts à un taux d'intérêt très élevé que si vous êtes admissible.
  2. 2 Notez tous les changements récents importants à votre pointage de crédit. Des modifications majeures pourraient être la faillite récente, la saisie d’une hypothèque ou le vol d’identité. Parmi les autres moyens moins évidents de nuire gravement à votre crédit, citons le dépassement simultané de plusieurs cartes de crédit ou le non-paiement de factures. Si vous avez apporté un changement important à votre historique financier récent, il peut être beaucoup plus difficile, voire impossible, d’augmenter votre crédit rapidement.
  3. 3 Défiez tout problème sur votre rapport de crédit. Assurez-vous que toutes les cartes de crédit, prêts, factures et prêts hypothécaires vous appartiennent et que les soldes indiqués sur chacun sont corrects. Si les rapports contiennent des informations obsolètes ou incorrectes, vous devez contacter l’agence déclarante dès que possible.[1]
    • Gardez une bonne dette sur vos rapports. Si vous avez remboursé une dette importante, par exemple pour une voiture ou une maison, n'essayez pas d'enlever rapidement votre dossier de crédit. Le remboursement de la dette importante est une bonne chose pour vos créanciers, alors laissez-le là pour démontrer votre fiabilité.[2]
    • Le partage d'un nom avec une autre personne peut parfois donner lieu à des informations incorrectes, parfois à la suite d'une tentative de vol d'identité. Vous pourrez travailler avec l'agence de reporting pour déterminer ce qui se passe.
    • Des divergences ou des problèmes peuvent survenir à tout moment, vous devriez donc prendre l'habitude de vérifier votre dossier de crédit chaque année pour vous tenir au courant.
  4. 4 Payez vos factures à temps. C'est la meilleure mesure à prendre pour améliorer votre pointage de crédit. L’historique des paiements représente 35% de votre pointage de crédit et le fait de payer en retard est négatif pour vous, ce qui suggère que vous êtes indigne de confiance. Vous pouvez travailler avec votre banque ou la société de facturation pour payer automatiquement à partir de votre compte bancaire.
    • Si vous utilisez des paiements automatiques, assurez-vous d'avoir suffisamment de fonds sur votre compte pour couvrir les factures. Sinon, vous pouvez facilement causer plus de problèmes pour vous-même.
    • Pensez à payer vos factures deux fois par mois plutôt qu’une seule fois. Cela peut rapidement effacer les dettes importantes qui s'accumulent soudainement en raison de dépenses imprévues. Sinon, il peut sembler que vous êtes trop disposé à maximiser votre crédit.[3]
  5. 5 Réduisez votre endettement autant que possible. Assurez-vous que vous payez le minimum sur toutes vos dettes, puis utilisez votre argent disponible pour payer certaines d'entre elles complètement. Concentrez-vous sur les petites dettes, qui peuvent être plus faciles à gérer. Cela peut vous permettre de travailler jusqu'à payer les plus gros. Vous devrez payer plus que le minimum pour que cela ait un effet, alors payez autant que possible dès que possible.

Méthode deux sur trois:
Augmenter votre score si vous n'avez aucun historique de crédit

  1. 1 Prendre un petit prêt. Aller dans une banque ou une caisse populaire locale et obtenir un petit prêt personnel. Utilisez ce prêt sur un gros article que vous avez déjà prévu d'acheter. Ce n'est pas une excuse pour faire du shopping, car vous voulez être en mesure de rembourser le prêt à temps et en totalité.[4]
  2. 2 Devenir un utilisateur autorisé. Trouvez un membre de votre famille ou un ami proche qui a un bon crédit et demandez-lui de vous ajouter à son compte en tant qu'utilisateur autorisé. En acceptant, ils assument toutes les responsabilités pour votre utilisation de la carte. Vous pourrez utiliser la carte et bénéficier de la longue histoire de paiement du propriétaire.
    • Si quelque chose arrive aux finances ou au crédit du propriétaire de la carte, cela nuira sérieusement à votre crédit, alors soyez prudent.
    • Ceci est risqué pour le détenteur de la carte, car tout ce que vous faites pour endommager votre crédit les blessera également. Ce devrait être quelqu'un qui vous fait beaucoup confiance.
  3. 3 Demander une carte de crédit sécurisée. Vous donnerez un dépôt de garantie à l'émetteur, généralement égal à la limite de crédit. Ceci est une garantie pour la carte, donc l'émetteur est couvert si vous êtes en défaut ou si vous ne pouvez pas payer autrement. Assurez-vous de payer la carte à temps. Un crédit sécurisé est censé être temporaire, jusqu'à ce que vous puissiez obtenir un bon taux sur une carte avec une limite non garantie.[5]
    • Vous pouvez demander une carte de crédit sécurisée auprès de votre banque ou de votre caisse populaire, ou directement auprès d’une société émettrice de cartes de crédit. Recherchez une carte dont les frais annuels sont faibles.
  4. 4 Indiquez votre loyer sur votre rapport de crédit. Il est probable que vous louiez un appartement et payiez un loyer. Tant que vous le faites à temps, cela peut aider à créer votre crédit. Beaucoup de propriétaires privés ne déclareront pas vos paiements aux agences de crédit, alors demandez-leur si elles le font, et sinon, si elles le feront.[6]

Méthode trois sur trois:
Augmenter votre pointage de crédit en général

  1. 1 Gardez une trace de votre pointage de crédit. Tout comme vous pouvez améliorer votre score, il peut également diminuer si vous ne faites pas attention. Vous devriez prendre l'habitude de vérifier votre pointage de crédit pour chacun des trois principaux bureaux de crédit chaque année. Contactez les bureaux rapidement si quelque chose semble gênant ou hors de l'ordinaire.
  2. 2 Gérez votre utilisation de carte de crédit. Ne tirez pas sur une carte de crédit pour payer pour tout, car cela vous mettra en travers de votre limite de crédit et vous rendra irresponsable. Vous voudrez garder votre ratio d'utilisation de la dette (combien vous devez contre combien vous êtes autorisé à devoir) aussi bas que possible. Idéalement, vous ne dépenserez qu'environ 30% de votre limite de crédit, ce qui démontrera que vous utiliserez de l'argent qui vous a été prêté, mais que vous pourrez continuer à gérer vos dettes.
    • Vous devez dépenser de l'argent sur vos cartes. Sinon, les banques et autres institutions ne vous prêteront pas. Sans antécédents de crédit d'aucune sorte, ils ne peuvent pas prouver que vous êtes fiable.
  3. 3 Réduisez vos cartes de crédit habituelles. Payez les petits soldes sur les cartes que vous n'utilisez pas souvent et respectez quelques cartes. Toutes les cartes qui circulent peuvent être plus difficiles à suivre pour une agence de reporting.[7]
    • Gardez les cartes de crédit payées ou non utilisées, sauf si vous continuez à payer des frais, qu'ils soient utilisés ou non. Vous pouvez en fait effectuer un petit achat sur une carte non utilisée afin que l'émetteur continue à signaler l'action, mais vous devez immédiatement payer le montant. Peut-être garder une carte pour payer une ou deux factures spécifiques. Assurez-vous de garder une trace de vos dépenses sur ces cartes.
  4. 4 Achetez un prêt dans un court laps de temps. Votre pointage de crédit est vérifié chaque fois que vous postulez pour un prêt et trop de demandes de renseignements sur votre crédit peuvent diminuer votre score. Notez toutefois que toute une série de demandes de crédit dans un court laps de temps ne sont pas traitées négativement, alors envisagez d'acheter des prêts dans un délai de deux semaines.[8]
  5. 5 Augmentez votre marge de crédit. Augmenter la limite sur les cartes de crédit sans augmenter vos dépenses peut améliorer votre ratio dette / crédit. L'augmentation de la limite n'est pas une excuse pour dépenser plus d'argent. Vous voulez améliorer votre dette actuelle et ne pas vous permettre de dépenser plus.
    • Vous ne devriez le faire que si votre crédit est déjà assez élevé et que vous avez l'habitude de payer à temps. Si vous ne faites pas attention et que votre crédit est particulièrement mauvais, votre prêteur peut effectivement réduire votre crédit.