Lorsque vous obtenez une copie mise à jour de votre rapport de crédit, vous pouvez voir quelles informations les créanciers ont rapportées à votre sujet. Il est important de savoir comment lire un rapport de crédit afin de vérifier les éventuelles inexactitudes pouvant avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.

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  1. 1 Obtenez une copie de votre dossier de crédit auprès d'Experian, d'Equifax et de TransUnion. Aux États-Unis, vous pouvez obtenir un exemplaire gratuit de chaque bureau tous les 12 mois en visitant le site Web Annual Credit Report. Vous devez payer pour toute copie supplémentaire de votre rapport de crédit.
  2. 2 Vérifiez que les informations de contact enregistrées sur votre rapport sont correctes. Regardez la carte d'identité section en haut du rapport pour trouver votre numéro de sécurité sociale, votre adresse actuelle, votre date de naissance et, le cas échéant, le nom de votre conjoint.
  3. 3 Lisez chaque section de l'historique de crédit dans son intégralité. Tout compte de crédit, passé et présent, que vous avez eu au cours des 7 dernières années, devrait être répertorié dans la section des antécédents de crédit. Si les créanciers ont déclaré des paiements en retard, vérifiez vos dossiers pour vous assurer qu'ils sont corrects.
  4. 4 Consultez la section "Historique de crédit" de chaque rapport. Vérifiez les informations qui y sont répertoriées par rapport à vos enregistrements pour vous assurer de leur exactitude. Portez une attention particulière aux champs qui signalent le nom de l'entreprise, le numéro de compte, la date d'ouverture du compte, le nom du compte, les mois passés en revue, le crédit élevé, la dernière activité, le statut, les conditions, le solde
    • "Mois examinés" se réfère à combien de temps l'historique du compte a été signalé.
    • "Crédit élevé" peut faire référence à votre limite de crédit ou au montant le plus élevé que vous avez imputé au compte.
    • Le champ "status" indique la rapidité de vos paiements. Les termes ne sont listés que si vous avez des paiements mensuels à effectuer.
    • "Date signalée" est la dernière fois que le créancier a mis à jour le compte avec le bureau.
  5. 5 Regardez ci-dessous la section des antécédents de crédit pour une section "Comptes de recouvrement". Vous ne devriez voir cette section que si l'un de vos comptes de crédit a été référé à une agence de recouvrement au cours des 7 dernières années.
  6. 6 Vérifiez tous les comptes de collection répertoriés par rapport à vos dossiers. Vérifiez le nom de l'agence de recouvrement et le montant d'argent que vous devez pour vous assurer qu'ils sont corrects.
    • Si vous devez de l’argent, payez le plus rapidement possible pour améliorer votre pointage de crédit.
    • Si vous trouvez un compte de recouvrement qui ne vous appartient pas, soumettez une lettre de contestation à l'agence d'évaluation du crédit qui a signalé l'information.
  7. 7 Vérifiez les informations affichées dans la section "Dossiers du palais de justice" ou "Documents publics" pour vous assurer qu'elles sont correctes. Ces informations comprennent les privilèges fiscaux, les dossiers de faillite, les comptes de recouvrement, les jugements et, dans certains États, les pensions alimentaires pour enfants en souffrance.
    • Soumettez une lettre de contestation au bureau de crédit qui répertorie les informations dans la section des dossiers du palais de justice si l'une d'elles est incorrecte.
  8. 8 Assurez-vous que les employeurs antérieurs ont leurs adresses correctement déclarées par vos créanciers. Vous pouvez trouver cette information sous la section "Dossiers du palais de justice".
  9. 9 Consultez la section de demande de renseignements de votre dossier de crédit pour savoir quelles entreprises ont reçu des copies de votre dossier de crédit au cours des deux dernières années. Si une entreprise particulière ne vous semble pas familière, consultez le bureau de crédit pour obtenir les coordonnées de cette entreprise. Les entreprises ne peuvent obtenir des copies de votre dossier de crédit qu'avec votre autorisation écrite.