Il peut sembler plus facile de simplement l'ignorer, mais votre dette de carte de crédit non gérée hantera chaque étape que vous franchirez. Cela peut sembler une tâche décourageante, mais vous pouvez rembourser votre dette avec ordre et dignité! Pour attaquer efficacement votre dette, utilisez les stratégies suivantes.

Première partie de deux:
S'attaquer judicieusement à votre dette

  1. 1 Faites plus que le paiement minimum. Les compagnies de cartes de crédit adorent quand vous payez juste assez pour pouvoir vous en sortir chaque mois. À ce rythme, vous payez surtout des intérêts et à peine gratter la surface de votre dette réelle. Regardez vos relevés de carte de crédit les plus récents pour obtenir un chiffre approximatif de votre intérêt mensuel, puis budgétisez autant de paiement que possible. plus de ce montant pour voir réellement une différence dans votre déclaration.[1][2][3]
    • Si vous voulez savoir combien vous devez payer au-delà du minimum, souvenez-vous de l'intérêt. L'intérêt est le prix que vous payez pour l'argent, et les créanciers veulent toujours que vous payiez des intérêts avant toute autre chose. Donc, le paiement minimum est généralement suffisant pour que vos intérêts ne viennent pas aggraver votre dette dans la stratosphère, c'est-à-dire pour la maintenir où elle est, autrement dit. Vous voulez essayer de payer suffisamment chaque mois pour aller au-delà des intérêts et du principal.
  2. 2 Rembourser la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé premier. Cela va presque sans dire, mais c'est quelque chose que beaucoup de gens oublient. Si une ligne de crédit vous facture 11% de pourcentage annuel (APR) (intérêt sur une année) alors qu'une autre ligne de crédit vous facture 9% APR, concentrez toute votre attention sur la dette inférieure à 11%. Payez-le avant même de toucher l'autre dette. Certes, l'autre accumulera de l'intérêt entre-temps, mais comme vous payez des intérêts de toute façon, vous pourriez aussi bien le faire au pourcentage inférieur.[4]
    • Si ce processus semble trop difficile, essayez de faire boule de neige. Si vos taux d’intérêt sont à peu près les mêmes ou si vous êtes tout simplement dépassé par le nombre de paiements que vous devez effectuer chaque mois, effectuez les paiements minimums sauf le solde le plus bas, que vous devez attaquer de façon agressive pour disparaître rapidement. Une fois que c'est parti, ajoutez les paiements que vous avez aurait payé la dette la plus faible au paiement minimum de votre prochaine dette la plus basse jusqu'à ce que celle-ci disparaisse elle aussi. Répétez jusqu'à ce que toutes les dettes soient réglées. Le sentiment de satisfaction que vous ressentirez en faisant de moins en moins de paiements chaque mois rendra le processus plus supportable et vous aidera à atteindre votre objectif.[5][6][7]
  3. 3 Parlez à vos sociétés de cartes de crédit. Expliquez votre situation financière et demandez-leur s'ils peuvent faire quelque chose pour vous aider. Bon nombre d'entre eux réduiront votre taux d'intérêt pendant une certaine période et / ou renonceront aux soldes de frais de retard actuels pour vous donner l'occasion de vous rattraper.[8][9]
    • Si vous êtes client depuis longtemps, mentionnez-le. Alors que certaines sociétés émettrices de cartes de crédit ne se soucient pas de la fidélité des clients, plus que quelques-unes le font. Ceux qui font parfois de grands efforts pour garder leur clientèle heureuse et fidèle, quelles que soient les circonstances.
    • Si au début vous ne réussissez pas, demandez à quelqu'un de plus important. Si vous ne pouvez faire aucun progrès avec les premières personnes avec lesquelles vous parlez, demandez à parler à un superviseur. Si cela ne fonctionne pas, demandez à parler au service de rétention. Si cela ne fonctionne pas, rappelez-vous dans une semaine ou deux.[10]
    • Venez préparé. Assurez-vous de compiler une liste des autres offres que vous recevez. Connaissez vos conditions de taux d'intérêt. Découvrez les tarifs proposés par les concurrents.
  4. 4 Ne fermez jamais les cartes avec les soldes existants. Cela peut sembler un moyen facile de maîtriser votre dette, mais cela va faire horreur à votre pointage de crédit, et vous serez toujours à la merci de votre dette.[11] Tout ce que cela va faire est d'envoyer votre utilisation du crédit (votre limite disponible v. Votre dette actuelle) à la baisse, entraînant davantage votre pointage de crédit. En savoir plus sur comment augmenter votre pointage de crédit.
    • Si vous sentez que vous devez fermer un compte, vous devez le rembourser très rapidement et vous devez vous assurer que la société enregistre qu'elle a été fermée à votre demande et non à la leur. Faites cette demande par écrit.[12][13]
  5. 5 Déplacer vos dettes autour. Soyons clairs, transférer de l'argent d'une carte de crédit avec un intérêt de 12% sur une carte avec un intérêt de 0% peut nuire à votre crédit à court terme. Cependant, si vous réduisez à peine votre dette parce que vos intérêts sont trop élevés, cela nuira à vos finances à long terme. Recherchez les opportunités de transfert de taux d'intérêt à long terme, faible ou sans pourcentage, ou envisagez de transférer une partie de votre dette sur une carte à faible taux d'intérêt que vous possédez déjà. Gardez à l'esprit ce qui suit:[14]
    • Combien de temps durera le faible taux d'intérêt? En fonction de votre dette totale et de la rapidité avec laquelle vous pensez pouvoir la rembourser, un intérêt de 0% pour six mois peut ne pas être aussi avantageux que 2% pendant 18 mois.
    • Le montant des frais de transfert. Lors du transfert, vous devez généralement payer un certain pourcentage de votre dette au départ. Assurez-vous que a) vous pouvez payer ces frais de transfert et b) que les frais sont inférieurs à ce que vous auriez payé en intérêts pendant la période de lancement. Généralement, le transfert sur une carte à faible taux d’intérêt impliquera moins de frais que le transfert sur une carte sans intérêt. Pesez combien de temps vous attendez pour compenser votre dette lorsque vous choisissez de transférer.[15]
    • Qu'est-ce que le taux d'intérêt sera après la période de lancement se termine. Va-t-il sauter à 18% après 12 mois? Si c'est le cas, aurez-vous payé suffisamment de dettes à ce moment-là pour que ce saut vaille la peine?
    • Combien de temps vous devrez maintenir votre équilibre avec l'entreprise. Puisque les sauts de cartes de crédit sont devenus un moyen populaire d'éviter de payer des intérêts, certaines entreprises ont commencé à stipuler que si vous transférez votre dette sur une autre carte avant qu'un certain laps de temps soit écoulé, le taux d'intérêt normal sera appliqué à tous vos soldes antérieurs. rétroactivement, vous laissant avec une nouvelle dette énorme.[16]
    • Assurez-vous de lire tous les petits caractères! Les sociétés émettrices de cartes de crédit ne sont rien, sinon ingénieuses, pour trouver des moyens de prendre votre argent. Recherchez toutes les captures ci-dessus et plus, tels que les frais de transfert et les taux d’intérêt, avant de prendre des décisions.[17]
  6. 6 Voyez ce que vous pouvez liquider pour réduire votre dette. Personne n'aime le faire, mais parfois il faut le faire. Si vous venez d’acheter une voiture, un matelas en mousse à mémoire de forme ou un nouveau jacuzzi, réfléchissez sérieusement à la question de savoir si vous avez vraiment besoin de ces articles, surtout si vous les payez en plusieurs versements. La liquidation de vos articles à gros prix entraînera moins de difficultés financières pour vous plus tard.
    • Essayez toujours de trouver le lieu de vente qui vous apportera la valeur de revente la plus élevée. Pensez à eBay et aux bijoutiers, pas aux prêteurs sur gages.
    • Faites preuve de créativité et faites le calcul. Par exemple, si vous avez un paiement de voiture, si vous pouvez vendre votre voiture (même si elle vaut moins que le billet) pour payer un solde de carte ou trois avec des taux d’intérêt plus élevés et peut-être payer les intérêts sur le billet de voiture , alors cela a du sens sur le plan financier.

Deuxième partie de deux:
Budgétiser votre argent comme un pro

  1. 1 Suivez vos dépenses. C'est une chose de faire des notes mentales sur des choses que vous avez achetées au cours du mois, mais c'est une autre chose de les voir ajouter sur papier. Cela est particulièrement vrai si vous utilisez une carte de crédit ou de débit (les gens ont tendance à dépenser plus librement s'ils paient avec du plastique) ou à payer pour des choses utilisant plusieurs comptes (et ne voient donc jamais vraiment le total net). Le suivi manuel de vos dépenses vous aidera non seulement à prendre de meilleures décisions, mais également à identifier les domaines dans lesquels vous ne réalisez même pas que vous dépassez vos dépenses.[18][19]
  2. 2 Développez un budget pour vous-même. Il ne suffit pas de lancer un paiement au hasard sur vos cartes de crédit tous les mois. Créez plutôt une stratégie, écrivez-la et budgétisez vos autres dépenses autour de vos paiements par carte de crédit. Voici quelques moyens populaires d’économiser de l’argent et de réduire vos dettes:
    • Pensez sérieusement à commencer à économiser de l'argent de poche. Cela semble enfantin, mais les économies sont tout sauf.
    • Voyez si vous êtes admissible à l'aide alimentaire. Ce n'est pas glamour, mais ni l'un ni l'autre n'est cassé.[20][21]
    • Réduisez vos dépenses en réduisant les coûts dans différents domaines de votre vie, par exemple en dépensant moins pour le divertissement ou en vous assurant que votre voiture fonctionne efficacement pour que vous dépensiez moins en essence.
  3. 3 Passez votre remboursement d'impôt à bon escient. Pour beaucoup de personnes, un remboursement d'impôt est une aubaine au début de l'année. Si vous prévoyez obtenir un remboursement d'impôt cette année, décidez d'en mettre une partie importante afin de rembourser une partie de votre dette.
  4. 4 Sacrifiez un petit luxe (ou trois). Par exemple, n'achetez pas ce café sur le chemin du travail chaque jour; en faire un à la maison pour une fraction du coût. N'achetez pas vos livres, DVD ou CD; il suffit de les emprunter à votre bibliothèque locale. N'achetez pas de repas pour le travail; il suffit de les faire chez vous. (Pressé par le temps? Même un simple sandwich ou une salade avec un œuf dur fait un excellent déjeuner. Préparez-le la veille si nécessaire.)
    • Lorsque vous êtes stressé, vous rendre compte des petites choses peut être une nécessité et, dans une certaine mesure, c'est le cas. Cependant, il existe des moyens beaucoup moins coûteux d’y parvenir. Au lieu d'attendre un moka trop cher, apportez un thermos de thé au parc et observez la chute des feuilles d'automne. Au lieu d'aller dîner avec vos amis vendredi soir prochain, invitez-les à un potluck chez vous. Il y a beaucoup de façons créatives de réduire sans se sentir comme un Spartan.
  5. 5 Construire un fonds de trésorerie d'urgence. Les cartes de crédit sont souvent notre ressource incontournable pour les dépenses imprévues (l'alternateur meurt, vous tombez malade et vous manquez de travail, etc.), mais cela peut annuler des mois de paiement et vous démoraliser complètement. Une meilleure idée est de mettre de l'argent de côté uniquement pour les urgences.[22][23][24]
    • Cela ne doit pas être un drain sur vos revenus. Rappelez-vous les dépenses que vous réduisez? Au lieu de simplement ne pas dépenser, essayez en fait de mettre de côté l'argent que vous auriez payé pour une ou deux de ces dépenses (par exemple, le bar de l'argent tous les vendredis soirs, les manucures tous les dimanche, etc.). Créez un compte d'épargne (gratuit), insérez-le dans un CD ou même cachez-le dans un cookie jar.
    • Rappelez-vous que ce fonds est réservé aux urgences. Briser votre jambe? Allez-y et plongez. Voulez-vous mettre à jour votre téléphone? Trouve l'argent ailleurs.
  6. 6 Ne relâchez pas vos habitudes de consommation parce que vous avez remboursé une partie de votre dette. Une fois que vous commencez à voir le solde de votre carte de crédit diminuer, vous pourriez être tenté de vous offrir une série de sorties au restaurant ou un nouveau smartphone brillant. Ne le fais pas Quelques achats occasionnels peuvent vous ramener à vos débuts, surtout si quelque chose d'inattendu se produit. Gardez le but ultime en tête de vos récompenses qui coûtent peu ou rien, c'est de voir un film chez un ami ou de faire votre dessert au chocolat riche préféré et de tout manger!
  7. 7 Gardez le but en tête. Rappelez-vous ce que vous essayez de faire - sortir de la dette de carte de crédit. Tout comme les fumeurs ne cessent presque jamais de fumer en réduisant leur consommation, vous ne perdrez probablement pas votre dette si vous continuez à en ajouter en utilisant vos cartes tout le temps. Vous voulez essayer de minimiser votre utilisation de cartes ou cesser d'utiliser vos cartes.
    • Les congeler dans un bloc de glace si nécessaire. Congeler un sac d'eau scellé avec les cartes à l'intérieur est une façon amusante et sans gâchis de le faire. De cette façon, votre carte sera là si vous en avez besoin, mais vous devrez attendre que la glace dégèle, vous laissant des heures pour décider si vraiment besoin de ça.
    • Obtenez un cadenas. Mettez vos cartes dans une boîte verrouillée et placez le cadenas quelque part.Donnez la clé à quelqu'un d'autre ou placez-la à un autre endroit, comme le tiroir de votre bureau au travail, de sorte que lorsque vous devez utiliser la carte de crédit, vous devrez réfléchir longuement pour le faire.
    • En dernier recours, prenez vos cartes et coupez-les en morceaux avec des ciseaux pour vous assurer de ne plus les utiliser.