Au cours d'une hypothèque de 30 ans, vous pourriez devoir payer plus du double du montant de votre capital. Le reste sert à payer des intérêts. Cet intérêt est de l'argent dans la poche de la banque et non dans votre compte bancaire. Le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire vous permet de payer un capital supplémentaire, en particulier pendant les premières années de votre prêt, ce qui signifie que votre maison sera remboursée beaucoup plus tôt et que vous paierez moins d'intérêts totaux pendant la durée du prêt. Cela pourrait vous rapprocher de la retraite.

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  1. 1 Évaluez si le paiement anticipé vous convient. À court terme, pensez à rembourser votre prêt par anticipation comme investir, mais investir dans un grand actif illiquide. Autrement dit, vous devez vendre la maison pour récupérer l’argent. Si vous avez un faible taux d'intérêt et que vous faites de bons rendements sur vos investissements, cela ne vaut peut-être pas la peine. Si d'autres dettes vous coûtent plus cher ou si vous économisez peu ou pas, concentrez-vous d'abord sur ces priorités. Le remboursement anticipé à long terme est de loin la meilleure chose à faire. Lorsque l'hypothèque est remboursée, 100% de l'argent que vous auriez payé peut maintenant être investi.
  2. 2 Découvrez le taux d'intérêt sur votre hypothèque et le solde restant. Si ce n'est pas sur votre relevé, appelez votre banque ou quiconque porte votre hypothèque pour le savoir.
  3. 3 Utilisez une calculatrice hypothécaire (il existe de nombreux outils disponibles en ligne ou créez le vôtre) pour savoir combien vous payez d’intérêts pendant la durée du prêt.
    • Recherchez une calculatrice qui vous fournisse un calendrier d'amortissement, de préférence avec un graphique des intérêts et du principal payés au fil du temps.
    • Recherchez une calculatrice qui vous permettra d’exécuter des scénarios et de voir ce qui se passe si vous payez à différents taux.
  4. 4 Décidez combien vous allez payer d'avance. Il n'y a pas de bonne réponse à cette question. Voici quelques possibilités:
    • Prépayer un certain pourcentage de vos revenus. Un ou même un demi pour cent pourrait être assez petit pour être indolore et faire encore une grosse perte.
    • Prépayer un certain montant chaque mois. Choisissez un joli numéro rond qui vous semble bien.
    • Payez un montant mensuel que vous payiez auparavant sur un autre prêt. Si vous venez de rembourser un prêt automobile ou une carte de crédit, placez-le plutôt sur le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire.
    • Continuez à payer le montant mensuel de votre prêt hypothécaire avant le refinancement, même si le nouveau paiement mensuel est inférieur.
    • Payez le montant d'une augmentation que vous venez de recevoir. L'avantage des choix comme ceux-ci est qu'ils gardent le reste de vos finances comme ils étaient avant. Vous ne remarquerez pas que la nouvelle monnaie «supplémentaire» va ailleurs.
    • Faites un paiement supplémentaire par an. Divisez votre paiement mensuel par 12 et payez beaucoup plus chaque mois. N'attendez pas la fin de l'année ou comptez sur votre mémoire.
  5. 5 Téléphonez à votre banque ou à votre société de prêt hypothécaire et vérifiez que tout paiement supplémentaire sera appliqué immédiatement pour rembourser le principal. Ils peuvent vous demander de joindre un formulaire ou d'ajouter un mémo à chaque chèque à cet effet. Le remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire est encore assez rare pour que certaines entreprises ne semblent pas savoir quoi faire.
    • Vérifiez que vos premiers paiements ont été effectués au bon endroit. Lisez votre relevé après le premier paiement supplémentaire et vérifiez que les paiements sont correctement appliqués à votre capital.
  6. 6 Automatisez votre paiement. La société de prêt hypothécaire peut être en mesure de le faire pour vous, ou si vous payez en ligne avec votre banque, vous pouvez effectuer un paiement séparé ou un paiement majoré automatiquement. Bien que vous puissiez théoriquement effectuer le paiement supplémentaire chaque mois, il est probablement plus facile de l’automatiser une fois et de laisser la banque se souvenir du nouvel horaire pour vous.
    • Assurez-vous d'inclure vos informations de compte et les instructions de paiement anticipé avec votre paiement.
    • Cela peut aider les choses à être traitées correctement si vous envoyez un chèque ou un paiement séparé pour la partie que vous payez d'avance. Si vous utilisez un service de paiement de factures en ligne, configurez simplement deux paiements à la même heure chaque mois.
  7. 7 Rechercher dans un plan de paiement bihebdomadaire. Beaucoup de gens préfèrent cette option car elle est simple et s'aligne sur leur calendrier de paie bihebdomadaire. Avec un plan de paiement bihebdomadaire, vous payez simplement la moitié du montant mensuel toutes les deux semaines. Cela a pour effet de payer un paiement supplémentaire par an. Mettre en place un plan de paiement bihebdomadaire par le biais de votre société de prêt hypothécaire ou par un service indépendant. Un appel téléphonique ou deux devrait être suffisant pour configurer les paiements.
    • Avec ce choix, vous devez généralement mettre en place un plan spécifique.
    • Assurez-vous, si vous payez toutes les deux semaines, que la société de prêt hypothécaire sache quoi faire avec les paiements supplémentaires.
    • Demandez à une institution quel que soit votre plan bihebdomadaire si les paiements sont appliqués immédiatement et ne vous inscrivez pas si la réponse est non. Certaines sociétés, en particulier les services de tiers, retirent les fonds toutes les deux semaines et ne versent que le paiement supplémentaire à la fin du mois ou de l’année, gagnant des intérêts sur votre argent entre-temps.
    • Attendez-vous à des frais d'installation de quelques centaines de dollars et demandez quels seront les frais avant de vous inscrire. Bien que cela semble beaucoup d'argent, l'argent que vous économiserez sur la durée du prêt sera beaucoup plus élevé. Si vous n'aimez toujours pas les frais, installez vous-même un virement automatique.
    • Vous n'avez pas nécessairement besoin de payer quelqu'un pour configurer vos paiements une fois que vous avez calculé ce dont ils ont besoin. Il est libre de le faire vous-même et vous économiserez plus d'argent (les frais associés à ce plan).