Si vous avez même un peu d’argent économisé, l’investir peut l’aider à grandir. En fait, si vous investissez de manière suffisamment efficace, vous pourriez éventuellement profiter des bénéfices et des intérêts de vos investissements. Commencez par des investissements plus sûrs, tels que des obligations, des fonds communs de placement et des comptes de retraite, pendant que vous apprenez encore le marché. Lorsque vous avez accumulé suffisamment d'argent, vous pouvez passer à des investissements plus risqués, tels que des biens immobiliers ou des produits de base, dont le rendement potentiel est plus élevé.

Méthode One of Three:
Commencer par des investissements sûrs

  1. 1 Ouvrez un compte du marché monétaire. Les comptes du marché monétaire sont des comptes d'épargne nécessitant généralement un solde minimum plus élevé, mais payant un taux d'intérêt beaucoup plus élevé. Souvent, ce taux est conforme aux taux d’intérêt actuels du marché.[1]
    • Votre argent est généralement assez accessible, bien que la banque puisse imposer des limites quant au montant que vous pouvez retirer et à quelle fréquence. Un compte du marché monétaire ne devrait pas être utilisé pour votre fonds d'urgence.
    • Si vous avez une relation existante avec une banque, cela peut être un bon endroit pour ouvrir un compte du marché monétaire. Toutefois, vous pouvez également rechercher le meilleur taux d’intérêt et les exigences de dépôt minimum qui répondent à vos besoins et à votre budget.
    • De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit, telles que Capital One et Discover, proposent également des comptes de marché que vous pouvez lancer en ligne.
  2. 2 Protégez vos investissements avec un compte de certificat de dépôt. Un CD contient un montant fixe de votre argent pour une période donnée. Pendant cette période, vous ne pouvez pas accéder à votre argent. À la fin de la période, vous récupérez votre argent plus les intérêts.[2]
    • Les CD sont considérés comme l'une des options les plus sûres pour épargner et investir. Plus la durée du CD est longue, plus le taux d'intérêt sera généralement élevé.
    • Toutes les banques assurées par la FDIC proposent des CD avec des conditions différentes et des dépôts minimums, vous pouvez donc facilement en trouver un qui répond à vos besoins.
    • Certaines banques en ligne, comme Ally, proposent des CD sans obligation de dépôt minimum.[3]
    • Lorsque vous ouvrez un compte CD, lisez attentivement votre déclaration. Assurez-vous de bien comprendre le taux d’intérêt, qu’il soit fixe ou variable, et lorsque la banque paie des intérêts. Vérifiez la date d'échéance et évaluez les pénalités pour retrait anticipé.
  3. 3 Choisissez des actions dans des entreprises et des secteurs que vous comprenez. En tant qu'investisseur débutant, vous n'avez pas besoin d'un courtier pour commencer à investir dans le marché boursier. Vous pouvez utiliser un plan de réinvestissement des dividendes (DRIP) ou un plan d’achat d’actions direct (DSPP) pour contourner les frais et commissions des courtiers et acheter des actions directement auprès de la société.[4]
    • En tant que débutant, vous pouvez commencer à investir de petites sommes allant jusqu’à 20 ou 30 dollars par mois en utilisant ces plans directs. Vous trouverez une liste des sociétés qui proposent des placements directs sans frais à l'adresse https://www.directinvesting.com/search/no_fees_list.cfm.
    • Si vous achetez dans des sociétés que vous connaissez et que vous comprenez déjà, vos recherches seront assez faciles. Vous pouvez reconnaître le bon fonctionnement de l’entreprise et savoir quelles sont les tendances favorables à l’entreprise.
  4. 4 Diversifiez votre portefeuille avec un fonds commun de placement. Les fonds communs de placement sont un ensemble d'actions, d'obligations ou de marchandises regroupées et gérées par un conseiller en placement inscrit. En raison de leur diversification inhérente, ils présentent un faible risque et conviennent aux investissements à long terme.[5]
    • Dans certains cas, vous pouvez acheter des actions directement auprès du fonds. Cependant, vous passerez généralement par un courtier ou un conseiller financier pour acheter des actions dans un fonds commun de placement.
    • Les fonds communs de placement sont un moyen relativement peu coûteux de diversifier votre portefeuille au tout début. Vous pouvez obtenir des actions de fonds communs de placement beaucoup moins cher que ce que vous paieriez pour une partie de tous les actifs du fonds.
  5. 5 Ouvrez un compte de retraite. Les comptes de retraite vous permettent d'économiser pour votre retraite en franchise d'impôt. Les options les plus courantes sont le 401 (k) et l'IRA. Un 401 (k) est mis en place par votre employeur, pendant que vous ouvrez un IRA individuellement.[6]
    • De nombreux employeurs associent vos cotisations à votre 401 (k), jusqu’à un certain montant. Essayez de toujours contribuer au moins autant que votre 401 (k) à votre employeur, afin de ne pas manquer cet argent gratuit.
    • Avec un IRA traditionnel, vous pouvez contribuer jusqu'à 5 500 $ par année en franchise d'impôt. Vous payez des impôts lorsque vous retirez de l'argent pendant la retraite. Vous avez également l'option d'un Roth IRA, qui n'est pas libre d'impôt au moment où vous contribuez. Cependant, les retraits de retraite d'un Roth IRA sont exempts d'impôts.
    • Tous les IRA génèrent des intérêts composés, ce qui signifie que l'intérêt que votre argent gagne est réinvesti dans votre compte, générant encore plus d'intérêt. Par exemple, si vous versez une contribution unique de 5 000 $ à un Roth IRA à l’âge de 20 ans, votre compte vaudra 160 000 $ à l’âge de 65 ans (en supposant un rendement de 8%). .
  6. 6 Achetez des obligations pour générer un revenu stable. Les obligations sont des titres à taux fixe. Essentiellement, une entreprise ou un gouvernement emprunte la valeur nominale de l'obligation et accepte de rembourser cet argent avec les intérêts. Cela produit des revenus pour vous, indépendamment de ce qui se passe sur le marché.[7]
    • Par exemple, supposons que Bella Bakery émette une obligation à 5 ans d'une valeur de 10 000 $ avec un taux de coupon (intérêt) de 3%. Ivan Investor achète le cautionnement, donnant 10 000 $ à Bella Bakery. Tous les six mois, Bella Bakery verse à Ivan 3% de 10 000 dollars, soit 300 dollars, pour le privilège d'utiliser son argent. Après 5 ans et 10 paiements de 300 dollars, Ivan récupère 10 000 dollars.
    • La valeur nominale de la plupart des obligations est d'au moins 1 000 $, de sorte que vous ne pourrez généralement pas entrer sur le marché obligataire avant d'avoir un peu plus d'argent à investir.
    • Les obligations d'épargne de la série I procurent des intérêts et une couverture contre l'inflation. Vous pouvez acheter directement auprès du gouvernement, en ligne.[8] Lorsque les taux d'intérêt sont bas, les obligations de série I peuvent offrir de meilleurs taux que les comptes du marché monétaire ou les CD et sont parfaitement sécurisées. Ils protègent votre investissement contre l'inflation.
  7. 7 Utilisez de l'or ou de l'argent pour vous protéger contre l'inflation. Investir dans les métaux précieux assure la permanence et la stabilité de votre portefeuille. Puisque l'or et l'argent ont tendance à évoluer dans la direction opposée du marché, ils peuvent servir de couverture à vos autres investissements.[9]
    • Les prix de l'or et de l'argent ont tendance à augmenter en période d'incertitude. Les événements géopolitiques et l'instabilité y jouent un rôle. Dans le même temps, le marché boursier ne réagit pas bien à l’incertitude et à l’instabilité et risque de s’effondrer.
    • Les métaux précieux ne sont pas soumis à la taxe et peuvent être stockés et échangés assez facilement. Cependant, soyez prêt à dépenser un peu en stockage sécurisé si vous décidez de commencer à acheter des quantités physiques d'or et d'argent.

Méthode deux sur trois:
Prendre de plus grands risques

  1. 1 Plongez dans l'immobilier pour investir à plus long terme. Votre investissement immobilier peut être actif ou passif. Les investissements actifs, tels que les propriétés commerciales ou les maisons à retournement, sont plus risqués car la propriété n’est pas particulièrement liquide. Si vous devez vous en débarrasser, vous ne pourrez peut-être pas trouver d’acheteur.[10]
    • L'investissement passif est moins risqué et peut constituer un bon point de départ pour l'investissement immobilier. Une option populaire consiste à acheter des actions dans une fiducie de placement immobilier (FPI). Chaque action représente un ensemble diversifié de propriétés, un peu comme un fonds commun de placement pour les biens immobiliers. Vous pouvez acheter des actions par l'intermédiaire d'un courtier.
  2. 2 Passez au marché des devises si vous aimez les défis. Le Forex, le marché international des changes, est le plus grand marché financier au monde. Les devises montent et descendent les unes par rapport aux autres, principalement en fonction de la force de l'économie de chaque pays.[11]
    • Pour réussir à échanger des devises, vous devez bien comprendre les tendances et les événements géopolitiques. Préparez-vous à lire beaucoup de nouvelles internationales chaque jour afin de repérer les opportunités.
    • Il est généralement judicieux de se concentrer sur une ou deux devises afin de pouvoir effectuer des recherches approfondies sur les économies de ces pays et suivre les dernières nouvelles.
  3. 3 Options commerciales pour limiter votre exposition. Une option est un contrat qui vous donne le droit d'acheter ou de vendre un actif à un prix donné à un moment donné. Étant donné que vous n'avez pas l'obligation d'acheter ou de vendre à ce moment-là, vos pertes potentielles sont limitées au prix que vous avez payé pour le contrat.[12]
    • Pour échanger des options, ouvrez un compte de courtage, en ligne ou avec un courtier traditionnel. La firme de courtage fixera des limites à votre capacité de négociation, en fonction de votre expérience d’investissement et de la quantité d’argent que vous avez dans votre compte.
  4. 4 Pratique de couverture pour réduire vos risques. Si vous faites des placements plus risqués, une stratégie de couverture solide vous aidera à protéger votre portefeuille. Le concept de base de la couverture consiste à compenser une perte éventuelle d'un titre en investissant simultanément dans un autre titre susceptible d'évoluer dans la direction opposée.[13]
    • La plupart des investisseurs passifs, qui investissent simplement pour la retraite ou pour un objectif à long terme (comme l'argent pour le collège de leurs enfants), ne sont pas en mesure de se couvrir. Toutefois, si vous faites des choix de placement agressifs ou risqués, la couverture peut constituer une sorte d’assurance qui atténue l’impact des pertes, en particulier des fluctuations à court terme du marché.
    • Un planificateur financier ou un conseiller financier est essentiel si vous commencez à adopter des stratégies de placement à court terme plus agressives. Ils vous aideront à concevoir votre stratégie de couverture et à protéger le gros de votre portefeuille.
  5. 5 Diversifiez votre portefeuille avec des produits. Les matières premières peuvent être utilisées pour se protéger contre les risques, car elles ont tendance à se comporter différemment des marchés boursiers et des devises. Cependant, ils sont risqués car ils répondent à une variété de facteurs différents, dont beaucoup échappent totalement au contrôle humain.[14]
    • Il y a des matières premières dures, y compris les métaux précieux et les matières premières, telles que le blé, le sucre ou le café. Vous pouvez investir dans des matières premières de trois manières différentes: en achetant physiquement la marchandise elle-même, en achetant des actions dans une société de produits de base ou en achetant des contrats à terme.
    • Vous pouvez également investir dans des matières premières de manière plus passive par le biais de fonds d'investissement. Les fonds négociés en bourse (ETF) peuvent avoir des actions dans des sociétés de matières premières ou suivre un indice de matières premières.

Méthode trois sur trois:
Se préparer au succès

  1. 1 Construire un fonds d'urgence. Prévoyez 3 à 6 mois de frais de subsistance pour être couvert en cas de catastrophe. Cet argent devrait être facilement accessible, mais distinct de tout compte de placement.[15]
    • Gardez votre fonds d'urgence dans un compte d'épargne (de cette façon, vous gagnerez au moins un peu d'intérêt) séparément de votre compte courant principal. Procurez-vous une carte de débit spécialement destinée à votre fonds d’urgence pour pouvoir accéder rapidement à l’argent lorsque vous en avez besoin.
  2. 2 Rembourser la dette à intérêt élevé. Tout intérêt que vous tirez d'un investissement sera généralement inférieur à 10%. Si vous avez des cartes de crédit ou des prêts personnels dont le taux d'intérêt est supérieur à celui-ci, vous allez consommer tous vos revenus de placement en essayant de vous libérer de vos dettes.[16]
    • Par exemple, supposons que vous ayez 4 000 $ à investir, mais que vous avez également 4 000 $ de dette de carte de crédit à 14% d’intérêt. Même si vous réalisez un rendement de 12% sur vos investissements, vous ne gagnerez que 480 $. Étant donné que votre compagnie de carte de crédit vous a facturé 560 $ d'intérêts pendant cette période, vous êtes toujours à 80 $, malgré vos stratégies d'investissement intelligentes.
    • Toutes les dettes ne sont pas égales. Vous n'êtes pas obligé de rembourser votre prêt hypothécaire ou vos prêts d'études avant de commencer à investir. Celles-ci sont généralement assorties de taux d'intérêt plus bas et peuvent finalement vous faire économiser de l'argent si vous déduisez les intérêts sur vos impôts.
  3. 3 Notez vos objectifs d'investissement. Vos objectifs de placement déterminent votre stratégie de placement. Si vous ne savez pas combien d'argent vous voulez gagner et combien de temps vous en aurez besoin, vous ne pouvez pas être sûr d'avoir choisi la bonne stratégie.[17]
    • Vous aurez probablement des objectifs à court, moyen et long terme. Décidez combien d'argent vous aurez besoin pour chacun et combien de temps vous devrez gagner cet argent.
    • Définir vos objectifs vous aide également à choisir vos véhicules de placement. Avec certains comptes de placement, tels que le 401k, vous êtes pénalisé si vous retirez des fonds plus tôt. Vous ne voudriez pas utiliser ce type de compte pour un objectif à court terme, car vous n’auriez pas facilement accès à l’argent.
  4. 4 Consultez un planificateur financier. Vous n'avez pas nécessairement besoin d'un planificateur financier pour investir. Toutefois, une personne qui connaît les tendances du marché et qui étudie la stratégie d’investissement peut être une bonne personne dans votre équipe, surtout si vous débutez.[18]
    • Même si vous décidez de ne pas rester avec un planificateur ou un conseiller à long terme, ils peuvent toujours vous fournir des outils pour vous aider à démarrer sur la bonne voie.
    • Apportez votre liste d'objectifs et discutez-en. Un planificateur financier peut vous fournir des options qui vous aideront à atteindre ces objectifs aussi efficacement que possible.