Un compte d'épargne santé (HSA) est un bon moyen d'économiser de l'argent sur les dépenses de santé. Vous pouvez y inclure chaque année un revenu avant impôt jusqu'à un plafond annuel, puis l'utiliser pour couvrir les dépenses de santé admissibles. De cette façon, vos dépenses de santé sont payées avec de l’argent que vous n’avez pas à payer d’impôts. De plus, l’argent d’une HSA est annulé chaque année, vous ne perdez donc pas d’argent si vous ne le dépensez pas. Commencez par trouver la solution HSA qui vous convient, puis configurez votre compte.

Première partie de trois:
Trouver le bon compte d'épargne santé

  1. 1 Inscrivez-vous à un plan de santé à franchise élevée. Avant de pouvoir ouvrir une HSA, vous devez d'abord suivre un plan de santé à haute franchise. La HSA est destinée à compenser les coûts de la franchise élevée, c'est pourquoi elle est uniquement disponible avec ce type de plan.[1]
    • Votre plan doit porter cette étiquette. De plus, il est probable que vous pourrez ouvrir une HSA avec elle.
    • Vous pouvez simplement choisir un plan de santé à franchise élevée auprès de votre employeur ou en choisir un au moment de choisir une assurance santé sur le marché.
  2. 2 Choisissez un administrateur Les comptes HSA sont généralement administrés par les banques, mais ils peuvent également être administrés par l’intermédiaire de caisses populaires, de compagnies d’assurances et de courtiers. Vous pouvez simplement en ouvrir une avec votre banque, si vous préférez, et vous n'avez généralement pas besoin d'un autre compte auprès de la banque. Cependant, vous devriez vérifier quelques points, tels que les frais de maintenance et les options de placement.[2]
    • Les frais de maintenance peuvent aller de rien à 5 USD ou plus par mois. Aussi, demandez s'il y a d'autres frais à payer.
    • Votre employeur peut choisir votre administrateur HSA pour vous.
    • Votre compagnie d'assurance maladie peut également vous recommander une banque pour un fonds HSA.
  3. 3 Décidez si vous souhaitez investir dans des fonds communs de placement. L'un des avantages d'une HSA est que vous pouvez utiliser une partie de l'argent pour investir dans des fonds communs de placement une fois que vous avez atteint un certain montant, généralement 2 000 USD. Investir dans des fonds communs de placement peut vous aider à gagner plus d’argent avec le temps. Si vous ne conservez que de l'argent plutôt que d'investir, vous ne gagnerez qu'un petit montant d'intérêt.[3]
    • Vérifiez les options de placement. Certaines banques auront le choix entre des fonds communs de placement, mais d’autres n’ont peut-être pas le moyen d’investir les fonds.

Deuxième partie de trois:
Mise en place du compte

  1. 1 Trouvez l'application en ligne. La plupart des banques et autres administrateurs de HSA ont une application en ligne à remplir. Si vous préférez, vous pouvez vous rendre à la banque en personne et demander une demande.[4]
  2. 2 Remplissez la demande. Une partie du processus consistera à remplir des informations biographiques sur la demande. Vous aurez besoin d'informations sur votre régime d'assurance maladie. Si vous souhaitez retirer de l'argent d'un compte bancaire pour la HSA, vous aurez besoin de vos numéros de compte bancaire.[5]
    • Vous devez accepter le fait que vous ne disposez que d'un régime à franchise élevée et que vous n'êtes couvert par aucune autre assurance. Vous aurez besoin d'informations telles que votre adresse, votre numéro de sécurité sociale et avec qui vous avez votre plan à franchise élevée. Vous pouvez également avoir besoin d'informations de la part de votre employeur, telles qu'un identifiant de connexion, si vous utilisez une HSA choisie par l'employeur.
    • Habituellement, vous aurez besoin d'une forme d'identification.
  3. 3 Financer le compte. Si vous créez un compte auprès d'une banque, vous pouvez probablement retirer des fonds de votre compte courant. Si vous allez en personne, vous voudrez peut-être faire une vérification au cas où. Vérifiez si vous devez déposer un minimum, vous pouvez donc être prêt à déposer ce montant.[6]
    • Vous devriez également être en mesure de configurer des retraits par chèque de paie avec la plupart des HSA. Vous devrez parler avec l'employeur de cette option, car ils doivent la proposer comme un avantage.[7]
    • Vérifiez auprès de la banque que vous utilisez pour votre HSA pour voir si vous pouvez associer votre compte courant à votre compte HSA, même si vous n'utilisez pas la même banque que votre compte courant.

Troisième partie de trois:
Contribuer aux HSA

  1. 1 Trouvez la limite annuelle. Vous ne pouvez investir que beaucoup d'argent chaque année, mais la limite est ajustée chaque année. Consultez le site Web de l'IRS pour trouver la limite pour l'année en cours. En 2017, la limite pour une personne seule est de 3 400 USD, tandis que la limite pour une famille est de 6 750 USD.[8]
  2. 2 Contribuez autant que vous voulez dans la limite. Chaque année, vous pouvez investir autant d’argent que vous le souhaitez, jusqu’à la limite. En règle générale, vous pourrez transférer votre compte à la HSA, bien que, dans certains cas, votre titulaire HSA puisse vous donner des formulaires pour transférer de l’argent.[9]
  3. 3 Ne vous inquiétez pas de perdre de l'argent. Contrairement à un compte de dépenses flexible (FSA), votre argent revient chaque année dans une HSA. Vous n'avez pas à le dépenser ou à le perdre comme vous le faites avec une FSA. De plus, vous pouvez l'emporter avec vous lorsque vous changez d'employeur.[10]
    • De plus, lorsque vous atteignez l'âge de 65 ans, vous pouvez l'utiliser comme fonds de retraite. Vous pouvez prendre de l'argent pour n'importe quelle raison.
  4. 4 Utilisez votre compte comme vous le feriez avec n'importe quel compte bancaire. Bien que vous ne deviez utiliser une HSA que pour payer des dépenses admissibles, vous l'utilisez essentiellement comme n'importe quel compte. Vous recevrez une carte de débit et des chèques, que vous utiliserez pour payer vos dépenses.[11]