La banque est une industrie difficile à rejoindre. Cependant, de nombreuses banques axées sur la communauté ouvrent leurs portes dans tout le pays. Avec un peu de planification minutieuse, la tâche d'ouvrir une banque pourrait ne pas être aussi impossible que vous le pensez.

Première partie de deux:
Commencer

  1. 1 Déterminer un besoin Pourquoi ouvrez-vous une banque? Y a-t-il des banques communautaires locales dans votre région? Toute entreprise ne réussira que s'il existe un marché. Les gens de la région ont besoin du produit que vous essayez de vendre.
  2. 2 Nommer un conseil d'administration. En règle générale, il s'agit de cinq à treize personnes. Le conseil d'administration supervise le plan stratégique de la banque et veille à ce que les employés à tous les niveaux respectent les politiques de l'entreprise et les réglementations fédérales.[1]
    • Les membres du conseil ne devraient pas être directement impliqués avec la banque, et quelques-uns devraient avoir une expérience bancaire antérieure.
    • Nommez quelques membres au-dessus du niveau réglementaire au cas où quelqu'un abandonnerait pour une raison quelconque.
  3. 3 Assurez-vous d'avoir le capital de départ. Ce montant peut aller de 12 à 20 millions de dollars.[2] Cet argent peut provenir de divers endroits. Si votre conseil d'administration est propriétaire d'une entreprise communautaire, il pourrait être disposé à investir cet argent. Parmi les autres sources de capital figurent les fonds de capital-investissement, les groupes de fondateurs, une société de portefeuille bancaire, les institutions financières de soutien et les fonds spéciaux disponibles pour les banques communautaires.[3]
    • Le capital de départ assure toutes les opérations des banques et donne à la banque un certain montant de garantie.
    • Les directives en matière de capital se trouvent dans le principal organisme de réglementation, soit la Réserve fédérale, la FDIC ou l’OCC.[4]
  4. 4 Créez un plan de synthèse d'entreprise. Une projection financière est requise pendant le processus de demande de charte. Cela peut nécessiter un plan d'entreprise et une projection de trois à cinq ans.
    • Vous devez démontrer qu'une nouvelle banque serait profitable. Montrer les plans de croissance montre aux investisseurs ce qu’ils peuvent attendre d’un retour sur investissement (ROI).
    • Avant de pouvoir ouvrir une banque, vous devez prouver que vous avez effectué des recherches sur les activités de vos concurrents et que vous pouvez soit proposer un produit comparable, soit fournir un service bénéfique auquel personne d'autre n'a encore pensé.
  5. 5 Engagez une équipe juridique. L'ouverture d'une banque peut être un processus très ardu et déroutant, avec de nombreuses réglementations légales à respecter et les demandes à déposer. Engager une personne familiarisée avec ce processus peut accélérer vos préparatifs et vous aider à couvrir toutes vos bases.
  6. 6 Mettre en place une infrastructure de gestion des risques. Cela doit être fait avant l'ouverture de la banque. Une structure de gestion des risques "identifie, mesure, surveille et contrôle les risques inhérents aux différents produits et lignes d'un établissement. Ces risques incluent, sans s'y limiter, le risque de crédit, de marché, de liquidité, opérationnel, juridique et de réputation."[5] Embauchez les meilleures personnes qui savent évaluer les risques et maintenez la politique et les procédures en place pour tenir vos employés au courant du prochain plan, de la fraude ou de la mauvaise décision.
  7. 7 Engagez un visage public. Un spécialiste du réinvestissement communautaire répond lorsque votre banque est appelée pour montrer comment la banque contribue à la communauté. Ils doivent connaître les règles et les réglementations en vigueur et être en mesure de répondre de manière appropriée aux préoccupations de la banque. Ils doivent également vous informer lors de leurs réunions de la manière dont la banque serait dirigée de manière appropriée vers les efforts d’investissement.
  8. 8 Appliquer pour tous les charters. Celles-ci incluent à la fois les chartes légales fédérales et étatiques. Le Bureau du contrôleur de la monnaie accorde des documents fédéraux. Vous pouvez trouver une liste et des instructions sur le site Web de l'OCC. L'Etat peut émettre la charte de l'Etat.
    • Une assurance bancaire doit également être approuvée par la Federal Deposit Insurance Corporation.[6]

Deuxième partie de deux:
Fait en sorte que ça arrive

  1. 1 Trouver un endroit. Maintenant que vous avez terminé toutes les étapes initiales et que votre banque a été approuvée, vous devez trouver un endroit approprié. Il est essentiel que vous vous familiarisiez avec tous les clients et concurrents potentiels autour de vous.
    • Trouvez un endroit avec un trafic fluide.
    • Choisissez une position avec beaucoup de marchés et de bâtiments résidentiels.
    • Recherchez un emplacement avec une autre banque compétitive le moins possible.
  2. 2 Achetez l'espace. Puisque vous avez trouvé un lieu approprié, vous avez besoin d'un lieu pour établir votre banque. Assurez-vous qu'il y a assez de place pour:
    • Au moins trois bureaux de banquiers personnels
    • Un coin salon
    • Une zone de guichet
    • Un guichet automatique
    • Une chambre forte Cela peut être accessible à la fois aux caissiers et aux clients des boîtes de dépôt, ou la banque peut héberger des chambres fortes séparées. La chambre forte doit être loin dans la banque, pas près de la porte.
    • Un ATM interne et externe
    • Un poste de garde
  3. 3 Venez avec un discours d'ascenseur. Un discours d'ascenseur est un pas de moins de 30 secondes qui sort de votre langue. Lorsque quelqu'un vous demande ce que vous faites, vous devriez pouvoir le réciter de mémoire, avec émotion et enthousiasme, et les convaincre qu'ils ont également besoin de ce produit. Vous allez devoir parler de votre banque.
  4. 4 Établissez les relations appropriées. Travailler avec des sociétés spécialisées dans le transport de fonds, telles que les services de véhicules blindés, ainsi que tous les organes directeurs, tels que les organismes de réglementation.
  5. 5 Établissez ce que la banque offrira. Faire une analyse de votre communauté et de ses données démographiques peut vous aider à déterminer les services que la banque devrait offrir. Si vous aspirez à une approche de banque communautaire, offrez:
    • Vérification
    • Des économies
    • Prêts hypothécaires
    • Prêts aux petites entreprises
    • Investissement et planification
    • CD et autres méthodes d'épargne à court / long terme
    • Si vous recherchez une plus grande banque industrielle, vous ajouterez aux options ci-dessus:
    • Gestion de fortune et investissement privé
    • Prêts commerciaux - petites (moins de 1 million de dollars), moyennes (entre 1 et 5 millions de dollars) et grandes cibles (revenus supérieurs à 5 millions de dollars)
    • DDA commerciales
    • Opérations bancaires internationales
  6. 6 Surveillez votre flux de trésorerie. Ayez toujours entre 10 et 20% de votre argent total en réserve, en guise de protection pour les pires événements.
  7. 7 Investissez dans votre communauté. Faire croître l'argent signifie dépenser de l'argent. Vos clients de la banque comptent sur vous pour savoir quand appliquer l’argent à un prêt de construction pour un nouvel hôpital et à quel moment investir cet argent dans un investissement croissant. Le risque est toujours un facteur, mais savoir quel est le risque acceptable fait partie du jeu.
  8. 8 Établissez une option de banque en ligne. De nombreuses personnes effectuent leurs opérations bancaires en ligne. Un système bancaire en ligne est donc nécessaire pour gérer une banque prospère.
  9. 9 Embaucher d'excellents employés. Pour de nombreuses banques, la réputation et le bouche à oreille sont essentiels à leur survie. Avoir des banquiers compétents ayant de solides antécédents financiers et bancaires donne confiance aux clients lorsqu'ils placent leur argent. Placer des guichetiers amicaux avec d'excellentes compétences en matière de service client laisse une impression durable sur les clients, les incitant à revenir.