Aux États-Unis, les gammes de produits cosmétiques faits maison deviennent de plus en plus populaires, en particulier celles qui utilisent des ingrédients naturels et d'origine locale. Si vous avez décidé de créer et de vendre votre propre marque de produits cosmétiques, l'une des premières étapes de la création de votre entreprise consiste à la protéger contre toute responsabilité potentielle et toute perte catastrophique. Sans assurance, un seul client mécontent ou une personne allergique pourrait faire faillite. Pour cette raison, il est important d'assurer votre ligne de produits cosmétiques, généralement avec une assurance responsabilité pour les propriétaires d'entreprise ou les entreprises, ainsi qu'une assurance responsabilité pour les produits.[1][2][3]

Première partie de trois:
Identifier vos besoins en assurance

  1. 1 Déterminez les risques commerciaux auxquels vous êtes confronté. L'assurance vous protège contre les risques, mais en tant que producteur de produits cosmétiques, vos risques peuvent varier selon l'endroit et la manière dont vous produisez vos cosmétiques et comment vous les commercialisez et les distribuez.[4][5][6]
    • Vous avez besoin d'une assurance responsabilité civile générale si vous vendez vos produits dans une vitrine. Cette assurance protège votre entreprise si, par exemple, quelqu'un glisse dans votre magasin et vous poursuit en justice pour négligence.
    • L'assurance responsabilité des produits est la plus importante pour une ligne de cosmétiques. Cette assurance vous protège, vous et votre entreprise, au cas où l’un de vos clients serait lésé par vos produits.
    • Dans le contexte des cosmétiques, cela inclut, par exemple, une personne ayant une réaction allergique à l'un de vos ingrédients. Quelque chose comme cela peut arriver même si vous utilisez des ingrédients entièrement naturels.
    • Vous pourriez avoir besoin d'une assurance responsabilité civile si vous avez des employés qui vous aident à fabriquer vos cosmétiques. L'assurance responsabilité professionnelle peut également vous aider si vous gérez un blog en conjonction avec votre ligne de cosmétiques à travers laquelle vous dispensez des conseils de beauté ou de maquillage.
    • Si vous pensez avoir besoin de plusieurs types d’assurance, vous pourriez envisager d’acheter une police d’entreprise. Ces polices regroupent plusieurs types d’assurance dont les propriétaires de petites entreprises ont souvent besoin, ce qui peut réduire votre prime.
  2. 2 Parlez à un agent d'assurance. Si vous ne parvenez pas à déterminer exactement les risques dont vous avez besoin pour protéger votre entreprise, un agent d'assurance peut vous aider à analyser votre entreprise et à identifier les types d'assurance dont vous avez besoin.[7]
    • Vous n'êtes pas obligé d'acheter des polices à ce stade - vous essayez de déterminer ce dont vous avez besoin.
    • Soyez sceptique face aux agents qui semblent plus motivés pour vous vendre quelque chose que pour répondre à vos questions.
    • Vous voudrez peut-être trouver un agent par l’intermédiaire de votre association locale de petites entreprises ou d’une association commerciale.
    • Vous pouvez également rechercher des informations et des conseils supplémentaires sur Internet. Le site Web de la Small Business Association (SBA) du gouvernement fédéral dispose de nombreuses ressources en assurance des entreprises.
  3. 3 Passez en revue les exigences de licence dans votre état. Si vous souhaitez fabriquer et vendre votre propre ligne de cosmétiques, vous devez généralement obtenir une licence d’entreprise dans l’état où votre entreprise sera basée. Certains États exigent certains niveaux minimum d'assurance pour pouvoir conserver une licence en règle.[8][9][10]
    • Le SBA a une liste de toutes les exigences de licence de l'État sur son site Web. Il suffit de rechercher "les licences et permis d'état" pour trouver la page. Sur la page de licence, cliquez sur le nom de l'état où vous habitez pour trouver ce dont vous avez besoin.
    • Gardez à l'esprit que si vous ne répondez pas aux exigences de votre État en matière de licences, l'organisme de réglementation peut fermer votre entreprise et vous risquez de payer des amendes ou des pénalités substantielles.
    • Les exigences des distributeurs ou des établissements de vente au détail où vous envisagez de vendre vos cosmétiques sont tout aussi importantes que les exigences de votre État en matière de licences. De nombreux distributeurs exigent que les fabricants de produits fournissent une preuve d’un certain montant d’assurance responsabilité civile.
  4. 4 Calculez le montant et les types de couverture dont vous avez besoin. Les experts de l’industrie cosmétique recommandent généralement d’avoir entre 1 et 2 millions de dollars d’assurance responsabilité civile. Vous pouvez également demander une assurance responsabilité commerciale ou des locaux supplémentaires.[11][12][13]
    • Si vous envisagez de fabriquer vos cosmétiques chez vous, vérifiez l’assurance de votre propriétaire ou de votre locataire.
    • De nombreux propriétaires d'entreprises à domicile estiment que cette assurance couvre également leurs activités, mais souvent les activités commerciales sont explicitement exemptées de la couverture.
    • Si vous envisagez la politique d'un propriétaire d'entreprise, vous devez toujours vous assurer que vous êtes couvert pour les niveaux appropriés sous chaque type d'assurance inclus dans la police.
    • Par exemple, il ne vous est d'aucune utilité d'avoir une assurance responsabilité civile de 5 millions de dollars si vous ne disposez que d'une couverture de 1 million de dollars et que le distributeur que vous souhaitez vendre a une couverture de responsabilité de 2 millions de dollars.
  5. 5 Construire de la place pour la croissance. Vous allez acheter une couverture pour au moins un an et vous ne pouvez pas prédire ce qui va arriver à votre entreprise pendant cette période. Pour cette raison, il est généralement préférable que vous ayez trop de couverture que de vous retrouver avec trop peu.[14][15]
    • En particulier avec l'assurance responsabilité du fait des produits, vous êtes généralement tenu de payer l'intégralité de votre prime annuelle. Cela peut rendre difficile la modification de votre couverture en milieu d'année si vous constatez que vous avez besoin de plus pour atteindre les objectifs de votre entreprise.
    • Si vous connaissez d'autres personnes dans l'industrie, vous pouvez leur demander conseil. Par exemple, une personne qui possède une ligne de produits cosmétiques à domicile depuis cinq ans peut être en mesure de donner un aperçu de ce qu’elle aurait souhaité faire au tout début de son activité.

Deuxième partie de trois:
Achat de polices

  1. 1 Localisez plusieurs fournisseurs. Vous pouvez généralement effectuer une recherche en ligne pour les compagnies d'assurance qui offrent une assurance responsabilité civile commerciale ou une assurance responsabilité civile.Concentrez-vous sur les sociétés qui offrent une assurance spécifique aux fabricants de cosmétiques, car ils comprendront mieux les besoins de votre entreprise.[16][17][18]
    • Faire une recherche générale sur Internet pour «l'assurance responsabilité des produits cosmétiques» vous offrira des possibilités.
    • Vous souhaitez également demander à quiconque de votre connaissance dans le secteur. Si vous ne connaissez personne personnellement, envisagez de parler à quelqu'un de l'industrie ou d'une organisation commerciale près de chez vous.
    • Contactez d'autres personnes que vous voyez qui ont des lignes cosmétiques à domicile et demandez-leur quelle compagnie d'assurance utiliser. Les propriétaires de petites entreprises sont souvent plus que disposés à aider les autres qui expriment un intérêt dans leurs domaines.
    • Beaucoup de gens qui ont créé leurs propres lignes de cosmétiques ont également des blogs où ils discutent de divers aspects de l'industrie.
    • Au-delà des produits cosmétiques, dans des secteurs connexes tels que les savons faits maison ou les produits capillaires, ces industries ont souvent les mêmes besoins d’assurance que les cosmétiques.
  2. 2 Remplissez les applications d'assurance. En règle générale, vous devez remplir une demande de base pour obtenir un devis pour la couverture. Vous devrez fournir à la compagnie d’assurance quelques informations sur votre entreprise et les cosmétiques que vous fabriquez.[19][20]
    • Les compagnies d'assurance varieront quant à la quantité d'informations qu'elles souhaitent sur votre entreprise et vos produits avant de pouvoir émettre un devis.
    • Si vous recherchez une assurance responsabilité civile produit en particulier, gardez à l'esprit que tout devis que vous recevez est aussi précis que la quantité d'informations que vous fournissez.
    • Des ingrédients différents sont associés à des risques différents. Cependant, vous n'êtes généralement pas obligé de divulguer tous les ingrédients de vos cosmétiques.
    • Certaines compagnies d'assurance ne couvriront pas du tout certains ingrédients en raison des risques énormes encourus. Ceci est une préoccupation particulière dans l'industrie des suppléments à base de plantes, mais peut avoir un impact sur vous si vous incluez des ingrédients à base de plantes similaires dans vos cosmétiques, tels que le kava ou le magnolia.
  3. 3 Discutez de votre devis avec un agent. Si vous avez des questions sur les devis ou sur ce qui est couvert, vous devriez pouvoir parler à un agent de la société. Ils peuvent vous en dire plus sur le devis et les adapter en fonction des informations que vous fournissez.[21][22]
    • La chose la plus importante que vous devez savoir à propos de chaque devis est de savoir si l'assurance proposée fournira la couverture dont vous avez besoin pour votre ligne de cosmétiques.
    • Lisez attentivement toutes les informations fournies avec le devis, y compris les avis de non-responsabilité ou les divulgations.
    • N'oubliez pas que votre prime peut augmenter après avoir rempli la demande complète de couverture d'assurance, en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment les antécédents de votre entreprise et vos antécédents en matière de crédit.
  4. 4 Rechercher des réductions. Les associations industrielles et les organisations professionnelles peuvent avoir des accords ou des affiliations avec des compagnies d’assurances particulières. Passer par l'une de ces organisations peut vous faire économiser beaucoup d'argent par rapport à l'obtention d'une politique par vous-même.[23][24]
    • D'un autre côté, passer par un réseau d'entreprise ou une organisation commerciale peut limiter vos choix. Il ne peut y avoir que des polices spécifiques disponibles auprès d'une seule compagnie d'assurance.
    • Si vous n'obtenez pas le montant de couverture dont vous avez besoin grâce à un plan réseau, l'argent que vous épargnez est sans importance.
    • Si vous avez déjà souscrit des polices d’assurance auprès d’une compagnie d’assurance, il n’est pas pénible de voir si elles offrent l’assurance dont vous avez besoin pour votre ligne de cosmétiques. De nombreuses compagnies d'assurance offrent des rabais aux clients qui ont plus d'une police avec eux.
  5. 5 Comparez les taux et les niveaux de couverture. Une fois que vous avez obtenu des citations de plusieurs compagnies d'assurance, prenez le temps de comparer ce qu'elles proposent. Vous souhaitez également examiner d'autres aspects de l'entreprise, tels que l'emplacement et le service client.[25][26]
    • Généralement, vous voulez trouver le plus de couverture au moindre coût. Lors de l'évaluation du coût, tenez compte de votre franchise en plus de la prime que vous devez payer.
    • En règle générale, vous payez une prime plus élevée pour le même montant de couverture avec une franchise inférieure.
    • Assurez-vous que la franchise est un montant que vous pouvez vous permettre de payer en cas de problème. Un paiement de prime extrêmement bas ne vous sera pas très utile si vous devez payer des milliers de dollars que vous ne pouvez pas payer pour une réclamation.

Troisième partie de trois:
Obtenir votre couverture

  1. 1 Rencontrer un agent ou un courtier. Avant de commencer votre couverture, vous devez prendre rendez-vous avec un agent ou un courtier qui travaille pour la compagnie d’assurance qui rédigera votre police. Cet agent ou courtier sera en mesure de vous expliquer la politique et de répondre à toutes vos questions.[27]
    • De nombreuses compagnies d’assurance vous offrent la possibilité d’obtenir un devis et d’acheter votre contrat en ligne, plutôt que d’entrer dans un bureau en personne.
    • Cela peut être un avantage pour vous, car cela vous donne accès à de nombreuses compagnies d’assurance. Cependant, il peut être plus difficile de parler à quelqu'un si vous avez des questions ou de faire attention à votre politique.
    • Si vous achetez une politique en ligne, recherchez un numéro de téléphone ou un e-mail du service client afin de pouvoir les contacter pour toute question.
    • Obtenez des explications ou des promesses de la part de l'agent ou du courtier par écrit, vous en avez donc la preuve si un problème survient plus tard.
  2. 2 Passez en revue la politique que vous avez choisie. Demandez à l'agent ou au courtier d'expliquer tous les termes et conditions de votre police, y compris les montants de couverture et les types d'incidents ou de risques couverts par votre police.[28][29]
    • En fonction de la couverture que vous avez choisie, votre politique peut comporter 20 ou 30 pages. Vous n'avez probablement pas l'impression que vous avez le temps de lire cela, ou que vous ne le comprendriez pas même si vous l'avez lu.
    • C'est là que parler à un agent ou à un courtier est important.Ces professionnels ont une formation et une expérience dans la décomposition du jargon juridique d’une police d’assurance en une langue que tout le monde peut comprendre.
    • Si vous ne comprenez pas votre police d’assurance, la couverture qu’elle offre ou ce que vous devez faire si vous devez déposer une réclamation, ne la signez pas.
  3. 3 Signez votre acceptation de police. En règle générale, vous devez signer un certain nombre de documents pour acheter votre police. Dans la plupart des cas, votre contrat entre en vigueur à la date à laquelle vous signez ces formulaires, bien que vous puissiez être autorisé à choisir une date d’entrée en vigueur.[30][31]
    • Assurez-vous d'avoir des copies complètes de votre police et de tous les formulaires que vous avez signés pour vos dossiers.
    • Conservez vos copies dans un endroit sûr, de préférence au même endroit où vous conservez vos licences, permis et autres documents juridiques relatifs à votre ligne de produits cosmétiques.
  4. 4 Payez votre prime Alors que quelques compagnies d’assurance autorisent les propriétaires de petites entreprises à payer des primes de responsabilité commerciale ou de produits en plusieurs versements, vous devez généralement payer la totalité de la prime annuelle au préalable.[32][33]
    • Votre agent ou votre courtier doit vous informer si un plan de versement est disponible pour votre prime.
    • N'oubliez pas que si vous payez en plusieurs versements, vous pourriez payer plus que si vous payiez la totalité de votre prime annuelle.
    • L'autre chose à garder à l'esprit avec les versements est que manquer un seul paiement pourrait entraîner l'annulation de votre police, vous laissant vulnérable.
    • D'autre part, payer l'intégralité de votre prime annuelle signifie que vous n'avez pas à vous en soucier pour le reste de l'année.