Que vous économisiez pour acheter une maison, que vous partez en vacances ou que vous économisiez pour un jour de pluie, il est important d'avoir un budget familial. Après avoir défini vos objectifs financiers, vous devez calculer vos revenus et vos dépenses. Si vous dépensez plus que ce que vous gagnez, vous devrez envisager des moyens de réduire vos dépenses, en commençant par vos dépenses discrétionnaires.

Méthode One of Three:
Planification de la création du budget

  1. 1 Consultez votre famille. Parler franchement avec vos enfants de la planification financière leur montre l’importance de bien gérer l’argent.[1] Personnalisez vos explications concernant l’objectif (et, plus tard, les résultats) du budget en fonction de l’âge et du niveau de compréhension de votre enfant.
    • Par exemple, les enfants âgés de 10 à 14 ans peuvent recevoir une allocation. Vous pouvez expliquer que, tout comme ils ont une allocation limitée chaque semaine, la famille dans son ensemble dispose également de fonds limités.
    • Les adolescents plus âgés qui pourraient avoir un emploi peuvent se sentir à l'aise avec la façon dont leur indépendance financière croissante a laissé plus d'argent pour vous permettre de rembourser vos prêts et de préparer des fonds pour vos études collégiales, vos vacances et d'autres utilisations.
  2. 2 Fixer un objectif.[2] Pensez à combien d'argent vous voulez épargner et à quoi vous économisez. Vous économisez peut-être pour plusieurs raisons, comme des vacances, des études universitaires et une nouvelle voiture pour votre enfant. Demandez à tous les membres de votre famille ce qu’il faut faire avec l’argent excessif.
    • Il est plus facile pour tout le monde d’adhérer au budget de la famille si vous avez tous des objectifs clairs et que vous tenez à garder le budget hors de prix.
    • Vérifiez votre compte d'épargne avant de définir un budget. Pensez à combien vous avez et combien vous voulez économiser chaque mois.
  3. 3 Décidez comment suivre votre budget.[3] Vous pouvez suivre votre budget électroniquement avec un tableur ou un logiciel financier, ou manuellement, avec un stylo et du papier. L'utilisation efficace d'une feuille de calcul nécessite un peu d'apprentissage, mais une fois que vous savez comment l'utiliser, le suivi de vos finances devient plus facile. Le stylo et le papier, par contre, sont gratuits. Investissez dans une calculatrice si vous avez l’intention de calculer votre budget à la main.
    • Pour créer un tableur, familiarisez-vous avec un tableur standard tel que Microsoft Excel. Excel fournit des modèles de feuille de calcul pour la budgétisation familiale qui pourraient être utiles lorsque vous calculez votre budget familial.
    • Il existe également plusieurs applications robustes disponibles pour PC et téléphones. Mint, vous avez besoin d'un budget et Goodbudget ne sont que quelques-uns des outils numériques pratiques que vous pouvez utiliser pour mieux gérer votre argent.[4]
  4. 4 Décidez à quelle fréquence calculer votre budget.[5] Vous pouvez calculer et analyser votre budget chaque semaine, chaque mois ou tous les deux mois. Tout dépend de votre intérêt et de celui de votre famille pour le budget familial. Quel que soit l'horaire que vous décidez, respectez-le pour vous assurer d'avoir un budget disponible à intervalles réguliers. Faites la partie du budget familial de votre rituel de fin de semaine ou de fin de mois.
    • La période budgétaire est le terme qui désigne la fréquence à laquelle le budget est calculé.
  5. 5 Recueillez les informations nécessaires.[6] Pour calculer votre budget, vous devez savoir combien votre famille a gagné et combien vous avez dépensé. Ne pas estimer Utiliser la documentation - factures de cartes de crédit, factures de services publics, fiches de paie et reçus - pour calculer le budget. Si vos données sont erronées, votre budget le sera également.
    • Les autres dépenses peuvent inclure les loyers, l’essence, l’épicerie et les repas au restaurant.
    • Encouragez votre famille à conserver toutes les factures et autres documents pertinents. Vous et votre famille devez déposer ces documents dans un dossier situé dans un endroit central tel que le salon. De cette façon, lorsque les gens dépensent de l'argent et obtiennent un reçu, ils ne vont pas le perdre.

Méthode deux sur trois:
Calcul du budget

  1. 1 Calculez combien d'argent vous avez. Prenez en compte combien vous et votre conjoint rapportez à la maison chaque mois. Utilisez le montant après impôt. Si votre enfant gagne également un revenu, incorporez également ses gains dans votre budget. Vous pouvez créer une colonne de votre grand livre ou feuille de calcul représentant tout le revenu de votre famille pendant la période budgétaire, ou créer deux ou plusieurs colonnes distinctes, chacune représentant le revenu que vous avez apporté à votre ménage.[7]
  2. 2 Suivez toutes vos dépenses fixes.[8] Les dépenses fixes sont l’argent que vous dépensez chaque mois sur les biens essentiels - le loyer, les factures de services publics, l’épicerie et les prêts au logement. C'est l'argent que vous dépenserez certainement, quel que soit le mois pour lequel vous calculez le budget.
    • Il est préférable de créer plusieurs colonnes pour les différents types de dépenses fixes que vous effectuez régulièrement. Par exemple, chaque mois, vous pouvez insérer une nouvelle valeur dans la colonne du budget à louer, une autre valeur pour l'électricité et le gaz, puis une autre pour l'épicerie.
    • Placez vos dépenses à côté du revenu dans une colonne distincte de la feuille de calcul ou de votre grand livre.
    • Impliquez vos enfants dans chaque étape des calculs. Le suivi des dépenses fixes avec votre famille les aide à mieux comprendre les mathématiques de base, ainsi que la différence entre les besoins (dépenses fixes) et les besoins (fonds discrétionnaires).
  3. 3 Calculez vos dépenses discrétionnaires.[9] Les dépenses discrétionnaires (par exemple, manger au restaurant ou aller voir un film) s'accumulent plus rapidement que vous ne l'imaginez. Vous pouvez diviser davantage la colonne des dépenses discrétionnaires de votre grand livre ou feuille de calcul budgétaire. Par exemple, vous pouvez répertorier des valeurs distinctes pour le café, les sorties au restaurant, la location de jeux vidéo, etc.
    • Discutez avec votre famille de la façon dont vous pouvez limiter les dépenses discrétionnaires de votre famille. Les enfants, en particulier, aimeront trouver des moyens créatifs d'économiser de l'argent.
    • Il est important de séparer vos dépenses fixes (nécessaires) de vos dépenses discrétionnaires. Si vous réalisez plus tard que vos dépenses dépassent vos revenus, vos dépenses discrétionnaires devraient être la première chose à éliminer.
    • Transférez l'excédent d'argent discrétionnaire dans plusieurs fonds distincts pour des choses que vous et votre famille pouvez faire ensemble: aller au cinéma, voir un match de baseball et commander des pizzas le vendredi. Mettez de l'argent dans des bocaux en verre transparent afin que vos enfants puissent voir le montant augmenter de manière visible.[10] Une fois par semaine, prenez l'argent avec vos enfants et comptez-les avec eux. Demandez-leur si votre famille a suffisamment économisé pour utiliser l’argent pour l’activité à laquelle elle est destinée.

Méthode trois sur trois:
Analyser et répondre au budget

  1. 1 Réfléchissez à la manière d'ajuster vos dépenses.[11] Si votre revenu dépasse vos dépenses, vous économisez de l'argent. Vous pouvez utiliser les informations contenues dans le budget pour réduire vos dépenses inutiles, par exemple en mangeant moins et en mettant plus d'argent dans un compte d'épargne qui vous aide à atteindre votre objectif en matière de santé financière. Si vos dépenses dépassent vos revenus, vous n'avez pas d'autre choix que d'ajuster vos habitudes de dépenses ou vous serez bientôt à court d'argent.
    • La solution la plus simple pour sortir de votre budget familial est de réduire les dépenses discrétionnaires.[12] Par exemple, au lieu de manger chaque week-end, mangez une fois par mois (ou pas du tout).
    • Si votre enfant reçoit une allocation et que vos dépenses discrétionnaires sont trop élevées, il serait bon de réduire son allocation à un montant plus raisonnable. Une allocation standard convertit l'âge de l'enfant en un montant en dollars. En d'autres termes, un enfant de dix ans devrait recevoir 10 $ par semaine.>> Http://content.moneyinstructor.com/671/allowances-for-kids.html
    • Lorsque votre enfant demande pourquoi son allocation est réduite, rappelez-lui les résultats du budget familial. Dites: «Nous allons tous réduire nos dépenses afin que nous puissions avoir de l’argent pour des choses dont nous avons vraiment besoin.»
  2. 2 Payez vos dettes[13] Si, après avoir consulté votre budget familial, les prêts imposent une charge trop lourde à vos finances, vous devez vous concentrer sur leur remboursement. Plus vous prenez de temps pour rembourser un prêt, plus vous gagnerez d’intérêt. De plus, en fonction du type de prêt que vous avez, vous pourriez être menacé par une modification du taux d’intérêt à tout moment.
    • Le refinancement est le processus par lequel vous négociez avec la banque ou l'émetteur du prêt pour un taux d'intérêt inférieur et une période de remboursement plus longue. Bien que cela puisse alléger vos obligations financières maintenant, vous finirez généralement par payer plus à long terme.[14]
    • Contactez la National Foundation for Credit Counselling (https://www.nfcc.org/) si vous avez une dette sérieuse pour laquelle vous avez besoin d'aide.
    • Ne payez pas pour des services qui promettent de réduire votre dette.
  3. 3 Construire un tampon[15] Un tampon est un filet de sécurité financière, une accumulation de fonds excédentaires pour les urgences comme le chômage ou les coûts de santé. Votre budget familial révélera probablement que vous dépensez plus d'argent que vous ne le pensiez. Afin de vous protéger, vous et votre famille, contre toute dépense imprévue, vous devez travailler à la création d’une zone tampon qui couvrira au moins six mois de frais de subsistance. Maintenant que vous savez exactement ce que vous dépensez chaque mois, vous pouvez multiplier vos dépenses mensuelles moyennes par six pour déterminer combien vous devrez économiser pour créer un tampon adéquat.
    • Expliquez le tampon à vos enfants. Dites: «Pensez-vous qu'il est important d'économiser de l'argent?» S'ils disent oui, demandez pourquoi. S'ils disent non, expliquez que lorsque des urgences surviennent, il est judicieux d'avoir l'argent en main pour pouvoir les résoudre rapidement.
  4. 4 Payer en espèces.[16] Lorsque vous achetez des choses avec de l'argent, vous devenez plus conscient de combien ou de combien d'argent vous avez. Payer avec une carte de crédit, en revanche, rend vos dépenses essentiellement invisibles. Si vous souhaitez augmenter vos économies mensuelles, utilisez de l’argent.
    • Vous pouvez créer des limites de dépenses pour vous et votre famille en remplissant les enveloppes étiquetées à des fins spécifiques avec de l'argent au début de chaque mois. Par exemple, vous pourriez mettre 100 $ dans une enveloppe étiquetée «essence» si votre famille dépense environ 100 dollars par mois en essence. De cette façon, votre famille a pour objectif de dépenser chaque mois en essence. Encouragez votre famille à trouver des solutions de rechange à la conduite automobile, comme le transport en commun ou la conduite de vélos.
    • Votre famille devrait également utiliser de l’argent. Ne payez pas les allocations de vos enfants avec des cartes-cadeaux ou des certificats-cadeaux. L’argent d’anniversaire devrait également être versé en espèces.
  5. 5 Explorez de nouvelles façons d'économiser. Obtenez un service de streaming d'abonnement au lieu de payer pour le câble. Utilisez des coupons de Groupon et Living Social pour trouver des offres dans votre région sur les restaurants, les clubs de fitness et les salons. Faites-en un jeu pour que vos enfants additionnent combien vous économiserez à l'épicerie en utilisant des coupons. Savoir comment économiser plus d’argent fera en sorte que vous puissiez vivre selon le budget familial que vous avez créé.