Comment créer un budget de travail (avec des exemples)

Un budget est un excellent moyen de prendre le contrôle de vos finances et d’économiser pour un objectif donné ou peut-être simplement de vous libérer de vos dettes.

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1 Fixez votre objectif. Définir un objectif facilite le respect de votre budget et vous permet de mesurer votre succès ou votre échec. Pourquoi allez-vous sur un budget? Peut-être que vous voulez commencer à épargner pour l'université, ou peut-être que vous voulez vous libérer de vos dettes. Quoi qu'il en soit, assurez-vous de définir un objectif SMARTER (objectif spécifique, mesurable, réalisable, pertinent, limité dans le temps, évalué et revu régulièrement) pour améliorer vos chances de réussite dès le début.
2 Calculez combien d'argent vous gagnez après les impôts dans un mois typique. Commencez par déterminer exactement ce que vous rapportez chaque mois - votre revenu net après impôts et autres déductions, qui comprend votre chèque de paie, des pourboires, des bourses, des allocations légales, une pension alimentaire, des subventions gouvernementales et tout autre argent que vous recevez. portefeuille ou compte bancaire. Ceci est votre revenu.
3 Calculez vos dépenses. Conservez tous vos reçus pendant quelques semaines ou un mois. Connaître vos dépenses mensuelles en épicerie ou en gaz, par exemple, rend la prochaine étape beaucoup plus facile. Si vous voulez commencer à rédiger votre budget aujourd'hui, mais que vous n'avez pas de reçus, c'est possible, légèrement plus difficile.
- Les charges fixes sont des dépenses qui restent relativement stables d’un mois à l’autre. Celles-ci comprendront des éléments tels que votre loyer, votre versement hypothécaire, votre paiement de voiture, vos paiements de prêt, vos services publics et votre assurance. Une dépense fixe que beaucoup de gens négligent est l'épargne. Vous devez vous payer, sous la forme de votre compte d'épargne, avant de payer quelqu'un d'autre. De cette façon, vous pouvez développer un "rembourrage" financier pour vous protéger en période de difficultés financières.
- Les dépenses variables sont des éléments qui varient d’un mois à l’autre, comme les coûts associés aux repas au restaurant, aux divertissements, aux vêtements, à l’épicerie, aux produits de soins personnels et aux vacances. Ce sera le premier endroit pour faire des réductions si vous dépensez au-delà de vos moyens.
4 Divisez votre budget en catégories de base. Par exemple: "Logement", "Nourriture", "Auto", "Divertissement", "Économies", "Vêtements", "Médical" et "Divers". Vous pouvez également organiser vos dépenses en fonction de vos besoins - tels que votre prêt et votre électricité - et vos désirs, tels que les vêtements et les divertissements.
5 Énumérez toutes vos dépenses pour chaque catégorie. Prenons par exemple "Auto" et disons que chaque mois, vous avez un paiement de voiture de 300 $ et une facture d'assurance de 100 $. En outre, chaque mois, vous dépensez en moyenne 250 dollars en carburant, 50 dollars en maintenance et 10 dollars en taxes et frais, tels que l’inscription. Ainsi, dans la catégorie «Auto», votre budget total pour le mois devrait être d’au moins 710 dollars par mois. Si, pour une raison quelconque, vous ne connaissez pas les montants exacts que vous dépensez dans une catégorie, faites de bonnes estimations. Plus vous êtes précis, plus vous avez de chances de respecter votre plan budgétaire.
6 Additionnez toutes vos dépenses par catégories. Cela devrait indiquer vos dépenses mensuelles totales, ou combien d'argent vous retirez de votre portefeuille ou de votre compte bancaire chaque mois. Comparez-le à votre revenu.
7 Choisissez une méthode pour suivre votre budget. Vous pouvez utiliser un bon livre de grand livre à l'ancienne, disponible dans un centre commercial général pour environ 5 $. Cependant, de nombreuses personnes préfèrent utiliser des programmes informatiques tels que Quicken, Microsoft Money ou Excel.
8 Configurez votre registre. Si vous avez choisi le livre de grand livre, laissez les cinq premières pages impaires en blanc, nous y reviendrons plus tard. Divisez le reste du grand livre en autant de sections que vous avez de catégories principales. Placez chaque catégorie principale sur la première page de chaque section. Cela vous donnera de la place pour beaucoup d'entrées dans chaque catégorie. Plusieurs catégories de transactions, telles que "Aliments", nécessiteront beaucoup de pages.
9 Afficher un "dépôt" dans chaque catégorie au début de chaque période, puis afficher toutes les dépenses de cette catégorie pendant toute la période. Donc, pour "Auto", vous commencez avec 710 $ pour le mois, puis affichez plusieurs dépenses pour "carburant", une dépense pour "paiement de voiture" et peut-être une dépense pour "assurance" (selon que vous payez une assurance mensuelle) ).
10 Utilisez la première section du livre général que nous avons enregistrée plus tôt pour enregistrer les revenus et montrer le budget qui en est soustrait à chaque période. Par exemple, si vous êtes payé tous les deux vendredis, il devrait y avoir des entrées correspondantes dans la section des revenus montrant les dépôts de revenus au même intervalle (tous les deux vendredis). Ainsi, si votre budget mensuel est de 2 800 dollars et que vous devez le soustraire le 1er et le 15 du mois, vous devez indiquer un dépôt total de 1 400 dollars pour chaque tranche de 15 dollars et, pour la même période, dépôt de 355 $ à partir duquel vous pouvez soustraire que vous dépensez de votre budget.
11 Faites des ajustements. Afin d'établir un budget équilibré et d'atteindre votre objectif, vos revenus doivent être supérieurs ou égaux à vos dépenses. Pour savoir si votre budget est équilibré, vous devez soustraire vos dépenses fixes et variables de vos revenus.
- Le budget équilibré Si vos revenus sont les mêmes que vos dépenses ou, mieux encore, supérieurs à vos dépenses, vous avez conçu un budget de travail pleinement opérationnel. Même s'il peut être tentant de dépenser les fonds «supplémentaires» dont vous disposez, votre prochaine étape devrait consister à vous assurer que vos fonds restants vous serviront. Il n'y a pas de «monnaie à épargner», surtout si vous avez une dette ou des objectifs d'épargne non réalisés. Au lieu d'ajouter votre surplus au budget "Fun", utilisez-le toujours pour réduire votre dette et augmenter vos économies.
- Le budget déséquilibré.Si vous dépensez plus que ce que vous gagnez ou recevez, vous avez un travail sérieux à faire pour équilibrer votre budget. Commencez par examiner et ajuster vos dépenses variables. Vous devrez d'abord réduire ces dépenses en réduisant les dépenses de luxe, comme les restaurants, les divertissements et autres produits non nécessaires (par exemple, les produits de marque). Si votre budget est encore déraillé, essayez également de réduire les dépenses fixes. Vous pouvez peut-être louer une chambre ou prendre un colocataire pour partager vos factures. Ou, peut-être, vous devez opter pour une voiture moins chère ou plus économe en carburant. À l'inverse, vous pouvez également essayer d'augmenter vos revenus en prenant un travail à temps partiel, en faisant des heures supplémentaires (si elles sont disponibles), en changeant d'emploi ou en démarrant une entreprise à domicile.
- Évaluer continuellement. Votre situation financière changera; par conséquent, il est nécessaire d'apporter des modifications à votre budget de temps à autre. Si vous payez une dette, obtenez une augmentation ou changez votre vie, retravaillez votre budget en utilisant vos nouvelles informations. Et rappelez-vous que le remboursement de la dette, l’épargne et la sécurité financière doivent toujours être vos priorités.