Le conseil en crédit peut vous aider à établir un budget, à gérer votre dette et à apprendre à créer un compte d’épargne. Avant de recevoir des conseils en matière de crédit, vous devriez réfléchir à la raison pour laquelle vous examinez le processus et à ce que vous espérez accomplir. Obtenir des conseils en matière de crédit peut vous aider à vous remettre sur pied, mais vous voudrez vous assurer que vous travaillez avec une agence réputée qui a à cœur vos intérêts.

Première partie de trois:
Évaluation de vos options de conseil en crédit

  1. 1 Trouvez des conseils de crédit gratuits ou à faible coût dans votre région. Il existe de nombreuses options pour choisir un conseiller en crédit. Cependant, de nombreuses agences de conseil facturent des frais très élevés, ce qui peut être difficile à gérer si vous avez déjà du mal à gérer vos finances. Il existe également de nombreuses agences de conseil qui ne sont pas agréées, et ces agences peuvent finir par rendre votre situation financière encore plus difficile.[1]
    • Les coopératives de crédit, les bureaux de vulgarisation, les organisations religieuses et les organismes à but non lucratif offrent généralement des services de conseil gratuits ou très abordables.
    • Assurez-vous que toute agence de conseil en crédit avec laquelle vous travaillez est accréditée par la Fondation nationale pour le conseil en crédit (NFCC) ou la Financial Counseling Association of America (FCAA).
    • Vous pouvez rechercher des agences de conseil en crédit agréées par État sur le site Web du Département de la justice des États-Unis.[2]
  2. 2 Connaissez vos options si vous êtes un membre du service militaire. Si vous êtes aux prises avec des dettes et que vous êtes membre des forces armées américaines, vous pourriez bénéficier d’une protection spéciale contre les agents de recouvrement, les menaces d’expulsion et les poursuites civiles.[3] Vous pouvez trouver plus d'informations sur vos options en contactant votre bureau local d'assistance juridique des forces armées américaines.[4]
  3. 3 Renseignez-vous sur les services offerts par une agence. Les agences les plus réputées offrent une gamme de services, y compris des conseils budgétaires, des cours d'épargne et des cours de gestion de la dette. Cependant, certaines agences peuvent essayer de vous faire payer pour un plan de gestion de la dette sans offrir d’autres services.[5] Si une agence vous pousse à souscrire à un plan de gestion de la dette sans discuter d'autres options, trouvez une autre agence.
    • À tout le moins, une agence réputée devrait offrir du matériel pédagogique gratuit. Si vous devez payer des informations auprès d'une agence, vous ne devriez pas travailler avec ces conseillers en crédit.
  4. 4 Évaluez les frais que vous devrez payer. Si vous ne parvenez pas à trouver une agence de conseil en crédit gratuite, vous devrez peut-être payer pour des services de conseil en crédit. Il est important de savoir exactement combien vous devrez payer, ainsi que la fréquence à laquelle ces paiements devront être effectués. Certaines agences facturent des frais pour la création de votre compte de conseiller en crédit, d'autres facturent des frais mensuels et certaines agences de conseil facturent les deux.[6]
    • Demandez un devis spécifique par écrit. De cette façon, vous saurez ce que vous êtes censé payer et l'agence ne pourra vous arnaquer avec plus d'argent.

Deuxième partie de trois:
Choisir une agence et un conseiller fiables

  1. 1 Découvrez les qualifications des conseillers. La certification n'est pas nécessairement une qualification requise pour devenir un conseiller en crédit, mais en tant que consommateur, vous aurez besoin d'un conseiller dûment formé. Demandez à n'importe quelle agence de conseil en crédit que vous envisagez si leurs conseillers sont accrédités ou certifiés par une organisation externe ou un organe dirigeant.[7]
    • Si les conseillers ne sont pas accrédités / certifiés par une organisation externe, demandez à l'agence le processus de formation que leurs conseillers doivent suivre. Vous devrez évaluer vous-même si la formation dont ils disposent est suffisante pour vos besoins financiers.
  2. 2 Assurez-vous que vos informations resteront confidentielles. Si vous avez des difficultés financières, la sécurité de vos informations personnelles peut être la dernière chose à laquelle vous pensez. Cependant, certaines agences de conseil sans scrupules peuvent être disposées à vendre vos informations à des tiers.[8]
    • Renseignez-vous sur les politiques de confidentialité de l'agence, à la fois en ce qui concerne vos informations personnelles et vos informations financières.
  3. 3 Assister à une séance de conseil en crédit. Une fois que vous avez choisi une agence de conseil en crédit, vous devrez assister à des séances de conseil en crédit. Ces sessions peuvent être organisées en personne, par téléphone ou en ligne. Elles consistent généralement à examiner vos dettes ainsi que vos avoirs pour parvenir à un plan financier plus durable.[9]
    • La plupart des séances durent environ 30 à 40 minutes. Votre conseiller procédera à une entrevue pour déterminer l'étendue de votre dette et votre situation financière actuelle.
    • Apportez de la documentation sur vos revenus, vos dépenses régulières, votre budget et vos actifs. Votre conseiller aura besoin de cette information pour évaluer votre situation.
    • Votre conseiller vous aidera à élaborer et à respecter un budget, à élaborer un plan d’épargne ou à élaborer un plan de gestion de la dette pour régler vos dettes.

Troisième partie de trois:
Savoir si le conseil en crédit peut vous aider

  1. 1 Déterminez si vous pouvez gérer votre dette par vous-même. Selon votre situation financière, vous pourrez peut-être gérer vous-même votre dette. Cependant, de nombreuses personnes ont besoin de l'aide d'un conseiller en crédit. La plupart des personnes souhaitant déclarer une faillite personnelle peuvent également être tenues d'assister à des séances de conseil en crédit. Il est important de savoir à l'avance (et de planifier en conséquence) que vous devrez peut-être payer pour obtenir des conseils, ce qui pourrait peser davantage sur vos finances.[10]
    • Certains conseillers en crédit facturent des frais importants, y compris des paiements uniques et mensuels.
  2. 2 Évaluez vos finances mensuelles. Un des facteurs les plus importants pour décider de travailler avec un conseiller en crédit devrait être vos finances mensuelles. Si vous avez des dettes, vous pourrez peut-être gérer cette dette si vos finances mensuelles sont suffisantes.Cependant, si vous éprouvez des difficultés à rester à flot chaque mois, le conseil en crédit peut vous aider à établir un budget et à vous y tenir.[11]
    • Si vous vivez de chèque de paie à chèque de paie, cacher des factures de votre autre personne, ou vivre dans une tension constante en raison de vos finances, le conseil en crédit peut vous aider.
  3. 3 Sachez dans quelle mesure vous êtes endetté. L'autre facteur important dans la décision de travailler avec un conseiller en crédit est le montant que vous devez. Vous n'êtes peut-être pas trop endetté, auquel cas vous pourriez être en mesure de gérer vos finances de manière indépendante. Cependant, si vous êtes endetté et que vous avez du mal à gérer vos dépenses mensuelles, le conseil en crédit peut vous aider.[12]
    • Si vous maximisez votre ou vos cartes de crédit chaque mois, que vous faites des économies ou que vous utilisez des avances de fonds ou des prêts sur salaire, vous voudrez peut-être envisager une consultation en matière de crédit.
    • Si les agents de recouvrement vous appellent, vous avez définitivement besoin de conseils en matière de crédit.