La création d'un budget, bien que n'étant pas le projet le plus excitant au monde, est un excellent moyen de prendre le contrôle de votre vie financière. Lorsque vous savez combien d’argent vous gagnez et que vous en sortez, vous pouvez prendre des décisions financières plus judicieuses. L'estimation de vos revenus et dépenses hebdomadaires totaux est un excellent point de départ. Cherchez des moyens d’économiser, comme réduire votre consommation à l’extérieur. Venir avec un ensemble d'objectifs budgétaires, comme économiser pour un acompte sur une maison de rêve, vous aidera à rester motivé. Tu peux le faire!

Première partie de trois:
Établissement d'un cadre budgétaire

  1. 1 Rassemblez tous vos documents. Avant de vous assoir pour établir votre budget, imprimez ou trouvez électroniquement toute documentation financière des six derniers mois. Cela comprend tous les relevés bancaires ou d'épargne, les talons de paie, les relevés de prêt, les factures mensuelles et les reçus de magasin.[1]
    • Dès que vous décidez de créer un budget, commencez par mettre de côté les reçus au lieu de les déchiqueter.
  2. 2 Calculez votre revenu hebdomadaire. Notez toutes vos sources de revenus pour un mois entier. Si vos revenus ont tendance à varier considérablement, additionnez les trois derniers mois et divisez ce nombre par trois pour obtenir une moyenne mensuelle. Pour obtenir un numéro de revenu hebdomadaire, prenez votre moyenne mensuelle et divisez-la par quatre.[2]
    • À des fins de budgétisation, incluez seulement votre revenu après impôt de travail, comme indiqué sur vos talons de paie.
  3. 3 Faites une liste de toutes vos dépenses. Obtenez un stylo et du papier ou utilisez un programme de budgétisation, tel que Mint, et faites le bilan de toutes vos dépenses au cours du mois écoulé. Divisez toutes ces dépenses en catégories thématiques, telles que les sorties au restaurant, l'épicerie et l'essence. Ensuite, additionnez le montant dépensé au cours du mois et divisez-le en quatre pour obtenir le montant hebdomadaire. Faites la même chose avec les factures mensuelles, telles que l'eau, l'électricité ou votre téléphone.[3]
  4. 4 Divisez vos dépenses en dépenses discrétionnaires et non discrétionnaires. Les dépenses discrétionnaires sont celles qui découlent des choix de style de vie que vous avez faits, comme manger nos abonnements ou participer à un gymnase. Ces dépenses ne devraient pas dépasser 30% de votre revenu total. Les dépenses non discrétionnaires sont des dépenses nécessaires que vous ne pouvez modifier que légèrement, comme un loyer ou un paiement hypothécaire. Ils devraient représenter 50% ou moins de votre revenu total chaque mois.[4]
    • Cette étape devrait vous donner une idée de ce que vous dépensez trop en produits discrétionnaires, comme les repas au restaurant. Il vous dira également si votre coût de la vie actuel, y compris les dépenses comme une hypothèque, est trop élevé pour votre revenu.
  5. 5 Soustrayez vos dépenses de vos revenus. Additionnez vos dépenses hebdomadaires de vos catégories discrétionnaires et non discrétionnaires et soustrayez ce montant du revenu hebdomadaire. Si vous avez de l'argent en retard, mettez-le de côté pour épargner ou atteindre vos autres objectifs. Si vous cassez exactement, alors vous n'avez aucun revenu excédentaire. Si vous vous retrouvez avec un nombre négatif, vous devez procéder à de sérieux ajustements budgétaires.[5]
  6. 6 Effectuez tous les ajustements de dépenses nécessaires. Si vous frappez même ou que vous dépensez trop chaque semaine, considérez vos dépenses discrétionnaires comme un moyen de réduire les coûts. Examiner chaque achat pour déterminer s’il était absolument nécessaire. Jouez avec les chiffres pour déterminer combien il vous faudrait réduire dans une certaine catégorie pour voir les économies que vous désirez et pour vous ramener à un ratio positif de dépenses.[6]
    • Par exemple, un point faible financier pourrait être un repas trop fréquent lorsque les repas à la maison pourraient vous faire économiser de l'argent.

Deuxième partie de trois:
Création d'objectifs budgétaires

  1. 1 Notez comment vous envisagez votre avenir financier. Il s’agit moins de créer des objectifs spécifiques et d’être plus réaliste en ce qui concerne le style de vie que vous souhaitez adopter. Prévoyez-vous des investissements majeurs, comme l'achat d'une maison, ou souhaitez-vous utiliser vos fonds pour voyager? Voulez-vous accumuler votre richesse en épargne ou créer un fonds de sécurité et ensuite dépenser comme bon vous semble? Devez-vous soutenir les autres avec vos fonds?[7]
    • Certaines personnes trouvent que la suppression d'images de ce qu'elles considèrent comme un style de vie financièrement réussi, comme la photo d'une maison de vacances, aide à les motiver et à les garder concentrées.
  2. 2 Calculez vos actifs totaux. Additionnez toutes les sommes que vous avez actuellement pour vérifier ou enregistrer des comptes, tout intérêt ou capital dans des fonds de retraite ou des investissements, et la valeur ajustée de toute majeure, comme une voiture ou une maison. Connaître cette quantité peut ne pas sembler important, mais cela vous permet de savoir comment fixer des objectifs réalistes qui s’appliquent à l’ensemble de votre bien-être financier.[8]
  3. 3 Créez une liste d'objectifs à court terme. Ce sont des objectifs réalisables en moins d’un an. Réfléchissez à une liste de toutes les options possibles et triez-les en fonction de leur priorité et de leur coût. Ensuite, décidez lesquels vous pouvez commencer à travailler en fonction des fonds disponibles dans votre budget.[9]
    • Par exemple, vous pourriez vouloir économiser 3 000 $ pour un fonds d'urgence. Divisez cela par le montant que vous pouvez mettre de côté chaque semaine tout en restant dans votre budget.
  4. 4 Faites des objectifs financiers à long terme. Recherchez des idées qui prendront plus d'un an et se rapprocheront de 5 à 10 ans. Cela pourrait signifier l'achat d'une maison ou même l'augmentation de l'épargne-retraite. Estimez quand vous souhaitez atteindre chaque objectif et attachez également une valeur monétaire. Ensuite, divisez la valeur monétaire par le nombre de semaines que cela prendra. C'est le montant que vous devrez mettre de côté pour votre objectif à long terme.[10]
    • Par exemple, imaginez que votre objectif est d’économiser 30 000 $ pour la retraite au cours des cinq prochaines années. Il y a 52 semaines dans une année. Divisez 30 000 par 260 (52 semaines 5 ans) et vous devrez économiser 115 $ de plus chaque semaine pour que cela se produise.
  5. 5 Entrez vos objectifs dans le budget en tant que dépenses. Décidez quels objectifs financiers vous souhaitez cibler en premier.Il est souvent préférable de commencer petit. Branchez les montants dont vous aurez besoin chaque semaine pour vos objectifs dans votre budget et voyez si cela est toujours réalisable et réaliste.[11]
    • Par exemple, votre budget peut actuellement indiquer que vous n’avez que 200 $ d’économies par semaine. Ensuite, vous devrez trouver des objectifs correspondant à ce montant, par exemple en mettant de côté 50 dollars par semaine pour un fonds d’urgence.
    • C'est une étape importante car elle permet de sortir vos objectifs de l'illusion et de les concrétiser. Cela permet aussi de prendre l'habitude d'épargner, plutôt que de dépenser.

Troisième partie de trois:
Faire des choix financiers intelligents

  1. 1 Planifier une session de planification budgétaire hebdomadaire. Un budget est en constante évolution et nécessite une surveillance et des mises à jour constantes. Définissez un jour et une heure chaque semaine lorsque vous vous asseyez, examinez vos numéros de budget et effectuez les ajustements nécessaires.[12]
    • En examinant votre budget, assurez-vous de mettre à jour vos dépenses en incluant les remises que vous avez pu négocier.
  2. 2 Contactez les entreprises pour les réductions de factures. Contactez toutes les entreprises que vous payez régulièrement et renseignez-vous sur les programmes d'économies ou les réductions. Il est possible que vous soyez qualifié pour un programme dont vous ne saurez rien autrement. Si vous êtes client depuis longtemps et payez vos factures à temps, prévenez le représentant.[13]
    • Par exemple, votre compagnie de téléphone peut être en mesure de vous proposer un tarif promotionnel pour conserver votre entreprise.
    • Comme toujours, lorsque vous discutez avec des représentants du service à la clientèle, essayez de rester amical et concentré. Si vous êtes trop frustré, remerciez-le, raccrochez et rappelez plus tard.
  3. 3 Utilisez une application de suivi des dépenses ou des paiements de factures. Il existe de nombreuses applications budgétaires, telles que BillGuard ou Dollarbird, que vous pouvez utiliser sur votre téléphone, votre ordinateur ou les deux. Expérimentez avec lequel vous êtes le meilleur, certains facturent des frais alors que d'autres sont gratuits. Assurez-vous de saisir les données de manière fiable dans l’application, car elles ne seront utiles que dans les informations que vous leur fournissez.[14]
    • Vous pourriez même envisager d'utiliser une application de paiement de factures pour conserver vos paiements à temps et pour vous montrer comment les montants de vos factures changent avec le temps.