Une carte de crédit professionnelle est un excellent moyen de séparer vos dépenses professionnelles de vos comptes bancaires personnels. Ces cartes de crédit ne sont pas difficiles à obtenir tant que vous avez des dossiers commerciaux clairs et un bon crédit. Passez du temps à chercher la meilleure offre pour vous assurer que vous obtenez la bonne carte pour votre entreprise. Une fois que vous savez quelle carte vous voulez, vous pouvez postuler en ligne ou en personne.

Première partie de trois:
Qualification pour une carte de visite

  1. 1 Établissez une entreprise ou une entreprise individuelle. Tout travail qui vous rapporte de l'argent peut compter comme une entreprise pour une carte de crédit. Cela comprend la vente de produits faits à la main, le tutorat, la pige ou l'aménagement paysager. Comme la banque vous demandera des documents relatifs à votre entreprise, vous devrez configurer votre entreprise avant de demander une carte.[1]
    • Vous n'avez pas besoin de former une société ou une société à responsabilité limitée pour demander une carte de crédit professionnelle. Celles-ci vous aideront cependant à ne pas être tenu personnellement responsable de vos dettes commerciales.
    • Une entreprise individuelle est une entreprise dans laquelle vous êtes uniquement une personne dans l'entreprise. Cela signifie que vous n'avez pas incorporé votre entreprise. Si vous êtes un travailleur indépendant, vous voudrez peut-être envisager d’incorporer votre entreprise pour vous protéger contre la responsabilité personnelle de vos dettes commerciales.
  2. 2 Augmentez votre pointage de crédit personnel. Quiconque sera le principal détenteur de la carte doit avoir une bonne cote de crédit pour être éligible. Un bon score de crédit personnel vous qualifiera pour des taux d'intérêt bas et de meilleures récompenses, même si votre entreprise n'a pas encore de pointage de crédit.[2]
    • Vous pouvez augmenter votre pointage de crédit en payant vos factures à temps, en remboursant vos prêts ou en corrigeant les erreurs sur votre rapport de crédit.
    • Pour vérifier votre pointage de crédit personnel, rendez-vous sur https://www.annualcreditreport.com/.
    • Un pointage de crédit entre 690 et 719 est considéré comme bon et le crédit supérieur à 720 est considéré comme excellent. Vous pouvez avoir plus de difficulté à obtenir une carte avec un crédit inférieur à 620.
  3. 3 Établissez des crédits pour votre entreprise. Un bon pointage de crédit commercial n'est pas nécessaire pour toutes les cartes de crédit, mais il peut vous aider à obtenir de bons résultats avec des taux d'intérêt plus bas et de meilleures récompenses. Un bon score est un supérieur à 75. Il existe plusieurs façons de gagner du crédit pour votre entreprise. Ceux-ci inclus:[3]
    • S'inscrire auprès d'agences d'évaluation du crédit, telles que Dunn et Bradstreet, Experian Business, Equifax Business ou Business Credit USA
    • Établissement de lignes commerciales ou de plans de paiement avec les fournisseurs et les fournisseurs
    • Emprunter de l'argent aux banques qui rendent des comptes aux agences de crédit
    • Payer des prêts commerciaux à temps

Deuxième partie de trois:
Trouver la meilleure offre

  1. 1 Faites le tour des banques locales et des coopératives de crédit. Si vous avez déjà une relation avec une banque, vous pouvez commencer par là, mais pensez également à d’autres banques. Obtenez des devis de différentes banques et caisses populaires pour vous assurer d'obtenir le meilleur taux possible.[4]
    • Visiter une banque en personne vous permettra de parler à un représentant et d’examiner toutes vos options. C'est une bonne idée si vous n'êtes pas certain du type de carte de crédit dont vous avez besoin pour votre entreprise.
  2. 2 Vérifiez les offres en ligne. Vous pouvez également trouver un certain nombre de cartes de crédit en ligne. De nombreuses grandes agences de crédit vous autoriseront à postuler en ligne et pourront vous proposer des offres spéciales si vous postulez directement via leurs sites Web.[5]
    • Les principales sociétés émettrices de cartes de crédit qui proposent des cartes sont American Express, Chase, Capital One et Citibank. Vous pouvez rechercher ces sociétés en ligne et les comparer.
    • Vous pouvez également utiliser des outils de comparaison de crédit, tels que ceux proposés par Nerd Wallet ou Bank Rate.
    • La recherche en ligne est une bonne idée si vous savez ce que vous voulez dans une carte de crédit. Si vous souhaitez parler à quelqu'un pour obtenir des conseils, vous devrez toutefois appeler son service clientèle.
  3. 3 Comparez les taux d'intérêt et les frais pour chaque entreprise. Obtenez des devis de chaque banque ou entreprise que vous considérez. Ces citations indiqueront le taux de pourcentage annuel (APR), qui vous indiquera le montant des intérêts que vous devez sur votre dette chaque année. Vous pouvez également consulter les frais facturés par la banque pour les transferts de créances, les paiements en retard et les avances de fonds.[6]
    • Si vous avez besoin de transférer une dette à taux d'intérêt élevé sur votre carte, recherchez une carte de crédit offrant des frais de transfert réduits ou nuls.
    • Vous devriez idéalement payer chaque mois le solde de votre carte pour accumuler du crédit. Si vous pensez que vous devrez porter un solde sur votre carte, choisissez une carte avec un APR inférieur.
  4. 4 Déterminez les fonctionnalités dont vous avez besoin pour votre entreprise. De nombreuses cartes de crédit professionnelles offrent des avantages et des avantages qui peuvent vous donner un avantage supplémentaire dans votre entreprise. Recherchez les types d'offres que vous recevez et choisissez une carte qui offre des fonctionnalités qui vous seront utiles.[7]
    • Si vous voyagez souvent, recherchez une carte donnant des miles aériens en récompense ou accordant des bonus lorsque vous l'utilisez sur des chambres d'hôtel, des locations de voiture et des réservations d'avion.
    • Si vous achetez souvent des fournitures pour votre entreprise, un simple système de récompenses en espèces fonctionnera bien. Vous obtiendrez entre 1-3% de l'argent que vous dépensez.
    • S'il y a plus qu'un détenteur de carte, pensez à choisir une carte avec une limite de dépenses pour vous assurer que personne ne peut mettre trop d'argent sur la carte.

Troisième partie de trois:
Demander la carte de crédit

  1. 1 Remplissez le formulaire en utilisant le nom légal de votre entreprise. Utilisez le même nom qui apparaît sur les factures de services publics, le compte bancaire ou les factures de taxe de votre entreprise. Si vous avez une entreprise individuelle sans nom commercial officiel, vous pouvez utiliser votre propre nom à la place.[8]
    • L'application demandera vos informations personnelles, l'âge de l'entreprise, l'adresse de l'entreprise et le numéro de téléphone de l'entreprise. Vous devrez peut-être également indiquer le chiffre d'affaires réalisé chaque année par l'entreprise.
    • L'application peut être effectuée dans une banque en personne ou en ligne via le site Web de la société de cartes de crédit.
  2. 2 Donnez votre numéro d'identification d'employeur (EIN) ou votre numéro de sécurité sociale (SSN). Un seul est requis. Si vous avez un EIN pour votre entreprise, utilisez-le plutôt que votre SSN. Si votre entreprise est une entreprise individuelle sans EIN, indiquez votre numéro de sécurité sociale.[9]
  3. 3 Fournissez des copies de la documentation commerciale pour vérifier votre entreprise. Vous pouvez avoir besoin de 2 à 4 documents prouvant que votre entreprise est légitime. Faites des copies de ces documents ou numérisez-les si vous soumettez en ligne. Certaines formes de preuve que vous pouvez fournir comprennent:[10]
    • Relevés de compte bancaire d'entreprise
    • Factures de services publics pour les installations de l'entreprise
    • Déclarations fiscales pour l'entreprise
    • Licence d'exploitation
  4. 4 Attendre l'approbation. Certaines banques vous approuveront sur-le-champ tandis que d'autres pourraient prendre plus de temps. Une fois que vous obtenez l'approbation, vous pouvez consulter les taux d'intérêt et les récompenses que la carte vous offre. Si vous les aimez, vous pouvez accepter la carte de crédit et ouvrir votre compte.[11]
  5. 5 Activez votre carte dès que vous la recevez. La carte arrivera par la poste à votre adresse professionnelle. Pour l'activer, connectez-vous à votre compte en ligne ou appelez le numéro sur la carte. Suivez les instructions pour activer la carte. Vous pouvez maintenant utiliser la carte pour vos achats professionnels.[12]
    • La réception de votre nouvelle carte de crédit professionnelle peut prendre jusqu'à 2 semaines.
  6. 6 Renvoyez une demande à une autre entreprise si vous avez été rejeté. Si vous avez été refusé pour une carte de crédit, vous pouvez réessayer dans une autre banque. Trop de demandes de crédit à la fois peuvent toutefois affecter votre pointage de crédit. Vous pouvez également envisager une carte de crédit sécurisée, qui nécessitera un dépôt ou une carte de paiement professionnelle, qui devra être payée intégralement après chaque cycle de facturation.[13]