Comment organiser une proposition de prêt

Les prêts aux entreprises sont indispensables pour toute entreprise cherchant à se développer, à rénover, à faire des investissements judicieux, etc. Bien que les institutions de placement et les prêteurs aient des demandes spécifiques pour votre proposition de prêt, certains éléments communs sont partagés par la plupart. Les propositions de prêt doivent inclure des informations de base sur votre entreprise, votre plan d'utilisation de l'argent et votre capacité à rembourser. La proposition de prêt devrait être facile à rédiger une fois que vous aurez élaboré un plan détaillé et précis d'utilisation de l'argent.

Première partie de deux:
Déterminer votre potentiel de crédit

1. 1 Vérifiez votre rapport de crédit d'entreprise. Lorsque vous cherchez des investisseurs et des institutions financières pour vous offrir un prêt, vous devez connaître votre pointage de crédit, qui indique l’état du crédit de votre entreprise. Cela indiquera l'ampleur du prêt que vous pouvez demander et les taux d'intérêt auxquels vous pourriez avoir droit. Un grand nombre d'agences d'évaluation du crédit, comme Experian, proposent des rapports de solvabilité, mais vous devez payer des frais minimes.^[1]
   • Les notes de crédit d'entreprise sont sur une échelle de 0 à 100. Vous voulez être supérieur à 75.
   • Bien que cela coûte un peu plus cher que le rapport de base, les entreprises qui n’ont jamais vu leur pointage de crédit devraient envisager de payer pour un dossier d’historique de crédit avec le score actuel. Tout d’abord, cela vous indiquera explicitement votre pointage de crédit (au moins pour l’agence de notation que vous avez choisie). Deuxièmement, cela vous donnera un moyen de vous donner une estimation approximative de votre crédit basé uniquement sur une comparaison avec un rapport de crédit futur (sans score inclus).^[2]
   • Un propriétaire de petite entreprise est certainement en mesure d'offrir son historique de crédit personnel pour contrebalancer une mauvaise cote de crédit. Cependant, il est très risqué d’atteler votre bien-être personnel à la réussite de votre entreprise. De nombreux prêteurs exigeront la prise en charge de leur responsabilité personnelle pour une partie ou la totalité d’un prêt à une petite entreprise.
2. 2 Savoir quels types d'institutions offrent des prêts aux entreprises. Il y a une variété d'institutions à partir de laquelle vous pouvez demander des prêts. Ils ont des avantages et des inconvénients différents, et tous ne peuvent pas approuver votre prêt. Les coopératives de crédit et les banques locales peuvent être le pari le plus sûr à petite échelle, car la Small Business Administration (SBA) des États-Unis garantit jusqu'à 85% des prêts accordés aux petites entreprises.
   • Sachez que le processus de demande de prêts SBA est entaché de paperasserie fastidieuse, et il peut être très difficile de prouver que vous avez le cash-flow requis pour le prêt.^[3] Une autre option est le programme express SBA, qui est proposé par certaines banques et dont le délai d'exécution est de 36 heures, mais ne garantit que la moitié de la valeur du prêt.^[4]
   • Les banques, les coopératives de crédit, les établissements de crédit et les institutions d’investissement sont des institutions classiques à appliquer pour obtenir des prêts.
3. 3 Obtenez quelques estimations. Vous voudrez vérifier vos options avant de décider à quel prêteur vous écrirez une proposition. La meilleure façon de déterminer qui peut vous offrir le meilleur taux d’intérêt est de contacter quelques-uns et de demander une estimation. Si vous avez déjà demandé des prêts, revenez avec ces sociétés. Si vous avez remboursé le prêt avec succès, il est plus probable que vous approuviez un taux d’intérêt moins élevé.
4. 4 Pensez aux risques. Vous devez élaborer un plan pour ce que votre entreprise fera si elle ne peut rembourser le prêt. La vente des avoirs, des biens, des réductions budgétaires et même des mises à pied de personnel devraient être envisagées. Un prêt ne devrait pas être pris à la légère.
   • Si votre entreprise est une entreprise individuelle ou un partenariat, vous serez personnellement responsable de l'argent. S'il est incorporé, les pertes seront partagées par les propriétaires et / ou les actionnaires.^[5]
   • Dans le cas des petites entreprises, la plupart des prêteurs exigent les garanties des actionnaires majoritaires. La SBA exige une telle responsabilité pour leur garantie. Le crédit personnel des actionnaires peut souffrir en cas de défaut.
5. 5 Déposez le prêt si nécessaire. Vous n'êtes pas sûr des taux d'intérêt des prêts pour lesquels vous avez obtenu des estimations? Si le prêt est destiné à une dépense non essentielle, vous ne voulez pas creuser un trou dont vous ne pourrez peut-être pas sortir. Des taux d’intérêt élevés peuvent vous empêcher de rembourser votre prêt et nuire davantage à vos antécédents de crédit. Pensez à attendre que vous développiez de meilleures pratiques commerciales avant de contracter un prêt.
   • Rechercher dans un service de conseil en crédit pour vous aider à établir de meilleures pratiques commerciales.^[6]

Deuxième partie de deux:
Organiser votre proposition de prêt

1. 1 Demandez quel format le prêteur préfère. Chaque prêteur aura des attentes légèrement différentes de votre proposition de prêt. Bien qu'il existe certains éléments de base que vous pouvez commencer à préparer maintenant, vous n'aurez pas de brouillon final tant qu'il ne sera pas au format préféré. Vous ne voulez pas sembler non préparé en entrant dans votre réunion de présentation de prêt sans avoir porté une attention particulière à leurs instructions.^[7]
2. 2 Rédigez un résumé. Ceci est une courte description de votre entreprise. Il est bon de souligner vos points forts par rapport à vos faiblesses, mais cela devrait être un paragraphe factuel et objectif. Dites qui vous êtes, ce que vous faites, un bref historique de la société et comment vous allez utiliser le prêt.
   • Comme il s'agit essentiellement d'une lettre de motivation, les banques verront votre résumé avant toute autre chose. Nommez combien de capital vous demandez pour ne pas les laisser se demander ce que vous voulez. Comme le dit le proverbe, "Se mettre au travail".^[8]
3. 3 Donnez plus de détails sur l'entreprise. Après votre lettre de motivation, entrez plus en détail. Parlez des secteurs d'activité spécifiques dans lesquels vous opérez, de vos clients et peut-être d'une description vague de votre stratégie marketing. Parlez également des compétences uniques ou de la formation que possèdent vos dirigeants ou employés.
   • Si vous êtes nouveau à écrire une stratégie de marketing à présenter aux banques pour un prêt, il est préférable d'être honnête.Mentionnez les réalités de votre nouvelle entreprise. Par exemple, mentionnez si vous vous lancez dans un secteur économique en pleine expansion, ou si vous êtes en concurrence avec une autre entreprise, etc. et rembourser le prêt à temps.^[9]
4. 4 Donnez des détails sur la somme que vous demandez. Des chiffres précis indiquent que vous avez prévu un moyen d’utiliser l’argent plutôt que de le «garer». Liste des éléments de campagne pour lesquels vous avez des estimations. La location de matériel, les estimations de la construction, les nouveaux coûts de location, et plus sont nécessaires pour leur montrer que vous avez un plan entièrement formulé.
   • Gardez à l'esprit qu'ils veulent voir non seulement combien d'argent vous allez dépenser pour ce dont vous avez besoin, mais aussi des dépenses normales. Par exemple, il est possible que vous ne puissiez pas effectuer un paiement de prêt de 2 000 $ ce mois-ci si votre facture trimestrielle pour un fournisseur donné est due. Démontrez que votre flux de trésorerie peut couvrir vos remboursements de prêts mensuels chaque mois.^[10]
5. 5 Parlez de ce que vous attendez d'eux. Il est prévu, dans la plupart des cas, de nommer un taux d’intérêt attendu pour entamer les négociations. Si vous n'êtes pas certain des taux d'intérêt auxquels vous pourriez avoir droit, adressez-vous à un consultant ou discutez avec des entreprises similaires dans votre région. Si vous avez déjà demandé des prêts, voyez les taux d’intérêt que vous avez payés et déterminez si votre historique de crédit s’est amélioré ou s’est aggravé.
6. 6 Dites-leur ce que vous avez à offrir. Vous devrez mettre en place quelque chose que vous possédez comme garantie. Si vous possédez une entreprise individuelle ou un partenariat, cela peut signifier des objets personnels. Souvent, les actifs achetés avec les fonds serviront de garantie. Vous pouvez également proposer des objets de valeur appartenant à votre entreprise, en particulier pour les entreprises.
   • Les objets personnels peuvent être des maisons, des biens ou des voitures.
   • Les articles appartenant à votre entreprise comprennent l'équipement lourd, les fournitures de bureau et le mobilier.
   • Les avoirs des entreprises comprennent les articles périssables, les stocks, les créances, les actions, les obligations et les fonds communs de placement.^[11]
7. 7 Donner des états financiers. Si vous êtes personnellement exposé à des risques pour votre entreprise, que ce soit dans des entreprises individuelles ou des sociétés de personnes, vous devez fournir vos états financiers personnels, tels que votre bilan, votre compte de résultat et votre état des flux de trésorerie. Toutes les entreprises devront inclure des états financiers. Celles-ci énumèrent tout l'argent dépensé et gagné par votre entreprise: bénéfices, revenus, dépenses, budget, etc.
   • Chaque banque aura un ensemble différent de documents que vous devez présenter, et certains peuvent seulement vous demander de remplir les numéros dans l'un de leurs formulaires. Toutefois, il est fréquent que vous calculiez vos liquidités, vos comptes et vos billets à recevoir, vos biens immobiliers, votre équipement, vos prêts hypothécaires et d’autres passifs.
8. 8 Dites-leur votre équité. Les propriétaires de petites entreprises doivent avoir de l'argent personnel investi dans leur entreprise. Cela pourrait être de l'argent que vous avez directement versé à l'entreprise ou des revenus que vous réinvestissez directement.^[12] Chaque prêteur aura ses propres exigences en matière de souscription et de prêt.
9. 9 Projetez vos gains. En plus d'être certain de pouvoir rembourser le prêt en cas d'échec de votre plan, un prêteur voudra voir que vous réalisez des bénéfices. Même s'ils ont une garantie avec votre garantie, le défaut de remboursement des prêts peut s'avérer coûteux et fastidieux pour toutes les parties concernées. Avoir des plans d'urgence à présenter pour leur montrer que vous pouvez vous adapter aux revers de votre plan.
10. 10 Ajoutez les détails demandés par votre prêteur. Chaque prêteur aura des attentes différentes pour votre proposition de prêt. Assurez-vous de lire attentivement leurs instructions et d'inclure toutes les informations pertinentes. Cela fait partie de l'établissement d'une relation d'affaires amicale et de confiance.