Lorsque vous êtes impliqué dans un accident de voiture, vous vous attendez probablement à ce que votre compagnie d'assurance paie. Après tout, vous avez payé avec diligence vos primes, contacté la compagnie d'assurance après l'accident et déposé les formulaires appropriés. Cependant, vous pourriez constater que la compagnie d'assurance ne veut pas couvrir votre réclamation. Afin de contester une réclamation d'assurance, vous devrez lire votre police et ensuite appeler la compagnie d'assurance.

Première partie de trois:
Se préparer à contester la réclamation

  1. 1 Identifiez votre type de conflit. Vous pourriez vouloir contester une réclamation d'assurance dans l'une des deux situations suivantes. Premièrement, l’assureur refuse de couvrir une réclamation parce qu’elle ne relève pas de la police. Deuxièmement, l'assureur couvrira une réclamation mais n'évaluera pas les dommages de manière équitable. Dans les deux cas, vous devez faire valoir auprès de la compagnie d'assurance que son offre initiale était inadéquate et que vous avez droit à plus.
    • Si vous contestez une réclamation que vous avez faite à une autre compagnie d’assurance, le processus de règlement des différends est toujours le même.
    • Si votre compagnie d’assurance a fait valoir que votre réclamation ne relève pas de votre police, vous devez retirer votre copie de la police et la lire.
  2. 2 Comprenez votre loi d'état. Vous devriez essayer de lire votre loi sur l'assurance publique. Les compagnies d'assurance doivent respecter certaines règles établies par votre État et si votre compagnie d'assurance enfreint l'une d'elles, votre cas est beaucoup plus fort. Par exemple, une compagnie d’assurance ne peut pas dénaturer votre politique ou refuser de traiter les demandes rapidement.[1]
    • Pour trouver votre loi sur l'assurance, visitez le site Web du Département des assurances de votre État. Il devrait y avoir des liens vers la loi de votre état.
    • Si vous ne trouvez rien sur le site Web de l'État, effectuez une recherche générale sur Internet en tapant «réglementation de l'assurance» et votre état dans un navigateur Web. Alternativement, vous pouvez visiter votre bibliothèque juridique locale et demander à quelqu'un de vous montrer où sont les lois.
  3. 3 Obtenez une évaluation indépendante. L'évaluateur utilisé par votre compagnie d'assurance est en fait employé par la compagnie d'assurance. Vous ne devriez donc pas être surpris si l'estimation des dommages est faible. La compagnie d'assurance veut payer le moins possible. Cependant, vous pouvez également faire votre propre évaluation.
    • Pour trouver un évaluateur digne de confiance, demandez conseil à vos amis, à votre famille et à vos collègues. Vous pouvez également rechercher des experts en sinistres indépendants dans l'annuaire téléphonique ou en ligne.[2]
    • Accrochez-vous à l'évaluation pour pouvoir la partager avec la compagnie d'assurance.
  4. 4 Communication de documents. Toujours conserver toute communication écrite liée à la réclamation: lettres, courriels et rapports. Notez les résumés des conversations que vous avez avec les employés de la compagnie d'assurance, y compris le nom de l'employé et la date et l'heure de la conversation.
    • Faites également attention aux délais. Votre compagnie d'assurance essaie peut-être de ne pas répondre à vos communications ou de promettre d'envoyer des documents, mais jamais de suivre.[3] Faites un suivi auprès de la compagnie d'assurance si vous ne recevez pas de documents.

Deuxième partie de trois:
Contester la demande

  1. 1 Contactez la compagnie d'assurance. Vous pouvez commencer le processus de contestation en appelant la compagnie d'assurance et en parlant à l'expert en sinistre. Exprimez que vous n'êtes pas satisfait du montant offert. N'oubliez pas de donner vos raisons, en mentionnant votre lecture de la police d'assurance, votre évaluation indépendante, etc.[4]
    • Restez poli. Vous irez plus loin si vous exprimez toujours votre désaccord de manière calme et rationnelle. Vous pouvez commencer par agir de la sorte avec l'expert en sinistre, avec lequel vous aurez probablement le plus de contacts.
  2. 2 Parlez à un superviseur. Si l'expert en sinistres initial ne peut pas vous aider, demandez à parler à un superviseur. Faites le même argument à cette personne et proposez-leur de lui envoyer tous les documents qui appuient votre position.[5]
    • Si la compagnie d'assurance veut des copies de la documentation, envoyez rapidement des copies. N'envoyez jamais d'originaux car ils risquent d'être perdus.
  3. 3 Suivi avec une lettre. Même lorsque vous initiez un contact par téléphone, c'est une bonne idée d'envoyer une lettre de suivi. La lettre sert de preuve de votre différend. Dans la lettre, réitérez les raisons pour lesquelles vous n'êtes pas satisfait de l'offre de la compagnie d'assurance.
    • Mentionnez également les conversations téléphoniques que vous avez eues, y compris les noms des personnes avec qui vous avez parlé et quand vous avez parlé. Assurez-vous d'inclure votre numéro de téléphone et indiquez le numéro de la police quelque part dans la lettre.[6]
    • Joindre des copies de toute documentation écrite et envoyer la lettre par courrier recommandé, accusé de réception demandé. Accrochez-vous au reçu car c'est la preuve que la lettre a été reçue.
  4. 4 Se plaindre au service des assurances de votre état. Lorsque la compagnie d'assurance ne vous fournira pas le soulagement que vous recherchez, vous devez aller au-delà de vos attentes. L'étape suivante consiste à contacter l'agence d'assurance de votre état, souvent appelée Département des assurances. Ce département réglemente les assureurs privés. Vous pouvez déposer une plainte auprès du service, qui enquêtera ensuite.[7]
    • Le processus de plainte sera différent selon les États. Dans de nombreux États, toutefois, vous pouvez déposer une plainte en ligne ou en téléchargeant un formulaire de plainte.[8][9][10][11]
    • Toujours répondre rapidement aux demandes de documentation du département ou à d'autres informations.

Troisième partie de trois:
Poursuite en justice de la compagnie d'assurance

  1. 1 Parlez à un avocat. Un avocat est toujours utile lorsque vous avez des différends avec une compagnie d’assurance, en particulier lorsque l’avocat a de l’expérience dans le traitement des réclamations d’assurance automobile.[12] Vous pouvez trouver un avocat compétent en interrogeant vos amis et votre famille pour obtenir des recommandations ou en visitant le site Web de l'association du barreau de votre état, qui gère un service de référence.
    • Planifier une consultation avec l'avocat. Lors de votre consultation, vous pouvez demander à l'avocat s'il pense que vous avez des arguments solides.Vous pouvez également demander ce que l'avocat pense que votre affaire pourrait être renforcée.
    • Assurez-vous de poser des questions sur les frais. Votre réclamation contre la compagnie d’assurance pourrait être si faible qu’il ne serait pas logique d’engager un avocat. Le tarif horaire de l'avocat pourrait être supérieur au montant en litige. De plus, les avocats qui travaillent en cas d'urgence ne prendront pas de cas si le montant en dollars de l'affaire est trop bas. Par conséquent, vous devriez être prêt à poursuivre un assureur sans l'assistance d'un avocat si vous ne pouvez pas vous le permettre.
    • Néanmoins, il pourrait être judicieux de se rencontrer pour une consultation simplement pour obtenir l'avis d'un expert sur la force de votre cas.
  2. 2 Envisager un règlement extrajudiciaire des différends. Votre compagnie d'assurance peut demander une médiation. En médiation, vous et l'assureur rencontrez une tierce partie neutre (le médiateur). Au lieu de décider de l'affaire comme un juge, le médiateur aidera les parties à trouver une solution mutuellement acceptable.[13]
    • La compagnie d'assurance peut également recommander un arbitrage. En arbitrage, vous et la compagnie d’assurances plaideront votre cause devant un arbitre qui agira comme un juge. Vous devriez bien réfléchir avant d’accepter un arbitrage. Les entreprises aiment l'arbitrage car il est privé et généralement moins cher.[14] Cependant, vous pourriez renoncer à des droits importants, tels que le droit à un recours.
  3. 3 Sue au tribunal. Vous avez également la possibilité d'aller directement au tribunal pour déposer une réclamation «de mauvaise foi» contre une compagnie d'assurance. Vous soutenez que la compagnie d’assurance a violé son obligation d’agir de bonne foi en refusant de payer une réclamation, en refusant de rejeter la réclamation dans un délai raisonnable ou en ne enquêtant pas correctement sur la réclamation.[15]
    • Selon le montant en litige en litige, vous pourriez être en mesure de déposer une plainte devant la cour des petites créances.[16] Les tribunaux des petites créances ont simplifié les procédures pour permettre aux personnes de poursuivre sans l'assistance d'un avocat. Si vous demandez un montant supérieur à la limite fixée pour un tribunal des petites créances, vous intenterez une action devant un tribunal civil ordinaire.
    • Pour plus d'informations, consultez Sue an Insurance Company après un accident automatique.