En raison de leurs faibles taux d’intérêt, les prêts sur valeur domiciliaire constituent une source de financement intéressante lorsque vous souhaitez acheter une voiture. Mieux encore, les intérêts que vous payez sur un prêt hypothécaire seront déductibles d’impôt. Néanmoins, vous devriez bien réfléchir avant d'utiliser un prêt sur valeur nette pour acheter une voiture, car vous pouvez perdre votre maison si vous arrêtez de payer.

Première partie de trois:
Recherche de votre voiture

  1. 1 Choisissez votre voiture La plupart des concessionnaires ont des sites Web, ce qui facilite la navigation dans leur inventaire. Identifiez les voitures qui vous intéressent et vérifiez leur disponibilité avec le prix demandé par le concessionnaire.
    • Évaluez vos besoins en fonction du nombre de passagers et du type de temps que vous traverserez. Par exemple, si vous conduisez à travers la neige, vous voudrez peut-être une voiture à quatre roues motrices ou à quatre roues motrices.[1]
  2. 2 Trouver le prix de la facture de la voiture. C'est le montant qui apparaît sur la facture lorsque le fabricant expédie la voiture au concessionnaire. C'est un bon point de départ pour négocier l'achat d'une nouvelle voiture. Vous pouvez trouver le prix de la facture sur Edmunds.com.[2]
  3. 3 Recherchez la valeur marchande de la voiture. C'est le montant qu'une voiture devrait vendre sur le marché. Vous pouvez considérer cela comme un prix «équitable». Vous pouvez trouver ce montant en ligne sur des sites tels que Edmunds ou Kelley Blue Book. Vous pouvez également utiliser l’outil de tarification automobile des États-Unis.[3]
    • Si vous négociez dans votre voiture d'occasion, recherchez également la valeur marchande. La valeur d'une voiture d'occasion dépendra de son état. Peu de voitures sont en excellent état, alors soyez réaliste.
  4. 4 Identifiez combien vous voulez payer. Pour négocier efficacement, vous devez trouver votre point de départ. C'est le maximum que vous paierez. Si le concessionnaire ne peut pas atteindre ce montant, vous sortez.
    • Vous pouvez choisir la valeur marchande réelle de la voiture comme point de départ. Si vous vous sentez en confiance, vous pouvez essayer d'obtenir la voiture pour 500-1000 $ de moins. Ce sera difficile, mais c'est possible.

Deuxième partie de trois:
Obtention d'un prêt sur valeur domiciliaire

  1. 1 Estimez la valeur de votre maison. Demandez à un agent immobilier de réaliser une analyse de marché comparative ou consultez votre compte de taxes pour connaître la valeur estimée. Il existe également des sites Web que vous pouvez utiliser, tels que Zillow, pour obtenir une estimation approximative.
    • Votre prêteur nécessitera probablement une évaluation et utilisera la valeur estimée lors du calcul du montant à prêter.[4]
  2. 2 Calculez combien vous pouvez emprunter. La plupart des prêteurs prêteront 75 à 80% de la valeur de votre maison. Par exemple, si votre maison vaut 300 000 $, vous pouvez emprunter entre 225 000 et 240 000 $.[5]
    • Certains prêteurs vous permettront d'emprunter 100% ou plus de la valeur de la maison. Cependant, vous ne devriez probablement pas en emprunter autant, car il est peu probable que la valeur des maisons augmente suffisamment rapidement pour que le prêt en vaille la peine.
  3. 3 Déduisez le montant dû sur une hypothèque. Par exemple, votre maison peut valoir 300 000 $ et la banque est prête à prêter 80%, soit 240 000 $. Si votre hypothèque est de 150 000 $, vous pouvez emprunter 90 000 $.[6]
    • Vous devez également déduire la valeur de tous les privilèges sur la maison, tels que les privilèges fiscaux.
  4. 4 Décidez combien emprunter. Vous pourriez être tenté d'utiliser votre maison comme une tirelire et de prendre autant de capitaux que possible. Cependant, vous courez le risque de perdre votre maison dans cette situation. Si vous manquez un paiement, le prêteur peut saisir votre maison et la vendre.
  5. 5 Faites le tour des prêts sur valeur nette immobilière. Vous n'êtes pas obligé d'obtenir un prêt hypothécaire du même prêteur que celui qui vous a accordé l'hypothèque. Au lieu de cela, appliquer à différentes banques et coopératives de crédit.[7] Les prêteurs demanderont des informations financières, telles que des preuves de revenus et le montant des dettes que vous portez.
    • Demander des prêts dans un délai de 14 jours. Chaque fois qu'un prêteur vérifie votre crédit, votre score diminue. Cependant, tous les tirages de crédit sur une période de deux semaines compteront comme un seul tirage.[8]
  6. 6 Comparer les prêts. Les prêteurs doivent fournir des informations de base sur leurs prêts sur valeur nette immobilière. Comparez les offres pour trouver la meilleure offre pour vous. Considérer ce qui suit:
    • Taux d'intérêt. Les prêts sur valeur nette devraient avoir des taux d’intérêt fixes. Plus le taux d'intérêt est bas, plus votre paiement mensuel est faible.
    • Terme. C'est la période de remboursement. Les prêts sur valeur nette ont généralement des durées de 10 à 15 ans.
    • Pénalités pour les paiements manqués.
    • Honoraires.
  7. 7 Fermer sur votre prêt immobilier Choisissez une offre de prêt et contactez le prêteur. Au moment de signer, confirmez que les détails du prêt sont les mêmes que ceux qui vous ont été indiqués lors de votre demande. S'ils ne le sont pas, demandez pourquoi. Une fois que vous fermez, vous devriez recevoir un chèque que vous pouvez déposer.[9]

Troisième partie de trois:
Acheter une voiture

  1. 1 Testez plusieurs voitures. Allez dans la salle d'exposition et identifiez les voitures qui vous intéressent. Vous devriez les prendre pour un essai routier. Notez le confort de conduite de la voiture et renseignez-vous sur les dispositifs de sécurité: pauses anti-blocage, coussins gonflables, etc.
    • Idéalement, vous irez en semaine, lorsque le concessionnaire sera moins occupé. Vous pourriez être en mesure de faire une bonne affaire pendant les périodes de ralentissement.[10]
    • Le revendeur peut vouloir votre numéro de sécurité sociale avant de faire un essai routier. Ils veulent faire une vérification de crédit pendant votre absence. Vous devriez refuser de donner votre numéro.
  2. 2 Faites une offre en premier. Bien que certains experts recommandent de ne pas faire la première offre, vous en tirez un avantage si vous le faites. Vous pouvez «ancrer» la négociation en mettant le premier numéro sur la table. Ouvrir en offrant le prix facturé plus quelques centaines de dollars.[11]
    • Soyez prêt à expliquer au vendeur comment vous avez calculé votre offre initiale
  3. 3 Négocier efficacement Le concessionnaire rejettera presque certainement votre offre initiale et fera une contre-offre. Ne pas le rejeter ou l'accepter immédiatement. Au lieu de cela, utilisez le silence à votre avantage. Continuez à faire le tour de la voiture et regardez-la.Plus vous restez longtemps silencieux, plus le vendeur est pressé de baisser les prix.
    • Monter par incréments, par exemple 500 $. Mentionnez que vous avez l'intention de magasiner chez d'autres concessionnaires.
    • En négociant, concentrez-vous sur le prix d'achat total. Les vendeurs aiment parler de tout sauf des paiements mensuels, des options de financement, de la valeur d'échange, etc.[12]
  4. 4 Eloignez-vous si nécessaire. Si le concessionnaire ne vient pas près de votre prix cible, vous devriez marcher. C'est le plus grand pouvoir que vous ayez en tant qu'acheteur potentiel, et vous ne devriez pas ressentir de pression pour accepter un prix que vous jugez trop élevé.
  5. 5 Négocier un échange séparément. Les concessionnaires vous donnent souvent une «pause» sur le prix d'achat d'une voiture neuve en offrant moins sur l'échange. Par exemple, ils pourraient accepter de vous vendre une nouvelle voiture pour 19 000 $ au lieu de 20 000 $. Cependant, ils n'offrent que 5 000 $ sur votre échange, ce qui représente vraiment 6 000 $. Vous ne sortez pas en tête dans ce scénario.[13]
    • Insistez pour négocier le prix d'achat en premier et ensuite passer à la seconde d'échange. Vous pourriez avoir besoin de mentir et dire que vous n'êtes pas intéressé par le trading de votre voiture actuelle. Une fois que vous avez verrouillé le prix d'achat, vous pouvez dire: «À bien y penser, peut-être que je vais échanger ma voiture».
  6. 6 Payer pour la voiture. Le produit de votre prêt immobilier devrait être placé sur votre compte bancaire. Demandez au concessionnaire comment payer la voiture. Par exemple, vous pouvez transférer l’argent ou utiliser un chèque de banque.
  7. 7 Effectuer des paiements en temps opportun sur votre prêt hypothécaire. En souscrivant un prêt sur valeur domiciliaire, votre maison sert désormais de garantie pour votre prêt. Si vous manquez des paiements, votre prêteur peut saisir et saisir la maison. Pour cette raison, vous devez effectuer des paiements en temps opportun.[14]
    • Automatisez les paiements pour ne pas les manquer. Vérifiez auprès de votre banque si vous pouvez configurer un système de paiement automatisé.
  8. 8 Déduisez les intérêts hypothécaires sur vos impôts. Vous recevrez l'intérêt que vous pouvez déduire sur le formulaire 1098. Incluez ce montant à l'annexe A, ligne 10.[15]