Les émetteurs de cartes de crédit sont impatients de trouver votre entreprise. L'une des stratégies qu'ils utilisent pour y parvenir consiste à offrir des cartes de crédit qui vous permettent d'accumuler des remises en espèces. Ces cartes fonctionnent de manière similaire aux cartes qui accumulent des rabais / récompenses / miles / etc. Les sociétés de cartes de crédit facturent des frais aux commerçants pour traiter leurs cartes. Aux États-Unis et au Royaume-Uni, de nombreuses sociétés offrent désormais une partie de ces commissions à leurs clients sous forme de remises en argent. Vous devez garder plusieurs considérations à l'esprit lorsque vous décidez du type de carte qui vous convient le mieux et de la manière de l'utiliser efficacement.

Première partie de deux:
Choisir la bonne carte

  1. 1 Comprendre comment les remises en argent fonctionnent. La remise en argent sur les cartes qui offrent cet avantage se présente généralement sous la forme d'un crédit ajouté au compte. Selon la carte, vous obtiendrez des remises en argent sous forme de pourcentages. La Banque Royale du Canada (RBC), par exemple, offre une carte qui paie 2% pour les achats dans les épiceries et 1% pour tous les autres achats et paiements automatiques.[1]
    • Différents émetteurs fourniront différentes options quant au moment d'appliquer les indemnités de remboursement acquises. La carte RBC susmentionnée, par exemple, vous permet de recevoir les paiements chaque fois que le solde atteint 25 $ ou une fois par année, ce qui vous permet d’obtenir une somme plus importante en une seule fois.[2]
  2. 2 Comparez les avantages de remise en argent. Vous pouvez utiliser des sites Web tels que NerdWallet ou The Simple Dollar (parmi de nombreux autres) pour comparer les avantages relatifs des différentes cartes, par exemple, où ils obtiennent le pourcentage le plus élevé de remboursement et comment vous pouvez appliquer les fonds.[3][4]
    • La plupart d'entre eux proposent entre 0,05% et 2% en moyenne, bien que certains d'entre eux l'aient relevé jusqu'à 5%. Les autres cartes offrent des taux plus élevés pendant les premiers mois que vous avez la carte, mais pas de façon permanente.[5] Lisez les petits caractères sur chaque carte pour déterminer lequel est le plus susceptible de vous être utile.
  3. 3 Limitez votre sélection en fonction d'autres critères de carte de crédit. Les cartes de remises en argent sont toujours soumises à des frais annuels et à des taux de pourcentage annuels (APR), tout comme les cartes de crédit normales. Assurez-vous de bien prendre en compte ces facteurs et de rechercher une carte appropriée.
    • Comme APR est lié à des facteurs tels que le pointage de crédit, il est utile de disposer de votre score actuel. La plupart des sites que vous pouvez utiliser pour comparer les cartes vous permettent d’affiner votre pointage de crédit.[6]
  4. 4 Appliquez pour la carte que vous choisissez. Le processus de demande pour ces cartes est le même que pour toute autre carte de crédit. Il inclura vos informations personnelles, telles que l'adresse et le numéro de sécurité sociale, ainsi que des informations sur l'emploi. Vous devrez également autoriser la société à examiner vos antécédents de crédit. Essayez de ne pas demander une carte pour laquelle vous pensez ne pas être admissible. Le nombre de fois que vous appliquez et que vous êtes rejeté pour une carte de crédit constitue une partie de votre pointage de crédit.
    • La plupart des entreprises vous autoriseront à postuler en ligne ou vous pourrez imprimer une application à poster.
    • Une fois que vous recevez la carte, vous appelez un numéro de téléphone sans frais pour activer la carte.
    • Signez le verso de la carte dans la case signature ou écrivez "ID demande" si vous ne souhaitez pas y apposer votre signature. Vous devrez ensuite présenter une pièce d'identité chaque fois que vous utiliserez la carte.

Deuxième partie de deux:
Maximiser vos récompenses de remise en argent

  1. 1 Utilisez la carte plutôt que de l'argent. Plus vous utilisez la carte, plus vous recevrez de récompenses. Au lieu de retirer de l’argent de la banque, utilisez votre carte de remise en argent pour tous vos achats standard, en particulier ceux qui se trouvent dans des endroits qui vous rapportent des récompenses plus élevées.
  2. 2 Payez la carte chaque mois. Étant donné que la carte est soumise à des taux d’intérêt, vous devriez la rembourser tous les mois pour éviter d’accumuler des frais d’intérêt. Ceci est essentiel pour obtenir un gain net en utilisant la carte. Si vous êtes en retard sur vos paiements et que vous finissez par payer plus de frais financiers ou de paiements en retard que vous ne gagnez en remises en argent, alors il vaut mieux utiliser de l'argent.
    • La plupart des cartes vous permettent de configurer des paiements automatiques à partir d'un compte courant. Cela débitera directement votre compte courant pour payer la carte chaque mois.[7] Si cela vous évite de mémoriser les dates d'échéance chaque mois, mais vous devez toujours vous assurer de garder suffisamment dans votre compte pour couvrir les frais de carte de crédit.
  3. 3 Rembourser les dettes avant de dépenser plus. Si vous êtes en retard sur la carte de remboursement ou sur une autre carte de crédit, arrêtez de les utiliser jusqu'à ce que vous remboursiez les dettes. Tous les frais d'intérêts et de financement supplémentaires dépasseront les récompenses que vous accumulez.
  4. 4 N'utilisez pas la carte pour retirer des avances de fonds. Les avances de fonds ne rapportent pas de remises en argent sur la plupart des cartes. Vous payez habituellement des intérêts sur une avance de fonds à partir du jour où vous le retirez, par opposition à la date d'échéance du paiement mensuel. Cela signifie que l'utilisation de la carte pour des avances de fonds effacera les avantages de toute remise en argent que vous gagnerez très rapidement.
  5. 5 Restez dans votre limite de crédit. Les cartes de crédit sont soumises à des frais de dépassement si vous dépensez plus avec la carte que la marge de crédit le permet. Même un de ces frais peut vous faire payer plus que ce que vous gagnez en remises en argent pendant plusieurs mois.
  6. 6 Optimisez vos dépenses avec la carte. Si vous vous approchez de votre limite de crédit ou que vous savez que vous ne pouvez vous permettre de dépenser autant sur la carte et que vous la payez encore chaque mois, utilisez la carte aussi efficacement que possible. Si vous ne pouvez dépenser que 50 $, par exemple, et que vous savez que les achats d'essence vous rapportent 2% de remise alors que tout le reste vous rapporte 1%, n'utilisez la carte que pour acheter de l'essence. Cette stratégie vous rapportera le plus en récompenses cash-back.
  7. 7 Envisagez de profiter des options de transfert de solde. De nombreuses cartes offrent des options de transfert de solde qui vous permettent de transférer le solde d'autres cartes de crédit sur la nouvelle carte.Calculez les avantages potentiels d'un transfert de solde avant de le faire. Dans certains cas, il peut être avantageux de transférer le solde sur les remises en argent sur les dettes de crédit que vous devrez rembourser indépendamment.
  8. 8 Profitez des bonus accélérés. La période d'introduction ou de promotion de nombreuses cartes de fidélité comprend un à trois mois où la carte gagne des récompenses «accélérées». Comme il s'agit d'offres à durée limitée, vous devez utiliser la carte autant que possible pour les achats que vous effectuez indépendamment de cette période accélérée.
  9. 9 Utilisez la carte de manière créative. Plus vous dépensez d'argent sur la carte, plus vous recevez de récompenses. Relevez le défi de trouver des moyens créatifs d'utiliser la carte qui ne dépasse pas votre budget. Par exemple:
    • Si tous vos autres amis paient en espèces au dîner, proposez de prendre l’onglet sur la carte tout en collectant l’argent. Il est plus facile pour le serveur de diviser le chèque, et vous êtes immédiatement remboursé pour les parties de la facture qui ne vous appartiennent pas.
    • Utilisez la carte pour les frais de travail. De nombreux emplois nécessitent des dépenses externes pour les déjeuners d'affaires, les voyages, etc. Si vous n'avez pas de carte d'entreprise, utilisez votre carte de paiement. Votre entreprise vous remboursera une fois que vous aurez soumis un rapport de dépenses et que vous obtiendrez essentiellement des primes de remboursement gratuites.