Les cartes de crédit sont mal perçues en raison de leurs taux d’intérêt, des frais de retard et de l’encouragement à ne payer que le solde minimum chaque mois. Ils ont besoin de retenue et de bon sens financier. Mais ils ont aussi des avantages et sont utiles si vous faites face à une urgence ou à une dépense importante. Comment obtenez-vous une carte, surtout sans antécédents de crédit? Parlez à votre banque ou postulez directement pour les cartes de crédit, mais essayez également de construire votre historique de crédit à long terme.

Méthode One of Three:
Parler à une institution financière

  1. 1 Renseignez-vous auprès d'une banque ou d'une caisse populaire. Les grandes banques et même certaines coopératives de crédit offrent leurs propres cartes de crédit aux clients. Envisagez de commencer par l'une de ces institutions. Ils seront en mesure de vous donner des conseils judicieux et d'expliquer des détails importants tels que les frais, les limites de crédit et les taux d'intérêt.[1]
    • Les cartes de crédit bancaires sont généralement réservées aux clients établis. Vous aurez besoin d'un compte. Avoir un compte courant à la banque peut aider, en particulier.
    • Si vous êtes un client de longue date, la banque peut vous demander d’abord une carte de crédit. Alors que les banques cherchent à se diversifier, elles tentent de constituer des portefeuilles de cartes de crédit et d'inciter les clients à bénéficier de bons taux d'intérêt de lancement et de récompenses supplémentaires.[2]
    • Un autre avantage de la carte de crédit bancaire est que vous pouvez être en mesure de lier la carte à vos comptes habituels, ce qui facilite la gestion des paiements.
  2. 2 Prenez rendez-vous avec un banquier. La plupart des banques proposent plusieurs cartes différentes. Le meilleur pour vous dépendra de votre situation financière, de vos habitudes de consommation et de votre pointage de crédit. Asseyez-vous avec un banquier. Elle pourra discuter de vos options et vous conseiller sur le choix le plus approprié.
    • Posez des questions et écoutez les détails importants. Vous voudrez être clair sur le profil de chaque carte. Quel est le taux d'intérêt annuel (APR)? Y a-t-il des frais annuels pour la possession de la carte? Combien coûte la ligne de crédit? Quel est le paiement minimum que vous pouvez payer pour les soldes impayés?[3]
    • Assurez-vous de savoir si le TAP de la carte est «introductif» ou «fixe». Les prêteurs offrent souvent un taux de lancement peu élevé pour attirer les clients, ce qui augmentera après quelques mois ou années.
    • Renseignez-vous sur les récompenses. Certaines cartes de crédit vous rapporteront des miles aériens à chaque achat. Certains offrent des remises en argent ou des points que vous pouvez échanger contre de la marchandise. Pesez quelles options vous avez.[4]
    • Les institutions financières à but non lucratif, telles que les coopératives de crédit, proposent souvent des TAP plus faibles et des taux de pénalité plus faibles sur les cartes de crédit. Vous devrez probablement être membre de la caisse populaire pour être admissible, cependant.[5]
  3. 3 Considérez une carte sécurisée. Si vous êtes nouveau à créditer ou si la banque ne peut vous offrir une carte de crédit régulière, renseignez-vous sur l'obtention d'une «carte de crédit sécurisée». Les cartes sécurisées sont utilisées pour renforcer la confiance et obtenir de bons antécédents de crédit. Ils peuvent vous aider à obtenir un pied dans la porte et éventuellement se qualifier pour un compte non garanti.[6]
    • Les cartes sécurisées nécessitent une garantie. Cela signifie que vous devrez verser à la banque un dépôt pour votre ligne de crédit (500 $ pour une ligne de crédit de 500 $, par exemple, ou 1 000 $ pour une ligne de 1 000 $).
    • Les cartes sécurisées fonctionnent comme des cartes de crédit normales. Votre dépôt ne sera pas pris en compte pour les paiements, mais uniquement pour la sécurité.
    • Votre banque examinera périodiquement votre compte. Si vous payez à temps, ils peuvent éventuellement vous offrir une carte de crédit normale avec une plus grande marge de crédit.[7]
    • Sachez que votre banque surveille de près les comptes de cartes sécurisés. Vous devrez effectuer tous vos paiements mensuels ou la banque pourra conserver votre dépôt.[8]
  4. 4 Appliquez pour la carte. Après avoir parlé avec un représentant de votre banque ou de votre caisse populaire, vous devrez remplir une demande. Prenez cette application au sérieux et répondez honnêtement à toutes les questions. À propos de vos informations, il y a de la fraude et de la loi.[9]
    • Vous devrez fournir des informations personnelles, mais aussi des détails sur votre citoyenneté, votre emploi et vos finances.
    • Préparez-vous à répondre aux questions concernant votre revenu annuel, mais aussi le coût mensuel de votre logement et le montant des «liquidités», c’est-à-dire le montant en espèces, les comptes d’épargne ou de chèques ou les certificats de dépôt.
    • Soumettez la demande et attendez la décision de votre banque. Cela peut prendre quelques semaines. Si approuvé, ils enverront généralement la carte par la poste.
    • Vous devrez activer la carte avant de l'utiliser. L'activation est facile et ne prend que quelques minutes. Suivez simplement les instructions fournies avec la nouvelle carte de crédit.


Méthode deux sur trois:
Appliquer directement pour les cartes de crédit

  1. 1 Recherchez des offres dans votre courrier électronique ou dans votre boîte aux lettres. Les sociétés émettrices de cartes de crédit aiment faire de la publicité, et vous pourriez être informé que vous êtes «présélectionné» ou «pré-approuvé» pour obtenir un crédit. Cela signifie que la société de cartes a examiné vos données financières et vous a ciblé en tant que candidat idéal.[10]
    • Obtenir une offre pré-approuvée signifie qu'une société de carte de crédit a déjà examiné votre pointage de crédit, l'historique de vos emprunts et d'autres détails. L'offre peut également être personnalisée en fonction de votre âge, de votre tranche de revenus ou de vos intérêts personnels.
    • Les cartes présélectionnées sont presque toujours approuvées - mais pas nécessairement avec l'APR et les termes annoncés dans l'envoi postal.[11]
    • Certaines entreprises font également de la publicité avec des «invitations à postuler». Ces offres ne sont pas pré-approuvées et ne constituent pas des offres de crédit fermes. Vous pouvez être refusé.[12]
  2. 2 Passez en revue l'offre. Assurez-vous de regarder l'offre et tous les termes. Contrairement à une banque, vous ne pourrez pas demander ces informations à quelqu'un en personne. Lisez attentivement l'offre, surtout en ce qui concerne les frais, les taux d'intérêt et les paiements minimaux.
    • Malheureusement, les arnaques par carte de crédit sont courantes. Assurez-vous de reconnaître l'entreprise.
    • Ne tombez pas dans les promesses que vous recevrez une carte de crédit si vous avez un mauvais crédit et que vous ne payez jamais rien.[13]
    • Trouvez une carte qui vous convient. Recherchez les programmes de récompense et les avantages que vous pouvez utiliser, déterminez dans quelle mesure les détaillants accepteront la carte et lisez les petits caractères.[14]\
  3. 3 Rechercher des cartes personnellement. Vous pouvez également prendre l’initiative et chercher vous-même des cartes. Cela vous permettra de magasiner avec des sociétés comme Capital One, Chase, Citibank et Discover, de comparer les avantages et les détails et de vous informer plus largement.
    • Il existe maintenant des ressources en ligne qui rassemblent les cartes afin que vous puissiez les consulter et rechercher la meilleure option. Ces sites vous permettent également de sélectionner vos préférences, qu’il s’agisse d’un faible taux d’APR, d’un programme de points de voyage ou d’une offre de remboursement.[15]
    • Recherchez les cartes qui ciblent votre situation de crédit ou votre âge. Par exemple, vous pouvez rechercher des cartes qui sont bonnes pour les étudiants ou les personnes âgées ou même des cartes pour certaines organisations professionnelles.[16]
  4. 4 Méfiez-vous des offres de cartes de crédit des détaillants. Certains grands magasins et détaillants proposent des cartes de crédit à la consommation et vous donneront un argument de vente au comptoir de la caisse. Cela semble trop facile? C'est possible. Examinez attentivement les termes avant de vous inscrire.
    • Les cartes de crédit en magasin sont souvent assorties de taux d’intérêt élevés et offrent moins d’avantages que les cartes de crédit normales. Ils peuvent également ne pas être acceptés aussi largement.[17]
    • Une carte de magasin peut fonctionner pour vous si elle est utilisée judicieusement. Par exemple, vous pouvez bénéficier d'offres de réduction si vous magasinez régulièrement au magasin ou si vous faites des achats importants. Une carte de crédit de carte de crédit ou de station-service peut également vous aider à obtenir votre crédit si vous effectuez vos paiements à temps. Si vous décidez de vous procurer l'une de ces cartes, assurez-vous de payer immédiatement les frais afin d'éviter le taux d'intérêt plus élevé.[18]
  5. 5 Remplissez la demande. Que ce soit en ligne, en personne ou par courrier, faites une demande officielle une fois que vous avez choisi une carte qui vous convient. Encore une fois, donnez des détails corrects sur vous et votre situation financière.
    • Les offres par e-mail seront accompagnées d'un lien vers l'application en ligne. Vous pouvez également appeler le numéro sans frais ou remplir la demande papier si votre offre est arrivée par la poste.
    • Fournissez tous les codes d'offre lorsque vous demandez la carte. La plupart des lettres ou des e-mails contiendront un code comprenant des lettres et des chiffres pour accéder à l'offre spécifique qui vous est faite.


Méthode trois sur trois:
Construire un bon crédit

  1. 1 Commencez tôt et établissez un historique de crédit solide. Avoir un bon crédit est une partie importante de la qualification pour les cartes de crédit. Ce n'est pas tout, cependant. Vous aurez peut-être besoin d'un bon crédit pour que les services publics soient connectés à votre domicile, pour louer un appartement, pour passer une vérification de votre employeur ou pour obtenir des prêts auto et habitation.[19]
    • Commencer de bonne heure. La longueur du crédit est un facteur important pour obtenir des crédits et se qualifier pour les cartes. Les prêteurs veulent voir que vous avez une expérience dans le remboursement de vos dettes.
    • Les cartes de crédit étudiantes ou sécurisées sont un bon moyen d’établir et de développer votre crédit, tout comme les cartes de crédit de vente au détail et de station-service. Avec une bonne gestion, vous pouvez passer à une carte de crédit majeure avec des taux d'intérêt plus bas et des limites de dépenses plus importantes.[20]
  2. 2 Payez votre solde ou rencontrez le minimum mensuel. L'historique des paiements compte pour environ 35% de votre pointage de crédit. Assurez-vous de payer au moins le minimum mensuel sur le solde de la carte ou vous risquez de vous blesser.[21]
    • Ne manquez pas les paiements en souffrance, évidemment. Les sociétés de cartes vous factureront des pénalités de retard et, éventuellement, augmenteront votre taux d'intérêt si vous payez en retard. De plus, les paiements en retard de 30 jours ou plus peuvent se retrouver sur votre dossier de crédit.
    • La meilleure chose à faire est de rembourser les soldes avant le délai mensuel.
  3. 3 Gardez votre taux d'utilisation de la dette bas. Combien vous payez ou combien de fois vous payez par mois ne figure pas dans votre pointage de crédit. Ce qui compte vraiment, c'est votre solde sur chaque carte ou ce qu'on appelle le «ratio d'utilisation de la dette». L'utilisation représente environ 30% de votre pointage de crédit. [22]
    • Le fait d’avoir un ratio d’endettement élevé (gros soldes sur votre carte) envoie un mauvais message aux prêteurs. Cela suggère que vous dépensez plus que vous ne pouvez payer.
    • Essayez de garder votre ratio faible. La plupart des experts disent que votre taux d’utilisation de la dette ne devrait pas dépasser 30%. Cela signifie un solde de 3000 $ sur une ligne de crédit de 10000 $. Un ratio de zéro améliorera grandement votre pointage de crédit.[23]
  4. 4 Limitez vos cartes. Un autre facteur de votre cote de crédit est le nombre de comptes que vous détenez, non seulement les lignes de crédit, mais aussi les prêts hypothécaires, les prêts étudiants, les prêts automobiles et autres. Le nombre idéal de cartes à garder n'est cependant pas si clair.[24]
    • Certains experts vous recommandent de vous limiter à deux cartes de crédit personnelles, l’une pour les achats normaux et l’autre pour les urgences. Plus de cartes signifient plus de tentation de dépenser et plus de risques de dettes élevées.[25]
    • Cependant, d'autres affirment qu'il est possible d'avoir beaucoup de cartes de crédit, à condition de toujours payer à temps et de les utiliser judicieusement.[26]
    • Quel que soit le chemin que vous choisissez, assurez-vous de ne pas demander plusieurs cartes de crédit à la fois. Chaque fois que vous postulez pour une carte, elle lance une «enquête difficile» sur votre dossier de crédit, ce qui réduit votre score. Trop de demandes de renseignements en une courte période nuiront à votre crédit.[27]
  5. 5 Utilisez la carte à bon escient. Enfin, gardez à l'esprit qu'une carte de crédit n'est pas de l'argent gratuit et que vous devrez payer vos achats tôt ou tard. Faites preuve de bon sens financier et votre pointage de crédit sera élevé, ce qui mènera à de futures opportunités pour les cartes et les prêts.
    • Évitez la tentation qui accompagne une carte de crédit. Il est acceptable de l'utiliser de temps en temps, mais ne dépensez pas au-delà de vos moyens financiers.
    • Payez vos soldes à temps, à chaque fois. Cela vous assurera plus que tout un bon crédit et des finances saines.[28]