Si vous êtes propriétaire, votre plus grande dépense mensuelle est probablement votre hypothèque. En examinant les conditions de votre prêt et en travaillant avec votre prêteur, il est possible d’économiser et d’augmenter votre budget mensuel. Vous pouvez réduire votre prêt hypothécaire mensuel de diverses façons, notamment en restructurant le taux d'intérêt de votre prêt et en supprimant l'assurance hypothécaire privée mensuelle de votre maison. Pour économiser de l'argent sur une plus longue période, envisagez de réduire les coûts en rééchelonnant vos versements hypothécaires. En examinant le capital, le taux d'intérêt et l'assurance de votre prêt, vous pouvez réduire vos cotisations mensuelles.

Méthode One of Three:
Réduire votre paiement actuel

  1. 1 Refinancer votre prêt. Aux États-Unis, le moyen le plus courant de réduire les versements hypothécaires mensuels est de refinancer votre prêt ou de réduire votre taux d’intérêt et de modifier la durée de votre versement.[1] Lorsque vous refinancez, vous remplacez essentiellement le prêt existant par un nouveau. Un nouveau prêt avec un taux d'intérêt moins élevé aidera à réduire vos paiements mensuels.
    • Gardez à l'esprit que prolonger la durée de votre prêt est souvent une mauvaise décision financière, il est donc préférable d'éviter de le faire si possible.
    • Le refinancement peut entraîner des frais de traitement élevés et des coûts supplémentaires liés aux taux d’intérêt. Assurez-vous de ne pas dépenser plus d'argent avec le temps.[2]
  2. 2 Supprimez votre assurance hypothécaire privée. Si votre acompte sur votre maison aux États-Unis était inférieur à 20%, vous payez pour une assurance hypothécaire privée ou PMI. PMI protège le prêteur de perdre de l'argent en cas de saisie. Ces frais annuels peuvent varier entre 0,3% et 1,5% du prêt initial.[3] Lorsque votre paiement hypothécaire tombe en dessous de 80% de la valeur estimative de votre maison, vous pouvez demander à votre prêteur de supprimer les frais, réduisant ainsi vos paiements mensuels.[4]
    • Vous pouvez également payer votre PMI d'avance. Discutez avec votre prêteur du paiement de ces frais à la clôture, au lieu de les payer par incréments.[5]
    • Gardez à l'esprit que ce n'est qu'une option si vous avez une hypothèque conventionnelle. Cela ne fonctionnera pas si vous avez un type de FHA ou un autre type de prêt.
  3. 3 Explorez les options de modification de prêt fédéral. Si vous rencontrez de graves difficultés financières aux États-Unis, vous pouvez être éligible pour recevoir de l'aide du programme de modification à domicile abordable (HAMP) ou d'autres organisations de modification de prêts fédérales. Votre prêteur peut vous aider à communiquer avec les programmes auxquels vous êtes admissible. Il est préférable de conserver cette option en dernier recours, car vous aurez de meilleures chances de recevoir une assistance fédérale si vous avez essayé d’autres options, telles que le refinancement ou la refonte, avant de soumettre votre demande.[6]

Méthode deux sur trois:
Commencer avec un paiement inférieur

  1. 1 Magasinez pour un faible taux d'intérêt avec plusieurs prêteurs. Vous pouvez obtenir un meilleur taux d'intérêt hypothécaire auprès de votre banque, de votre courtier ou de votre prêteur en effectuant des achats. De solides cotes de crédit, des actifs et un emploi stable sont également à votre avantage, alors assurez-vous de les citer lorsque vous achetez une hypothèque.[7]
    • Gardez à l'esprit que les prêteurs sont tenus de vous fournir leurs meilleurs prix à l'avance. S'ils proposent de négocier avec vous, ils enfreignent la loi. Évitez les prêteurs qui sont disposés à le faire.
  2. 2 Décidez de la durée de l'hypothèque. Une hypothèque de 30 ans vous permettra de réduire vos paiements mensuels. Un plan de paiement de 15 ans peut vous aider à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, mais vos paiements mensuels seront plus importants. Cela peut nuire à votre trésorerie et vous empêcher d'explorer d'autres investissements.[8] Lorsque vous demandez une hypothèque, considérez la durée de vie de l'hypothèque et ce qui est le plus réalisable pour vous et votre famille.
  3. 3 Placez un acompte important sur votre maison. Réduisez le montant d’argent que vous devez emprunter en versant un gros acompte sur votre maison. Si vous êtes en mesure de payer plus d’argent à l’avance, vous aurez un prêt hypothécaire moins élevé sur lequel vous devrez payer des intérêts. De plus, placer un acompte de 20% ou plus éliminera vos paiements PMI. Cela peut aider à raccourcir la durée de vie de votre prêt hypothécaire et à réduire vos paiements d'intérêts.[9]

Méthode trois sur trois:
Rembourser votre hypothèque plus tôt

  1. 1 Optez pour refondre votre prêt. Lorsque vous révoquez un prêt aux États-Unis, vous payez une part importante de votre solde hypothécaire, également appelé le principal, en une fois. Votre prêteur modifiera les conditions de votre prêt existant et calculera un nouveau paiement mensuel basé sur le nouveau principal réduit. Cela permettra de réduire vos paiements mensuels, d’améliorer votre trésorerie et d’économiser de l’argent pendant la durée de votre prêt.[10]
    • Votre prêteur peut exiger des frais de refonte modestes.[11]
    • Gardez à l'esprit que la plupart des prêteurs ne sont pas disposés à procéder à une refonte, alors vous devriez vérifier avec le prêteur avant de considérer cela comme une option.
  2. 2 Effectuez un paiement mensuel supplémentaire chaque année. Pour réduire la durée de vie de votre prêt hypothécaire, tentez de faire un paiement supplémentaire chaque année. Il peut sembler contre-intuitif de payer plus pour épargner, mais cela réduira vos paiements d'intérêts avec le temps. En outre, ce paiement supplémentaire réduira le rappel de votre capital, ce qui réduira la durée de vie du prêt. Bien que vous payiez peut-être plus chaque année, vous pouvez économiser des milliers sur le paiement des intérêts.[12]
    • Par exemple, si vous avez un prêt hypothécaire de 200 000 $ assorti d’un taux d’intérêt de 6% sur une période de 30 ans, vous paierez 1 199 $ par mois pour votre capital et vos intérêts. Payer un versement supplémentaire de 1 199 $ chaque année peut réduire votre prêt hypothécaire de cinq ans et vous permettre d'économiser 47 000 $ d'intérêts.[13]
    • Si vous effectuez un paiement supplémentaire, assurez-vous de marquer sur le paiement pour "appliquer au principe".
  3. 3 Payez votre hypothèque toutes les deux semaines. Le rééchelonnement de vos versements hypothécaires est un moyen simple de réduire la durée de vie de votre prêt hypothécaire.Si vous payez la moitié de votre paiement mensuel toutes les deux semaines au lieu d'une fois par mois, vous effectuerez 26 demi-paiements chaque année. Cela signifie que vous paierez 13 paiements mensuels au lieu de 12. L'argent supplémentaire sera appliqué à votre capital restant, mais assurez-vous d'inclure une note sur le chèque indiquant «appliquer l'excès au principe», au cas où. rembourser votre prêt plus rapidement et réduire vos paiements de taux d'intérêt.[14]
    • Si vous configurez des paiements à la quinzaine, un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans d'une valeur de 270 000 $ assorti d'un taux d'intérêt de 3,635% peut vous permettre d'économiser 26 511 $ sur la durée de votre prêt.[15]
    • Parlez à votre prêteur de payer votre prêt toutes les deux semaines au lieu de chaque mois.