Experian est l'une des trois principales agences d'évaluation du crédit à l'échelle nationale qui recueille des informations pour émettre des notes de crédit et fournir des rapports de solvabilité sur les consommateurs. Des informations inexactes sur votre dossier de crédit - en particulier si elles sont négatives - peuvent avoir une incidence sur votre pointage de crédit et affecter votre capacité à obtenir du financement immobilier ou automobile ou d’autres crédits à la consommation. Pour cette raison, vous devriez examiner les informations contenues dans votre rapport de crédit au moins une fois par an et vous assurer qu’elles sont correctes. Si vous trouvez une erreur dans votre rapport de crédit Experian, la loi fédérale oblige Experian à la corriger.[1]

Méthode One of Four:
Contester votre rapport de crédit Experian en ligne

  1. 1 Obtenez une copie de votre rapport. En vertu du Fair Credit Reporting Act, Experian est tenu de vous fournir une copie de votre rapport si vous le demandez.
    • Vous pouvez demander une copie gratuite une fois par an. Des copies supplémentaires coûteront des frais qui, en vertu de la loi fédérale, ne peuvent dépasser 12 dollars.[2]
    • Vous pouvez également demander une copie gratuite si vous avez reçu un avis indiquant que vous vous êtes vu refuser un crédit.[3]
    • Vous pouvez commander une copie de votre rapport Experian en composant le 1-866-200-6020 ou en envoyant une demande écrite à P.O. Box 2002, Allen, Texas, 75013. Vous recevrez votre rapport par courrier.[4]
  2. 2 Consultez votre rapport et notez les inexactitudes. Vérifiez chaque entrée de votre rapport de crédit par rapport à vos propres dossiers et assurez-vous que c'est correct. Si ce n'est pas le cas, écrivez pourquoi. Vous aurez besoin de cette information lorsque vous déposerez votre différend.
  3. 3 Commencez une dispute en utilisant le système de résolution des litiges en ligne d'Experian. Experian fournit un système Web sur lequel vous pouvez signaler les litiges en utilisant les informations directement à partir de votre rapport de crédit.
    • Vous devez commander un rapport de crédit pour utiliser le système de règlement des litiges en ligne d'Experian. Lorsque vous commandez un rapport de crédit en ligne, Experian vous demande de payer des frais de 1 $ avec votre carte de crédit. Il est important que vous appeliez le numéro sans frais par la suite et que vous annuliez votre abonnement ou qu'ils continuent à facturer votre carte de crédit. Si vous avez une copie papier, vous pouvez accéder au système en utilisant le numéro de rapport situé près de votre nom sur le rapport. Si vous n’avez pas de rapport de crédit, vous pouvez utiliser vos informations personnelles. Si vous voulez contester sans un rapport de solvabilité, vous pouvez toujours soumettre votre différend en ligne sur experian.com/upload.[5]
  4. 4 Consultez votre rapport de crédit par section. Le système d'Experian vous montre une section de votre rapport à la fois. Lorsque vous trouvez l'élément que vous jugez inexact, cliquez dessus pour afficher plus de détails. Si vous voulez le contester, cliquez sur le bouton Conflit.[6]
  5. 5 Sélectionnez la raison pour laquelle vous contestez les informations. Experian fournit une section intitulée «Dites-moi en plus sur les raisons du conflit», qui explique le sens de chacune des raisons et fournit des conseils sur la manière de contester les informations du rapport de crédit.
    • Une fois que vous êtes satisfait d'avoir sélectionné la raison la plus précise, vous pouvez ajouter des explications supplémentaires, telles que des faits ou des détails supplémentaires, avant de cliquer sur le bouton "Ajouter au panier".
    • Vous devrez répéter cette action pour chaque élément que vous souhaitez contester, s'il y a plus d'une inexactitude dans votre rapport.[7]
  6. 6 Soumettez votre différend. Après avoir entré avec succès toutes vos demandes de litige, utilisez la barre de navigation en haut de la page pour accéder à votre panier. Examinez tout ce que vous avez entré, puis cliquez sur le bouton "Soumettre".
    • Entrez votre adresse e-mail lorsque vous soumettez et Experian vous enverra une notification par e-mail lorsque les résultats de l'enquête seront prêts à être consultés.[8]
  7. 7 Attendez les résultats de l'enquête. Experian envoie un avis à la société qui a fourni les informations contestées dès la réception de votre litige. La société source dispose alors de 30 jours pour vérifier les informations. Lorsque vous recevez votre notification par courrier électronique, vous pouvez vous reconnecter à votre compte utilisateur Experian pour voir les résultats.[9]

Méthode deux sur quatre:
Comment contester votre rapport de crédit Experian via US Mail

  1. 1 Incluez les blocs d’adresse comme vous le feriez pour toute lettre commerciale. Mettez votre nom et votre adresse postale dans le premier bloc, ainsi que le nom et l’adresse de l’agence déclarante dans le deuxième bloc.[10]
    • Assurez-vous de dater votre lettre. Les agences d'évaluation du crédit ont un temps limité pour répondre aux litiges, et une date sur votre lettre garantit que tout le monde connaît le délai nécessaire pour traiter votre litige.
  2. 2 Décrivez l’entrée sur votre rapport de crédit qui, selon vous, est inexacte. Inclure autant d'informations que possible sur l'entrée. Si possible, joignez une copie de votre rapport de crédit avec l’entrée incorrecte.
    • Si, pour quelque raison que ce soit, vous ne pouvez pas joindre une copie de votre rapport de crédit, notez-la exactement telle qu'elle apparaît dans le rapport afin que l'employé d'Experian qui examine votre lettre puisse trouver les informations spécifiques que vous contestez.[11]
  3. 3 Expliquez pourquoi vous contestez cette information. Inclure tous les documents à l'appui qui pourraient vous aider à prouver que vous avez raison.[12] Par exemple, si une entreprise prétend ne pas avoir remboursé un prêt de 5 000 $, lorsque vous avez clairement reçu des reçus indiquant que le prêt a été intégralement payé, vous devez en faire des copies et les envoyer avec votre lettre.
  4. 4 Faites des copies de votre lettre de contestation. Après avoir rempli et signé votre lettre, vous devez en faire au moins deux copies pour vos dossiers, ainsi que des copies des documents que vous avez joints.[13]
  5. 5 Postez votre lettre de contestation avec toute documentation nécessaire. Experian accepte les lettres de contestation à son centre national d'assistance aux consommateurs, P.O. Box 4500, Allen, Texas, 75013.[14]
    • Envoyez votre lettre et vos documents par courrier certifié, "accusé de réception demandé", afin que vous sachiez quand Experian l'a reçu.[15]
  6. 6 Attendez les résultats de l'enquête. Après réception de votre litige, Experian contactera la société qui a fourni les informations et enquêtera sur le produit.Experian vous enverra un rapport une fois l'enquête terminée.

Méthode trois sur quatre:
Contester l'information avec l'entreprise source

  1. 1 Comprenez vos droits en vertu de la FCRA. La Fair Credit Reporting Act vous permet non seulement de contester une inexactitude dans votre rapport de solvabilité, l’agence d’état de crédit la signalant. Vous avez également le droit de contacter la société responsable de la fourniture des données.
    • En vertu de la loi fédérale, l'entreprise doit mener une enquête raisonnable sur le différend. La société ne peut pas vous demander de payer des frais pour cela.
    • Si l'enquête de la société révèle que l'information est erronée, elle doit non seulement corriger les informations, mais également informer toutes les entreprises qui lui ont fourni les informations concernant l'inexactitude et fournir les informations correctes.[16]
  2. 2 Écrivez une lettre à l'entreprise qui a fourni les informations à Experian. Votre lettre doit inclure votre nom et votre adresse en haut, ainsi que la date à laquelle vous envoyez la lettre. Indiquez également le nom et l’adresse de la société à laquelle vous envoyez la lettre, comme vous le feriez pour toute lettre commerciale.[17]
  3. 3 Identifiez les informations que vous estimez inexactes. Dans le corps de votre lettre, indiquez précisément chaque élément d'information qui, selon vous, a été signalé de manière inexacte, ainsi que toute information supplémentaire.
    • Vous devez indiquer que vous avez vu les informations sur votre dossier de crédit Experian; Toutefois, si vous avez constaté que l’imprécision se répétait sur d’autres rapports de solvabilité, indiquez-le également à l’entreprise.
    • Si possible, incluez une copie de votre rapport de crédit avec les informations inexactes marquées.
    • Expliquez pourquoi vous croyez que cette information est inexacte. Par exemple, si cette société émettrice de cartes de crédit déclare avoir manqué quatre paiements mensuels consécutifs, mais que vous avez des reçus pour chacun de ces quatre mois, des relevés bancaires ou des chèques annulés indiquant que les paiements ont été effectués, mentionnez ces faits.[18]
  4. 4 Fournissez toute documentation à l'appui de votre demande. Pour revenir à l'exemple précédent, vous devez inclure des copies des reçus ainsi que vos relevés bancaires ou vos chèques annulés.[19]
  5. 5 Faites des copies de votre lettre de contestation et des documents d'accompagnement. Une fois que vous avez rempli et signé votre lettre, faites au moins deux copies de tout ce que vous comptez envoyer à la société pour conserver vos dossiers.[20]
  6. 6 Envoyez votre lettre de contestation à l'entreprise. Si la société a une adresse figurant sur votre rapport de crédit Experian, envoyez votre lettre à cette adresse; sinon, appelez la compagnie et demandez la bonne adresse où vous devriez envoyer votre lettre.[21]
    • Postez votre lettre en utilisant le courrier certifié, "accusé de réception demandé", afin que vous sachiez quand l'entreprise a reçu votre litige.[22] Les sociétés ont généralement 30 jours après avoir reçu notification d'un différend pour enquêter sur les éléments en litige.[23]
  7. 7 Attendez les résultats de l'enquête. Une fois que l'entreprise a terminé son enquête, elle doit vous envoyer une réponse avec un résumé des résultats de l'enquête et les mesures prises pour corriger les données inexactes, si des inexactitudes ont été confirmées.[24]

Méthode quatre sur quatre:
Dépôt d'un différend avec le Bureau de protection financière des consommateurs

  1. 1 Visitez le site Web du CFPB pour déposer une plainte. Si vous avez un différend, le CFPB traitera la question avec vous en votre nom lorsque vous lui soumettez la plainte.[25]
    • En plus de contester les éléments de rapport de crédit inexacts, vous pouvez également soumettre d'autres plaintes à CFPB, telles que votre insatisfaction avec d'autres produits tels que la surveillance du crédit ou la protection de l'identité, ou le traitement d'un différend antérieur .[26]
    • Vous pouvez également poser des questions ou déposer une plainte en appelant le CFPB au (855) 411-2372.[27]
  2. 2 Identifiez le type de produit pour lequel vous avez une plainte. Vous commencez le processus de plainte en ligne en cliquant sur le titre ou l'icône qui identifie le type de prêt ou tout autre produit ou service pour lequel vous souhaitez soumettre une plainte.[28]
  3. 3 Créer un compte pour déposer une plainte. Vous devrez créer un nom d'utilisateur et un mot de passe avec CFPB pour conserver les informations que vous soumettez en toute sécurité et vous permettre de revenir en arrière et de vous connecter ultérieurement pour vérifier l'état de votre plainte.[29]
    • Mentionnez dans votre plainte que vous avez vu les informations inexactes rapportées sur votre rapport de crédit Experian.
  4. 4 Attendez que CFPB reçoive une réponse de l'entreprise. Une fois que le CFPB a transmis votre plainte, l'entreprise a 15 jours pour répondre. Par la suite, les entreprises sont généralement tenues de clore la plainte dans les 60 jours suivant sa réception.[30]
  5. 5 Passez en revue la réponse et donnez la rétroaction du CFPB. Une fois que vous aurez accédé à la réponse de l'entreprise sous votre compte CFPB, vous pourrez donner à l'agence des commentaires sur le traitement de votre plainte.[31]