Investir pour un revenu de dividendes est une stratégie qui peut s'avérer lucrative pour l'investisseur individuel. L'investisseur doit s'engager à surveiller ses investissements avec soin pour éviter de grosses pertes. L'investissement en dividendes peut très bien fonctionner non seulement comme un plan de retraite, mais aussi comme un moyen de générer un revenu stable.

Première partie de deux:
Choisir des stocks qui paient des dividendes

  1. 1 Actions de recherche qui ont l'habitude de payer des dividendes réguliers. Vous pouvez trouver cette information dans l'édition du samedi du Wall Street Journal où les cotes boursières ont une légende "YLD". Le nombre trouvé dans cette colonne est le taux annualisé. Parmi les autres sources, citons DividendInvestor de Morningstar, le bulletin d'information en ligne Dividend Detective et les mises à jour hebdomadaires de l'enquête Value Line Investment Survey disponibles dans votre bibliothèque locale.[1]
    • Le rendement en dividendes n'est pas le même que le taux de dividende. Le rendement en dividendes est un pourcentage basé sur un calcul des dividendes annuels divisé par le prix actuel. Le taux de dividende correspond au montant total que vous pouvez vous attendre à recevoir d'un actif au cours d'une année.
  2. 2 Investissez dans des actions qui versent régulièrement des dividendes élevés. Achetez des actions dans des sociétés qui ont généré de bons bénéfices sur une période de cinq ans et qui ont toujours eu des dividendes élevés. Les sociétés qui continuent de croître rapidement peuvent réinvestir leurs bénéfices afin de promouvoir leur croissance, mais les sociétés matures telles que 3M, Coca-Cola ou Procter & Gamble émettent des dividendes pour encourager les investisseurs à acheter des actions.[2]
    • Regardons AT & T, par exemple. Récemment, une part d'AT & T s'est vendue à 24,83 dollars et a versé un dividende de 40 cents par action tous les trois mois. Un investisseur achetant 1 000 actions à ce prix aurait dépensé 25 000 dollars pour acquérir ces actions, mais aurait reçu en retour 400 dollars par action en plus de toute appréciation du prix de l'action (que vous pouviez attendre d'une entreprise dans laquelle vous avez investi). recherche diligente). Si les dividendes d'AT & T restaient stables, ils paieraient à l'actionnaire, dans dix ans, des dividendes de 16 000 dollars.
    • Le conseil d'administration peut choisir d'augmenter ou de réduire les dividendes d'une société. C'est pourquoi vous voulez choisir une société stable avec une solide expérience dans le paiement de dividendes en hausse ou au moins cohérents.
  3. 3 Recherche d'autres facteurs. En plus de s'assurer que l'entreprise verse des dividendes élevés, il existe quelques autres caractéristiques importantes d'une entreprise solide qui vaut votre investissement.
    • Investissez dans une entreprise dont le niveau d'endettement est inférieur à celui de ses pairs ou de la moyenne de son secteur. Cela offre la flexibilité d'emprunter si nécessaire pour soutenir les opérations et un dividende. Ces informations se trouvent dans le bilan annuel de la société.
    • Recherchez les bénéfices d'une entreprise par action. Cela peut être trouvé dans le rapport annuel sur leur site Web. Ensuite, comparez-le à son dividende par action également trouvé dans le rapport annuel. Le dividende par action de la société ne devrait pas dépasser 80% de son bénéfice par action. Si une entreprise gagne 0,25 dollar par action et paie un dividende de 0,50 dollar par action, par exemple, ce n’est pas un signe de bonne santé financière.[3]
    • Vérifiez le ratio actuel d'une entreprise. C'est le rapport entre les actifs courants et les passifs courants et il mesure sa capacité à faire face aux obligations à court terme. Cela peut être trouvé sur le bilan de l'entreprise dans leur rapport annuel. Vous voulez investir dans une entreprise qui a beaucoup d'argent. Si le ratio actuel d'une entreprise est supérieur à 1, sa situation financière est bonne.[4]
  4. 4 Achetez le stock. Vous pouvez le faire en mettant en place un compte de trading en ligne avec des sites tels que Scottrade, OptionsHouse, Motif Investing et TradeKing. Assurez-vous de connaître les frais de transaction ou les pourcentages qui seront facturés avant de choisir un site à utiliser. Vous pourriez également travailler avec un courtier en valeurs mobilières dans une grande entreprise d'investissement comme Fidelity ou TD Ameritrade.[5]
  5. 5 Calculez le rendement des dividendes et suivez-le au fil du temps. Il s'agit du dividende annuel divisé par le cours de l'action actuel. Par exemple, si l'action ABC avait un cours de 50 dollars et un dividende annualisé de 1,00 dollar, son rendement serait de 0,02 ou 2%. Cette information peut être trouvée sur le site Web de la société. Ne sélectionnez pas un stock uniquement en fonction du rendement du dividende. Le rendement ne peut refléter qu'un cours de bourse momentanément bas, ce qui pourrait résulter de problèmes temporaires d'une entreprise. Faites plus attention à leur tendance à long terme en matière de dividendes.[6]
    • Une entreprise avec une histoire de payer un dividende en croissance constante est la meilleure. Next-best est une entreprise qui verse un dividende régulier. Méfiez-vous d'une tenue qui a dû réduire son dividende. Cela ne signifie pas que vous devriez l'éviter complètement. Il suffit de regarder attentivement avant d'acheter.
  6. 6 Calculez le ratio de couverture des dividendes. Prendre le bénéfice net de la société sur 12 mois et soustraire le dividende versé sur les actions privilégiées irrécupérables. Ensuite, divisez-le par le dernier dividende de 12 mois sur actions ordinaires (ou dividende annuel prévu). Cette information peut être trouvée sur le rapport annuel de la société sur leur site Web. Une entreprise dont le ratio est égal ou supérieur à 1,0 est généralement considérée comme «sûre», et une version 3.0, par exemple, signifie qu’une société dispose de suffisamment de revenus pour verser des dividendes équivalant à trois fois le dividende actuel.[7]

Deuxième partie de deux:
Gérer vos fonds d'investissement

  1. 1 Dépensez beaucoup moins que vous gagnez. Payez-vous d'abord. En d'autres termes, consacrez autant de vos revenus à l'investissement que possible, mais pas plus que ce que vous gagnez. Vous voudrez que les investissements rapportent chaque année beaucoup plus que ce que vous avez besoin de dépenser pour que vous puissiez réinvestir dans davantage de titres.
    • Par exemple, si vous gagnez 2 000 dollars par an en dividendes sur vos investissements en actions, ne dépensez pas plus de 1 800 dollars environ pour acheter de nouvelles actions.
  2. 2 Conservez jusqu'à un an de frais de subsistance en espèces et en fonds du marché monétaire. Ce n'est pas juste pour un fonds d'urgence. Cela aidera à atténuer les hauts et les bas de vos investissements. S'ils ne reviennent pas autant que vous le souhaitez pendant un quart ou deux, votre argent d'urgence vous laissera une marge de manœuvre.
    • Par exemple, si vous déterminez que vous dépensez 50 000 dollars par an pour couvrir les frais de subsistance (à l'exclusion des fonds pour la négociation d'actions), conservez 50 000 dollars supplémentaires à la banque ou dans un compte de marché monétaire à taux d'intérêt plus élevé.
  3. 3 Ramenez l'excédent dans vos investissements. Lorsque vous commencez à accumuler plus d'un an de dépenses, répartissez l'excédent dans des investissements supplémentaires. Prenez soin de suivre vos dépenses pour pouvoir estimer les dépenses de l'année suivante. Si le montant en espèces et en fonds du marché monétaire représente plus de quinze mois de frais de subsistance, réduisez-le à douze mois et faites la différence en augmentant les investissements.
    • Par exemple, si vos frais de subsistance sont de 50 000 $ par année ou 4 166 $ par mois, une fois que vous aurez accumulé 62 490 $, vous aurez 12 490 $ à dépenser en opérations sur actions. Cela suppose que vos frais de subsistance n'augmenteront pas l'année suivante.
    • Envisagez de créer un compte de retraite. En fonction de votre âge et de votre situation financière, installez un IRA traditionnel ou un Roth IRA et commencez à contribuer.[8]
  4. 4 Tenez des registres détaillés. Une feuille de calcul Excel sera très utile pour suivre tous vos achats d'actions. Vous pouvez enregistrer ici les prix payés pour les actions, les rendements en dividendes, les prix pour lesquels vos stocks sont vendus et toute autre information dont vous aurez besoin à des fins fiscales et de planification.
  5. 5 Préparez un budget de trésorerie mensuel. Cela détaillera toutes vos dépenses, fixes et variables, ainsi que les revenus prévisionnels provenant des dividendes et d'autres sources. Vous pourrez alors voir si vos revenus couvriront tous vos frais chaque mois et combien vous aurez à réinvestir.