À un moment ou à un autre, la plupart des entreprises ont besoin de plus d’argent. Peut-être que vous financez une expansion ou achetez de nouveaux équipements. Quelle que soit la raison, vous devez identifier les prêteurs et les approcher pour obtenir un prêt. Les prêts aux entreprises sont souvent basés sur vos antécédents commerciaux et personnels, alors assurez-vous que les deux sont aussi bons que possible.

Première partie de quatre:
La collecte d'informations nécessaires

  1. 1 Calculez combien vous avez besoin. Dans la mesure du possible, évaluez le montant dont vous aurez besoin. La plupart des entreprises ne demandent pas assez. En même temps, vous ne voulez pas demander trop.[1]
    • Par exemple, si vous construisez un nouvel espace de vente, demandez à l'entrepreneur de vous fournir une estimation de la quantité de main-d'œuvre et de matériaux. Vous devrez également couvrir les frais de déménagement dans votre nouvel espace, donc obtenez des devis de déménageurs.
  2. 2 Créer des états financiers. Vous devez créer un compte de résultat, un bilan et un état des flux de trésorerie que les prêteurs voudront voir.[2] Si vous avez besoin d'aide, consultez un comptable.
    • Chaque propriétaire qui possède au moins 20% de l'entreprise doit également créer un état financier personnel.
  3. 3 Recueillez d'autres documents. Vous devrez soumettre beaucoup de documents lorsque vous demandez un prêt, alors rassemblez-les à l'avance. Obtenez ce qui suit:[3]
    • Un CV à jour
    • Déclarations fiscales personnelles pour les trois dernières années
    • Déclarations de taxe professionnelle des trois dernières années
    • Relevés bancaires personnels et commerciaux récents
    • Statuts ou organisation
    • Baux commerciaux
    • Accord de franchise, le cas échéant
  4. 4 Déterminez le type de prêt dont vous avez besoin. Les prêteurs ne prêtent pas sans poser de questions détaillées. Par exemple, ils veulent savoir sur quoi vous allez dépenser de l'argent. Considérez pourquoi vous avez besoin du prêt:[4]
    • Vous souhaitez développer votre entreprise. En règle générale, vous obtenez un prêt à terme, qui est une somme forfaitaire que vous payez en plusieurs versements.
    • Vous souhaitez relocaliser votre entreprise. Vous aurez probablement un prêt à terme.
    • Vous voulez acheter du matériel. Vous obtiendrez un prêt d'équipement, garanti par le matériel lui-même.[5]
    • Vous avez besoin d'argent pour les dépenses quotidiennes, telles que la paie ou le loyer. Vous obtiendrez probablement une marge de crédit ou un financement par compte débiteur.
  5. 5 Rédigez un plan d'affaires. Un prêteur doit bien comprendre votre entreprise, vous devez donc rédiger un plan d'affaires si vous n'en avez pas déjà un. Vous pouvez vous arrêter dans un centre de développement pour petites entreprises si vous avez besoin d'aide. Trouvez votre bureau le plus proche à l'adresse https://www.sba.gov/tools/local-assistance/sbdc.
    • Votre plan d'affaires doit être assez détaillé. Regardez des exemples de plans d'entreprise en ligne. Généralement, ils comprennent des sections sur vos besoins financiers, votre marché cible, votre plan de marketing, vos projections financières, votre gestion et vos opérations.
    • Certains prêteurs veulent voir des informations spécifiques. Vous pouvez vous arrêter dans une banque à l'avance pour demander.[6]

Deuxième partie de quatre:
Améliorer vos chances de réussite

  1. 1 Examinez votre pointage de crédit d'entreprise. Trois agences recueillent des informations sur le crédit commercial: Dun & Bradstreet, Experian et Equifax. Vous devrez acheter vos notes de crédit d'entreprise auprès de chacune de ces trois agences.[7]
    • Puisque vous ne savez jamais quel prêteur examinera, vous devriez obtenir des rapports des trois.
    • Appelez les bureaux de crédit pour mettre à jour toute information manquante ou erronée dans votre rapport de solvabilité d'entreprise.[8]
  2. 2 Vérifiez votre pointage de crédit personnel. Les prêteurs analyseront votre pointage de crédit personnel lorsqu'ils décideront de prêter ou non à votre entreprise. Obtenez une copie de votre score afin de voir où vous en êtes. Vous aurez besoin d'un score supérieur à 650, avec un score supérieur à 700 préférable.[9]
    • Vous pouvez payer votre score FICO sur myfico.com, mais vous pouvez également l'obtenir gratuitement sur des sites tels que Credit.com.
  3. 3 Améliorez votre historique de crédit. Votre pointage de crédit pourrait être trop faible pour pouvoir prétendre à un prêt commercial. Si vous en avez besoin, engagez-vous à améliorer votre historique de crédit avant de contacter les prêteurs.[10]
    • Il pourrait y avoir des erreurs dans votre rapport de crédit. Par exemple, un compte peut à tort être répertorié comme étant en défaut, ou le montant du solde erroné peut avoir été signalé. Vous devez contester toute erreur sur votre rapport de crédit. Il faudra probablement au moins 60 jours pour corriger les erreurs.
    • Le seul moyen sûr d’augmenter votre score est de rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé, telles que la dette de carte de crédit. Faites un budget et respectez-le. Il faudra plusieurs mois pour améliorer votre score, bien que l'amélioration dépende de votre dette.
    • D'autres stratégies pour améliorer votre pointage de crédit comportent des risques. Par exemple, les personnes ayant plus de crédit disponible ont généralement des scores plus élevés. Cependant, vous ne devriez probablement pas ouvrir une nouvelle carte de crédit simplement pour augmenter votre montant de crédit disponible.[11]
    • Évitez de fermer les cartes de crédit inutilisées, ce qui nuira à votre score.
  4. 4 Trouver des garanties à engager. De nombreux prêteurs voudront que vous donniez en garantie des actifs pour le prêt. Cela signifie que si vous êtes en défaut sur le prêt, le prêteur peut saisir les actifs. Les véhicules, les stocks, l’équipement lourd et les comptes débiteurs sont des formes courantes de garanties.[12]
    • Rédiger une liste de garanties potentielles et noter son emplacement ainsi que sa valeur actuelle.[13]
    • Ne soyez pas surpris si les prêteurs exigent que vous mettiez votre maison en garantie. C'est probablement votre plus gros atout.

Troisième partie de quatre:
Prêts auprès des prêteurs

  1. 1 Prêts de recherche SBA. Aux États-Unis, la Small Business Administration (SBA) garantit les prêts aux entreprises. Vous obtenez toujours le prêt d'une banque, mais la SBA interviendra et remboursera une partie du prêt si vous êtes en défaut. Grâce à cette garantie, les prêts garantis par la SBA ont des taux d’intérêt favorables.[14] Renseignez-vous sur les prêts suivants:
    • Prêts généraux aux petites entreprises: 7 (a). Ceci est le programme de prêt SBA le plus populaire, et les prêts peuvent être utilisés pour presque n'importe quel but.Par exemple, vous pouvez utiliser le prêt pour acheter une entreprise ou en développer une existante. Cependant, vous ne pouvez pas utiliser un prêt 7 (a) pour refinancer une dette existante ou rembourser un propriétaire pour les dépenses.[15]
    • Microcrédit Vous pouvez obtenir jusqu'à 50 000 $ à un taux d'intérêt de 8-13%. Vous pouvez utiliser des micro-prêts à diverses fins, par exemple pour acheter des machines ou du matériel, ou pour acheter des stocks et des fournitures.
    • Prêts immobiliers et d'équipement. Vous pouvez utiliser ces prêts pour acheter des machines ou du matériel ou pour acheter des terres. Vous pouvez également utiliser ces prêts pour rénover vos installations.
  2. 2 Contacter les banques et les coopératives de crédit. Les banques peuvent être prêtes à prêter, même si vous n'êtes pas admissible à un prêt garanti par le SBA. Arrêtez-vous dans les banques voisines et discutez de vos options. De nombreux prêteurs s'attendent à ce que votre prêt soit garanti, alors prenez votre liste de garanties possibles avec vous.[16]
    • Si vous recherchez un prêt aux petites entreprises, une caisse de crédit pourrait être un meilleur choix. Ils se spécialisent dans les prêts aux petites entreprises.
  3. 3 Recherche de prêteurs en ligne. Les options de prêt ont augmenté récemment et vous ne devez plus compter uniquement sur les prêteurs traditionnels. Il existe de nombreux prêteurs en ligne aujourd'hui. Cependant, ils pourraient être moins disposés à prêter à des entreprises en démarrage.
    • Parmi les prêteurs en ligne les plus populaires, citons notamment Street Shares, Kabbage et Fundbox. Chacun a des normes de prêt, des taux d’intérêt et des périodes de remboursement différents.[17] Vous devriez faire le tour pour trouver des offres compétitives.
    • Attention aux arnaques. Évitez de payer d'énormes frais de traitement initial ou d'emprunter à un prêteur qui prétend ne pas se soucier de votre pointage de crédit. Vérifiez auprès du Bureau d'éthique commerciale si des plaintes ont été déposées contre l'entreprise.[18]
  4. 4 Demandez à votre famille et à vos amis un prêt. Les personnes qui vous connaissent peuvent être prêtes à prêter de l'argent à votre entreprise, surtout si vous ne demandez pas beaucoup d'argent. Approchez-les comme vous le feriez avec une banque. Donnez-leur une copie de votre plan d'affaires et expliquez ce que vous espérez utiliser pour l'argent.[19]
    • Si quelqu'un accepte de faire le prêt, écrivez les termes en rédigeant un billet à ordre.
    • Vous pouvez également proposer de payer des intérêts, ce qui montre que vous êtes sérieux au sujet de la réussite de votre entreprise. Votre famille devrait facturer au moins le taux fédéral applicable, que vous pouvez trouver sur le site Web de l’IRS: https://apps.irs.gov/app/picklist/list/federalRates.html. Toutefois, s'ils veulent facturer plus, assurez-vous qu'ils ne dépassent pas le taux d'intérêt maximal de votre État, que vous pouvez trouver en ligne.

Partie quatre de quatre:
Demander un prêt commercial

  1. 1 Remplissez une application. Appliquez à un prêteur à la fois car chaque prêteur tirera votre rapport de crédit. Chaque tirage porte votre crédit, il n'y a donc aucune raison d'avoir plus de tirages de crédits que nécessaire. L'application de chaque prêteur peut être légèrement différente, mais vous devez généralement fournir les éléments suivants:[20]
    • Vos raisons de demander le prêt.
    • Comment utiliserez-vous le prêt?
    • L'identification des fournisseurs à partir desquels vous achèterez des actifs.
    • Quelle est votre dette contractuelle et l'identité de vos créanciers?
    • Les membres de votre équipe de direction.
    • Informations sur vos antécédents personnels.
  2. 2 Attendez les résultats. Le prêteur devrait prendre une décision dans un délai de deux à quatre semaines. Vous pouvez appeler une fois par semaine pour vérifier une mise à jour. Si le prêteur a besoin de documentation supplémentaire, fournissez-le en temps opportun.[21]
    • Ne soyez pas surpris si la banque vous déçoit. Environ 80% des demandes de prêts aux petites entreprises sont rejetées.[22]
    • Si vous êtes rejeté, demandez au prêteur pourquoi. Par exemple, vous devrez peut-être réécrire votre plan d'affaires ou économiser plus d'argent.[23]
  3. 3 Passez en revue les conditions du prêt. Si approuvé, vous devriez recevoir une feuille de conditions du prêteur. Assurez-vous que vous êtes à l'aise avec les conditions du prêt, à savoir la période de remboursement, le taux de pourcentage annuel (APR) et les éventuelles pénalités pour remboursement anticipé.[24]
  4. 4 Appliquer avec un autre prêteur. Si votre premier prêteur vous refuse, passez à une autre banque ou à une autre caisse populaire et commencez le processus de demande. Vous pouvez également envisager d’autres formes de financement, telles que l’utilisation d’une carte de crédit professionnelle ou l’utilisation de votre épargne-retraite.