Pour ceux qui atteignent l’âge de la retraite, la question du revenu adéquat tout au long de la retraite préoccupe naturellement les professionnels de la finance et la main-d’œuvre. Alors que certains membres de la population active sont conscients de la valeur de leur épargne accumulée, nombreux sont ceux qui risquent d’ignorer l’impact que l’inflation aura sur la longévité de leurs actifs et de leurs investissements. Apprendre à projeter les besoins de revenu de retraite en fonction de l'inflation est un élément essentiel de la planification post-carrière.

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  1. 1 Déterminez vos besoins en revenus mensuels au début de la retraite en estimant vos dépenses récurrentes et vos achats planifiés.
    • Les professionnels de la finance recommandent souvent de prévoir environ 60 à 80% de votre revenu avant la retraite. Votre situation particulière peut nécessiter plus ou moins de revenus. Même si votre budget ne comprend peut-être plus certains coûts liés à l’emploi, tels que les déplacements domicile-travail, les frais médicaux et d’autres coûts augmenteront certainement à mesure que vous vieillirez. De plus, vous pourriez avoir l'intention de voyager à travers le monde pendant votre retraite ou de faire des dons annuels à votre famille. Dans tous les cas, une estimation précise de vos dépenses de retraite mensuelles est un point de départ logique pour projeter vos besoins de revenu de retraite en fonction de l'inflation.
  2. 2 Choisissez un taux d'inflation économique avec lequel vous êtes à l'aise pour calculer vos dépenses de retraite.
    • Les hypothèses courantes pour les taux d’inflation annuels se situent généralement entre 2 et 4%. Historiquement, les taux d'inflation vont de plus de 5% sur de longues périodes à d'autres périodes avec peu ou pas d'inflation, voire de déflation. Il serait alors prudent d’adopter un taux d’inflation relativement modeste d’environ 3%.
  3. 3 Estimez l'impact des dépenses susceptibles d'augmenter plus rapidement que l'inflation économique. Trouvez une calculatrice qui permet de manipuler la variable d’inflation plutôt que celle qui prend en compte la projection d’inflation générique de la société.
    • Une des erreurs commises par les futurs retraités consiste à supposer que leurs dépenses de retraite augmenteront à un rythme soutenu tout au long de leur retraite. Bien que cela puisse être vrai pour des dépenses comme la nourriture et l’essence, il est presque certain que certaines dépenses augmenteront beaucoup plus rapidement que l’inflation. Comme vous continuez de vieillir pendant la retraite, les frais médicaux pourraient commencer à absorber une partie croissante de votre revenu mensuel. En fonction de vos antécédents médicaux et des conditions sous-jacentes, vous devrez peut-être ajouter plusieurs points de pourcentage à votre hypothèse d’inflation initiale.
  4. 4 Utilisez un logiciel de planification ou un tableur pour compléter les projections.
    • De nombreuses sociétés de fonds communs de placement ou sociétés de courtage ont des logiciels de planification complets disponibles gratuitement sur leurs sites Web. Les feuilles de calcul Excel peuvent également vous aider à calculer vos besoins de revenu de retraite en fonction de facteurs d’inflation annuels.
  5. 5 Consultez un professionnel qualifié pour vous aider à planifier votre retraite. Un conseiller ayant le titre de CFP (Certified Financial Planner), par exemple, peut vous aider à faire des projections précises de vos besoins de revenu de retraite avec l'inflation.