La plupart des comptes de retraite individuels traditionnels (IRA) n'offrent pas d'opportunités d'investissement dans les métaux précieux tels que l'or. Cependant, vous pouvez inclure de l'or en métal (lingots ou pièces) dans votre portefeuille d'investissement IRA en établissant une IRA autogérée et en achetant de l'or qualifié avec vos fonds IRA. Bien que l'or puisse offrir d'excellents rendements et équilibrer votre portefeuille de placements, investir dans l'or ne convient pas à tout le monde. L’or est extrêmement volatil (c’est-à-dire que sa valeur peut augmenter ou diminuer facilement et souvent). En outre, il peut être difficile à évaluer, car il s'agit d'un investissement alternatif, ce qui signifie qu'il n'est pas offert en bourse. Peser les avantages et les risques d'un investissement en or avant de prendre une décision.[1]

Première partie de trois:
Établir une IRA auto-dirigée

  1. 1 Explorez les IRA autogérés. Un arrangement de retraite individuelle (IRA) est un plan d'épargne établi par l'IRS pour encourager l'épargne-retraite des travailleurs. À son niveau le plus élémentaire, l'IRA est un type de confiance créé par l'exécution d'un instrument de gouvernance écrit. Les IRA auto-dirigés sont un type d'IRA traditionnels, mais ils vous permettent de contrôler personnellement vos investissements et incluent un plus large éventail d'actifs. Dans une IRA traditionnelle, la plupart des investissements sont réalisés à partir d'actifs sur papier, notamment des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des certificats de dépôt (CD). Ces actifs sont incorporés dans le compte où ils sont autorisés à s'apprécier (ou à se déprécier) au fil du temps. Les investissements sont généralement effectués par un spécialiste dans une banque ou une entreprise d'investissement où votre IRA a été créé.
    • Avec une IRA autogérée, vous, en tant qu'investisseur, pouvez choisir exactement ce dans quoi vous allez investir. En outre, les fiduciaires des IRA autogérés autorisent généralement les investissements dans l'immobilier, les billets à ordre, les certificats de privilège fiscal et les métaux précieux.[2]
  2. 2 Trouvez un fiduciaire fiable (dépositaire). Pour ouvrir une IRA autogérée dans le but d'investir dans l'or, vous aurez besoin d'un syndic qualifié qui pourra ouvrir et gérer votre compte. Étant donné que les IRA autogérés sont généralement considérés comme des comptes de dépôt, qui sont des fiducies régies par la loi IRA fédérale, vous pouvez entendre un syndic appelé dépositaire. Dans les deux cas, vous aurez besoin d'un administrateur répondant aux qualifications fédérales.[3] Le fiduciaire que vous choisissez sera responsable, entre autres, de détenir physiquement l'or dans lequel vous investissez.
    • Le fiduciaire doit être une banque, une société de fiducie, une caisse populaire ou une firme de courtage approuvée par des organismes fédéraux et / ou étatiques pour fournir des services de garde d’actifs à des personnes comme vous.
    • Pour trouver un dépositaire fiable, contactez des banques et des sociétés d’investissement de bonne réputation et renseignez-vous sur leurs politiques en matière d’achat de métaux précieux dans une IRA. Par exemple, certaines entreprises vous permettront d’acheter uniquement certains types d’or pour votre IRA. Ces sociétés indiquent généralement clairement que ces investissements ne sont généralement pas autorisés dans un autre type de compte de retraite.[4]
    • Étant donné que beaucoup de grandes entreprises n'offrent pas ces services, vous devez faire attention lors de vos recherches. Parmi les entreprises qui autoriseront l’investissement dans l’or, recherchez des sociétés transparentes (c.-à-d. Vous devez savoir quels sont les frais pour leurs services), flexibles (c.-à-d. Vous devez vous assurer que le fiduciaire offre une vaste gamme de services). qui répondent à vos besoins individuels), qualifiés (c.-à-d. vous devez posséder une licence, une inscription et une assurance adéquates) et avoir des antécédents exceptionnels (c.-à-d. la Business Consumer Alliance). [5]
  3. 3 Financer votre compte. À des fins fiscales et juridiques, votre compte doit être alimenté en espèces et vous ne pouvez effectuer que de nombreuses contributions par an.[6] Pour les IRA traditionnelles, qui incluent les IRA traditionnels autogérés, la limite de contribution annuelle en espèces est généralement de 5 500 dollars. Vous pourrez peut-être contribuer davantage si vous avez plus de 50 ans ou si vous recourez à de l'argent provenant d'un autre IRA.[7]
    • En raison du prix de l'or, qui peut souvent être supérieur à 1 000 $ l'once, vous devrez peut-être épargner pendant plusieurs années avant de pouvoir acheter beaucoup d'or pour votre IRA.
    • Par exemple, supposons que le prix de l'or est de 1 000 $ l'once et que vous souhaitez acheter 16 onces d'or pour votre IRA. Pour ce faire, vous devrez accumuler au moins 16 000 $ (1 000 $ l’once x 16 onces) dans votre IRA avant de pouvoir acheter l’or que vous désirez. Si vous n'êtes autorisé à investir que 5 500 dollars par an dans votre IRA, vous devrez verser la contribution maximale pendant au moins trois ans avant de pouvoir acheter l'or (5 500 $ x 3 = 16 500 $). N'oubliez pas que vous ne pouvez acheter de l'or qu'avec des fonds déjà présents dans votre IRA (vous ne pouvez pas utiliser de l'argent en votre possession).
  4. 4 Identifiez vos investissements. Au moment d'investir l'argent dans votre IRA, vous serez seul responsable du choix des investissements et de la compréhension des lois en vigueur et des implications fiscales de vos actions. Bien que votre fiduciaire conservera vos actifs pour vous et effectuera les placements, ils ne vous donneront aucune indication sur les éléments dans lesquels investir ou sur les implications d’un investissement en particulier. Par conséquent, si vous allez ouvrir un IRA autogéré et investir dans l'or, vous devez savoir ce que vous faites.[8][9]
    • Lorsque vous ouvrez votre IRA, assurez-vous que vous identifiez l'or comme un investissement potentiel.

Deuxième partie de trois:
Achat d'or

  1. 1 Choisissez des métaux précieux appropriés. Seuls certains types de pièces et de lingots peuvent être achetés avec de l'argent provenant de votre IRA dans le but d'investir. Si vous achetez des métaux précieux non conformes à la loi fédérale, l’achat sera considéré comme une distribution (c’est-à-dire un retrait des fonds IRA) et vous serez imposé et / ou pénalisé pour cela.Si vous achetez de l'or qualifié, il sera considéré comme un investissement et ne sera pas considéré comme une distribution. Les produits en or qualifiés incluent:[10][11]
    • Toute pièce d'or frappée et émise par le secrétaire du Trésor
    • Toute pièce d'or émise en vertu des lois de tout État
    • Tout lingot d’or dépassant certaines normes de pureté (généralement pur à 99,5% ou pur à 995).
  2. 2 Trouvez un courtier réputé. Votre syndic peut ne pas être en mesure d’acheter de l’or pour votre compte, car vous êtes responsable de vos propres investissements avec votre IRA autogéré. Si tel est le cas, vous devrez trouver un courtier qualifié pour acheter de l'or en votre nom.[12] Les courtiers qui traitent spécifiquement l'or auront une bonne idée de qui acheter. Pour trouver des courtiers, recherchez en ligne ou demandez à votre administrateur.
  3. 3 Demander des fonds à partir de votre IRA. Une fois que vous savez à qui vous achetez de l'or qualifié, vous devrez retirer les fonds de votre IRA afin d'acheter l'investissement en or. Pour retirer des fonds de votre IRA, vous devrez procéder comme suit:[13]
    • Identifiez votre investissement en remplissant un formulaire de direction d'investissement. Ce formulaire comprendra des détails sur l'investissement, combien il coûte et où les fonds doivent être envoyés.
    • Assurez-vous que l'investissement est intitulé correctement. Vous êtes une entité distincte de votre IRA et l'investissement doit être intitulé au nom de votre IRA. Si ce n'est pas le cas, vous pouvez être imposé pour une distribution IRA.
  4. 4 Achetez l'or. Une fois que votre syndic a examiné la demande de fonds, il enverra les fonds de votre IRA pour acheter l'or selon vos instructions. Votre fiduciaire conservera toute la correspondance importante, y compris les actes, notes et accords d’exploitation.[14]
  5. 5 Rangez votre or. Tout bien en fiducie, en l’occurrence l’or, doit être en possession de votre fiduciaire.[15] Si ce n'est pas le cas, cela ne peut pas être considéré comme un investissement de l'IRA et vous pouvez être imposé ou pénalisé pour les premières distributions de l'IRA. Votre syndic vous facturera probablement des frais annuels de stockage (généralement entre 125 et 200 dollars).[16]
  6. 6 Maintenez votre investissement. En plus de stocker votre or auprès de votre syndic, vous devez continuer à maintenir votre investissement en or. Par exemple, si vous vendez une partie de votre or, tout le produit doit retourner à votre compte IRA. Si vous devez des paiements ou des dépenses associés à votre or, ces paiements doivent également provenir de votre compte IRA.[17]

Troisième partie de trois:
Peser les risques

  1. 1 Soyez conscient des risques de vol. Investir dans l'or signifie investir dans une marchandise physique. En raison de sa nature physique, l'or peut être ramassé, déplacé et transporté avec peu de surveillance. En comparaison, les actions, les obligations et les fonds communs de placement sont généralement des placements sur papier stockés dans des ordinateurs et en ligne. Déplacement de ces investissements implique plus de compétences et d'expertise et cela laissera une sorte de piste montrant où l'investissement a été déplacé.
    • Par conséquent, investir dans l'or peut entraîner un risque de vol en raison de sa nature physique. Les individus peuvent pénétrer dans le dépôt où votre or est stocké et le voler.
    • Cependant, ce risque est minimisé par le fait que votre dépositaire devrait être assuré. Lorsque vous recherchez et choisissez un fiduciaire, assurez-vous qu'ils sont assurés avec un montant qui vous convient. Si l'or est assuré, tout montant volé vous sera remboursé dans la limite de la police d'assurance du syndic.[18]
  2. 2 Comprendre la volatilité de l'or. Bien que l'or puisse offrir des rendements élevés, il s'agit d'une marchandise volatile. Le prix de l'or peut varier considérablement en peu de temps. De plus, la valeur de l'or peut être difficile à prévoir. Par conséquent, ce n'est pas toujours un investissement sûr.
    • Cependant, ce risque est minimisé par le fait que l'or a été si précieux au cours des 5 000 dernières années. À cause de cela, sa valeur est incroyablement improbable. Contrairement à l'or, les investissements en actions (par exemple, Lehman Brothers) peuvent être nuls et les obligations (par exemple, les obligations argentines) peuvent faire défaut. L'or peut vous offrir une certaine tranquillité d'esprit, car cela vaudra toujours quelque chose (contrairement à d'autres investissements).
    • En outre, si le prix de l'or baisse, cela signifie généralement que vos actifs papier se portent bien. Par conséquent, si vous équilibrez votre portefeuille de placements entre l'or et d'autres placements plus traditionnels, toute volatilité de l'or sera probablement compensée.[19]
  3. 3 Évitez la fraude Les promoteurs de fraudes tentent souvent d’exploiter des IRA autogérées en raison du manque de surveillance des investissements alternatifs. Les IRA autogérées permettent aux investisseurs de détenir des titres non enregistrés et les administrateurs de ces comptes ne sont pas tenus d’enquêter sur les investissements effectués. Les stratagèmes de fraude courants incluent les personnes qui tentent de vous tromper et vous font croire que votre administrateur a validé et approuvé l’investissement, les fiduciaires indignes de confiance qui prétendent effectuer les investissements que vous demandez alors qu’en réalité ils prennent votre argent et difficultés d'évaluation et essayer de vous facturer plus que ce que la marchandise vaudra jamais.[20][21]
    • Pour lutter contre la fraude potentielle, vérifiez les informations contenues dans votre IRA et ne comptez jamais sur les évaluations ou les déterminations de quelqu'un d'autre. En outre, évitez les offres d'investissement non sollicitées. Les fraudeurs essaieront souvent de vous attirer dans les investissements IRA à cause des pénalités pour avoir retiré votre argent plus tôt. En raison de ces pénalités, les investisseurs ont tendance à conserver leurs fonds sur un compte frauduleux plus longtemps que ceux qui investissent par d’autres moyens. En outre, des pénalités de retrait anticipé peuvent encourager les investisseurs à devenir passifs sans surveillance, voire sans surveillance.[22]