La forclusion est un processus que les prêteurs entreprennent lorsqu'un propriétaire cesse de payer une hypothèque. En fonction de l’état de résidence, une saisie peut être lancée et complétée en quelques semaines ou être effectuée pendant près d’un an ou plus.[1] Lorsqu'une maison dans votre voisinage entre en forclusion, votre propre valeur de propriété peut être affectée. Découvrez si une maison est en forclusion en vérifiant les dossiers tenus avec votre comté enregistreur ou les sociétés de vente aux enchères publiques.

Méthode One of Three:
Recherche lorsque vous connaissez le nom du propriétaire

  1. 1 Visitez le bureau du greffier de votre comté. Vos bureaux locaux auront des informations sur tous les foyers de votre communauté. Vous pouvez trouver le bureau de votre enregistreur local dans l'annuaire téléphonique ou en effectuant une recherche en ligne.[2]
    • Une fois que vous avez trouvé votre bureau d'enregistrement local, vous pouvez rechercher la propriété par le nom du propriétaire.[3]
    • Certains bureaux conservent leurs archives sous forme imprimée, tandis que d’autres ont opté pour les archives numériques. N'ayez pas peur de demander à l'employé de bureau si vous avez besoin d'aide. [4]
    • Essayez de vérifier chaque semaine ou chaque mois, car les dossiers ont tendance à être mis à jour assez régulièrement.
  2. 2 Vérifiez les listes d'enchères publiques. Ces listes sont disponibles en ligne et dans les bureaux de votre comté. Ces listes comprennent généralement l'adresse municipale et le nom du propriétaire.[5]
    • Essayez de rechercher en ligne des annonces immobilières dans votre région. Vous pouvez utiliser un service de publicité immobilier comme http://www.mls.com/ForeclosureListings/, ou essayer une base de données immobilière en ligne comme Zillow.
    • Les bases de données en ligne telles que Zillow vous permettent généralement de rechercher à l'aide de filtres. Il suffit de sélectionner "Pré-saisie" lors de la recherche de listes de maisons dans votre région.[6] La recherche de maisons pré-saisie vous permet de voir les annonces immobilières qui n'ont pas encore été mises sur le marché, mais dont les propriétaires sont actuellement en défaut de paiement.
  3. 3 Essayez de contacter votre voisin. Si vous connaissez votre voisin et craignez que sa maison ne soit saisie, vous pouvez essayer de lui parler, si cela vous convient. Peut-être les rumeurs que vous avez entendues à propos de sa saisie imminente étaient-elles fausses, ou peut-être votre voisin a-t-il manqué à son hypothèque mais a-t-il pu se faire rattraper par ses paiements. De toute façon, si vous avez de bonnes relations avec votre voisin, parler directement avec lui peut vous épargner beaucoup de temps et de problèmes.

Méthode deux sur trois:
Recherche lorsque vous ne connaissez pas le nom du propriétaire

  1. 1 Recherchez l'adresse ou le numéro de colis dans votre bureau d'enregistrement local. Les bureaux de votre comté enregistrent des informations sur toutes les maisons de votre région. Vous pouvez trouver le numéro de téléphone du bureau désigné de votre région en effectuant une recherche en ligne.
  2. 2 Vérifiez les listes de banque. La plupart des banques gèrent une base de données consultable des maisons saisies avant la mise aux enchères. Vous pouvez affiner votre recherche par état et par ville ou comté pour voir une liste complète de chaque propriété vendue par une banque donnée.
    • Utilisez un moteur de recherche en ligne pour trouver des banques avec des listes de forclusion dans votre région.
    • Limitez votre recherche en sélectionnant la ville ou le comté dans lequel vous résidez.
  3. 3 Contactez vos autorités fiscales locales. Vous pouvez demander des informations sur la propriété si vous connaissez l'adresse. Il n'y a aucune garantie que votre bureau des impôts local sera au courant de toutes les saisies imminentes, mais certaines autorités fiscales sauront si un prêteur hypothécaire a demandé ou non des impôts sur cette propriété.[7]
  4. 4 Parlez avec vos agences immobilières locales. Certaines agences immobilières traitent intensivement les saisies. Découvrez quelles agences se spécialisent dans les domaines saisis, puis demandez à un agent immobilier de l'adresse que vous croyez en passe de saisie. Il y a de fortes chances que les agents de ce bureau soient au courant des saisies imminentes dans votre région et qu'ils puissent vous fournir plus d'informations.[8]
  5. 5 Rechercher en ligne Aux États-Unis, le Département du logement et du développement urbain tient une liste complète des logements saisis dans une base de données facilement consultable en ligne.[9]
    • Visitez http://ushud.com/ si vous cherchez une maison aux États-Unis.
    • Entrez votre code postal et parcourez les listes pour voir si une adresse qui vous préoccupe a été incluse dans la liste.
    • Si vous habitez en dehors des États-Unis, recherchez en ligne vos bureaux de logement nationaux ou régionaux.
  6. 6 Vérifiez vos journaux locaux. De nombreuses sociétés de vente aux enchères annoncent des saisies récentes et des enchères à venir dans des publicités imprimées afin d'attirer plus d'acheteurs potentiels. Vérifiez le papier sur une base quotidienne ou hebdomadaire pour rechercher des mises à jour sur les propriétés saisies et les ventes aux enchères.
    • Les journaux du comté de la propriété sont tenus de publier une liste des maisons à vendre aux enchères. Généralement répertoriées comme un avis de vente, ces listes sont régulièrement diffusées sur différentes périodes, en fonction du lieu de la vente aux enchères. Dans certains États, la liste durera trois semaines.[10] alors que dans d'autres États, la liste doit être diffusée au moins une fois par semaine pendant cinq semaines.[11]

Méthode trois sur trois:
Comprendre la forclusion

  1. 1 Connaître les faits La forclusion est le processus par lequel un prêteur hypothécaire vend ou vend aux enchères une propriété pour recouvrer les pertes d’un prêt hypothécaire en souffrance.[12] Qui vend la propriété dépend des termes de votre hypothèque. La plupart des hypothèques spécifieront que la banque gagne le droit de saisir la propriété si le propriétaire ne respecte pas les conditions de remboursement convenues.[13]
    • Dans certains États, la vente aux enchères de forclusion peut être menée par le département du shérif local, appelé vente de shérif.[14]
    • Certains États permettent au prêteur de saisir le client sans avoir à recourir aux tribunaux ou à faire appel au service du shérif. Ces saisies sont appelées une vente de fiduciaire et impliquent généralement un acte de fiducie au lieu d'une hypothèque.[15]
  2. 2 Comprendre qui est à risque. Quiconque fait défaut sur une hypothèque court le risque d'avoir la propriété saisie. Un propriétaire est réputé avoir manqué à son hypothèque après un mois de paiements manqués. Après un retard de paiement de 10 à 15 jours, les prêteurs peuvent commencer à payer les frais de retard. Le propriétaire a généralement un délai de grâce convenu pour compenser les paiements manqués et tous les frais de retard accumulés avant que le prêteur ne puisse entamer le processus de saisie.[16]
    • Certains prêteurs hypothécaires autoriseront les emprunteurs à adopter une abstention spéciale, qui rajustera les conditions de l’hypothèque afin d’éviter la saisie.[17]
  3. 3 Connaissez vos ordonnances locales. Dans certains endroits, un propriétaire qui a perdu sa maison en raison d'une saisie a jusqu'à 12 mois pour acquérir les fonds nécessaires pour racheter une maison saisie. Ceci est bon pour le propriétaire qui a initialement fait défaut sur ses prêts, mais mauvais pour les investisseurs, qui peuvent acheter une propriété de forclusion seulement pour perdre cette propriété dans les quelques mois suivant la vente aux enchères.[18]
    • Ceci est connu comme la période de remboursement. En règle générale, les banques ne revendent pas une propriété saisie pendant la période de remboursement et maintiendront la propriété pendant cette période.
  4. 4 Comprendre les effets de la forclusion. La forclusion d'une maison peut affecter tout le quartier. Avoir une maison de quartier bloquée sur vous peut affecter la valeur des propriétés des maisons environnantes, car les acheteurs potentiels peuvent s'abstenir d'acheter dans le quartier. Une maison saisie peut également se détériorer, ce qui peut rendre la propriété moins attrayante pour les acheteurs potentiels.[19]