Les prêts VA sont faits par les banques et autres sociétés de prêt hypothécaire et sont garantis par l'Administration des anciens combattants (VA). La garantie VA signifie que vous recevrez un taux d'intérêt favorable. Vous n'avez généralement pas besoin de faire un versement initial. Commencez par trouver la bonne maison pour vous et votre famille et déterminez votre admissibilité.

Première partie de trois:
Trouver des maisons saisies

  1. 1 Rechercher des sites Web de banque. Après qu'une banque a exclu une propriété, elle essaie de la vendre aux enchères. Si la vente aux enchères échoue, la banque inscrit la maison sur son site Web en tant que propriété «Real Estate Owned» (REO). Tapez le nom d'une banque et «REO» pour voir ce qui est disponible.
    • Il est difficile d'acheter une maison saisie aux enchères avec un prêt VA. Dans de nombreux États, vous devez disposer de liquidités dans les 48 heures, ce qui ne vous donnera pas suffisamment de temps pour conclure un prêt.
    • En revanche, l'achat d'une propriété REO auprès d'une banque permet un processus de clôture plus normal (généralement 30 jours ou plus).[1]
  2. 2 Travailler avec un agent immobilier. Les agents sauront quelles sont les saisies sur le marché. Vous pouvez trouver un agent immobilier en consultant votre annuaire téléphonique ou en effectuant une recherche en ligne. Assurez-vous d'appeler l'agent et de poser des questions sur son expérience avec les propriétés saisies.
    • Les saisies peuvent être des transactions difficiles, et avoir un agent immobilier expérimenté peut faire une énorme différence dans votre expérience.
    • Obtenez également un agent qui est familier avec les prêts VA. Le processus de clôture des prêts VA est un peu différent de celui des prêts traditionnels.
  3. 3 Rechercher en ligne pour les propriétés saisies. Certains sites Web répertorient les propriétés saisies. Zillow, par exemple, vous permet de rechercher leurs annonces gratuitement. Cependant, d'autres sites Web factureront des frais pour accéder à leurs listes, alors sachez-le à l'avance.
    • Le VA vend également des biens saisis. Vous pouvez les trouver en visitant le site Web d'Ocwen Federal Bank FSB: http://www.ocwen.com/reo.[2]
  4. 4 Faites attention au prix. Le VA ne limite pas le montant que vous pouvez emprunter. Cependant, ils limiteront le montant qu'ils garantiront.[3]
  5. 5 Lire les exigences de propriété VA. Le VA ne garantira que les prêts pour les maisons qui répondent à ses exigences minimales de propriété. Ces exigences concernent principalement les problèmes importants qui pourraient affecter votre santé ou votre sécurité.[4] Les problèmes courants sont les suivants:
    • Toiture: le toit ne peut présenter aucun défaut, tel que des trous.
    • Windows: aucune fenêtre ne peut être brisée.
    • Peinture à base de plomb: toute peinture écaillée dans une maison construite avant 1978 doit être grattée et repeinte.
    • Systèmes mécaniques: tous les systèmes doivent être en bon état et le rester dans un avenir prévisible. Cela comprend le chauffage, la plomberie et l'électricité.
  6. 6 Assurez-vous que la maison est en bon état. Lorsque vous localisez une forclusion, passez par l'endroit pour vérifier. Vous voulez vous assurer qu'il est en assez bon état pour passer les normes MPR, sinon vous ne serez pas admissible à un prêt VA.
    • Vous ne pouvez pas détecter les défauts de structure en vous tenant sur le trottoir. Cependant, vous pouvez avoir une idée générale de l'état de la maison. Si c'est une épave absolue, vous pouvez la rayer de votre liste.
  7. 7 Faites inspecter la maison. Une inspection révélera tous les problèmes avec la maison, petits et grands.[5] Obtenez une référence à un inspecteur de votre agent immobilier. Vous devriez obtenir la permission de la banque pour qu'un inspecteur visite la propriété.
  8. 8 Une inspection de termite est requise pour tous les prêts VA. Certains prêteurs ne permettront pas à l'ancien combattant de payer pour cela, demandent à l'avance de solidifier les détails. Si l'ancien combattant ne peut pas le payer, il devra normalement être payé par le vendeur ou l'un des agents immobiliers.
    • Passez en revue le rapport d'inspection avec votre agent immobilier. Vérifiez si des défauts l'empêchent de satisfaire aux normes de l'AV.
  9. 9 Demandez à la banque si elle mettra la maison aux normes. Certaines banques peuvent être disposées à simplifier le processus et à vous aider à atteindre les normes MPR. Parlez à votre agent, qui pourrait savoir quelles banques sont disposées à vous aider.[6]
    • Vous devrez peut-être payer pour les réparations avant d'obtenir votre prêt VA, ce qui est certainement un risque.[7] Réfléchissez bien avant de décider de le faire.
  10. 10 Estimer la valeur de la maison. Vous ne voulez pas payer trop cher, alors analysez les ventes comparables avec votre agent, qui peut effectuer une analyse de marché comparative. Les ventes comparables (appelées «comps») auraient dû être vendues au cours des trois derniers mois et avoir une taille similaire à celle que vous souhaitez acheter.[8]
    • Tenez compte également des caractéristiques uniques de la maison, comme une piscine ou un observatoire.

Deuxième partie de trois:
Obtenir un prêt VA

  1. 1 Confirmez que vous êtes éligible. Les anciens combattants doivent avoir été en service actif pendant un certain temps pour être admissibles à un prêt VA. La durée varie selon que vous avez servi en temps de guerre ou en temps de paix, ainsi que la raison de votre libération. Vous pouvez vérifier les exigences sur le site Web de l'AV: https://www.benefits.va.gov/HOMELOANS/purchaseco_eligibility.asp.
    • Les conjoints sont également éligibles aux prêts VA dans certaines situations.
  2. 2 Vérifiez votre pointage de crédit. Il n'y a pas de pointage de crédit minimum nécessaire pour obtenir un prêt. Cependant, les prêteurs veulent généralement que votre score soit d'au moins 620.[9] Obtenez une copie de votre pointage de crédit en utilisant un service gratuit ou en achetant votre score sur myfico.com.
    • Vous pouvez améliorer votre score le plus rapidement possible en payant des dettes à intérêt élevé, telles que les dettes de carte de crédit, et en corrigeant des informations inexactes sur votre rapport de crédit.
  3. 3 Rassemblez la preuve d'un revenu suffisant. Pour avoir droit à un prêt VA, vous aurez besoin de revenus stables. En général, cela signifie travailler à temps plein, ce qui correspond à au moins 30 heures par semaine pour un employeur. Le revenu d'un travailleur indépendant et d'un revenu à temps partiel sera également admissible, mais vous aurez besoin d'au moins deux années de revenu stable.[10]
    • Vous avez également besoin d'un revenu suffisant après le paiement de vos dettes, y compris votre versement hypothécaire prévu. Le montant dont vous avez besoin dépend de votre lieu de résidence et du nombre de personnes dans votre ménage.
    • Par exemple, une personne célibataire vivant dans le Sud doit disposer de plus de 400 dollars par mois. C'est ce qu'on appelle le «revenu résiduel». Vous pouvez trouver les exigences de revenu résiduel en parlant à un prêteur.
  4. 4 Demandez votre certificat d'admissibilité (COE). Un COE vérifie pour les prêteurs que vous êtes admissible à un prêt VA. Vous pouvez postuler en remplissant le formulaire VA 26-1880. Envoyez-le en ligne, par courrier ou à un prêteur. fournissez les informations suivantes:[11]
    • Informations personnelles, telles que le nom, l'adresse, la date de naissance et le numéro de sécurité sociale.
    • Informations sur l'historique militaire, telles que votre numéro de service et la succursale où vous avez servi.
    • Informations sur les prêts VA antérieurs.
  5. 5 Soumettez vos pièces justificatives. Si vous êtes actuellement en service actif, le VA peut établir votre admissibilité en consultant ses propres données. Cependant, dans certaines situations, vous devrez peut-être présenter une déclaration de service.
    • Si nécessaire, une déclaration de service doit contenir votre nom, votre numéro de sécurité sociale, votre date d’entrée et la durée de toute perte de temps. La lettre doit être sur papier à en-tête militaire et signée par votre commandement militaire.[12]
    • Les anciens combattants doivent soumettre une copie de leur DD-214.
  6. 6 Faites le tour pour une hypothèque. Le VA ne vous prête pas réellement de l'argent. Au lieu de cela, ils garantissent que le prêt sera remboursé. Vous obtenez le prêt d'une banque, d'un prêteur direct ou d'un courtier en hypothèques. Arrêtez-vous à plusieurs endroits et parlez à un professionnel de chacun. Vous voudrez comparer les conditions, y compris le taux d'intérêt, la période de remboursement, les pénalités pour remboursement anticipé et les frais.[13]
  7. 7 Obtenez une approbation préalable pour une hypothèque. Vous pouvez être pré-approuvé en personne ou en ligne. Fournissez des informations sur vos revenus, vos dettes et vos actifs. Si vous respectez les directives de prêt de la banque, ils vous enverront une lettre vous indiquant combien vous pouvez emprunter. Cette lettre est valable pour une durée limitée, généralement de 60 à 90 jours.[14]
    • Vous pouvez soumettre une copie de la lettre lorsque vous soumettez votre offre pour la maison saisie.

Troisième partie de trois:
Fermer votre nouvelle maison

  1. 1 Faites une offre à la banque. Lorsque vous avez établi un prix juste, faites votre offre à la banque. Les banques ont tendance à se déplacer lentement lors de la vente de leurs propriétés REO, alors ne vous attendez pas à une acceptation rapide ou à une contre-offre. La banque peut avoir besoin de soumettre votre offre à un comité, qui doit le signer. Cela peut prendre plusieurs semaines.
  2. 2 Signer un contrat d'achat. Une fois que vous et la banque avez accepté le prix d'achat, vous devez signer un contrat d'achat. Ce document exposera les conditions de la vente et les événements qui ont mené à la clôture.
    • Votre contrat d'achat doit comporter une clause d'option VA. Cette éventualité vous permet d'annuler le contrat si vous ne pouvez pas obtenir un prêt VA.[15]
    • Selon l'endroit où vous habitez, vous devrez peut-être engager un avocat pour rédiger le contrat d'achat. C'est aussi une bonne idée de demander à un avocat de vérifier votre accord pour vous assurer que vos droits sont protégés. Vous pouvez demander à votre agent immobilier de vous recommander un avocat ou d'obtenir une recommandation de votre association de barreau la plus proche.
  3. 3 Faites évaluer la maison. Vous aurez besoin d'un évaluateur agréé VA pour vérifier la maison et déterminer sa valeur. L'évaluateur doit également confirmer que la maison est sûre à vivre. Votre prêteur devrait sélectionner l'évaluateur, mais vous devrez payer les frais d'évaluation dans le cadre de vos frais de clôture.[16]
    • L'évaluation déterminera également si vous devez effectuer un versement initial. Si votre prix d'achat est égal ou inférieur à la valeur estimée, vous ne devrez pas effectuer un versement initial.
  4. 4 Obtenez un rapport de titre. Assurez-vous que le titre est clair. Les banques suppriment généralement les jugements et les privilèges de la propriété, mais vous devriez vérifier. Votre agent de crédit ou votre agent immobilier peut le faire pour vous.[17]
  5. 5 Signez tous les documents à votre clôture. Votre fermeture doit avoir lieu dans un bureau d'avocat, un bureau d'entiercement ou une société de titres. À la clôture, vous devez signer des documents juridiques, tels que l'acte. Vous devrez également signer des documents relatifs à votre prêt VA, tels que l'hypothèque et le billet à ordre. Si vous avez des questions, demandez. Lorsque le processus est terminé, vous vous en sortez avec les clés et un paiement pour la maison.[18]
    • Également payer vos frais de clôture. En règle générale, vous pouvez transférer l'argent ou payer avec un chèque de banque.