Demander une carte American Express (AmEx) est facile et le processus d'approbation est rapide, que vous postuliez en ligne, par courrier ou par téléphone. Avant de vous inscrire à une carte AmEx, vous devez connaître certaines informations concernant les conditions, les frais, les systèmes de récompense et les autres conditions associées aux comptes de crédit American Express. Ce guide fournit des informations utiles sur le processus de demande de carte de crédit AmEx et décompose les étapes en étapes faciles à suivre.

Première partie de quatre:
Recherche d'options de carte

  1. 1 Déterminez vos besoins de crédit. La première chose à faire avant de demander une carte AmEx est de savoir ce que vous voulez de votre carte. Êtes-vous intéressé à accumuler des récompenses, ou votre carte est-elle votre priorité? A quoi prévoyez-vous d'utiliser la carte? American Express propose de nombreuses solutions de crédit qui présentent chacune des avantages et des inconvénients.[1]
    • Demandez-vous quelles caractéristiques de carte / compte sont importantes pour vous et comparez votre liste de besoins avec les options AmEx disponibles. Cela vous aidera à identifier la carte qui vous convient le mieux.
    • Assurez-vous que les cartes AmEx constituent un mode de paiement acceptable pour tous les achats et dépenses que vous comptez utiliser. Certaines entreprises et entreprises n'acceptent pas AmEx, c'est donc quelque chose qui mérite d'être examiné avant de postuler.
    • Les cartes AmEx sont de deux types: cartes de paiement et cartes de crédit. Les soldes des cartes de paiement doivent être remboursés intégralement chaque mois, sans frais d’intérêt ni limites de dépenses. Les cartes de crédit, quant à elles, fonctionnent comme la plupart des autres cartes de crédit et permettent au titulaire du compte d’avoir un solde mensuel (ce qui entraîne des charges d’intérêts).
    • Passez en revue les termes, conditions et avantages de la carte, et identifiez les frais associés. Il est important de lire ces petits caractères avant de demander une carte pour ne pas être surpris plus tard.
  2. 2 Choisissez un compte personnel. Le type de compte de crédit AmEx le plus courant est la carte personnelle. Vous avez le choix entre vingt cartes personnelles différentes, chacune avec ses propres fonctionnalités.[2] Les cartes personnelles sont destinées aux particuliers qui souhaitent une carte de crédit pour leurs achats et dépenses personnels et non professionnels.
    • Lisez attentivement les petits caractères des différents accords de carte. Certains avantages de cartes annoncés peuvent attirer votre attention, mais sachez que certains avantages comportent certaines conditions que vous ne voudrez peut-être pas accepter, telles que des frais ou des dépenses mensuelles minimales.
    • Vous pouvez directement comparer les termes et avantages de chaque type de carte sur le site Web d'AmEx afin de faciliter la sélection de celui qui vous convient.
  3. 3 Choisissez un compte de petite entreprise. Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise et que vous recherchez une carte AmEx à utiliser uniquement pour les dépenses de votre entreprise, c’est le type de carte que vous souhaitez. Les options de cartes AmEx pour petites entreprises se déclinent en 11 options différentes, chacune proposant également des options de récompenses spécialisées avec un certain nombre de sociétés partenaires.[3]
    • Tenez compte de vos besoins spécifiques lorsque vous choisissez une petite carte de visite. Aurez-vous besoin de voyager beaucoup pour travailler? Quel est le montant de vos dépenses mensuelles moyennes? En vous posant ces questions, vous pourrez affiner vos options.
    • De nombreuses petites cartes AmEx offrent des offres spéciales pour des remises en argent ou des récompenses supplémentaires si vous remplissez certaines conditions de dépenses au cours des premiers mois d’adhésion. Découvrez si la carte que vous avez choisie est accompagnée de l'un de ces avantages et prévoyez en conséquence de tirer le meilleur parti de votre nouvelle carte.
    • Ne faites pas de demande de carte professionnelle si vous n’êtes pas propriétaire d’une entreprise ou si vous n’avez pas l’intention d’utiliser votre carte uniquement pour des dépenses professionnelles. On vous demandera peut-être de justifier des achats ou des dépenses sur votre compte d'entreprise si AmEx ou l'IRS soupçonne que vous n'utilisez pas votre carte correctement.
  4. 4 Choisissez un compte d'entreprise. Ces options de carte ne sont disponibles que pour les cadres supérieurs de sociétés. Les employés de haut niveau de ces entreprises peuvent également se voir attribuer des cartes AmEx si leurs responsabilités professionnelles impliquent des dépenses et / ou des déplacements fréquents, mais elles ne peuvent pas demander elles-mêmes la carte.[4]
    • Vous pouvez travailler avec un représentant AmEx pour concevoir un programme personnalisé adapté aux besoins de votre entreprise si aucune des six options de carte préexistantes ne semble idéale.
    • Toutes les cartes d'entreprise AmEx comportent des frais annuels pouvant être très élevés. La plupart des comptes de dépenses d'entreprise sont immenses, ce qui n'est généralement pas un problème. Cependant, vous devez vous assurer que les frais associés à la carte d’entreprise AmEx que vous choisissez sont raisonnables pour votre entreprise.

Deuxième partie de quatre:
Choix des caractéristiques de la carte

  1. 1 Décidez ce que vous êtes prêt à payer en frais annuels. Certaines cartes AmEx comportent une cotisation annuelle qui doit être payée uniquement pour être titulaire de la carte. Les cartes avec les frais annuels les plus élevés offrent souvent les meilleurs avantages, mais à moins que vous n'utilisiez beaucoup votre carte, ces avantages peuvent ne pas l'emporter sur le coût de la carte.[5]
    • De nombreuses cartes AmEx n'ont pas de frais annuels; Ce sont généralement les cartes de crédit de base, comme la carte Blue Cash Everyday. Ces cartes peuvent offrir des limites de crédit inférieures ou des avantages moins attrayants que les cartes avec des frais annuels.
    • Les frais annuels (à l'exclusion de ceux associés aux comptes d'entreprise) vont de 75 USD (USD) pour une carte Hilton HHonors Surpass à 450 USD pour les cartes Platinum et Delta Reserve.
    • Certaines options de carte annulent les frais annuels pour la première année et commencent à être facturés par la suite. Les cartes AmEx Green et Premier Rewards Gold en sont des exemples.
  2. 2 Rechercher dans les APR de la carte. Si vous portez un solde sur votre carte de crédit AmEx (ou toute autre carte de crédit) d'un mois à l'autre, des frais d'intérêt vous seront facturés en fonction du taux de pourcentage annuel associé à votre carte.[6] Vous ne voulez pas vous retrouver avec une carte de crédit avec des taux d'intérêt si élevés que vous ne pouvez pas rembourser votre solde, alors explorez attentivement vos options.
    • Les documents de divulgation de compte de crédit incluent toujours cette information, mais parfois la langue peut être difficile à comprendre. Demandez à un représentant d'AmEx d'expliquer les petits caractères associés à l'APR de chaque carte.
    • Les APR peuvent être fixes, variables ou une combinaison des deux. Un intérêt fixe signifie que vous paierez toujours le même taux d’intérêt; les intérêts variables peuvent changer avec le taux du marché et pourraient devenir beaucoup plus élevés que lorsque vous avez reçu la carte. Les APR combinés ont un taux fixe plus un taux de marché variable.
    • L'APR d'une carte peut être modifié à tout moment sans préavis. Si vous obtenez une carte AmEx, soyez à l'affût des avis concernant les révisions APR.
    • Les taux d’intérêt diffèrent souvent selon le type d’achat, les transferts de solde et les avances de fonds. Renseignez-vous sur tous les termes et conditions de votre carte relatifs aux intérêts, en particulier ceux associés aux achats (si c'est ce que vous utiliserez le plus souvent avec votre carte).
  3. 3 Sélectionnez un programme de récompenses. AmEx s'associe à plusieurs sociétés telles que Hilton, Mercedes-Benz et Delta Airlines pour proposer des cartes avec des programmes de récompenses spécialisés. Chaque carte AmEx admissible est associée à un programme de récompenses spécifique. Une fois que vous avez réduit les options de votre carte, parcourez les offres de récompenses associées à vos meilleurs choix et choisissez celle qui vous intéresse le plus. Les programmes disponibles incluent:[7]
    • Points Rewards Ces points sont gagnés en effectuant des achats éligibles avec votre carte AmEx et en les échangeant de diverses manières (par exemple, des cartes-cadeaux pour sélectionner des magasins ou des sites Web).
    • Miles aériens. Certaines cartes accumulent des miles pour des transporteurs aériens spécifiques tels que Delta. Avec ce programme, les achats éligibles vous permettent de gagner des miles que vous pourrez ensuite échanger via Delta Airlines pour un voyage aérien gratuit.
    • Points d'hôtel Des cartes telles que le Hilton HHonors Surpass permettent d’obtenir des crédits pour des séjours Hilton gratuits avec des achats éligibles. Celles-ci sont similaires aux cartes qui rapportent des miles aériens.
    • Les programmes de récompenses sont liés aux frais annuels dans le sens où les cartes offrant des avantages plus attrayants ont souvent des frais plus élevés; considérez ceci avant de sauter sur un programme de récompenses que vous aimez.
  4. 4 Comprendre comment votre solvabilité compte. Selon votre historique de crédit, vous pourriez ne pas être admissible à la carte que vous souhaitez. Des choses comme les limites de crédit élevées, les faibles taux de pourcentage annuel (APR) et même certains programmes de récompenses sont souvent réservées aux offres de cartes les plus prestigieuses, qui peuvent avoir des notes de crédit minimum plus élevées pour être admissibles.
    • Demander des lignes de crédit (comme une carte AmEx) peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit si trop de demandes sont faites dans un court laps de temps (même si certaines sont refusées). Si vous craignez que votre carte ne soit pas approuvée, parlez-en à un représentant d'AmEx avant de postuler.
    • Vous pouvez obtenir une vérification de crédit gratuite qui n'affectera pas votre pointage de crédit en vous inscrivant à un compte gratuit sur FreeCreditReport.com. Cela vous donnera une idée de la position de votre pointage de crédit et de vos faiblesses en matière de crédit.

Troisième partie de quatre:
Demander un compte

  1. 1 Répondre à une offre de courrier. Remplissez le formulaire de demande et renvoyez-le dans l'enveloppe adressée et affranchie fournie avec les documents de l'offre. Vous pouvez également visiter le site Web de la carte de crédit AmEx et cliquer sur «Répondre à votre offre de courrier».[8]
    • Si vous choisissez de répondre en ligne, vous devrez fournir le code RSVP inclus avec votre offre de courrier, ainsi que votre code postal (États-Unis). Le numéro RSVP est une séquence de 14 caractères alphanumériques.
    • Si vous répondez à une offre par courrier électronique en ligne sans avoir le numéro RSVP, vous pouvez entrer des informations personnelles telles que votre adresse et votre nom pour poursuivre votre demande.
  2. 2 Postuler en ligne. Vous pouvez demander une carte AmEx en ligne sans avoir été sollicité par courrier. Pour ce faire, visitez le site Web d'AmEx, cliquez sur "Commencer", sélectionnez la carte souhaitée, puis cliquez sur le bouton "Appliquer maintenant" pour remplir le formulaire de demande. Ne le faites pas jusqu'à ce que vous soyez certain de la carte que vous voulez.[9]
    • Vous devrez disposer de certaines informations personnelles, telles que les informations de votre employeur, votre numéro de sécurité sociale, votre adresse postale et votre statut de logement (propre ou en location). Vous devrez peut-être aussi fournir une estimation du revenu annuel de votre ménage. Le processus d'approbation peut prendre aussi peu qu'une minute.
    • Avant de postuler pour une carte spécifique, il est conseillé d’utiliser l’outil en ligne «Afficher mes offres» d’AmEx, qui vous permet de déterminer si vous êtes éligible pour des offres spéciales. Cet outil n'est pas une application de crédit - il vous montre uniquement quelles offres sont disponibles sur la base de vos informations personnelles.
  3. 3 Appliquer par téléphone Cela peut être fait en composant le 1-800-223-2670 (États-Unis). Vous serez connecté avec un représentant qui vous posera des questions sur les besoins de votre carte et formulera des recommandations quant aux options de votre carte. Les lignes téléphoniques AmEx sont ouvertes 24 heures sur 24, sept jours sur sept.
    • Soyez prêt à fournir toute information personnelle que le représentant téléphonique peut demander, qui comprendra des informations sensibles telles que votre numéro de sécurité sociale.
    • Même si vous décidez de postuler par téléphone, nous vous conseillons d’abord d’examiner vos options sur le site Web d’AmEx. De cette façon, vous aurez déjà une idée des fonctionnalités de la carte à votre disposition lorsque vous appelez; Cela facilitera le processus.
    • Si, pour une raison quelconque, une décision d'approbation ne peut pas être prise immédiatement, vous pouvez vérifier l'état de votre demande en ligne (même si vous avez postulé par téléphone).
  4. 4 Renseignez-vous sur les options alternatives si vous êtes refusé. Si votre demande de carte AmEx n'est pas approuvée, vous ne serez probablement pas informé de la raison.Si vous souhaitez poursuivre sur cette voie, contactez l'assistance clientèle AmEx par téléphone pour demander si d'autres options de carte sont disponibles.
    • Si vous n'êtes pas admissible à la carte de votre choix, il est possible que d'autres options de carte AmEx soient admissibles. La meilleure façon de déterminer si tel est le cas est de parler à un représentant d’AmEx.
    • Demandez à votre représentant s'il est possible de modifier les termes ou conditions de votre carte pour être approuvé. Par exemple, demandez si vous êtes admissible à une limite de crédit inférieure ou à un taux de pourcentage annuel plus élevé. Cependant, vous ne devriez pas compter sur cette option.

Partie quatre de quatre:
Activer et utiliser votre carte

  1. 1 Recherchez votre carte par la poste. Les nouvelles cartes arrivent généralement dans une semaine à 10 jours après l'approbation. La carte sera livrée dans une enveloppe blanche unie avec un petit logo American Express et une adresse de retour Omaha, Nebraska. Si 10 jours s'écoulent et que vous n'avez toujours pas reçu votre carte, contactez le service client d'AmEx en ligne ou par téléphone.
    • Les enveloppes de publipostage sont assez simples et peuvent ressembler à du courrier indésirable, alors faites attention à ne pas les jeter par erreur. Ceci est une stratégie pour dissuader les voleurs de courrier potentiels.
    • Compte pour les jours fériés fédéraux dans le calcul de la date d'arrivée estimée de votre carte. Ajoutez quelques jours à la période d'envoi si celle-ci s'étend sur un jour férié.
  2. 2 Activez votre nouvelle carte. Cela peut être fait en ligne ou par téléphone en suivant les instructions fournies avec votre carte (généralement sur un autocollant attaché à la face de la carte. Vous devrez fournir le numéro de carte pour l'activer. Le processus est automatisé et ne prenez que quelques minutes.
    • Veillez à signer le verso de votre carte sur la ligne de signature une fois qu’elle a été activée. C'est une mesure importante de prévention de la fraude. Alternativement, vous pouvez écrire "Voir I.D." sur la carte; Cela incitera toute personne à accepter votre carte en personne à payer pour vérifier votre carte d'identité avec photo émise par le gouvernement sur le nom figurant sur votre carte AmEx.
    • Les cartes doivent être activées dans un délai spécifié. Si vous retardez trop longtemps l’activation de votre nouvelle carte, AmEx peut l’annuler automatiquement au cas où elle vous serait volée ou volée.
    • Vous devriez pouvoir utiliser votre carte immédiatement une fois activée.
  3. 3 Utilisez votre carte pour faire des achats. Pour tirer le meilleur parti de vos récompenses ou éviter les pénalités potentielles, utilisez fréquemment votre carte. De nombreuses personnes choisissent d'utiliser leur carte AmEx personnelle pour toutes leurs dépenses quotidiennes et remboursent leur solde avant la fin de chaque cycle de facturation. C'est un bon moyen d'accumuler des récompenses sans avoir à payer d'intérêts sur le solde de votre carte.
    • Gardez une trace de vos dépenses en ligne ou avec une application spéciale ou un programme informatique. Si vous prenez l'habitude d'enregistrer et de vérifier fréquemment toutes vos dépenses, vous êtes plus susceptible de garder le contrôle de vos finances et d'éviter que votre solde ne soit trop élevé. Cela vous permettra également d'identifier rapidement toute activité frauduleuse sur votre compte.
    • N'oubliez pas de porter votre pièce d'identité avec vous lorsque vous utilisez votre carte. Certaines entreprises vérifient leur identité lorsqu'elles acceptent des paiements par carte de crédit, même si vous n'avez pas écrit "Voir I.D." sur la ligne de signature de votre carte.
  4. 4 Gérer votre compte. Le moyen le plus simple consiste à créer un profil de carte en ligne sur le site Web d’AmEx. Vous pouvez ensuite utiliser votre profil pour payer votre facture, suivre et utiliser vos récompenses, surveiller l'activité des cartes, mettre à jour les informations de contact et obtenir une assistance facile en cas de besoin.
    • Suivez les politiques de la carte afin de maximiser vos avantages. Par exemple, vous devez savoir quand et comment échanger des points ou des miles correctement. Gardez un œil sur les dates d'expiration des récompenses, le cas échéant.
    • Accédez à l'assurance pour vos achats (disponible sans frais supplémentaires pour vous), utilisez des services de protection des voyages et familiarisez-vous avec les offres de garantie prolongée d'AmEx. Si vous souhaitez exercer l'un des avantages de l'adhésion à la carte AmEx, adressez-vous à un représentant pour plus de détails.
    • Si votre carte est perdue ou volée, informez AmEx en ligne ou par téléphone immédiatement. Votre meilleur pari pour éviter d'être tenu responsable des dépenses frauduleuses est d'agir rapidement si vos informations sont compromises. Dans une telle situation, AmEx annulera votre carte et vous en enverra une nouvelle.