Un certificat de dépôt (CD) est un moyen simple d'investir de l'argent dans une banque. Bien qu'ils offrent des rendements inférieurs à ceux des autres types d'investissements, les CD présentent un faible risque et conviennent à de nombreux types d'investisseurs. Il est relativement facile d'acheter un CD auprès d'une banque, mais il y a quelques points à considérer avant d'investir votre argent. Si vous choisissez d'acheter un CD, vous pouvez investir soit dans un seul CD, soit dans une échelle de CD, en fonction de vos besoins d'investissement.

Méthode One of Three:
Investir dans un CD unique

  1. 1 Décidez du type de CD que vous souhaitez acheter. Bien qu'ils puissent sembler déroutants, les différents types de CD fonctionnent de la même manière. Vous investirez vos fonds pendant un certain temps et obtiendrez un rendement garanti. Il existe six types de CD disponibles:[1]
    • Un CD traditionnel dure une période de temps définie et offre un taux d'intérêt fixe.
    • Un CD en prime permet à l'investisseur de demander une augmentation du taux d'intérêt si les taux augmentent.
    • Un CD liquide vous permet de retirer une partie de votre investissement sans pénalité. Cependant, les taux sont généralement inférieurs à ceux des autres CD.
    • Un CD sans coupon réinvestit votre intérêt dans un autre CD.
    • Un CD appelable offre un taux plus élevé mais peut être rappelé et payé par la banque si les taux diminuent.
    • Un CD négocié est acheté par l'intermédiaire d'un courtier moyennant des frais. Celles-ci offrent généralement des tarifs plus compétitifs auprès des banques dans tout le pays.
  2. 2 Choisissez la longueur de votre CD. Bien que votre argent soit investi dans le CD, vous ne pourrez pas y accéder. Si vous avez besoin de cet argent rapidement, vous pouvez choisir un terme plus court. Cependant, une durée plus longue offrira un meilleur taux d'intérêt. Par exemple, un terme d'un an peut rapporter 1,75% d'intérêt, tandis qu'un mandat de deux ans peut rapporter un intérêt de 2,25%.[2]
    • Optez pour une durée plus longue lorsque les taux d'intérêt baissent. Votre investissement continuera à augmenter au rythme actuel, même si les taux sont plus bas.
    • Investissez pour une période plus courte si les taux augmentent. Cela vous permettra de réinvestir à un taux plus élevé à la fin de votre mandat.[3]
    • N'oubliez pas que le retrait anticipé de vos fonds entraînera des pénalités.
  3. 3 Examiner les taux offerts par les différentes banques. Vous pouvez le faire localement, en ligne ou via un courtier. Les taux d’intérêt peuvent varier et choisir le meilleur taux vous aidera à tirer le meilleur parti de votre argent. Lors de la vérification des taux, n'oubliez pas d'examiner la durée de l'investissement et pas seulement le taux d'intérêt.[4]
    • Pour vérifier les tarifs sur place, appelez ou rendez-vous dans les banques de votre région pour connaître leurs taux de CD actuels.
    • Pour vérifier les tarifs en ligne, vous pouvez visiter des sites Web bancaires ou un site d'agrégation, tel que NerdWallet ou BankRate.
    • Vous pouvez également vérifier les tarifs en ligne via un courtier, mais vous devrez probablement créer un compte et payer des frais pour utiliser le courtage.
  4. 4 Assurez-vous que votre compte est sauvegardé par la FDIC. La plupart des CD sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 dollars, ce qui est une excellente nouvelle pour les investisseurs. Cela signifie que vous ne perdrez pas votre investissement même si la banque ferme pendant votre période d'investissement.[5]
    • Il est facile de vérifier le statut de votre banque. Il suffit de chercher l'étiquette «Membre, FDIC» sur leur site Web ou leurs papiers.
  5. 5 Investissez votre argent avec la banque que vous choisissez. La banque placera vos fonds dans un compte CD, similaire à un compte d'épargne. La principale différence est que vous ne pouvez pas accéder aux fonds pour un terme spécifique. Chaque mois, votre argent rapporte des intérêts en fonction du pourcentage de rendement annuel du CD (APY), soit le pourcentage qu'il gagne chaque année.[6]
    • Le retour sur investissement peut différer de celui indiqué dans APY, en fonction de votre durée. Les durées inférieures à un an rapporteront moins que les APY, tandis que les durées supérieures à un an rapporteront chaque année un APY, composé.
  6. 6 Payer des taxes sur les intérêts que vous gagnez. L’argent que vous gagnez sur votre CD sera taxé à la fin de l’année. La banque qui a émis votre CD vous enverra un 1099-INT indiquant le montant des intérêts gagnés. Vous allez entrer ces informations dans la zone de vos formulaires d'impôt sur le revenu pour 1099s. Cela comptera comme revenu pour le montant de taxe que vous devez pour l'année.[7]
    • Si vous utilisez un spécialiste en déclarations, fournissez-lui votre 1099-INT lorsque vous produisez vos impôts.
    • Si vous devez un remboursement, les taxes que vous devez payer seront déduites du remboursement. Sinon, vous paierez la différence de taxes que vous devez.
    • Si votre CD fait partie d'un Roth IRA non soumis à l'impôt ou non imposable, vous ne devrez peut-être pas payer les taxes.[8] Dans ce cas, vous ne recevrez pas de 1099-INT.

Méthode deux sur trois:
Démarrer une échelle de CD

  1. 1 Choisissez une échelle de CD pour un investissement à long terme avec accès aux fonds. Vous pouvez créer une échelle de CD en achetant plus d'un CD de différentes durées, par exemple un terme d'un an, un terme de 2 ans et un terme de 3 ans. Cela vous permet d'investir sur une période plus longue. Cependant, vous pouvez toujours accéder à votre argent sans pénalité chaque année lorsque l'une de vos conditions se termine. De plus, vous pourrez bénéficier de meilleurs taux d’intérêt sur les CD à plus long terme.[9]
    • Par exemple, un CD de 3 ans rapporte généralement plus d’intérêt qu’un CD de 1 an. Si vous investissez une partie de votre argent dans un CD à plus long terme, vous gagnerez plus d’intérêt.
    • Une échelle de CD fonctionne mieux pour les investisseurs qui ont au moins quelques milliers de dollars à investir.
    • Vous voudrez peut-être choisir un seul CD si vous avez un petit montant à investir ou prévoyez d’utiliser les fonds prochainement. Cela peut également fonctionner pour vous si vous n'avez pas besoin d'accéder rapidement aux fonds et souhaitez acheter un seul CD à long terme.
    • Discutez avec votre courtier ou votre banquier pour savoir si cette option vous convient.
  2. 2 Divisez votre argent en plus petits montants d'investissement. La plupart des gens choisissent d'investir des montants égaux dans chacun de leurs CD, mais vous pouvez modifier le montant en fonction de vos besoins. Par exemple, vous pouvez investir une plus grande partie du CD le plus court si vous avez besoin des fonds rapidement.[10]
    • Disons que vous voulez investir 10 000 $.Vous pourriez diviser ce montant en quatre parties de 2 500 $ pour investir dans quatre CD différents.
  3. 3 Investissez dans plusieurs CD avec des termes échelonnés. Les termes de votre CD devraient varier d'un terme de six mois ou d'un an à un terme de trois ans. Cela vous permet d'accéder à une partie de vos fonds sans pénalité selon un horaire régulier. Vous pouvez également profiter de taux d'intérêt plus élevés pour une partie de vos fonds.[11]
    • Par exemple, vous pouvez investir vos quatre portions de 2 500 dollars dans un CD de 6 mois, un CD 1 an, un CD 2 ans et un CD 3 ans.
  4. 4 Dépensez ou réinvestissez votre argent à la fin de votre mandat. Lorsque votre compte arrivera à échéance, vous aurez accès à ces fonds sans pénalité. Cela vous permet de couvrir les dépenses prévues ou imprévues si nécessaire. Sinon, vous voudrez peut-être réinvestir les fonds dans un autre CD à plus long terme.[12]
    • Si vous réinvestissez les fonds, choisissez une durée qui viendra à échéance plus tard que vos CD restants. Par exemple, si vous avez initialement investi dans des CD 6 mois, 1 an, 2 ans et 3 ans, choisissez un autre CD 3 ans pour votre réinvestissement.
    • Le réinvestissement permettra de maintenir l’échelle des investissements.

Méthode trois sur trois:
Décider si un CD est fait pour vous

  1. 1 Optez pour un CD si vous voulez gagner de l'argent sur vos économies. Les CD offrent de meilleurs taux d’intérêt que les chèques ou les comptes d’épargne, mais votre argent sera facilement disponible avec d’autres options. En plaçant une partie de votre épargne dans un CD, vous pouvez gagner des intérêts sur des fonds qui resteraient dans la banque de toute façon.[13]
    • C'est une bonne idée de garder une partie de vos économies dans un compte d'épargne régulier pour une utilisation en cas d'urgence. Sinon, vous pouvez choisir un CD qui vous permet de retirer une partie des fonds sans pénalité.
  2. 2 Choisissez un CD si vous souhaitez un investissement à faible risque. L'une des meilleures caractéristiques d'un CD est qu'il vous permet d'obtenir un rendement garanti. Bien que ce soit un petit retour, vous ne risquez pas de perdre votre argent.[14]
  3. 3 Assurez-vous de ne pas avoir besoin d'argent pendant au moins six mois. Lorsque vous placez de l'argent dans un CD, vous ne pouvez pas y accéder sans pénalité. Payer les frais irait à l’encontre de l’objectif d’investir votre argent, alors ce n’est pas une bonne idée de mettre votre argent sur un CD si vous en avez besoin rapidement.[15]
    • Un CD peut être une excellente option pour l'argent que vous mettez de côté dans un but précis, comme la fermeture d'une maison dans un an.
    • C'est une bonne idée de mettre de côté une partie de vos économies dans un fonds d'urgence afin de ne pas avoir à accéder au CD plus tôt.