Parmi de nombreux choix d’investissements, vous pouvez envisager d’investir dans des fonds du marché monétaire. Ces fonds constituent un type de fonds commun de placement axé sur les obligations à court terme et d’autres titres liquides à faible risque. Ces investissements relativement sûrs complètent un portefeuille global et peuvent constituer un bon moyen de réaliser des objectifs financiers à long terme.

Première partie de trois:
Collecte d'informations sur les fonds du marché monétaire

  1. 1 En savoir plus sur les fonds du marché monétaire. Les fonds du marché monétaire investissent dans des titres à court terme tels que les bons du Trésor américain et les billets de trésorerie. Il existe de nombreux types de fonds du marché monétaire, y compris ceux qui investissent principalement dans des titres publics, des titres[1]Les articles en ligne d'Investopedia et de BankRate ainsi que les publications des banques et des sociétés de fonds mutuels telles que Fidelity, Vanguard ou TIAA-CREF peuvent fournir des informations supplémentaires.[2]
    • Les banques offrent souvent à leurs clients des comptes du marché monétaire, où l’argent qu’ils investissent rapportera un peu plus d’intérêt qu’un compte d’épargne classique. Les comptes du marché monétaire des banques sont généralement assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation. En revanche, les fonds du marché monétaire par le biais de courtiers ou de sociétés de fonds mutuels ne sont pas assurés par la FDIC et sont donc considérés légèrement plus risqués que les comptes du marché monétaire offerts par une banque. Perdre de l'argent dans n'importe quel fonds ou compte du marché monétaire, cependant, est pratiquement inconnu.
  2. 2 Comprendre le but des fonds du marché monétaire. Ces fonds cherchent à maintenir une valeur très stable de leurs actions tout en cherchant également à accroître la richesse des actionnaires grâce à l'accumulation d'intérêts et de dividendes. En pratique, les fonds et les comptes monétaires actuels produisent une croissance de la richesse plutôt limitée dans un environnement à très faible risque.[3]
    • Les fonds du marché monétaire sont considérés comme les placements les plus sûrs et les plus conservateurs, car ils détiennent leur argent dans des titres publics américains, ainsi que dans des «papiers» et des certificats de dépôt d'entreprises mieux notés. Bien qu'aucun investissement ne soit totalement sans risque, les fonds et les comptes du marché monétaire sont aussi proches que possible.
  3. 3 Découvrez les inconvénients des fonds monétaires. Certaines sociétés de fonds communs de placement facturent un ratio de dépenses ou les frais payés à la société de fonds pour gérer un fonds du marché monétaire particulier. Le ratio comprend les honoraires de conseil en placement, les coûts administratifs, les autres frais d’exploitation et les frais facturés à titre de frais de distribution. Le ratio de dépenses sera indiqué dans le prospectus du fonds, que vous devez lire attentivement avant d’investir.[4]
    • Certaines sociétés de fonds communs de placement renoncent au ratio de dépenses en raison du faible taux de rendement du marché actuel.

Deuxième partie de trois:
Investir dans les fonds du marché monétaire

  1. 1 Comprendre les différents types de fonds du marché monétaire. Les plus courants sont les titres d’État, les titres municipaux exonérés d’impôt ou les titres d’usage général appelés fonds d’amortissement. Tous ont différents types d’investissements qui affecteront votre rendement:[5]
    • Titres publics - Ils sont constitués de titres du Trésor américain et de titres émis par des organismes publics américains tels que Freddie Mac, Fannie Mae et les banques fédérales de prêt immobilier.
    • Titres exonérés d'impôt - Il s'agit de titres émis par des gouvernements nationaux, étatiques et locaux et des organisations à but non lucratif. Ils sont généralement exonérés de l'impôt fédéral sur le revenu et peuvent également être exemptés de l'impôt sur le revenu de l'État en fonction de l'État.
    • Titres à usage général (prime) - Ils comprennent le papier commercial, les billets de société, les certificats de dépôt et d’autres instruments privés.
  2. 2 Comprendre les objectifs des fonds du marché monétaire. Les fonds du marché monétaire sont utiles lorsque vous avez besoin d'un investissement liquide, ce qui signifie que vous pouvez retirer l'argent à tout moment pour l'utiliser comme fonds d'urgence. Parmi les autres objectifs, citons l’investissement dans un pourcentage de votre portefeuille total qui offre plus de sécurité que les actions ou les obligations, et une place de réserve pour les liquidités en attendant d’autres opportunités d’investissement.[6]
  3. 3 Comparer les rendements passés. Avant de choisir un fonds du marché monétaire, vérifiez les rendements historiques au cours de l’année écoulée. Ces informations peuvent être trouvées en ligne sur Bankrate ou Investopedia. Ensuite, comparez ces rendements à la moyenne du rapport du fonds monétaire d'IBC, qui donne le rendement moyen de tous les fonds du marché monétaire notés AAA. Choisissez un fonds qui affiche les rendements les plus élevés par rapport aux moyennes des rapports du CIB sur la plus longue période.[7]
    • Le rapport IBC est compilé et distribué par iMoneyNet.

Troisième partie de trois:
Achat et suivi des fonds du marché monétaire

  1. 1 Acheter dans un fonds du marché monétaire. Votre courtage en ligne ou d'autres services (tels que les sociétés de fonds communs de placement) vous aideront à investir une somme d'argent spécifique dans des fonds du marché monétaire en écrivant un chèque ou en effectuant un transfert en ligne. Les fonds du marché monétaire sont un bon endroit pour conserver l’argent dont vous avez besoin dans un avenir prévisible. Ils ne sont pas un bon endroit pour conserver de l'argent que vous souhaitez développer sur une longue période.[8]
    • Pensez aux fonds du marché monétaire et aux comptes en tant que comptes d'épargne (ou même de vérification). Certains fonds offrent des privilèges d’écriture de chèques.
  2. 2 Suivre l'investissement. À l'instar des autres fonds, les fonds du marché monétaire devraient disposer d'informations de suivi disponibles auprès du courtier ou de l'institution proposant les fonds. Utilisez ces outils pour comprendre le gain de vos fonds et gérer activement vos investissements à long terme. Votre argent dans un fonds du marché monétaire est facilement accessible lorsque vous souhaitez l'investir différemment ou le consacrer à d'autres fins.[9]
  3. 3 Utilisez des enregistrements pour la déclaration de revenus. Lorsqu'il est temps de payer des impôts, un investissement dans des fonds du marché monétaire peut entraîner des impôts supplémentaires. L'investisseur du marché monétaire devra déclarer les paiements d'intérêts et de dividendes reçus.