En plus d'investir dans des actions et des obligations individuelles, les investisseurs américains ont également la possibilité d'utiliser des fonds communs de placement pour épargner en vue de leur retraite et d'autres objectifs d'épargne à long terme. Bien que les fonds communs de placement ne soient pas le meilleur choix pour les courtiers à court terme, les avoirs en fonds communs de placement peuvent vous aider à diversifier vos placements tout en maintenant une structure à faible coût et une cible de placement ciblée. Si vous souhaitez investir dans des fonds communs de placement, prenez le temps de faire des recherches et de choisir judicieusement votre fonds.[1]

Première partie de trois:
Développer votre stratégie d'investissement

  1. 1 Déterminez votre tolérance au risque. Il existe plusieurs types de fonds communs de placement disponibles, chacun présentant un niveau de risque différent. Même si vous êtes un investisseur relativement prudent, vous voudrez peut-être ajouter un ou deux fonds à risque plus élevé.[2]
    • Un panier diversifié de fonds communs de placement répondant à votre niveau de risque privilégié permet à votre portefeuille de connaître une certaine croissance plutôt que de simplement préserver votre capital.
    • Dans votre compte de placement global, vous souhaitez réserver au moins 5% de vos actifs en espèces afin que vous puissiez profiter des opportunités qui se présentent.
    • Les fonds du marché monétaire ont généralement le niveau de risque le plus bas. Les fonds d'actions et les fonds obligataires sont généralement des fonds à risque plus élevé. Les fonds à date cible ont une combinaison de placements et sont meilleurs si vous avez une date de retraite spécifique en tête.
  2. 2 Faites des recherches sur le marché. Avant de commencer à acheter des actions dans des fonds communs de placement, vous devez bien comprendre les types de fonds disponibles, les rendements possibles associés à ces fonds et les dépenses engagées.[3]
    • Vous pouvez en apprendre beaucoup sur les fonds communs de placement en lisant sur Internet, notamment sur le site Web de la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis, qui réglemente les fonds communs de placement.
    • Vous pouvez également télécharger un guide complet du consommateur sur les fonds communs de placement sur https://investor.gov, qui vous guidera à travers tous les détails du marché en général et fournira des conseils pour investir judicieusement.
  3. 3 Visitez les sites Web financiers. Les services de notation en ligne, tels que Lipper ou Morningstar, proposent des évaluations des risques pour chaque fonds commun de placement. Comparez-les à la tolérance au risque que vous avez établie pour décider quel fonds commun de placement vous convient le mieux.[4]
    • Ces services détaillent également tous les frais et charges liés à chaque fonds commun de placement. Ces dépenses peuvent avoir une incidence considérable sur vos rendements. Vous devez donc effectuer une recherche minutieuse dans chaque fonds avant d'engager de l'argent.
    • Regardez au-delà du nom d'un fonds. Le simple fait qu'un fonds porte le nom d'une banque en particulier ne signifie pas nécessairement que la banque gère toujours ce fonds. Un fonds appelé «fonds d'actions» peut avoir d'autres investissements que des actions de sociétés.
  4. 4 Choisissez une stratégie d'investissement active ou passive. Même si investir dans un fonds géré activement vous donnera plus de flexibilité, vous devrez probablement payer des frais plus élevés à un gestionnaire de placements. Un investissement passif dans des fonds indiciels peut être une meilleure option pour vous, dès lors que vous commencez à investir.[5]
    • Les fonds indiciels ont généralement des frais inférieurs à ceux des fonds gérés activement, mais ils courent également le risque d’être sous-performants une fois que vous avez pris en compte les frais et les taxes.
  5. 5 Décidez combien de temps vous prévoyez de conserver vos investissements. En règle générale, investir dans des fonds communs de placement sera plus satisfaisant si vous prévoyez conserver vos actions pendant cinq ans ou plus. Plus vous conservez vos actions longtemps, meilleures sont vos chances d'obtenir un retour sur investissement décent.[6]
    • Certains fonds offrent plusieurs classes d'actions différentes, généralement les classes A, B et C. Chaque classe a une structure de frais différente. Le temps que vous prévoyez de détenir vos actions peut vous aider à déterminer quelle catégorie d’actions vous convient le mieux.

Deuxième partie de trois:
Choisir les bons fonds communs de placement

  1. 1 Bypass courtiers. Bien qu'il puisse sembler plus facile de faire appel à un courtier pour trouver les fonds communs de placement qui vous conviennent, cela peut vous coûter très cher en frais de courtage. Si vous achetez et vendez des actions directement par l'intermédiaire de sociétés de fonds, vous pouvez éviter ces frais.[7]
    • Surtout si vous êtes un investisseur débutant, vous pouvez vous sentir plus à l'aise avec les conseils et les conseils d'un courtier expérimenté. Cependant, vous pouvez obtenir des conseils similaires gratuitement auprès des conseillers qui travaillent pour la société de fonds mutuels que vous choisissez.
  2. 2 Minimiser les frais. Certaines sociétés de fonds communs de placement facturent des frais de vente et de rachat (appelés «charges»). D'autres peuvent facturer des frais "12b-1" pour défrayer les dépenses de marketing. Il est possible d'éviter ces deux frais en choisissant judicieusement vos fonds communs de placement.[8]
    • Par contre, les frais relatifs au «ratio de dépenses» sont inévitables. Ces frais servent à payer les frais généraux de l'entreprise. Choisissez un fonds qui exige un ratio de dépenses de 1% ou moins.
    • Gardez à l'esprit qu'un fonds qui demande des frais plus élevés doit surperformer de manière significative un fonds avec des frais moins élevés pour que vous puissiez réaliser le même rendement. En règle générale, il est plus sage d’utiliser le fonds dont les frais sont moins élevés.[9]
  3. 3 Évaluer les conséquences fiscales. Si vous avez déjà investi dans des actions ou des obligations individuelles, vous savez peut-être que vous ne devez payer aucun impôt sur les plus-values, sauf si vous vendez vos actions ou vos obligations et réalisez un profit. Toutefois, si vous investissez dans un fonds commun de placement, vous devez payer des impôts sur les gains en capital du fonds.[10]
    • Pour minimiser les impôts sur les gains en capital, recherchez des fonds communs de placement présentant des taux de rotation relativement faibles. Étant donné que ces fonds conservent longtemps leurs actions et leurs obligations, ils génèrent moins de gains et de pertes en capital.
    • Si vous souhaitez limiter vos conséquences fiscales, recherchez un fonds géré par les impôts. Ces types de fonds sont spécifiquement conçus pour minimiser au maximum votre charge fiscale sur les gains en capital.[11]
  4. 4 Lisez le prospectus. Bien que le prospectus d'un fonds puisse constituer un document intimidant, il contient également des informations importantes sur les objectifs de placement, l'historique et le rendement du fonds. Le prospectus explique également les risques du fonds et les frais et dépenses associés.[12]
    • Étudiez attentivement le prospectus avant d'acheter des actions du fonds.Si vous avez des questions, la société de fonds aura généralement des conseillers disponibles pour vous aider.
  5. 5 Pratiquez la diversification globale. La diversification est essentielle au succès des performances. De par leur nature, les fonds communs de placement sont plus diversifiés qu’investissant dans quelques actions ou obligations individuelles. Vous pouvez diversifier votre portefeuille en achetant des parts dans plusieurs fonds avec différents styles et profils.[13]
    • Votre portefeuille de fonds a les meilleures chances de succès à long terme si vous diversifiez un certain nombre de classes d'actifs non liées. Cela pourrait inclure des actions ou obligations nationales ou internationales, des matières premières et d'autres secteurs de l'économie tels que les services publics, l'immobilier, les métaux précieux, l'énergie, la biotechnologie, la médecine et la finance.
    • Répartir votre argent sur toutes les classes d'actifs signifie que le mouvement à la baisse dans un secteur particulier n'aura pas d'impact négatif significatif sur votre portefeuille.
  6. 6 Évitez d'essayer de "chronométrer" le marché. Même l'investisseur le plus expérimenté ne peut prédire l'avenir. Acheter dans un fonds commun de placement de grande qualité et le conserver pendant des années est le meilleur moyen de réussir.[14]
    • Ne vous inquiétez pas trop des fluctuations à court terme. Choisissez des fonds avec de bonnes histoires et conservez-les à long terme.
    • Des rendements à court terme de moins d’un an ou deux peuvent être gênants et trompeurs. Basez votre choix sur les rendements des dix dernières années ou plus pour évaluer avec précision la qualité du fonds.
    • Gardez à l'esprit que même les investisseurs expérimentés peuvent être victimes de "chasses au rendement", dans lesquels ils lisent des informations sur des fonds très performants et y réagissent rapidement. L'investissement dans des fonds communs de placement exige de la patience. Comprenez que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
  7. 7 Sélectionnez une institution financière pour acheter des fonds communs de placement. Bien que la recherche indépendante soit importante, si vous avez des amis ou des membres de votre famille qui investissent régulièrement sur le marché, vous pouvez également leur demander des conseils ou des recommandations.[15]
    • Les sociétés de placement en ligne ont généralement des structures de frais concurrentielles et des sélections de fonds variées pour les investisseurs disposés à adopter une approche de bricolage pour investir dans des fonds communs de placement. Vous devez surveiller attentivement le rendement et la répartition de vos avoirs en fonds communs de placement vous-même. Cependant, la plupart des sociétés de gestion de placements en ligne ont des outils et des sections d'orientation pour aider les débutants.[16]
    • Vous pouvez préférer les conseils d'un professionnel si vous avez un portefeuille plus important. Recherchez un conseiller financier payant qui peut alléger le fardeau de l'auto-sélection et de la surveillance des fonds communs de placement dans vos différents comptes.
    • N'oubliez pas que même si les banques et les coopératives de crédit offrent un accès aux fonds communs de placement, elles peuvent exiger des commissions ou des frais plus élevés et une sélection de fonds plus limitée. Vous devez également vous rappeler que le fonds commun de placement d'une banque n'est pas un dépôt bancaire et n'est pas assuré par la FDIC.[17]

Troisième partie de trois:
Gérer vos investissements

  1. 1 Rééquilibrez votre portefeuille chaque année. Lorsque vous recevez vos relevés de fin d’année en janvier, examinez le rendement de vos fonds communs de placement et réorganisez vos placements en achetant et en vendant des actions. Cela vous permet de conserver votre solde d'origine.[18]
    • Supposons, par exemple, que vous avez 100 000 $ répartis équitablement entre quatre fonds différents. Cependant, à la fin de l'année, un fonds a surpassé le reste, de sorte qu'il représente maintenant 30% de votre portefeuille au lieu de 25%. Pour rééquilibrer votre portefeuille, vous voudrez prendre 5% de vos actions dans ce fonds et les transférer aux autres fonds de votre portefeuille.
    • Si vos fonds sont détenus dans un compte à imposition différée tel qu'un compte 401k, le transfert d'actifs entre fonds est généralement votre meilleure option. Cependant, avec les comptes imposables, il est généralement préférable d'ajouter simplement de nouvelles contributions aux fonds les moins performants pour les rééquilibrer. De cette façon, vous pouvez éviter de payer des impôts sur les biens que vous vendez et transférez.
  2. 2 Pratiquer la pondération des performances. La pondération de la performance est une stratégie de rééquilibrage qui consiste à vendre des actions d'un fonds très performant et à acheter des actions de votre fonds le moins performant. Bien que cela semble contre-intuitif, il suit le principe selon lequel les fonds ont tendance à rebondir.[19]
    • Vous pouvez penser à cela comme étant conforme à la stratégie générale d’investissement en actions consistant à acheter à bas prix et à vendre à un prix élevé. Vous pouvez généralement acheter plus d'actions dans un fonds moins performant, ce qui vous permettra de réaliser un meilleur rendement en rebondissant.
    • Rééquilibrer votre portefeuille de cette manière vous placera plus loin sur le long terme que les autres stratégies.
  3. 3 Adoptez une approche disciplinée. Lorsque vous investissez dans des fonds communs de placement, la discipline et la maîtrise de soi sont importantes pour des rendements à long terme sains. Si vous êtes impatient et que vous négociez fréquemment, à la recherche de fonds performants et de gains importants, vous finissez par vous couter beaucoup d'argent.[20]
    • En fin de compte, n'importe qui peut être un investisseur prospère et les fonds communs de placement constituent un excellent moyen de placement pour les investisseurs débutants. Cependant, vous devez avoir un plan pour investir et la discipline pour respecter ce plan.
    • Évitez de prendre des décisions basées sur les émotions ou le désespoir. Si vous vous interrogez sur vos motivations pour prendre une décision d'investissement, parlez-en à un conseiller qui peut être objectif.
  4. 4 Remplacez les fonds sous-performants. En règle générale, les fonds communs de placement rebondiront après un ralentissement économique. Il ne s’agit donc pas forcément d’une bonne stratégie pour abandonner un fonds commun de placement simplement parce qu’il se comporte mal à court terme. Toutefois, si un fonds a adopté une tendance générale à la baisse pendant un certain temps, il est peut-être temps de le laisser aller.[21]
    • Vous devez également faire attention aux fonds qui changent de gestionnaire, surtout si cela se produit soudainement. Différents gestionnaires peuvent avoir des stratégies différentes qui pourraient affecter de manière significative les performances.
    • Soyez à l'affût des changements qui font que le fonds actuel a tellement changé de caractère que ce n'est plus le même fonds dans lequel vous avez investi à l'origine.Remplacez-le par un fonds qui correspond plus étroitement à votre objectif initial pour ce fonds au sein de votre portefeuille.