Comment investir judicieusement de petites sommes d'argent

Contrairement à la croyance populaire, le marché boursier n'est pas réservé aux riches. Investir est l'un des meilleurs moyens pour quiconque de créer de la richesse et de devenir financièrement indépendant. Une stratégie consistant à investir continuellement de petites quantités peut éventuellement aboutir à ce que l'on appelle l'effet boule de neige, dans lequel de petites quantités gagnent en taille et en dynamique et mènent finalement à une croissance exponentielle. Pour accomplir cet exploit, vous devez mettre en œuvre une stratégie appropriée et rester patient, discipliné et diligent. Ces instructions vous aideront à faire des investissements modestes mais intelligents.

Première partie de trois:
Se préparer à investir

1. 1 Assurez-vous que l'investissement vous convient. Investir en bourse comporte des risques, y compris le risque de perdre de l’argent de façon permanente. Avant d'investir, assurez-vous toujours que vos besoins financiers de base sont pris en charge en cas de perte d'emploi ou d'événement catastrophique.
   • Assurez-vous d'avoir 3 à 6 mois de votre revenu disponible dans un compte d'épargne. Cela garantit que si vous avez rapidement besoin d'argent, vous n'aurez plus besoin de vendre vos stocks. Même des actions relativement «sûres» peuvent fluctuer considérablement au fil du temps et il y a toujours une probabilité que votre stock soit inférieur à ce que vous avez acheté lorsque vous avez besoin de liquidités.
   • Assurez-vous que vos besoins en assurance sont satisfaits. Avant d'affecter une partie de votre revenu mensuel à vos placements, assurez-vous de souscrire une assurance appropriée sur vos actifs et sur votre santé.
   • N'oubliez pas de ne jamais dépendre de l'argent des investissements pour couvrir tout événement catastrophique, car les investissements fluctuent avec le temps. Par exemple, si votre épargne était investie en bourse en 2008 et que vous deviez également vous absenter 6 mois en raison d’une maladie, vous auriez été obligé de vendre vos actions à une perte potentielle de 50% en raison du krach du marché. à l'époque. En ayant une épargne et une assurance adéquates, vos besoins de base sont toujours couverts, quelle que soit la volatilité du marché boursier.
2. 2 Choisissez le type de compte approprié. Selon vos besoins d’investissement, vous pouvez envisager plusieurs types de comptes différents. Chacun de ces comptes représente un moyen de conserver vos investissements.
   • Un compte imposable fait référence à un compte dans lequel tous les revenus de placement gagnés dans le compte sont imposés dans l'année au cours de laquelle ils ont été reçus. Par conséquent, si vous avez reçu des paiements d'intérêts ou de dividendes, ou si vous vendez les actions à profit, vous devrez payer les taxes appropriées. De plus, de l'argent est disponible sans pénalité dans ces comptes, par opposition aux investissements dans des comptes à impôt différé. ^[1][2]
   • Un compte de retraite individuel traditionnel (IRA) permet des contributions déductibles d’impôt, mais limite votre contribution. Un IRA ne vous permet pas de retirer des fonds avant d'avoir atteint l'âge de la retraite (sauf si vous êtes prêt à payer une pénalité). Vous devrez commencer à retirer des fonds avant l'âge de 70 ans. Ces retraits seront taxés. L'avantage pour l'IRA est que tous les investissements dans le compte peuvent croître et composés sans taxe. Si, par exemple, vous avez investi 1 000 $ dans une action et recevez 5% (50 $ par an) de dividendes, ces 50 $ peuvent être réinvestis intégralement, plutôt qu’en taxes. Cela signifie que l'année prochaine, vous gagnerez 5% sur 1050 $. Le compromis est un accès moindre à l'argent en raison de la pénalité pour retrait anticipé.^[3]
   • Les comptes de retraite individuels Roth ne permettent pas de cotisations déductibles d’impôt, mais permettent des retraits libres d’impôt à la retraite. Roth IRA ne vous oblige pas à effectuer des retraits à un certain âge, ce qui en fait un bon moyen de transférer de la richesse aux héritiers. ^[4]
   • Chacun de ces éléments peut être un véhicule efficace pour investir. Passez un peu de temps à en apprendre davantage sur vos options avant de prendre une décision.
3. 3 Mettre en œuvre la moyenne des coûts en dollars. Bien que cela puisse paraître complexe, la moyenne des coûts en dollars fait simplement référence au fait que, en investissant le même montant chaque mois, votre prix d’achat moyen reflétera le cours moyen des actions au fil du temps. La moyenne des coûts en dollars réduit le risque car en investissant de petites sommes à intervalles réguliers, vous réduisez vos risques d’investir accidentellement avant une forte baisse. C'est une des principales raisons pour lesquelles vous devez établir un calendrier régulier d'investissements mensuels. En outre, cela peut également contribuer à réduire les coûts, car lorsque les actions chutent, votre même investissement mensuel vous permettra d’acheter davantage de parts moins coûteuses.
   • Lorsque vous investissez de l'argent dans une action, vous achetez des actions pour un prix particulier. Si vous pouvez dépenser 500 dollars par mois et que le stock que vous souhaitez coûte 5 dollars par action, vous pouvez vous permettre 100 actions.
   • En mettant un montant fixe d'argent dans une action chaque mois (500 $ par exemple), vous pouvez réduire le prix que vous payez pour vos actions et gagner ainsi plus d'argent lorsque le stock augmente, en raison d'un coût inférieur.
   • Cela se produit parce que lorsque le prix des actions diminue, votre 500 $ mensuel pourra acheter plus d'actions, et lorsque le prix augmente, votre 500 $ mensuel sera moins cher. Le résultat final est que votre prix d'achat moyen diminuera avec le temps.
   • Il est important de noter que l'inverse est également vrai: si les actions augmentent constamment, votre cotisation régulière achètera de moins en moins de parts, ce qui augmentera votre prix d'achat moyen au fil du temps. Cependant, le prix de vos actions augmentera également, vous continuerez donc à en tirer profit. La clé consiste à adopter une approche disciplinée consistant à investir à intervalles réguliers, quel que soit le prix, et à éviter de "synchroniser le marché".
   • Après un krach boursier, et avant la reprise des marchés boursiers (les recouvrements augmentent plus lentement que les accidents), envisagez d'augmenter votre contribution de 401k de quelques pour cent. De cette façon, vous profiterez des bas prix et ne devrez rien faire d'autre que d'arrêter la contribution supplémentaire quelques années plus tard.
   • Dans le même temps, vos contributions plus petites et plus fréquentes garantissent qu’aucune somme relativement importante n’est investie avant une baisse du marché, réduisant ainsi le risque.
4. 4 Explorez la composition. La composition est un concept essentiel en matière d’investissement et fait référence à une action (ou à tout actif) générant des bénéfices en fonction de ses bénéfices réinvestis.
   • Ceci est mieux expliqué à travers un exemple. Supposons que vous investissez 1 000 $ dans une action en un an et que cette action rapporte un dividende de 5% chaque année. À la fin de la première année, vous aurez 1050 $. Au cours de la deuxième année, le stock paiera le même 5%, mais maintenant, le 5% sera basé sur les 1050 $ que vous avez. En conséquence, vous recevrez 52,50 $ en dividendes, contre 50 $ la première année.
   • Au fil du temps, cela peut produire une croissance énorme. Si vous laissez simplement cette somme de 1 000 $ recevoir un dividende de 5%, sur une période de 40 ans, cela coûterait plus de 7 000 $ dans 40 ans. Si vous cotisez 1 000 $ de plus chaque année, cela vaudrait 133 000 $ en 40 ans. Si vous aviez commencé à verser 500 dollars par mois la deuxième année, cela représenterait près de 800 000 dollars après 40 ans.
   • Gardez à l'esprit que ceci est un exemple, nous avons supposé que la valeur du stock et le dividende sont restés constants. En réalité, cela augmenterait ou diminuerait, ce qui pourrait entraîner une augmentation substantielle ou inférieure de l’argent après 40 ans.

Deuxième partie de trois:
Choisir de bons investissements

1. 1 Eviter la concentration dans quelques stocks. Le concept de ne pas avoir tous vos œufs dans le même panier est essentiel pour investir. Pour commencer, vous devez vous concentrer sur une large diversification, ou répartir votre argent sur de nombreux titres différents.^[5]
   • Le simple achat d'un seul stock vous expose au risque de voir ce stock perdre beaucoup de valeur. Si vous achetez de nombreux stocks dans de nombreux secteurs différents, ce risque peut être réduit.
   • Par exemple, si le prix du pétrole chute et que votre stock de pétrole chute de 20%, il est possible que votre stock de détail augmente en raison du fait que les clients ont davantage d’argent en raison de la baisse des prix du gaz. Votre stock informatique peut rester à plat. Le résultat final est que votre portefeuille voit moins baisser
   • Un bon moyen de gagner en diversification consiste à investir dans un produit qui offre cette diversification pour vous. Cela peut inclure des fonds communs de placement ou des FNB. Grâce à leur diversification instantanée, ils constituent une bonne option pour les investisseurs débutants.^[6][7]
2. 2 Explorez les options de placement. Il existe différents types d’options de placement. Cependant, cet article étant axé sur le marché boursier, il existe trois principaux moyens d’exposer les marchés boursiers.
   • Considérons un fonds indiciel ETF. Un fonds indiciel coté en bourse est un portefeuille passif d’actions et / ou d’obligations visant à atteindre un ensemble d’objectifs. Souvent, cet objectif consiste à suivre un indice plus large (comme le S & P 500 ou le NASDAQ). Si vous achetez un ETF qui suit le S & P 500, par exemple, vous achetez littéralement des actions dans 500 sociétés, ce qui offre une diversification énorme. L'un des avantages des ETF est leur faible coût. La gestion de ces fonds est minime, de sorte que le client ne paie pas beaucoup pour son service.^[8]
   • Considérons un fonds commun de placement activement géré. Un fonds commun de placement géré activement est un pool d’argent d’un groupe d’investisseurs utilisé pour acheter un groupe d’actions ou d’obligations, selon une stratégie ou un objectif. L'un des avantages des fonds communs de placement est la gestion professionnelle. Ces fonds sont supervisés par des investisseurs professionnels qui investissent votre argent de manière diversifiée et répondront aux changements du marché (comme indiqué ci-dessus). C'est la principale différence entre les fonds communs de placement et les FNB - les fonds communs de placement ont des gestionnaires qui choisissent activement des actions selon une stratégie, alors que les FNB suivent simplement un indice. L’un des inconvénients est qu’ils ont tendance à être plus coûteux que de posséder un ETF, car vous payez un coût supplémentaire pour le service de gestion plus actif.^[9][10]
   • Envisagez d'investir dans des actions individuelles. Si vous avez le temps, les connaissances et l’intérêt de rechercher des titres, ils peuvent vous apporter un rendement significatif. Sachez que, contrairement aux fonds communs de placement ou aux FNB, qui sont très diversifiés, votre portefeuille individuel sera probablement moins diversifié et donc plus risqué. Pour réduire ce risque, évitez d'investir plus de 20% de votre portefeuille dans une seule action. Cela fournit une partie de l'avantage de diversification que les fonds communs de placement ou les FNB offrent.
3. 3 Trouvez un courtier ou une société de fonds communs de placement qui répond à vos besoins. Utilisez une société de courtage ou de fonds communs de placement qui fera des placements en votre nom. Vous voudrez vous concentrer sur le coût et la valeur des services que le courtier vous fournira. ^[11]
   • Par exemple, il existe des types de comptes qui vous permettent de déposer de l'argent et d'effectuer des achats avec des commissions très faibles. Cela peut être parfait pour quelqu'un qui sait déjà comment ils veulent investir leur argent. ^[12]
   • Si vous avez besoin de conseils professionnels concernant les investissements, vous devrez peut-être vous contenter d'une place avec des commissions plus élevées en échange d'un niveau de service client supérieur. ^[13]
   • Étant donné le grand nombre de sociétés de courtage à escompte disponibles, vous devriez être en mesure de trouver un endroit où les commissions sont faibles tout en répondant à vos besoins en matière de service à la clientèle.
   • Chaque maison de courtage a des plans de tarification différents. Portez une attention particulière aux détails concernant les produits que vous prévoyez d'utiliser le plus souvent.
4. 4 Ouvrir un compte. Vous remplissez un formulaire contenant des informations personnelles qui seront utilisées pour passer vos commandes et payer vos impôts. De plus, vous transférez l'argent dans le compte que vous utiliserez pour effectuer vos premiers investissements. ^[14]

Troisième partie de trois:
Se concentrer sur l'avenir

1. 1 Sois patient. Le manque de patience est l’obstacle numéro un qui empêche les investisseurs de voir les effets énormes de la capitalisation mentionnés précédemment. En effet, il est difficile de voir un petit solde croître lentement et, dans certains cas, perdre de l’argent à court terme. ^[15]
   • Essayez de vous rappeler que vous jouez une longue partie. L'absence de bénéfices immédiats et importants ne devrait pas être considérée comme un signe d'échec. Par exemple, si vous achetez un titre, vous pouvez vous attendre à ce qu'il fluctue entre les bénéfices et les pertes. Souvent, un stock va chuter avant de monter. Rappelez-vous que vous achetez une pièce d’une entreprise concrète et, de la même manière, vous ne seriez pas découragé si la valeur d’une station-service que vous possédiez a diminué au cours d’une semaine ou d’un mois, ne vous découragez pas si la valeur de votre stock fluctue. Concentrez-vous sur les résultats de l'entreprise au fil du temps pour évaluer son succès ou son échec, et le stock suivra.
2. 2 Garde la cadence. Concentrez-vous sur le rythme de vos contributions. Respectez le montant et la fréquence que vous avez déterminés plus tôt et laissez votre investissement augmenter lentement. ^[16]
   • Vous devriez savourer des prix bas! La moyenne des coûts en dollars sur le marché est une stratégie éprouvée pour générer de la richesse à long terme. ^[17] En outre, moins les cours des actions sont chers aujourd'hui, plus on peut s'attendre à une hausse demain.
3. 3 Restez informé et regardez devant vous. De nos jours, avec une technologie capable de vous fournir les informations que vous recherchez en un instant, il est difficile de regarder plusieurs années dans le futur tout en surveillant vos soldes d'investissement. Ceux qui le font, cependant, construiront lentement leur boule de neige jusqu'à ce qu'elle augmente leur vitesse et les aide à atteindre leurs objectifs financiers.
4. 4 Reste le cap Le deuxième obstacle majeur à la capitalisation est la tentation de changer de stratégie en recherchant des rendements rapides sur des investissements avec des gains importants récents ou en vendant des investissements avec des pertes récentes. C'est le contraire de ce que font les investisseurs les plus efficaces. ^[18]
   • En d'autres termes, ne pas chasser les retours. Les investissements qui enregistrent des rendements très élevés peuvent tout aussi vite se redresser et diminuer. "Chasing retours" peut souvent être un désastre. ^[19] Respectez votre stratégie initiale, en partant du principe que cela a été bien pensé.
   • Restez sur place et ne pas entrer et sortir du marché à plusieurs reprises. L’histoire montre que le fait d’être absent du marché pendant les quatre ou cinq jours les plus importants de chaque année civile peut faire la différence entre gagner et gagner de l’argent. Vous ne reconnaîtrez pas ces jours avant qu'ils ne soient déjà passés.
   • Évitez de chronométrer le marché. Par exemple, vous pourriez être tenté de vendre lorsque vous estimez que le marché pourrait baisser ou d'éviter d'investir parce que vous estimez que l'économie est en récession. La recherche a prouvé que l’approche la plus efficace consiste simplement à investir à un rythme soutenu et à utiliser la stratégie de calcul du coût en dollars évoquée ci-dessus.
   • Des études ont montré que les personnes qui ont simplement un coût moyen et restent investies font beaucoup mieux que les personnes qui essaient de chronométrer le marché, investissent une somme forfaitaire chaque année au début de l’année ou évitent les stocks. La raison en est que cela prend une dizaine d'années pour apprendre les nombreux pièges à investir dans les actions, comme l'émotion qui accompagne un marché haussier, une information exagérée, des groupes de vente payés pour vendre à la rose et tout simplement la fraude. De nombreux courtiers ne vous diront pas que 99,9999% de toutes les entreprises font faillite au fil du temps. Les fonds communs de placement et la moyenne des coûts en dollars évitent toutes les mauvaises sociétés supprimées sans devoir faire leurs devoirs ou perdre de l'argent. ^[20]