Vous avez consacré beaucoup de temps et d'efforts à la constitution d'actifs, mais une poursuite pourrait mettre cet investissement en péril. Si vous avez déjà été poursuivi en justice, il est trop tard pour prendre des mesures pour protéger vos biens - les lois de chaque État interdisent les transferts frauduleux et les actions de dernière minute pour protéger ou cacher des actifs aux créanciers. Cependant, créer et mettre en œuvre un plan de protection des actifs à un stade précoce peut vous aider à protéger vos actifs contre de futures poursuites judiciaires. Agir longtemps à l'avance est essentiel pour protéger vos biens contre un procès.

Méthode One of Four:
Transfert d'actifs à quelqu'un d'autre

  1. 1 État de la recherche et loi fiscale fédérale. Même si vous donnez simplement un titre à un membre de votre famille, vous pouvez devoir payer un impôt fédéral ou un don d’état sur vos transferts.
    • La taxe sur les cadeaux s'applique à tout transfert de propriété lorsque vous ne recevez pas la juste valeur marchande en échange de la propriété.[1]
    • Les règles de l'IRS vous permettent de transférer jusqu'à 14 000 $ de biens sans payer la taxe sur les cadeaux. Cependant, il n'y a pas de limites sur le montant des biens que vous pouvez transférer à votre conjoint. Cela signifie que vous pouvez librement mettre la propriété de toute valeur au nom de votre conjoint sans avoir à payer la taxe fédérale sur les cadeaux.[2]
    • Cependant, lors du transfert de propriété à votre conjoint, vous devez garder à l'esprit que vos lois fiscales peuvent être différentes. En outre, le transfert de propriété à votre conjoint pourrait devenir problématique si vous divorciez.
    • Si le transfert que vous planifiez est important ou compliqué, vous pourriez envisager de demander conseil à un avocat ou à un comptable. Vous devrez peut-être aussi embaucher un évaluateur ou un expert pour évaluer votre propriété.[3]
  2. 2 Évitez les transferts frauduleux. Chaque État a des lois qui permettent à quelqu'un de vous poursuivre en justice après que les biens que vous avez transférés, si vous avez seulement transféré la propriété pour la protéger de la poursuite.
    • Pour prouver que vous avez effectué un transfert frauduleux, le créancier doit prouver que vous avez transféré vos biens à quelqu'un d’autre, que vous avez reçu moins que la juste valeur marchande de ces biens et que, par conséquent, vous ne pouvez pas satisfaire le jugement contre vous.[4]
    • Par définition, si vous offrez des biens à un ami ou à un membre de votre famille, vous recevez moins que la juste valeur marchande. La même chose serait vraie si, par exemple, vous "vendiez" votre voiture à votre neveu pour 5 $.
    • Les tribunaux se tournent également vers divers traits qui, juridiquement, sont considérés comme des signes de transfert frauduleux.[5] Par exemple, si vous transférez le titre de votre voiture à votre fils qui habite à deux États, mais que vous gardez la voiture et continuez à la conduire, le tribunal décidera probablement que le transfert a été frauduleux.
    • En règle générale, si vous tentez de déplacer vos biens après que vous ayez déjà été poursuivi, le tribunal déterminera probablement que le transfert visait à frauder la personne qui a légitimement réclamé de l’argent en la faisant passer pour moins d’actifs que vous ne le faites réellement.[6]
    • Pour cette raison, il est essentiel de mettre en place un plan de protection des actifs bien avant que quiconque vous poursuive en justice.[7]
    • Combien de temps à l'avance vous devez transférer votre propriété pour éviter la présomption de transfert frauduleux selon les États. En règle générale, les transferts qui ont eu lieu plus de quatre ans avant votre procès seront acceptables.[8]
    • En cas de faillite, les tribunaux examinent de près tous les transferts effectués dans l'année suivant la date de la faillite. Si le tribunal détermine que l'un de ces transferts était frauduleux, il pourrait refuser de payer tout ou partie de vos dettes.[9]
    • Si vous avez déjà été poursuivi, un transfert sera généralement considéré comme frauduleux, à moins que vous ne puissiez prouver que cela s'est produit dans le cours normal des affaires. Essentiellement, vous devez être en mesure de prouver que le transfert aurait été effectué de toute façon, indépendamment de la poursuite, et n’était pas motivé par le procès.[10]
  3. 3 Rédiger les contrats appropriés. Selon le type de propriété que vous transférez, vous devrez peut-être enregistrer un contrat écrit pour rendre le transfert légalement officiel.
    • Vous pouvez transférer la propriété de tout actif à des membres de votre famille, et pas seulement à l'immobilier. Les actifs que vous pouvez transférer incluent des titres, des intérêts de partenariat, ou même des objets de famille ou des antiquités.
    • Dans les cas où il n'existe aucun document de propriété, vous pouvez rédiger un bref contrat décrivant le moyen de transport et son caractère, qu'il s'agisse de vente ou de cadeau, afin de disposer d'un document officiel indiquant la date du transfert de propriété. Par exemple, si vous transférez la propriété de meubles anciens dans votre maison à votre conjoint, mais que vous continuez d'y habiter, personne ne sait que ce n'est pas vraiment votre mobilier en l'absence d'un contrat à cet effet.
    • La propriété peut également être détenue dans une LLC ou une société en commandite familiale (FLP), qui protège vos actifs en transférant la propriété de vous individuellement à la société ou au partenariat.[11]
    • La création d'une LLC ou d'une FLP vous permet de transférer la propriété légale de vos actifs tout en continuant à contrôler le partenariat et les actifs eux-mêmes.[12]
  4. 4 Signez et enregistrez votre acte ou titre. Si vous transférez des biens immobiliers ou le titre d'un véhicule, vous devez exécuter les documents de transfert et enregistrer le transfert auprès de l'agence gouvernementale ou du service approprié de votre état.

Méthode deux sur quatre:
Utilisation de protections juridiques préexistantes

  1. 1 Recherchez la loi de votre état pour savoir quels actifs sont protégés. Chaque État a ses propres lois qui empêchent les créanciers ou autres plaignants d’exécuter un jugement contre certains types d’actifs.
    • En règle générale, les biens personnels tels que les vêtements et les meubles de maison sont exonérés, de même que les outils d'un commerce ou d'une entreprise. Par exemple, si vous êtes graphiste ou programmeur, un élément tel que votre ordinateur sera généralement considéré comme exempté.[13]
    • Certains États comme le Texas interdisent même la saisie-arrêt de votre salaire pour satisfaire à un jugement légal.[14]
  2. 2 Transférez vos économies d'argent sur des comptes protégés. Si vous avez des liquidités importantes, vous pourrez peut-être en protéger au moins une partie en la plaçant dans un compte IRA ou un autre type de compte de retraite protégé contre les poursuites en vertu des lois fédérales ou étatiques.
    • La protection des IRA et des autres régimes de retraite qualifiés s’applique uniquement en cas de faillite, et non dans les jugements d’autres tribunaux. Les plans ERISA sont protégés contre tous les jugements, à l'exception des ordonnances de relations domestiques qualifiées et des prélèvements fiscaux IRS.[15]
    • De nombreux États ont des lois qui protègent certains comptes de retraite, rentes et assurance-vie des jugements des tribunaux, mais cela relève de la législation des États et varie considérablement.[16]
  3. 3 Protégez votre maison avec l'exemption de la propriété familiale. De nombreux États interdisent aux créanciers ou à d'autres plaignants de prendre la maison où vous habitez.
    • Certains États offrent une protection illimitée, tandis que d'autres limitent l'exonération de la propriété familiale à un certain montant de capitaux propres. Ce que la loi s'applique dépend de l'endroit où la propriété est située et si vous la gardez comme résidence principale.[17]
    • Par exemple, si vous habitez au Texas, vous ne pouvez pas être forcé de vendre votre maison pour satisfaire un jugement, quelle que soit la valeur de la maison. Les exceptions limitées incluent la division de propriété lors d'un divorce ou si vous êtes poursuivi par un prêteur et que votre obligation a été garantie par votre maison, par exemple un prêt hypothécaire ou un prêt pour l'amélioration de l'habitat.[18]
  4. 4 Supprimer les fonds propres de vos actifs. Si vous avez des biens supplémentaires non couverts par une propriété familiale ou d'autres exemptions, vous pouvez contracter un emprunt et garantir le produit du prêt sur un compte protégé.[19]
    • Par exemple, supposons que vous vivez dans un état où les rentes sont protégées contre les jugements judiciaires et que vous possédez un immeuble. Vous pouvez contracter un emprunt sur le capital de l'immeuble et placer le produit du prêt dans une rente, protégeant ainsi cet actif du jugement.[20]

Méthode trois sur quatre:
Assurance responsabilité civile d'achat

  1. 1 Déterminez si vous avez besoin d'une assurance parapluie. Vous pourriez avoir besoin d'une assurance parapluie si vous avez des actifs importants ou si vous courez un risque élevé.
    • Les polices d'assurance parapluie vous protègent contre les poursuites en responsabilité ou en dommages corporels au-delà de la couverture offerte par vos polices d'assurance habitation et automobile.[21][22]
    • Les polices à compartiments multiples sont généralement vendues par tranche de 1 million de dollars.[23]
  2. 2 Passez en revue vos autres polices d’assurance. La plupart des compagnies d'assurance veulent que vous ayez au moins 250 000 $ en assurance automobile et 300 000 $ en assurance habitation avant de vous vendre une police d'assurance générale.[24]
    • La stratégie ombrelle ne démarre que lorsque vous avez atteint la limite de vos polices sous-jacentes.[25]
    • Si vous ne bénéficiez pas déjà de ce niveau de protection, gardez à l’esprit l’augmentation de votre couverture.[26]
  3. 3 Calculez combien d'assurance supplémentaire vous pouvez vous permettre. Une police de responsabilité civile de 1 million de dollars coûtera généralement entre 150 et 300 dollars par an.[27]
    • Vous devriez trouver le montant que vous pouvez vous permettre avec le montant dont vous aurez probablement besoin. Ce montant variera en fonction de votre risque d'être poursuivi et du jugement que vous risquez de subir. Compte tenu de l’importance de certains jugements de préjudice corporel, 5 millions de dollars pourraient même ne pas suffire. Cependant, même une police d'assurance moins importante offre l'avantage de faire travailler l'équipe de la compagnie d'assurance pour votre défense.[28]
    • Vous pouvez également réduire vos primes en augmentant vos franchises sur vos autres polices. Par exemple, si vous avez une franchise de 500 $ sur votre police d'assurance automobile, mais que vous pouvez vous permettre 2 000 $, cela pourrait réduire considérablement votre prime.[29]
  4. 4 Rechercher des remises. Vous pourrez peut-être trouver une assurance parapluie à prix réduit, par exemple en achetant votre police auprès de la même société qui fournit votre assurance habitation.
    • En règle générale, si vous souhaitez une assurance parapluie, vous devez contacter l’entreprise qui assure déjà votre maison et votre voiture et qui ajoute la police générale à votre compte.[30]
    • La consolidation de votre assurance auto et habitation avec le même assureur peut vous faire économiser jusqu'à 20% sur vos primes.[31]
    • Vous pouvez également économiser de l'argent en effectuant des achats et en comparant la couverture et les primes offertes par plusieurs sociétés différentes. Si vous pouvez obtenir une meilleure couverture pour moins d'une entreprise différente, il peut être judicieux de changer.[32]
  5. 5 Comprenez les limitations de couverture de votre politique. Une fois que vous achetez votre police, vous devez lire attentivement votre déclaration de couverture afin de comprendre quels actifs sont couverts et à quelles conditions.
    • Si vous possédez un bateau ou d'autres véhicules récréatifs, gardez à l'esprit qu'ils peuvent ne pas être automatiquement couverts par les politiques de votre propriétaire ou de votre véhicule. En règle générale, vous devez acheter une couverture distincte ou les ajouter spécifiquement à votre contrat-cadre.[33]

Méthode quatre sur quatre:
Créer une fiducie vivante irrévocable

  1. 1 Envisagez de faire appel à un avocat. Si vous envisagez de conserver vos actifs dans une fiducie, un avocat expérimenté en droit étatique et fédéral peut vous aider à protéger vos actifs.
    • Certains États, comme l'Alaska et le Nevada, autorisent les fiducies de protection des actifs à garder vos actifs hors de la portée des créanciers et à d'autres jugements, à condition que les exigences légales soient respectées.[34]
    • Bien que vous n'ayez pas besoin d'être résident de l'État pour créer une fiducie de protection des actifs, vous devez conserver tout ou partie des actifs de la fiducie dans cet État. En outre, le fiduciaire indépendant ou la société de fiducie qui administre votre fiducie doit être situé et détenir une licence dans cet État.[35]
    • Un avocat expérimenté dans les fiducies de protection d'actifs peut s'assurer que votre fiducie satisfait à toutes les exigences réglementaires et ne viole aucune loi fiscale.[36]
    • Comme pour le transfert de propriété à une autre personne, un tribunal peut invalider une fiducie si un juge détermine que vous avez créé la fiducie dans l'intention de frauder les créanciers ou de protéger vos actifs contre un jugement.[37]
    • La protection juridique des trusts a des limites.Par exemple, la plupart des États n'autorisent pas la protection contre la dette alimentaire. En outre, de nombreux États ont des exceptions pour la division des biens en cas de divorce, en particulier si vous étiez marié lorsque vous avez créé la fiducie.[38]
  2. 2 Recherche de juridictions offshore. Dans certains cas, vous pourrez mieux protéger vos actifs en les déplaçant vers une banque à l'étranger.
    • Gardez à l'esprit que la création et la maintenance de fiducies offshore sont coûteuses, c'est donc une option viable uniquement si vous avez des actifs importants ou des liens préexistants avec un autre pays.[39] Par exemple, si vous possédez une propriété de vacances aux Bahamas, vous pourriez envisager de créer une fiducie là-bas puisque vous possédez déjà des biens immobiliers dans le pays et que vous visitez probablement régulièrement.
    • Certains pays exigent que quiconque essaie d’atteindre des actifs détenus en fiducie engage un avocat dans ce pays et comparaisse personnellement devant un tribunal. Cela peut diminuer l'intérêt de quiconque à rechercher ces actifs, car cela serait extrêmement coûteux et long.
    • Historiquement, les fiducies étrangères ont été considérées comme plus efficaces pour protéger la richesse et les actifs importants des poursuites judiciaires. Cependant, au moins 12 États disposent désormais de lois autorisant la création de fiducies de protection des actifs. Ces fiducies nationales de protection des actifs présentent la plupart des avantages des fiducies offshore, mais leur création et leur maintenance sont généralement moins coûteuses.[40]
  3. 3 Rechercher des formulaires. Votre état peut avoir des formes de base disponibles que vous pouvez adapter pour créer votre confiance.
    • Assurez-vous que les formulaires que vous décidez d'utiliser suffisent à créer une confiance vivante irrévocable. Vous devrez peut-être rechercher la loi de votre état pour connaître les exigences légales.
    • Une confiance irrévocable est une confiance que vous ne contrôlez pas et que vous ne pouvez pas révoquer. Si vous placez de l'argent ou des actifs dans une fiducie que vous ne contrôlez pas, ces actifs ne sont plus considérés comme les vôtres. Pour cette raison, ils seraient protégés contre la plupart des poursuites.[41]
    • Le changement de propriétaire signifie que ces actifs ne peuvent pas satisfaire les décisions judiciaires futures. Cela est vrai même si vous vous êtes nommé bénéficiaire de la fiducie.[42]
  4. 4 Choisissez un administrateur Lorsque vous créez une fiducie, vous devez avoir un fiduciaire pour gérer les actifs détenus dans la fiducie.
    • En règle générale, le syndic doit vivre dans l’état où vous créez la confiance. Si vous utilisez une banque ou une société de fiducie, la société doit être autorisée à opérer dans cet État.[43]
    • Le fiduciaire doit également être indépendant de vous, ce qui signifie que vous ne pouvez pas choisir une personne comme votre conjoint, votre enfant ou votre partenaire commercial en tant que fiduciaire.[44]
    • Choisissez judicieusement votre syndic, en gardant à l'esprit qu'une fois votre confiance créée, il aura le contrôle total de vos actifs et pourra les distribuer ou les gérer en toute discrétion.[45][46]
  5. 5 Préparez vos documents de confiance. Une fois que vous avez choisi un fiduciaire, vous pouvez rédiger les documents qui définissent les paramètres de votre fiducie et décrire les actifs que la fiducie détiendra.
    • Bien que vous puissiez généralement créer une fiducie de vie de base sans avocat, les fiducies irrévocables exigent le plus souvent un avocat compétent et expérimenté qui connaît les lois de l’État dans lequel vous souhaitez créer votre confiance.[47]
    • Vous devez vous assurer que votre transfert d'actifs à la fiducie respecte les lois sur les transferts frauduleux de l'État où vous créez la fiducie, ainsi que l'état dans lequel vous vivez, s'il s'agit de deux États différents.[48]
    • En règle générale, vous devez éviter de placer des biens immobiliers dans la fiducie qui n'est pas située dans l'état où vous créez la confiance. Sinon, ce bien immobilier pourrait être utilisé pour satisfaire un jugement contre vous, ce qui pourrait permettre au créancier d’avoir également accès aux autres actifs de la fiducie.[49]
    • Par exemple, si vous possédez une maison de plage en Caroline du Sud mais que vous créez une fiducie de protection des actifs au Tennessee, vous ne devriez généralement pas transférer la propriété de votre maison de plage en Caroline du Sud à votre fiducie du Tennessee.
  6. 6 Signez vos documents de confiance. Vous devez généralement signer vos documents de confiance en présence d'un notaire.[50]
    • Une fois que vous avez signé votre accord de confiance, faites des copies et des fichiers ou distribuez-les partout où cela est nécessaire. Conservez vos documents originaux dans un coffre-fort ou tout autre endroit tout aussi sûr.