En tant que processeur de prêt, vous rassemblez des informations sur un emprunteur et les organisez dans un package soigné afin que le souscripteur puisse évaluer et approuver l’hypothèque demandée. Vous ouvrez le fichier de prêt, vérifiez les informations de l'emprunteur et soumettez le colis au souscripteur pour une décision finale. Bien que les étapes spécifiques puissent varier en fonction de votre employeur et de toute loi fédérale, étatique ou locale, les étapes de base pour traiter un prêt sont sensiblement les mêmes. [1]

Première partie de trois:
Ouvrir le fichier

  1. 1 Contactez l'agent de crédit. L'agent de crédit agit en tant qu'intermédiaire entre vous et l'emprunteur et peut répondre à toutes vos questions concernant le prêt. Si vous avez des questions sur les informations, l'agent de crédit peut y répondre.[2]
    • Lisez attentivement l'application et les autres documents reçus en premier pour vous assurer que vous comprenez tout sur le prêt avant de commencer le traitement. Si vous avez des questions, il est préférable de leur demander dès que possible.
  2. 2 Entrez les informations sur le prêt dans le système informatique. La banque ou la société de prêt dans laquelle vous travaillez aura son propre système de saisie d’informations sur chaque prêt que vous traitez. Entrez les informations que vous avez reçues correctement et complètement.[3]
    • Si le système informatique vous demande des informations que vous n'avez pas dans le fichier de prêt que vous avez reçu, contactez le responsable des prêts dès que possible afin que vous puissiez obtenir ces informations.
    • Le système informatique générera des délais pour les différentes étapes du traitement et pourra vous envoyer des rappels à l'approche d'un délai.
  3. 3 Commandez le rapport de crédit de l'emprunteur. Si l'emprunteur a été pré-approuvé, l'agent de crédit peut déjà avoir extrait le rapport de crédit de l'emprunteur et l'a inclus dans les informations qui vous ont été envoyées. Sinon, vous devrez en commander un.[4]
    • Vous pourriez avoir besoin d'un rapport de solvabilité de chacun des trois principaux bureaux d'évaluation du crédit. Si l'agent de crédit en vérifie seulement un, vous devrez peut-être commander les deux autres.
  4. 4 Commandez une inspection ou une évaluation. La société de prêt hypothécaire peut exiger une inspection ou une évaluation de la propriété achetée avant que le prêt puisse être approuvé. Selon les règles de votre employeur, il peut être de votre responsabilité en tant que prêteur de les commander.[5]
    • Comme les inspections et les évaluations peuvent prendre du temps, si vous savez que vous devez les commander, faites-le dès que possible pendant le traitement.
    • Le souscripteur examinera l'inspection et l'évaluation pour déterminer la valeur de la garantie du prêt. Certains états peuvent avoir des exigences supplémentaires, telles que la certification de l'absence de termites sur la propriété.[6]
  5. 5 Lancer une recherche de titre. La recherche de titre de propriété révélera s'il existe des privilèges en suspens ou d'autres réclamations contre le titre, qui pourraient affecter la valeur de la propriété.[7]
    • Il est possible que l'agent de crédit ait déjà mis en branle la recherche de titres ou que vous soyez responsable de votre propre gestion.

Deuxième partie de trois:
Vérification des informations de l'emprunteur

  1. 1 Vérifiez les sources de revenus de l'emprunteur. Le revenu de l'emprunteur est peut-être la partie la plus importante de son programme de prêt, car il détermine sa capacité à rembourser le prêt. En règle générale, vous examinerez les déclarations de revenus de l'emprunteur ou les talons de paie depuis quelques années.[8]
    • Les études et les antécédents professionnels de l'emprunteur peuvent être tout aussi importants que le montant de ses revenus.
    • Par exemple, si vous avez un emprunteur dans la mi-vingtaine qui vient d'obtenir un diplôme professionnel et a commencé à travailler à plein temps dans ce domaine, son revenu augmentera probablement à mesure qu'il acquiert de l'expérience dans son domaine.
    • Vous aurez peut-être besoin d'informations supplémentaires pour vérifier le revenu de l'emprunteur s'il travaille à son compte. Demandez cette information dès que possible pour éviter tout retard inutile.
  2. 2 Évaluez les actifs de l'emprunteur. L'emprunteur peut avoir d'autres biens qui pourraient générer des revenus seuls ou être liquidés pour payer des dettes si nécessaire. La valeur de ces actifs aura une incidence sur le montant du prêt approuvé.[9]
    • Les actifs sont particulièrement importants si l'emprunteur a un revenu limité ou fixe, peut-être parce qu'ils sont à la retraite.
    • Lorsque vous évaluez la valeur ici, tenez compte du fait que l’emprunteur a utilisé cette propriété comme garantie sur un autre prêt.
  3. 3 Analyser les dettes et les antécédents de crédit de l'emprunteur. Le rapport de crédit de l'emprunteur fournit un aperçu de la façon dont cet emprunteur gère le crédit. Comparez leur dette impayée à leur revenu et vérifiez les paiements manqués.[10]
    • Votre employeur aura des normes de base à respecter. Si l'emprunteur ne respecte pas ces normes, il peut être nécessaire de fournir des informations supplémentaires. Par exemple, si un emprunteur a un nombre inacceptable de retards de paiement dans son rapport, le prêteur peut exiger une explication.
  4. 4 Obtenez une preuve d'assurance. Tous les prêteurs exigent que les emprunteurs prouvent qu'ils ont une assurance habitation ou peuvent obtenir une assurance propriétaire pour la propriété. Votre employeur aura établi des normes de couverture à respecter.[11]
    • L'assurance du propriétaire protège la propriété, qui sert de garantie pour le prêt. Bien que le propriétaire paie toujours son hypothèque, l’assurance protège le prêteur et le propriétaire de toute perte.
    • Si la preuve d'assurance n'a pas été soumise avec la demande de prêt initiale, collaborez avec l'agent de crédit pour obtenir des documents de l'emprunteur.

Troisième partie de trois:
Soumission du fichier au souscripteur

  1. 1 Vérifiez le fichier. Avant d'envoyer le fichier au souscripteur, prenez un moment pour parcourir toutes les informations et tous les documents du fichier et assurez-vous que tout est complet et exact. Vérifiez les erreurs et contactez l'agent de crédit si vous avez besoin d'éclaircissements.[12]
    • Au fur et à mesure que vous examinez le fichier, notez les éventuels drapeaux rouges ou toute autre cause de préoccupation. Cela évite au souscripteur de parcourir le fichier.
    • Assurez-vous que le fichier respecte les consignes de formatage et d'organisation de l'assureur. Si des documents ou des informations sont présentés dans le mauvais ordre, cela pourrait avoir une incidence sur l'approbation du prêt.
  2. 2 Demander des rapports supplémentaires de documents. Le souscripteur exige des documents et des informations spécifiques dans chaque dossier de prêt. Si vous avez trouvé des documents manquants dans votre avis, contactez le responsable des prêts dès que possible.[13]
    • Si vous avez trouvé des drapeaux rouges, vous pouvez également demander à l'emprunteur de les expliquer. Par exemple, supposons que l’emprunteur ait manqué trois paiements sur une voiture et qu’il l’ait repris. L'emprunteur peut être en mesure de fournir des informations susceptibles de les excuser pour cette faute.
  3. 3 Transmettre le paquet de prêt au souscripteur. Une fois que vous êtes satisfait du contenu complet du prêt et sous une forme acceptable, vous pouvez passer au processus de souscription.[14]
    • Vous devrez peut-être d'abord envoyer le colis à un superviseur, qui examinera votre travail et signalera les modifications à apporter. Cela est particulièrement probable si vous débutez en tant que processeur de prêt.
  4. 4 Travailler avec le souscripteur pour résoudre tous les problèmes. Le souscripteur peut émettre un "suspense" sur le prêt s’il a besoin de plus d’informations pour le traitement. Ils peuvent aller directement au responsable des prêts pour obtenir ces informations, mais souvent, en tant que prêteur, vous agissez comme intermédiaire entre le souscripteur et l'agent de crédit.[15]
    • Dans certains cas, par exemple si le problème est lié à une note ou à un commentaire que vous avez ajouté au fichier, l'assureur peut vous contacter directement pour obtenir une explication.