Passer un examen d'assurance-vie est un objectif réalisable si vous prenez les mesures nécessaires pour vous y préparer. Consacrez suffisamment de temps pour étudier et comprendre les concepts pertinents avant de prendre rendez-vous pour un examen. Assurez-vous de visiter le site Web du département des assurances de votre État pour obtenir des informations sur les frais d'examen, les conditions préalables à l'examen et la durée de votre examen. La préparation à l'examen demandera beaucoup de travail, mais vous en tirerez de grands avantages.

Première partie de quatre:
Étudier pour l'examen

  1. 1 Prévoyez de consacrer environ 35 à 40 heures à l’étude. L'examen d'assurance vie couvre un certain nombre de sujets complexes, allant des rentes aux organisations de maintien de la santé (HMO). Pour réussir l'examen, vous devez consacrer beaucoup de temps à étudier avant le test. Organisez votre emploi du temps pour accueillir 35 à 40 heures exclusivement consacrées à l'étude pour l'examen.[1]
  2. 2 Téléchargez le résumé de l'examen d'État en ligne. Chaque état fournit un aperçu mis à jour de leur examen de vie et de santé en ligne. Ces grandes lignes donnent un aperçu général des sujets abordés lors du test et du nombre de questions qui leur sont consacrées. Visitez le site Web du département des assurances de votre État pour télécharger le plan et planifier vos études en conséquence.[2]
  3. 3 Concentrez-vous sur les concepts de base de l'assurance vie. Bien que certains règlements diffèrent d’un État à l’autre, les locataires de base de l’assurance-vie sont universels aux États-Unis. Pour réussir votre examen de vie et de santé, lisez suffisamment ces concepts pour comprendre Les 7 concepts sont:
    • Principe de la plus grande bonne foi
    • Principe d'Intérêt Assurable
    • Principe d'indemnité
    • Principe de Contribution
    • Principe de subrogation
    • Principe de minimisation des pertes
    • Principe de Causa Proxima (Cause la plus proche)
  4. 4 Suivez un cours de préparation à la licence. Seuls certains États exigent que vous suiviez un cours de formation préalable à l'examen avant votre examen, mais c'est une bonne idée, peu importe. Inscrivez-vous pour suivre des cours en direct, des cours en ligne ou pour obtenir du matériel d'étude imprimé adapté à votre examen. Prendre un cours vous aidera également à organiser votre matériel d'étude et à établir un calendrier d'étude réaliste.[3]
    • Par exemple, l'Université Kaplan propose des cours de préparation à la licence.
  5. 5 Recherchez en ligne des examens gratuits. Il existe une variété d’examens gratuits d’assurance-vie disponibles en ligne. Faites autant d'examens que possible pendant vos études pour tester vos connaissances et vous donner une idée de la structure de l'examen. Utilisez les résultats de votre examen pour voir où vous devez vous concentrer davantage.[4]
    • Par exemple, vous pouvez essayer un test de pratique fourni en ligne par Prometric, une société qui fournit des tests dans plusieurs états.
  6. 6 Éliminez les distractions pendant vos études. Profitez au maximum de votre temps d'étude en vous assurant de ne pas être distrait par des influences extérieures. Éteignez votre téléphone, votre télévision, votre radio et toute autre technologie distrayante pendant que vous travaillez. Choisissez un lieu d'étude calme, loin de vos amis, de votre famille ou de la foule, et indiquez clairement que vous ne voulez pas être dérangé.
    • Par exemple, visitez une bibliothèque pour étudier ou choisissez d'étudier à la maison lorsque vous avez la maison pour vous.

Deuxième partie de quatre:
Apprendre les principaux concepts

  1. 1 Étudiez les types de polices d'assurance vie disponibles. Il est important de comprendre chaque type d’assurance vie qui peut apparaître sur l’examen de la vie et de la santé. Viser à bien comprendre les lignes directrices qui entourent chaque type d’assurance. Ces polices comprennent l’assurance-vie temporaire, l’assurance vie entière et l’assurance-vie variable.[5]
  2. 2 Comprendre les contrats d'assurance vie. Les contrats sont importants car ils décrivent les détails spécifiques d'une police d'assurance vie d'une manière juridiquement contraignante. Pour réussir votre examen d'assurance-vie, vous devez apprendre tous les éléments importants d'un contrat d'assurance-vie. Étudiez ces composants, qui comprennent comment les bénéficiaires sont nommés, comment les primes sont établies et comment les provisions et les avenants sont ajoutés.[6]
  3. 3 Apprenez le processus de souscription. La tarification est la façon dont les assureurs calculent le risque lié à l'assurance d'une personne et proposent une soumission d'assurance-vie. Cela nécessite généralement de la recherche, par exemple en examinant les antécédents médicaux d'un individu et son dossier de conduite. Étudiez ce processus et préparez-vous à poser des questions sur la manière dont certains «risques» affectent les devis d'assurance.[7]
    • Par exemple, concentrez-vous sur la manière dont l'historique des médicaments sur ordonnance d'une personne peut contribuer à un prix élevé.
  4. 4 Lisez sur les questions fiscales liées aux polices d'assurance vie. La fiscalité est une considération importante pour de nombreux détenteurs de polices, il est donc important que les agents d'assurance connaissent bien les lois fiscales pertinentes. Étudiez les questions fiscales liées à l'assurance vie et leurs implications pratiques. Par exemple, préparez-vous à répondre aux questions sur la façon dont le produit de l’assurance-vie est imposé, à quel moment ces taxes sont payées et à quel point une imposition excessive peut être évitée.[8]

Troisième partie de quatre:
S'inscrire à l'examen

  1. 1 Planifiez votre examen 2 semaines à l'avance, en ligne ou par téléphone. La plupart des états vous permettent de choisir la date et l'heure de votre examen. Visitez le site Web du département des assurances de votre état pour savoir quelles options de planification vous avez. Réservez votre heure d’examen au moins 2 semaines à l’avance pour avoir une meilleure chance d’obtenir l’emplacement souhaité.[9]
  2. 2 Payez des frais pour votre examen. Chaque État facture des frais pour passer son examen d’assurance-vie, qui varie entre 40 et 150 dollars selon votre état. Suivez les instructions qui vous sont données lorsque vous réservez votre examen pour payer les frais. De nombreux États vous permettront de payer en ligne avec une carte de crédit et vous demander de payer avant de passer l'examen.[10]
    • Les frais d’examen ne sont généralement pas remboursables si vous annulez votre rendez-vous moins de 24 heures à l’avance ou si vous manquez votre heure de test.
  3. 3 Soumettez vos empreintes digitales pour une vérification des antécédents avant l'examen. Avant de passer votre examen, vos empreintes digitales doivent être soumises dans de nombreux pays. Appelez le département des assurances de votre état ou visitez son site Web pour connaître ses exigences spécifiques en matière de prise d'empreintes digitales, ce qui signifiera probablement la visite d'un organisme local d'application de la loi. Notez si des frais supplémentaires doivent être payés pour le test d'empreintes digitales ou s'il est inclus dans votre demande de licence.[11]
    • Par exemple, dans le Wyoming, vous recevrez par courrier un paquet d’empreintes digitales à remplir par l’organisme d’application de la loi le plus proche.
  4. 4 Apportez une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement avec vous. Lorsque vous arrivez sur le lieu de l'examen, vous devez vous connecter. Assurez-vous d'apporter une pièce d'identité avec photo pour prouver que vous êtes bien avant de passer le test. Si vous ne disposez pas d'une pièce d'identité valide émise par le gouvernement, vous devrez probablement renoncer à l'examen et vous perdrez les frais que vous avez payés pour le prendre.[12]
    • Par exemple, un permis de conduire ou un passeport sont de bonnes pièces d'identité à apporter avec vous.

Partie quatre de quatre:
Passer l'examen

  1. 1 Lisez attentivement les questions avant d'y répondre. La plupart des questions sur l’examen de la vie et de la santé contiennent beaucoup de détails et d’informations qualificatives. Lisez attentivement chaque question au moins 2 fois avant d'essayer d'y répondre. Concentrez-vous uniquement sur les informations contenues dans la question et évitez de faire des suppositions pour remplir des espaces.[13]
  2. 2 Répondez aux questions que vous connaissez en premier. Pour utiliser efficacement votre temps d’examen, faites le test et répondez à toutes les questions qui vous intéressent en premier. Il est préférable de continuer que de rester concentré sur les questions sur lesquelles vous êtes coincé. Après avoir passé l'examen, revenez aux questions que vous aviez laissées en blanc et faites de votre mieux pour y répondre.[14]
  3. 3 Devinez la réponse au lieu de laisser une question difficile vide. Ne laissez aucune question sur l'examen en blanc si vous ne connaissez pas la réponse, car vous ne serez pas pénalisé pour des réponses erronées. Devinez une réponse, qui vous laissera 25% de chances de réussir. Si vous pouvez éliminer l'une des options à choix multiples que vous savez être incorrecte, vous aurez encore plus de chances d'obtenir la bonne réponse.[15]

Aide à l'examen

Calendrier d'étude de 4 semaines pour l'examen d'assurance-vie Liste de vérification pour passer l'examen d'assurance vie