Bien que les objectifs financiers soient importants à établir, vous devez modifier vos dépenses quotidiennes et économiser vos habitudes pour les atteindre. Par exemple, si vous prenez l'habitude de suivre et de limiter les dépenses, vous développerez probablement un meilleur contrôle de vos dépenses. L'établissement d'objectifs plus spécifiques peut également aider à établir de meilleures habitudes financières, notamment en termes d'économies. En fin de compte, de meilleures habitudes financières vous aideront à prendre des mesures quotidiennes pour améliorer vos finances personnelles.[1]

Méthode One of Three:
Suivi et contrôle des dépenses

  1. 1 Commencez par suivre une catégorie de dépenses. La budgétisation de vos dépenses est l’une des composantes les plus importantes des finances personnelles. Cependant, si vous n’avez pas l’habitude de garder un budget, enregistrer soudainement toutes vos dépenses est un changement de comportement peu probable. Au lieu de cela, commencez à suivre toutes vos dépenses sur un type de bien, tel que la nourriture.[2]
    • En vous concentrant sur une catégorie de dépenses, vous serez plus conscient des types d'achats inutiles que vous effectuez dans cette catégorie.
    • Enregistrez simplement tous les achats d'épicerie, de repas, de collations et les dépenses quotidiennes ou hebdomadaires totales. Cherchez des drapeaux rouges, comme dépenser plus d'argent pour la livraison que pour l'épicerie.
    • Il existe de nombreuses applications de finances personnelles pour votre téléphone, telles que Mint et Level Money, qui peuvent vous aider à budgétiser et à identifier les habitudes de dépenses que vous pourriez vouloir modifier.
  2. 2 Vérifiez les soldes des comptes bancaires quotidiennement. L'une des façons d'établir de bonnes habitudes financières consiste à commencer par quelque chose de simple et de facile. Un exemple idéal est la révision de votre compte courant chaque jour. Non seulement cela vous aidera à être plus conscient des dépenses inutiles, mais cela vous amènera à prendre davantage conscience de vos finances en général.[3]
    • Pensez à vérifier le soir et à examiner chaque transaction de votre compte à partir de ce jour.
  3. 3 Définissez des règles d'achat spécifiques pour vous-même. Si des dépenses inutiles vous posent problème, définissez-les en établissant des règles explicites au lieu de vous efforcer de «dépenser moins». Par exemple, décidez de ne pas dépenser plus de 100 dollars pour des dépenses inutiles au cours des six prochains mois. Bien que vous ayez encore besoin de prendre en compte d'autres habitudes de dépense, il vous sera plus facile de ne pas vous laisser aller à ces talons de 240 $.[4]
    • Faire des règles comme celles-ci peut même devenir une habitude en soi. Par exemple, vous pourriez penser à des choses comme «À partir de maintenant, je ne vais pas dépenser plus de 10 dollars par jour pour le déjeuner».
    • Un autre bon exemple: interdisez-vous d’acheter un chariot à l’épicerie. Au lieu de cela, utilisez l'un des paniers que vous devez porter. Non seulement vous achèterez probablement moins, mais vous payerez plus d’attention aux articles spécifiques que vous achetez.
  4. 4 Regardez vos factures. À l'instar de la vérification de votre compte bancaire, assurez-vous de revoir vos factures habituelles. L'exemple classique est la facture de votre fournisseur de télévision. Si vous prenez le temps de regarder les dépenses chaque mois, vous pourriez être incité à trouver une option plus économique.[5]
    • De plus, vous pourrez attraper des coûts imprévus ou des changements que vous pourriez manquer.
    • Gardez la plupart de vos factures automatisées - en partie pour vous assurer de ne pas avoir de problèmes en oubliant de les payer. Cela dit, ne vous contentez pas de retirer de l’argent de votre compte une fois par mois sans en garder la trace.

Méthode deux sur trois:
Établir de meilleures habitudes d'épargne

  1. 1 Gardez un objectif spécifique à votre horizon. Bien qu'il soit nécessaire de changer vos habitudes pour atteindre la plupart de vos objectifs financiers, il peut être utile de fixer des objectifs en premier lieu. En fait, la fixation d'objectifs augmente la probabilité que vous puissiez établir de meilleures habitudes financières. Cependant, il est important de se concentrer sur un objectif à la fois.[6]
    • Pour vous fixer un objectif qui vous aidera à développer de bonnes habitudes, pensez à quelque chose qui est particulièrement important pour vous.
    • Par exemple, vous voudrez peut-être commencer à épargner pour les frais d'études d'un enfant, créer un fonds d'urgence personnel ou économiser 2 000 dollars pour des vacances.
    • Évitez de laisser libre cours à vos habitudes financières lorsque vous atteignez un objectif financier. Définissez un nouvel objectif lorsque votre objectif actuel est insuffisant pour motiver des changements positifs dans votre comportement.
  2. 2 Divisez vos objectifs financiers en étapes plus petites. Après avoir déterminé un objectif qui, selon vous, vous incitera à développer de meilleures habitudes, notez-le aussi précisément que possible. Ensuite, notez une étape à court terme, susceptible de donner lieu à une action, qui contribuera à l’objectif plus large que vous avez envisagé.[7]
    • Par exemple, vous voudrez peut-être économiser pour des vacances dans quelques mois. Calculez combien coûteront les vacances. Déterminez ensuite combien vous devrez réduire vos dépenses chaque semaine pour économiser cette somme et ajuster vos habitudes de dépenses en conséquence.
    • En divisant vos objectifs en étapes réalistes, réalisables et mesurables, vous êtes plus susceptible de développer de meilleures habitudes.
  3. 3 Contribuer aux objectifs d'épargne régulièrement. C'est un excellent exemple de moyen d'atteindre des objectifs financiers à long terme en établissant des habitudes financières positives. Par exemple, votre objectif financier pourrait être «Économisez 30 000 dollars pour le fonds collégial de Jeffrey.» Votre étape plus courte et plus exploitable pourrait être «Contribuer 150 $ par mois au fonds collégial de Jeffrey.» vous avez établi une habitude financière claire.[8]
  4. 4 Enregistrez d'abord, puis dépensez. Pour ce faire, vous devrez peut-être repenser la sauvegarde. Plus précisément, de nombreuses personnes paient leurs factures, dépensent une partie de leurs revenus et épargnent chaque mois. Cependant, il est beaucoup plus probable que l’économie soit efficace si vous prenez l’habitude de traiter l’épargne mensuelle comme une priorité.[9]
    • Par exemple, installez un dépôt automatisé sur votre compte d'épargne à partir de votre compte courant au début de chaque mois. Au lieu de faire un dépôt lorsque vous vous sentez capable de le faire, vous vous retrouverez à vous habituer à économiser d’abord, puis à dépenser lorsque vous vous sentirez capable de le faire à la place.
  5. 5 Lancer un fonds de retraite. L'un des meilleurs objectifs d'épargne à long terme que vous pouvez commencer à atteindre dès maintenant est votre retraite. Surtout si votre employeur offre un plan 401K ou un plan IRA, contribuez chaque mois au plan de votre chèque de paie. Non seulement vous commencerez à fabriquer le pécule qui couvrira vos coûts plus tard dans la vie, mais cette pratique augmentera votre familiarité avec les économies à long terme et peut vous inciter à épargner également.[10]
    • Gardez à l'esprit que plus vous épargnez, plus vous devrez contribuer à un plan à long terme tel que la retraite. En effet, l’argent que vous contribuez maintenant aura le temps de s’aggraver et de croître, ce qui permettra de faire des économies plus importantes que des contributions plus importantes par la suite.

Méthode trois sur trois:
Reprendre d'autres habitudes financières positives

  1. 1 Rechercher régulièrement de bonnes habitudes financières. Il y a beaucoup plus dans les finances personnelles que de dépenser moins et d'économiser davantage. Apprendre constamment plus sur la gestion de l'argent est un excellent moyen de prendre de bonnes habitudes et de rester motivé pour les garder.[11]
    • Une connaissance améliorée vous aidera non seulement à identifier les domaines à améliorer et les opportunités financières intéressantes, mais aussi à éviter les erreurs financières.
    • Pour des exemples spécifiques, prenez l'habitude d'écouter un podcast financier tous les jours ou de lire un blog sur les finances personnelles rédigé pour ou par des personnes de votre âge.
  2. 2 Faites un bilan personnel. Cela vous aidera à suivre les progrès financiers associés à de meilleures habitudes financières. Mesurer et reconnaître vos progrès peut vous inciter à suivre les changements de comportement positifs que vous avez apportés. Même si vous ne revoyez votre bilan personnel qu'une fois par mois, regarder la baisse de la dette ou la hausse de l'épargne peut être un puissant outil de motivation.[12]
    • Outre les applications de suivi de budget disponibles en ligne (et sur votre téléphone), il existe également des applications qui adoptent une approche plus large, telles que Learn Vest. Ce sont d'excellentes options pour garder une trace de votre bilan personnel, tant que vous fournissez un tableau complet de la situation financière, y compris les investissements, les dettes, etc.
  3. 3 Rembourser la dette de manière proactive. Certaines dettes sont passibles de remboursement à long terme, tandis que d’autres devraient être remboursées le plus rapidement possible. L'important est de ne pas l'ignorer. Dans l’ensemble, le fait de contracter des dettes peut vous empêcher de développer des habitudes financières positives et en apprendre davantage sur le remboursement de vos dettes peut également contribuer à établir des habitudes de remboursement positives.[13]
    • En général, assurez-vous de rembourser vos dettes avec des taux d’intérêt mensuels élevés, tels que les dettes de cartes de crédit, le plus rapidement possible. Si vous avez une dette de carte de crédit, vous devriez minimiser vos dépenses et maximiser vos paiements.
    • Pour une dette plus facile à gérer, comme la dette étudiante, payez autant que vous le pouvez chaque mois tout en développant d'autres habitudes financières positives, comme contribuer à un plan d'épargne.
  4. 4 Parler à un planificateur financier professionnel. La consultation d’un expert coûte souvent de l’argent, mais cela peut vous faire économiser ou vous faire gagner de l’argent à long terme. Une fois que vous avez commencé à développer de meilleures habitudes financières, consultez un professionnel de la finance qui peut examiner objectivement votre situation financière et vous conseiller sur les habitudes supplémentaires que vous pouvez développer.[14]