Rester au fait de vos finances personnelles peut être difficile, fastidieux et même décourageant, mais pour la plupart des gens, ce processus est un mal nécessaire. Dépenser plus que ce que vous gagnez est un moyen sûr de vous endetter et de ne pas faire attention à la destination exacte de votre argent peut vous donner du mal à payer pour des produits comme l'épicerie. Heureusement, apprendre à suivre vos finances personnelles n'est pas difficile, mais cela demande beaucoup de temps et de discipline. Suivre l'une ou l'autre des méthodes ci-dessous vous aidera à devenir meilleur avec votre argent.

Méthode One of Two:
Suivre manuellement vos finances

  1. 1 Créer un système La partie la plus importante du suivi de vos finances est la cohérence. Quelle que soit la manière dont vous choisissez de consigner vos transactions, vous devez pouvoir vous y référer facilement et de manière fiable. Assurez-vous d'inclure des informations importantes telles que la date, le montant dépensé ou gagné, et la catégorie de dépenses avec chaque entrée. Veillez également à rendre votre enregistrement cohérent. Par exemple, vous pouvez enregistrer des transactions dès qu'elles se produisent, chaque fois que vous rentrez chez vous, voire une fois par semaine.
    • Les catégories de dépenses sont un moyen facile de déterminer sur quoi vous dépensez le plus. Ces catégories peuvent inclure des éléments tels que le logement, les services publics, les dépenses du ménage, l'épicerie, les soins de santé, les animaux de compagnie, les dépenses personnelles et les divertissements.[1] Ces catégories varient bien sûr d'une personne à l'autre et vous pouvez être aussi précis ou général que vous le souhaitez avec vos catégories. Par exemple, vous pouvez simplement enregistrer les dépenses en fonction des besoins ou des désirs. L'important est que votre classement soit cohérent entre les transactions.
  2. 2 Gardez un cahier. Le moyen le plus simple de suivre vos finances consiste à enregistrer chaque transaction dans un cahier. En portant toujours ce cahier, vous êtes en mesure de savoir exactement d'où vient chaque dollar. À la fin de chaque période (semaine ou mois), vous pouvez également transférer les informations sur une feuille de calcul informatique pour les rendre plus accessibles.[2]
    • Vous pouvez organiser ce carnet de différentes manières. Pour plus de simplicité, vous pouvez simplement choisir d'utiliser le carnet pour dépenser. Alternativement, vous pouvez le traiter plus comme un journal de bord et enregistrer à la fois vos revenus et vos dépenses et leur impact sur le solde de votre compte courant. Certaines personnes choisissent d'utiliser un bloc-notes pour suivre uniquement les dépenses en espèces, en les combinant avec les frais de cartes de débit et de crédit à la fin de chaque mois ou semaine.[3]
  3. 3 Gardez un chéquier. Cela peut être considéré comme démodé, mais l'enregistrement de vos transactions dans un carnet de chèques reste un moyen simple et fiable de suivre vos finances. Le processus d'enregistrement consiste simplement à noter le montant de la transaction, à écrire une description de la transaction (un bon endroit pour noter la catégorie), puis à ajouter ou à soustraire le montant du solde du compte. Pour plus d'informations et un bilan des chéquiers, voyez comment équilibrer un chéquier
  4. 4 Utilisez un tableur informatique. En utilisant une simple feuille de calcul sur un programme tel que Microsoft Excel, vous pouvez organiser vos dépenses clairement et même créer des graphiques facilement pour mieux comprendre vos dépenses. Il existe de nombreux moyens spécifiques pour y parvenir, mais un bon départ pourrait être de créer un budget personnel. Cela se ferait sur une base hebdomadaire ou mensuelle et inclurait des informations telles que le montant, la catégorie et la date de chaque transaction.[4]
    • Pour créer un budget personnel, commencez par énumérer vos dépenses fixes chaque mois (comme le loyer et les services publics) en tant que dépense le premier jour de chaque mois, ainsi que vos revenus attendus pour ce mois. Vous pouvez ensuite soustraire d'autres dépenses ou ajouter d'autres revenus si nécessaire tout au long de la semaine ou du mois.
  5. 5 Analysez vos finances à la fin de chaque mois. Quelle que soit la méthode que vous choisissez de suivre pour chaque transaction, vous aurez également besoin d’un moyen de combiner et d’analyser vos dépenses à la fin de chaque mois. Cela vous permettra de voir où va votre argent et de faire des ajustements pour le mois prochain si nécessaire.
    • Commencez par totaliser vos dépenses et comparez la somme à votre revenu pour le mois. Évidemment, si vous dépensez plus que ce que vous gagnez, vous devrez identifier la source de vos dépenses excessives et essayer de faire des changements pour le mois prochain.[5]
    • Pour identifier où va votre argent, vous pouvez essayer de totaliser vos dépenses par catégorie. En d'autres termes, vous devez combiner les totaux dépensés dans chaque catégorie de dépenses et les comparer les uns aux autres ou à vos dépenses totales. Plus précisément, vous pouvez diviser le total de chaque catégorie par la somme de toutes vos dépenses du mois pour obtenir le pourcentage du total des dépenses comptabilisées par cette catégorie. Cette volonté vous permet d'identifier les domaines où vous pourriez dépenser trop.
    • Vous pouvez également utiliser ces informations pour créer un budget de travail pour le mois prochain.

Méthode deux sur deux:
Utilisation d'une application de finances personnelles

  1. 1 Sélectionnez une application de finances personnelles. Il existe une multitude d'applications de finances personnelles disponibles pour les téléphones mobiles et les navigateurs Web qui offrent des services de suivi, de calcul et d'analyse de vos dépenses. Ces applications offrent également une gamme complète, allant du simple rôle d’outil de création de budget à la présentation de tous vos actifs au même endroit.[6] En en choisissant un, gardez à l'esprit vos objectifs financiers et votre capacité à vous engager à utiliser l'application.
    • Vous pouvez choisir une application complète qui extrait toutes vos informations financières des comptes bancaires, des comptes de retraite et d’autres sources. Celles-ci suivent aussi souvent vos factures et vous rappellent de les payer. Les exemples primés incluent:
      • menthe[7]
      • Capital personnel[8]
      • Dépenses de poche[9]
    • Alternativement, vous voudrez peut-être une application plus simple qui ne fait que suivre vos dépenses et / ou vos revenus.Ces applications se connectent également à la banque, mais offrent une interface plus simple et moins d'options que les applications plus complètes. Les bons exemples incluent:
      • Niveau Argent
      • BillGuard[10]
    • Enfin, si vous souhaitez utiliser une application pour suivre vos finances, mais ne vous sentez pas à l'aise de transmettre vos informations financières (mots de passe bancaires et numéros de compte), certaines applications fonctionnent comme des livres d'entrées et des outils d'analyse. Les bons exemples incluent:
      • Les enveloppes[11]
      • Vous avez besoin d'un budget[12]
  2. 2 Entrez vos informations dans l'application. Si l'application que vous avez choisie nécessite des informations bancaires, entrez vos informations et attendez que l'application se synchronise avec vos comptes. Alternativement, entrez vos propres informations de transaction lorsque vous dépensez de l'argent et regardez l'application fonctionner sa magie. Les applications vous guideront pendant ce processus.
  3. 3 Étudiez l'analyse de l'application. À intervalles réguliers, les applications vous fourniront des analyses de vos habitudes de consommation. Assurez-vous de bien lire ces rapports et pensez à ajuster vos habitudes de dépenses si nécessaire. Certaines applications fourniront des conseils pour économiser de l'argent dans certains domaines.[13]