Prêter de l'argent est un bon moyen d'aider une personne en difficulté financière. Vous pourriez aussi gagner de l'argent dans le processus. Cependant, vous ne devriez pas remettre de l'argent sans vous protéger. Négocier les détails du prêt et rédiger les documents juridiques appropriés, tels qu'un billet à ordre. Espérons que l'emprunteur remboursera le prêt, mais soyez prêt à poursuivre si nécessaire.

Première partie de trois:
Négocier les termes du prêt

  1. 1 Parlez avec l'emprunteur. Avant d'accepter de prêter de l'argent, vous devriez avoir une idée de ce que l'emprunteur veut en faire.[1] Demandez-leur pourquoi ils ne vont pas dans une banque pour obtenir un prêt personnel. Les chances sont, la personne a un mauvais crédit. Cependant, de nombreux prêteurs accorderont des prêts personnels aux personnes ayant un mauvais crédit.
    • Vous pouvez également évaluer la probabilité de remboursement du prêt. Travaillent-ils? Combien font-ils en une semaine? Quelles autres dettes doivent-ils payer?[2]
  2. 2 Choisissez le montant à prêter. N'acceptez pas simplement de prêter tout ce que quelqu'un demande. Par exemple, ils pourraient vouloir acheter un ordinateur mais demander 3 000 $. Vous devez absolument suivre et demander quel ordinateur ils veulent. Il n'est pas rare que les gens demandent à emprunter plus qu'ils n'en ont besoin.
    • C'est à vous de décider combien laisser quelqu'un emprunter, mais vous ne devez pas accepter plus que ce que vous sentez à l'aise. Une bonne règle: ne prêtez pas plus que vous ne pouvez vous permettre de perdre.[3]
  3. 3 Choisissez un taux d'intérêt raisonnable. Vous voudrez peut-être facturer des intérêts, même si vous prêtez à vos amis ou à votre famille. En payant des intérêts, l'emprunteur montre qu'il est sérieux quant au remboursement du prêt. Ne faites pas le taux d'intérêt trop élevé, ce qui rendra le remboursement du prêt plus difficile.
    • Votre juridiction a probablement un taux d'intérêt maximum que vous pouvez facturer. Recherchez ce taux en ligne.[4]
    • Aux États-Unis, vous devez facturer le taux d’intérêt minimum fixé par l’IRS si vous effectuez un gros emprunt (par exemple, pour acheter une maison).[5] Vous pouvez trouver le taux actuel sur le site Web de l'IRS.
  4. 4 Définissez le calendrier de remboursement.[6] Le calendrier de remboursement dépendra probablement de la taille du prêt. Si vous prêtez 500 $ à quelqu'un, il devrait pouvoir vous rembourser dans quelques mois. Toutefois, si vous prêtez 5 000 $ à une personne, il pourrait falloir quelques années pour rembourser le prêt.
    • Plus la période de remboursement est longue, moins une personne devra payer chaque mois. Cependant, ils paieront plus sur la durée du prêt si vous facturez des intérêts.
  5. 5 Choisissez le montant qui sera remboursé chaque mois.[7] Idéalement, l'emprunteur paiera un montant égal chaque mois. Cela facilite le budget pour la personne et prend l'habitude de vous envoyer un montant égal chaque mois. Si nécessaire, le tout dernier paiement peut être un montant inférieur.
    • Selon les circonstances, l'emprunteur pourrait vous rembourser chaque semaine. Par exemple, l'emprunteur pourrait être payé chaque semaine et le montant emprunté pourrait être faible. Dans cette situation, s’attendre à un remboursement chaque semaine pourrait être plus logique.
  6. 6 Déterminez les frais de retard ou les pénalités. Vous voulez inciter l'emprunteur à rembourser le prêt en temps opportun, vous devriez donc penser à facturer des frais si vous manquez le paiement.[8] Par exemple, vous pouvez facturer 25 $ si vous êtes en retard de 60 jours avec le paiement mensuel.
  7. 7 Pensez à demander de la sécurité. Un prêt garanti est plus sûr qu'un prêt non garanti. Avec un prêt garanti, l'emprunteur met des biens en sa possession. S'ils ne peuvent pas rembourser, vous avez le droit légal de saisir la propriété et de la vendre.[9] Presque tout ce que possède un emprunteur peut être la sécurité - sa voiture, son ordinateur, ses stocks, etc. Cependant, ils doivent posséder la garantie, pas la louer.
    • Obtenir de la sécurité rend le processus de prêt un peu plus compliqué. Par exemple, vous devriez vérifier que la propriété n'a pas été mise en gage pour d'autres prêts. Si tel est le cas, la garantie pourrait ne pas avoir de valeur. Vous allez chercher d'autres intérêts de sécurité sur le site Web de votre secrétaire d'État.

Deuxième partie de trois:
Rendre le prêt légal

  1. 1 Trouvez des formulaires et des modèles. Il existe des exemples de billets à ordre en ligne ou dans des livres juridiques. Utilisez-en un comme guide lors de la rédaction de la vôtre. Vous voulez absolument un contrat légal en cas de défaillance de l'emprunteur, alors n'hésitez pas à insister sur un billet à ordre.[10]
    • Si le prêt est vraiment élevé, disons 10 000 $, vous devriez probablement engager un avocat pour rédiger le billet à ordre pour vous.
  2. 2 Inclure des informations de base sur le prêt. En haut du document, vous devez inclure le titre «billet à ordre», puis les informations suivantes dans le premier paragraphe:[11]
    • Le montant du prêt.
    • La date.
    • Votre nom en tant que prêteur.
    • Le nom de l'emprunteur
  3. 3 Inclure la promesse de remboursement. L'emprunteur doit explicitement promettre de rembourser le prêt. Si cette langue est manquante, vous n'avez pas de contrat légal.
    • Le libellé type pourrait se lire comme suit: «Pour la valeur reçue, le soussigné (« Emprunteur ») s'engage à verser à [insérer votre nom] (« Prêteur ») la somme de 4 000 USD conformément aux conditions énoncées dans ce document.[12]
  4. 4 Expliquez comment le prêt sera remboursé. Indiquez la fréquence à laquelle le paiement sera effectué mensuellement, hebdomadairement, etc., et la date à laquelle le premier paiement est dû. Identifiez également le taux d'intérêt et si l'emprunteur peut rembourser le prêt sans pénalité.[13]
    • Dites à l'emprunteur comment vous payer en espèces, chèque personnel, mandat, etc.
  5. 5 Identifiez ce qui se passe si l’emprunteur est en retard. Vous pourriez vouloir imposer une pénalité pour retard de paiement, ou vous pourriez augmenter le taux d'intérêt. Précisez en détail ce qui va se passer.
    • Vous pourriez aussi vouloir accélérer le prêt. Par exemple, si l'emprunteur manque un paiement, vous pouvez exiger immédiatement qu'il paie le prêt en entier.[14]
  6. 6 Ajoutez l'accord de sécurité. Si l'emprunteur met en gage une garantie, vous devrez inclure un contrat de garantie. Rechercher en ligne et dans des livres juridiques pour un exemple d'accord de sécurité. L'accord doit inclure une déclaration claire indiquant que l'emprunteur vous accorde une sûreté sur la propriété spécifique.[15]
    • Vous devez également décrire la garantie de manière suffisamment détaillée pour pouvoir l’identifier. Par exemple, n'identifiez pas une voiture comme «la voiture de l'emprunteur». Indiquez plutôt la marque, le modèle et le numéro d'identification du véhicule (NIV).
  7. 7 Signez et distribuez des copies. Vous et l’emprunteur devez tous deux signer le billet devant un notaire. Accrochez-vous au document original et donnez une copie à l'emprunteur.
    • Ne donnez pas l'argent à l'emprunteur avant la signature du billet à ordre.[16]
  8. 8 Perfectionnez votre intérêt de sécurité. Aux États-Unis, vous devrez déposer des documents juridiques auprès du secrétaire d'État de votre État. Ces documents sont nécessaires au cas où l'emprunteur essaie d'utiliser la propriété à titre de garantie pour d'autres prêts. En règle générale, vous devez déposer un U.C.C. déclaration. Il devrait y avoir un formulaire de déclaration de financement, UCC-1, que vous pouvez remplir.[17] Soit votre secrétaire d'État l'aura ou vous pouvez en trouver un en ligne.
    • Le processus de mise au point dans votre juridiction peut être différent de celui des États-Unis. Recherchez en ligne ou consultez un avocat.

Troisième partie de trois:
Collecte des paiements

  1. 1 Surveiller les remboursements. Conservez des enregistrements soignés de chaque paiement effectué et de la date de réception. Des registres détaillés permettront d'éviter tout désaccord.[18] Vous devriez probablement envoyer la confirmation de l'emprunteur lorsque vous recevez un paiement. Par exemple, vous pouvez envoyer un email.
  2. 2 Appelez l'emprunteur s'ils sont en retard avec les paiements. Appelez dès que le délai de paiement est dépassé. Demandez ce qui se passe. L'emprunteur aurait simplement oublié de vous payer. Alternativement, ils pourraient avoir des difficultés financières. Quelle que soit la raison, vous devez les appeler et les découvrir.
  3. 3 Envoyer des avis de retard. Si l'emprunteur ne vous rembourse pas, vous devez documenter les paiements manqués. Envoyer des avis en souffrance aux marques de 30, 60 et 90 jours. Cela peut sembler compliqué, mais vous devez tout documenter pour vous protéger.
    • Chaque avis devrait être légèrement différent. A 30 jours, il vous suffit de rappeler à la personne qu’elle est en retard avec son paiement. À 60 jours, vous pouvez leur dire qu'ils vous doivent des frais de retard ou des pénalités. À 90 jours, dites-leur que vous envisagez d'intenter une action en justice.
    • N'oubliez pas d'envoyer tous les avis de courrier certifié, accusé de réception demandé. Accrochez-vous au reçu et à une copie de la lettre.
  4. 4 Demande de garantie. Si le prêt était garanti, vous pouvez exiger une garantie lorsque l’emprunteur cesse de payer. Si l'emprunteur ne le remet pas, vous pouvez aller le prendre. Cependant, vous ne pouvez pas violer la paix lorsque vous collectez les garanties. Cela signifie que vous ne pouvez pas pénétrer dans la propriété d'une personne ou utiliser la violence ou les menaces pour la prendre.[19]
  5. 5 Apportez un procès, si nécessaire. Quand une personne refuse de payer, vous pouvez poursuivre. Bien sûr, tout ce que vous obtiendrez, c'est un jugement d'argent pour le montant qui vous est dû. Cependant, vous pouvez prendre d'autres mesures pour recueillir votre jugement, telles que la perception des biens du débiteur ou la saisie de leur salaire.[20]
    • Consultez un avocat pour obtenir le procès. Ils peuvent vous aider à identifier votre meilleur plan d'action.
    • Si le montant dû est peu élevé, vous pouvez intenter une action devant la cour des petites créances.
    • Ne tardez pas. Vous n'avez que trop de temps pour poursuivre en justice sur une dette impayée. Ce délai est appelé «délai de prescription» et diffère selon votre juridiction. Par exemple, en Floride, vous avez cinq ans pour intenter des poursuites. Cependant, en Illinois, vous avez 10 ans.[21]