Un plan financier est un instrument d’épargne qui peut vous aider à planifier des achats ou des retraits importants. Que vous économisiez pour que vos enfants aillent à l'université ou travaillent à un versement initial sur une maison, un plan financier peut vous aider à déterminer combien vous devrez commencer à épargner dès maintenant pour atteindre cet objectif. En encadrant vos dépenses et vos économies mensuelles dans le cadre d'un plan global, il vous sera beaucoup plus facile d'atteindre vos objectifs et d'atteindre la sécurité financière.

Première partie de trois:
Déterminer vos objectifs

  1. 1 Évaluez votre situation financière actuelle. Pour rédiger un plan financier, vous devez d’abord avoir une idée précise de la situation financière actuelle. Pour ce faire, commencez par calculer votre valeur nette. Pour ce faire, vous devrez calculer le total de vos actifs, qui comprend tout, de l'argent dans les comptes de chèques ou les comptes de placement, à vos capitaux propres dans votre maison et votre voiture. Ensuite, vous devrez calculer votre passif, y compris le montant restant de votre maison et de votre voiture, ainsi que toute autre dette impayée, comme les prêts étudiants ou les factures impayées. Les différents (actifs - passifs) sont votre valeur nette.[1]
  2. 2 Faites un budget. Commencez par noter chaque dépense que vous avez au cours d'un mois. Si cela vous aide, emportez un petit carnet et enregistrez chaque fois que vous dépensez de l'argent, y compris le montant dépensé et le montant dépensé. À la fin du mois, notez vos dépenses et séparez-les en catégories telles que les frais de subsistance, les divertissements, etc. Ensuite, comparez le total de ces montants à votre revenu mensuel après impôt.
    • Le point ici n'est pas de réduire les dépenses, mais plutôt d'identifier simplement où vous dépensez votre argent. Vous aurez la possibilité de réduire les dépenses plus tard dans votre planification si vous devez le faire.
    • Les budgets peuvent être établis à l'aide d'un tableur, d'une application de finances personnelles ou à la main.[2]
    • Si vous avez des dettes dont la taille augmente ou qui ne sont pas encore payées, donnez la priorité au paiement de ces dettes plutôt qu’à l’épargne. Vos dettes augmenteront probablement à un rythme plus rapide que votre épargne, alors assurez-vous de vous en occuper en priorité.
  3. 3 Identifiez vos objectifs. Expliquez clairement pourquoi vous mettez en œuvre un plan financier et ce que vous espérez accomplir avec ce plan. Pourquoi économisez-vous? Cela peut toujours être multiple, comme économiser pour une voiture dans quelques années tout en continuant à économiser pour le versement initial sur une maison. Pensez à tout ce que vous voulez accomplir dans le cadre de votre plan financier et assurez-vous de l'inclure.
    • Si cela vous aide, divisez vos objectifs en objectifs à court terme (moins de 2 ans), à moyen terme (2 à 5 ans) et à long terme (plus de 5 ans). Par exemple, peut-être voulez-vous rembourser votre dette de carte de crédit à court terme, épargner pour une mise de fonds sur une maison à moyen terme et épargner pour la retraite au cours des 40 prochaines années.[3]
  4. 4 Clarifier chaque objectif. Regardez vos objectifs et essayez d'attribuer un coût estimé à chacun. Soyez précis: vos objectifs ne devraient pas être "d'avoir beaucoup d'argent", mais plutôt "d'avoir 100 000 $ dans un compte de retraite" ou "de rembourser complètement la maison dans 10 ans". Cela vous aidera à planifier vos économies mensuelles. En outre, assurez-vous que vos objectifs sont réalisables compte tenu de vos revenus attendus et d’autres objectifs.[4]

Deuxième partie de trois:
Faire un plan

  1. 1 Analyser les rendements potentiels. Tout argent restant chaque mois peut être investi ou mis en épargne, ce qui peut générer des intérêts. Selon l'endroit où vous placez l'argent et le temps que vous économisez, cet argent peut générer un intérêt considérable au fil du temps. Calculer exactement le montant de l'intérêt que vous gagnerez peut être difficile, mais il est prudent d'estimer qu'un bon portefeuille d'actions peut vous rapporter 8 ou 9% par an en moyenne. Cependant, il peut y avoir des années de ralentissement économique qui généreront des rendements faibles ou négatifs, et aucun rendement n'est garanti.[5]
    • Les comptes de placement peuvent être utiles pour l'épargne-retraite, les fonds des collèges et d'autres objectifs à long terme. Ce type de compte n'est pas recommandé pour les objectifs à court ou moyen terme.
    • Pour plus d'informations, voir comment investir dans des actions.
    • Un compte d'épargne rapportera beaucoup moins d'argent qu'un compte d'investissement. Cependant, les économies d’argent seront plus faciles d’accès en cas d’urgence et à très faible risque (presque inexistant) de perte.
  2. 2 Calculez les économies mensuelles ou les contributions pour atteindre vos objectifs. Une fois que vous connaissez le type de rendement que vous obtiendrez, le cas échéant, vous pouvez calculer le montant que vous devez saisir chaque mois en utilisant un calcul d’intérêt composé. Si vous n'investissez pas et que vous payez plutôt vos dettes, vous pouvez estimer le montant que vous devrez payer chaque mois en utilisant les mêmes calculs (il suffit de faire en sorte que le «principal» entre un nombre négatif). Si vous avez plusieurs objectifs d'épargne, additionnez le coût mensuel de chacun pour arriver à un nombre total.
    • Si vous épargnez en vue de la retraite, assurez-vous de tenir compte de toute contribution équivalente offerte par votre employeur. Cela peut réduire votre part de la charge d'épargne.[6]
  3. 3 Proposez plusieurs stratégies d'épargne. Ensuite, vous devrez trouver des options pour obtenir ce montant supplémentaire chaque mois. Trouvez plusieurs façons de le faire. Par exemple, vous pouvez examiner votre budget et voir s'il existe des domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses. Vous pouvez également occuper un deuxième emploi ou augmenter vos revenus. Vos stratégies peuvent soit se concentrer sur la réduction des dépenses, gagner plus de revenus, soit une combinaison des deux.
    • Vous pouvez également envisager de transférer votre épargne directement sur un compte de placement. Cela pourrait introduire plus de risques mais vous donner la possibilité de gagner plus d'intérêt.[7]
  4. 4 Déterminez quelle stratégie est la meilleure. Identifiez plusieurs stratégies spécifiques pouvant être utilisées pour atteindre vos objectifs et comparez-les.Par exemple, serait-il plus désagréable de réduire vos dépenses de divertissement ou de travailler plus d'heures chaque semaine? Examinez les avantages et les inconvénients de chaque option et décidez vous-même des mesures à prendre.[8]
  5. 5 Préparez votre plan financier. Notez exactement comment vous prévoyez d’enregistrer chaque mois. Réalisez une cible bien définie pour économiser, à la fois en termes de quantité et de temps. Établissez des jalons pour vos objectifs et points dans votre calendrier pour réévaluer votre plan. Si vous êtes marié, discutez du plan financier avec votre conjoint et assurez-vous qu'ils sont à bord.[9]

Troisième partie de trois:
Mise en œuvre de votre plan

  1. 1 Commencez votre plan immédiatement. Commencez immédiatement à utiliser la stratégie que vous avez décidé de commencer à travailler pour atteindre vos objectifs. Restez à l'affût en examinant votre budget chaque mois pour vous assurer d'avoir économisé suffisamment et les économies réalisées aux bons endroits. Pour faire certaines parties de votre plan, vous pourriez avoir besoin de l'aide d'un professionnel. Par exemple, vous devrez probablement engager un courtier en placement pour investir votre épargne dans des titres (actions ou obligations).[10]
  2. 2 Suivez vos progrès. Gardez une trace des jalons au fur et à mesure. Par exemple, prenez note lorsque votre compte de placement atteint la moitié ou le quart de la valeur de votre objectif. Célébrez toutes les réalisations, comme une étape importante ou la réalisation d'un objectif à court terme. Cela peut vous aider à rester motivé pour réaliser vos objectifs à long terme.[11]
  3. 3 Révisez votre plan si nécessaire. Il est inévitable que votre situation change de manière inattendue, pour le meilleur ou pour le pire, au cours d'un plan financier à long terme. Vous pourriez obtenir une grosse promotion et gagner plus, ou vous pourriez perdre votre emploi. Vos dépenses pourraient sauter de manière inattendue. Dans tous les cas, vous devrez réévaluer votre plan financier pour faire face aux changements de votre situation. Si nécessaire, recommencez le processus de planification pour trouver une nouvelle façon de faire face à des circonstances changeantes.[12]
    • Vous pouvez également constater que la stratégie que vous avez choisie est inefficace pour vous aider à atteindre vos objectifs. Dans ce cas, réévaluez vos stratégies et sélectionnez-en une nouvelle qui, selon vous, sera plus efficace.
  4. 4 Créez une stratégie de sortie. Ceci est votre plan pour retirer de l'argent de l'épargne pour faire un achat important ou pour financer votre retraite. Pensez à la manière dont vous allez retirer l'argent quand vous en aurez besoin et s'il y aura des conséquences fiscales pour le faire. La résolution de ce problème peut nécessiter l'assistance d'un professionnel des impôts.[13]

Exemples d'objectifs financiers

Exemples d'objectifs financiers pour réduire la dette Exemple d'objectifs financiers pour les étudiants Exemples d'objectifs financiers du propriétaire d'entreprise