Ici, aux États-Unis, nous payons beaucoup pour l’assurance maladie et nous voulons tous que nos assureurs couvrent le maximum de services auxquels nous avons droit. Cependant, il est important pour ceux qui cherchent une thérapie de couple de comprendre ce que leur assurance couvre réellement et ce qu’elle ne couvre pas. Votre assurance paiera-t-elle pour les conseils conjugaux? La question est bonne et cet article vous expliquera comment découvrir et comment ne pas être coincé avec un projet de loi que vous n'aviez pas prévu.

Pas

  1. 1 Déterminez si vous allez pour un conseil conjugal ou un conseil personnalisé, accompagné de votre partenaire. Le conseil conjugal implique que vous travailliez ensemble pour résoudre des problèmes relationnels, mais si vous vous concentrez sur le conseil individuel, vous voulez simplement que votre conjoint accompagne et vous aide à gérer votre propre maladie mentale. Dans le premier cas, votre mariage sera au centre de l'attention. Dans le second cas, il sera plus important de vous aider, vous et votre conjoint, à apprendre à mieux gérer les problèmes de votre maladie mentale.
    • Si vous avez déterminé que vous voulez de l'aide pour un mariage en difficulté, sachez que cela sera considéré comme votre "diagnostic". Ce code de diagnostic est V61.1 Problèmes relationnels dans le DSM V. Connaître la différence entre un "code de diagnostic" et un "code de procédure" sera important lorsque vous contactez votre compagnie d'assurance.
  2. 2 Lisez votre contrat d'assurance maladie. La plupart des contrats ont une clause qui se lit comme suit: «Un devis d’avantages ou d’autorisation ne garantit pas le paiement ni ne vérifie l’éligibilité. Le paiement des prestations est soumis à toutes les conditions, restrictions et exclusions du contrat du membre au moment du service. »Cela signifie que lorsque vous appelez votre compagnie d’assurance maladie, vous ne pouvez pas compter sur ce que la personne vous dit comme« un fait . " C'est peut-être ou peut-être pas. Vous devez connaître votre propre régime d’assurance maladie.
  3. 3 Soyez avisé lorsque vous effectuez des recherches. Vous devez comprendre ce que couvre votre police d'assurance maladie et ce qu'elle ne couvre pas. Cela peut être déroutant pour la plupart des gens. La plupart des gens croient que si une personne de votre compagnie d’assurance-maladie vous le dit, alors c’est un fait. Pas si. Vous devez être un consommateur averti et savoir quoi demander.
    • De nombreuses politiques déclarent qu'elles ne paieront que pour les traitements qu'elles considèrent comme «médicalement nécessaires». Cela signifie qu'elles ont le droit de refuser le paiement si elles sont considérées comme en dehors du champ d'application de la politique. Cela est vrai même si vous avez un "code d'autorisation".
  4. 4 Connaissez le jargon avant d'appeler votre compagnie d'assurance:
    • "Dates et lieu de service" est quand et où vous serez vu;
    • Un "code de procédure" est qui sera vu. Serez-vous vu seul, avec votre partenaire ou avec d'autres membres de votre famille?
    • Le «code de diagnostic» est la raison pour laquelle le patient a besoin de demander un traitement. Il décrit l’objectif du traitement, même si le patient a plus d’un diagnostic précis. Qu'est-ce que votre clinicien fera pour vous aider? C'est le code de diagnostic.
      • C'est la partie la plus déroutante pour la plupart des gens. Votre assurance paiera pour les deux conjoints présents dans la chambre (code procédural) et l'employé au téléphone vous dira «Oui, nous couvrons les conseils aux couples», car ils voient le code procédural «Couples / thérapie familiale» sur leur écran d'ordinateur. Mais un code de procédure (Who's in the Room) ne rejette pas la demande. C'est le code de diagnostic qui entraîne le rejet de la demande.
  5. 5 Ayez vos questions prêtes. Lorsque vous lisez votre police ou appelez votre compagnie d’assurance, posez des questions spécifiques:
    • "Est-ce que vous couvrez le code de diagnostic V61.1 utilisé pour le conseil conjugal?" Vous voulez déterminer s'ils considèrent que les problèmes relationnels V61.1 sont une nécessité médicale.
    • Certains traitent le code V61.1 différemment des autres diagnostics de troubles mentaux. S'ils le couvrent, demandez combien de sessions ils couvriront.
    • Parfois, les compagnies d’assurance maladie couvrent quelques séances sous le nom de «Problèmes relationnels V61.1», puis, après ces séances, elles s’attendent à ce que le conseiller matrimonial identifie l’un de vous comme ayant un trouble mental pouvant être diagnostiqué. Vous avez le droit de décider si cela se produira, quand votre conseiller est invité à fournir une telle étiquette, et ce que sera ce diagnostic.
  6. 6 Explorez d'autres options de paiement. Certaines personnes décident qu'elles ne souhaitent pas recevoir un diagnostic de trouble mental autre que V61.1. Ils négocieront avec leur conseiller matrimonial pour un prix abordable, au lieu de recevoir ce diagnostic. C'est ton droit
    • La plupart conviendront que les problèmes de mariage sont stressants. Cela ne signifie pas que vous devez recevoir un trouble mental pouvant être diagnostiqué pour consulter un conseiller conjugal. Si vous allez pour le conseil de mariage, cela devrait être votre diagnostic. Si votre couverture d'assurance maladie ne couvre pas les problèmes relationnels V61.1, vous pouvez rechercher un meilleur plan ou lui faire part de vos préoccupations. La détresse conjugale de longue date est liée à la maladie physique et n’est rien à prendre à la légère. Payer dès maintenant pour ce type d'aide est tout à fait sensé du point de vue des affaires et du bon sens.