Les banques des Bahamas, tout comme les banques suisses, sont réputées pour leur vie privée et leur sécurité. Les Bahamas ont des lois sur la vie privée conçues pour protéger les informations de compte pour les titulaires de comptes du monde entier. En dépit de la perception commune que ces comptes nécessitent des millions de dollars et une équipe d'avocats, l'ouverture d'un compte est en réalité assez similaire à l'ouverture d'un compte dans votre pays d'origine.

Première partie de trois:
Décider d'ouvrir un compte bancaire aux Bahamas

  1. 1 Apprenez les avantages d'un compte bancaire des Bahamas. De nombreuses personnes choisissent d'ouvrir un compte bancaire offshore pour protéger leurs actifs des turbulences dans leur propre pays. D'autres choisissent de garder de l'argent pour protéger leur vie privée ou pour protéger la valeur de leur argent des fluctuations de la valeur de la monnaie de leur pays d'origine. Les banques des Bahamas offrent tous ces avantages dans un pays où l'économie et le système politique sont stables, les Bahamas faisant partie du Commonwealth britannique.
    • Les services financiers représentent une grande partie du PIB des Bahamas. Cela rend le gouvernement enclin à protéger les lois qui favorisent cette industrie et, par extension, les détenteurs de comptes.[1]
  2. 2 Évaluez votre besoin pour ce compte. Avant d'ouvrir un compte aux Bahamas, vous devez tenir compte de l'importance de ce type de compte. Les comptes d'épargne des Bahamas peuvent offrir des taux d'intérêt plus élevés que les comptes américains ou ceux d'autres pays, mais les comptes de placement offrent des rendements similaires. De plus, à moins d’être en proie à des troubles politiques ou économiques dans votre pays d’origine, ces comptes ne sont pas plus sûrs que ceux plus proches de chez vous.
    • Cela dit, un compte offshore peut être un pas en avant pour vous rendre indépendant de votre pays d'origine (si vous prévoyez de déménager) ou une étape utile à franchir lorsque vous déménagez aux Bahamas.
    • De plus, vous pouvez conserver jusqu'à 10 000 $ sur un compte offshore sans le signaler (bien que vous deviez toujours déclarer vos gains sur le compte).[2]
  3. 3 Soyez conscient des exigences fiscales. Les Bahamas deviennent peu à peu conformes au système fiscal américain. Pour l'instant, ils s'appuient sur une sorte de système d'honneur, dans lequel vos avoirs et revenus à l'étranger ne seront pas déclarés à l'IRS (ou à l'autorité fiscale de votre pays d'origine). Cependant, vous êtes toujours responsable de la déclaration des avoirs (plus de 10 000 $) et de tous les gains en compte étranger à l’IRS lorsque vous produisez vos impôts.[3]
    • Les comptes étrangers, si vous avez plus de 10 000 $ en tout, doivent être déclarés sur un FBAR (formulaire FinCEN 114) si vous habitez aux États-Unis.[4]
    • Vos revenus sur des comptes à l’étranger seront imposés en tant que revenus ou gains en capital (selon la nature du compte).
    • Ne pas déclarer les avoirs ou les revenus étrangers constitue une fraude fiscale.
  4. 4 Envisagez d'ouvrir des comptes dans d'autres pays. Bien que les comptes des Bahamas offrent un certain nombre d'avantages, vous constaterez peut-être que votre argent sera plus facilement accessible ou aura plus de possibilités de gain ailleurs. Vous pouvez également diversifier vos comptes et ouvrir des comptes dans plusieurs pays. De nombreux pays à travers le monde offrent des comptes bancaires aux citoyens américains sans trop de difficultés, notamment:
    • Suisse. Les comptes bancaires suisses sont peut-être le type de compte offshore le plus connu. Ils offrent une confidentialité légendaire et un service mondialement reconnu.
    • Autres îles des Caraïbes. Les Grenadines, Saint-Vincent et les îles Turques et Caïques ont toutes des industries financières florissantes.
    • Mongolie. Une économie à croissance rapide, la Mongolie offre des taux d’intérêt impressionnants pouvant atteindre 13%.
    • Hong Kong. Certaines banques multinationales (comme HSBC) proposent des comptes à Hong-Kong, ce qui permet aux étrangers d'accéder aux opportunités d'investissement en Chine. En outre, les comptes ici sont bon marché et viennent généralement avec un service rapide.[5]

Deuxième partie de trois:
Choisir une banque

  1. 1 Déterminez le type de banque à utiliser. La banque que vous choisirez dépendra de vos objectifs financiers. Il y a beaucoup de banques privées qui offrent des comptes d'investissement aux étrangers sans leur présence dans le pays. Ces comptes comporteront des dépôts minimums importants, probablement des dizaines ou des centaines de milliers de dollars, et chercheront à offrir des rendements plus importants aux investisseurs étrangers. Toutefois, si vous déménagez aux Bahamas ou si vous faites des affaires là-bas, vous aurez besoin d'un compte courant local. Celles-ci vous offriront un accès facile à votre argent et à une carte de débit pour faciliter les transactions.[6]
  2. 2 Localisez plusieurs banques qui répondent à vos besoins. Après avoir déterminé vos besoins, vous pouvez commencer à localiser les banques présentes aux Bahamas et pouvant vous accueillir. C'est simple si vous avez déjà un compte auprès d'une grande banque multinationale, car vous pourrez peut-être ouvrir votre compte à l'avance à partir d'une succursale de votre région. Les grandes banques actives aux Bahamas comprennent HSBC, Barclays, Citibank et la Banque Scotia.
    • La plus grande banque locale est First Caribbean International Bank. Cette banque et d'autres banques locales sont désireuses d'offrir des comptes aux étrangers.[7]
    • Les comptes bancaires privés peuvent être ouverts auprès de plusieurs banques privées. Certaines banques suisses sont également présentes aux Bahamas, notamment UBS et Credit Suisse. Parmi les autres banques privées opérant aux Bahamas, citons Ansbacher, Corner Bank Overseas, Finter Bank & Trust et Guaranty Trust Bank.[8]
  3. 3 Contactez les banques pour plus d'informations. Chaque banque aura une procédure et un ensemble d'exigences de documentation légèrement différents. Contactez donc d'abord les banques pour obtenir ces informations. Demandez si vous devez être présent pour ouvrir un compte et, dans le cas contraire, comment vous pouvez en ouvrir un à distance. En outre, renseignez-vous sur les spécificités du compte, telles que les montants minimums de dépôt et les frais (frais annuels, frais de transaction ou autres).[9]
    • Par exemple, si vous prévoyez de vivre aux Bahamas, vous voudriez un compte offrant des frais de guichet automatique réduits et des transactions locales gratuites.
    • Recueillez des informations auprès de plusieurs banques afin de pouvoir les comparer.
  4. 4 Choisissez votre banque Éliminez les banques qui ne vous semblent pas professionnelles lorsque vous les contactez. Ensuite, supprimez tout ce que vous ne pouvez pas vous permettre en raison de dépôts ou de frais minimum élevés. Enfin, comparez les services et la réputation des autres banques pour faire votre choix. Lorsque vous avez décidé, vous êtes prêt à commencer le processus d'ouverture du compte.

Troisième partie de trois:
Ouvrir votre compte

  1. 1 Rassemblez les documents requis. Certains documents seront probablement nécessaires lors de l'ouverture de votre compte. Celles-ci sont en grande partie destinées à l'identification et ne devraient pas être difficiles à obtenir pour vous. En général, vous aurez besoin des éléments suivants:
    • Identification émise par le gouvernement, comme un passeport ou un permis de conduire.
    • Une preuve de résidence, telle qu'une facture d'électricité ou un autre document indiquant l'adresse de votre domicile.
    • Autres documents requis par la banque.[10]
  2. 2 Ouvrez votre compte à distance. Pour de nombreux types de comptes, vous pourrez les ouvrir sans visiter les Bahamas. La banque aurait dû clarifier cela avec vous lorsque vous les avez contactés à propos du compte. Vous pouvez soit utiliser une succursale de la banque si vous avez choisi une banque internationale, soit communiquer directement avec la banque pour créer le compte. Dans certains cas, vous pouvez également travailler avec un cabinet d'avocats ou un conseiller financier dans votre pays et ils ouvriront le compte pour vous et s'occuperont des formalités administratives.[11]
    • Ouvrir un compte par l'intermédiaire d'un représentant (comme un cabinet d'avocats ou un conseiller financier) est uniquement conseillé si vous envisagez d'ouvrir un compte bancaire privé ou de créer une structure d'entreprise aux Bahamas. Sinon, emprunter cette voie peut être prohibitif.
  3. 3 Rencontrer un banquier. Si vous devez ouvrir le compte en personne ou choisir de le faire, vous devrez organiser une réunion avec un banquier, soit en appelant à l'avance, soit en entrant simplement dans la banque. Assurez-vous d'apporter tous les documents dont vous avez besoin pour ouvrir le compte afin de ne pas avoir à revenir. La plupart des banquiers demanderont vos documents et les informations de base suivantes:
    • Votre nom légal
    • Date de naissance.
    • Adresse.
    • Citoyenneté et pays de résidence.
    • Ton occupation.[12]
  4. 4 Fournissez d'autres informations si nécessaire. Dans certains cas, il peut vous être demandé de fournir des informations ou des documents supplémentaires à la banque. Vous pourriez avoir besoin de copies notariées de certains documents que vous avez déjà soumis. Alternativement, vous pourriez être invité à fournir six mois ou un an de relevés bancaires pour prouver votre réputation auprès de votre ancienne banque.
    • Dans d'autres cas, il peut vous être demandé de fournir un document prouvant la source de l'argent que vous déposez. Cette mesure vise à empêcher la banque de prendre l’argent obtenu par des moyens illégaux.
    • Par exemple, si votre argent a été obtenu par la vente de biens, vous devrez fournir un contrat de vente pour cette transaction.[13]
  5. 5 Choisissez une devise pour votre compte. Pour certains comptes, vous pouvez choisir la devise dans laquelle le solde de votre compte sera détenu. Par exemple, si vous souhaitez conserver un solde en dollars américains ou en francs suisses plutôt que dans votre devise, vous pouvez le spécifier. Cela peut vous protéger des fluctuations de la valeur de votre devise. Cependant, gardez à l'esprit qu'il peut y avoir des frais pour convertir votre argent dans cette devise, par exemple lorsque vous avez déposé et retiré votre argent.
    • Vérifiez auprès de votre banque à propos de cette option et renseignez-vous sur les frais de conversion de votre argent.[14]
  6. 6 Fournissez votre dépôt initial. Une fois que vous avez fourni toutes les informations et tous les documents requis, vous n’avez besoin que de votre dépôt initial pour terminer l’ouverture de votre compte. Si vous ouvrez le compte par la poste ou par un intermédiaire, le dépôt peut être transféré depuis une autre banque ou soumis comme chèque. Vous pouvez également utiliser des espèces si vous ouvrez votre compte en personne.[15]