Comment ouvrir un compte bancaire

Ouvrir un compte bancaire n’est pas aussi simple que de se présenter à un guichetier et de remettre votre argent. Créer un nouveau compte nécessite un peu de préparation et de réflexion. Par exemple, vous devrez décider quel type de compte vous voulez et comment vous voulez l’utiliser. Heureusement, bien que le jargon bancaire puisse être intimidant, ce processus n'est pas difficile une fois que vous connaissez quelques bases bancaires. Suivez pas à pas pour configurer votre premier compte.

Première partie de trois:
Ouverture d'un compte de base

1. 1 Assurez-vous d'être éligible pour ouvrir un compte. Avant de vous rendre à la banque, il est sage de vérifier si vous remplissez tous les critères pour ouvrir un compte. En règle générale, la plupart des banques exigent les éléments suivants:
   • Si vous avez moins de 18 ans, certaines banques peuvent demander à vos parents de signer certains formulaires lorsque vous créez votre compte. Toutes les banques ne le font pas, alors si vous ne voulez pas que vos parents soient impliqués dans vos opérations bancaires, essayez d'envoyer des courriers électroniques aux banques avant de les contacter pour leur demander de signer.
   • Vous devez avoir une identification valide et être disposé à partager des informations de base sur vous-même. Aux États-Unis, vous aurez généralement besoin de votre numéro de sécurité sociale.^[1]
   • Vous devez avoir au moins le montant minimum d'argent pour ouvrir un compte. Cela peut varier en fonction de la banque et du compte que vous choisissez. Par exemple, un compte d'épargne de base Bank of America nécessite un dépôt minimum de 300 $.^[2]
2. 2 Choisissez la banque qui vous convient le mieux. Toutes les banques ne sont pas identiques, même en ce qui concerne les comptes personnels de base. Il peut être très judicieux de contacter les banques de votre région pour discuter de ce que vous obtiendrez exactement si vous ouvriez un compte de base. Bien que toutes les banques soient différentes, elles peuvent généralement être regroupées en deux catégories générales: les grandes banques à chaînes et les petites banques locales. Voir ci-dessous:^[3]
   • Grandes banques de chaînes: Les grandes banques ont généralement des succursales dans la plupart des villes du pays, ce qui signifie que vous pourrez obtenir pratiquement le même service, peu importe où vous allez. Cette couverture étendue peut vous aider à éviter les frais que vous devrez payer en utilisant les services d'autres banques (frais de guichet automatique, etc.). Les grandes banques ont généralement les ressources pour offrir des services comme des lignes d'assistance 24 heures sur 24 En outre, ces banques ont tendance à avoir une réputation stable et fiable - il est peu probable qu’elles échouent ou vous présentent des difficultés «surprises».
   • Petites banques locales: Les petites banques offrent une expérience plus personnelle et humaine. Ils ont tendance à être plus amicaux que les grandes banques à plusieurs égards - ils seront non seulement disposés à offrir une attention personnelle plus personnelle, mais ils seront souvent disposés à "travailler avec vous" en cas de problème (comme vous. découvert de votre compte). Les petites banques facturent également généralement des frais moins élevés pour l'utilisation de leurs services. Les petites banques investissent souvent leur argent dans la communauté locale plutôt que dans de grands projets nationaux ou multinationaux dans lesquels les banques de chaînes pourraient investir. D'un autre côté, les petites banques échouent plus souvent que les grandes banques . En outre, les coopératives de crédit sont une autre option pour les banques. Les caisses populaires sont des institutions financières à but non lucratif dont la mission est d'être "orientées vers la communauté" et de "servir les gens et non les bénéfices". Les coopératives de crédit ont réussi à rendre leurs services plus accessibles et les guichets automatiques. ^[4]
3. 3 Choisissez le type de compte que vous voulez. La plupart du temps, lorsque quelqu'un ouvre son premier compte bancaire, il s’agit d’un contrôle régulier. ou des économies compte (ou les deux). Ces deux types de comptes vous permettent de stocker votre argent en toute sécurité et de le retirer quand vous en avez besoin. Cependant, chaque type de compte est le mieux adapté aux différentes tâches. Voir ci-dessous:
   • Vérification: Un compte courant est ce que la plupart des gens utilisent pour les achats quotidiens. Avec un compte courant, vous obtiendrez un chéquier et une carte de débit que vous pourrez utiliser pour régler vos achats avec l’argent de votre compte. L'argent dans un compte courant ne change pas avec le temps - si vous voulez plus d'argent, vous devez le mettre en vous-même.
   • Des économies: Comme son nom l'indique, un compte d'épargne est idéal pour économiser de l'argent à long terme. L'argent dans un compte d'épargne gagne lentement intérêt En d'autres termes, la banque vous versera une petite somme pour stocker votre argent. Plus vous avez d'argent dans le compte et plus vous enregistrez, plus vous obtenez d'intérêt. Vous pouvez toujours retirer de l'argent d'un compte d'épargne dans les banques et les guichets automatiques, mais vous ne pouvez généralement pas l'utiliser pour les chèques et les paiements par carte de débit.
   • Si vous avez suffisamment d'argent pour payer le dépôt minimum pour les deux, il est généralement préférable d'avoir un compte et un compte d'épargne. Vous pouvez utiliser le compte courant pour vos dépenses quotidiennes et mettre de l'argent supplémentaire dans vos épargnes pour faire de l'intérêt.
4. 4 Visitez votre banque et demandez à ouvrir un compte. Ouvrir un compte en personne est généralement la meilleure option pour les nouveaux titulaires de compte. Un grand avantage de l'ouverture d'un compte en personne est que vous pouvez poser toutes vos questions au caissier et obtenir des réponses immédiates (par opposition à l'attente que vous aurez à faire en ligne ou au téléphone). En outre, puisque vous pouvez signer les formulaires et recevoir vos documents de confirmation sur-le-champ, le processus d'ouverture d'un compte est généralement plus rapide en personne.
   • Le reste de cette section supposera que vous ouvrez un compte en personne. Cependant, selon votre banque, vous pouvez également ouvrir un compte par téléphone ou même en ligne. Ces options varient d’une banque à l’autre - toutes les banques ne vous laissent pas ouvrir ce compte.
5. 5 Posez des questions importantes avant de finaliser votre compte. C'est un excellent moment pour demander des éclaircissements sur tout problème concernant votre compte que vous ne comprenez pas.Vous trouverez ci-dessous quelques suggestions de questions à poser, mais n'ayez pas peur de poser d'autres questions.
   • Y a-t-il des frais mensuels pour maintenir ce compte? Si oui, qu'est-ce que c'est?
   • Y a-t-il un solde minimum que je dois garder dans ce compte? Si oui, qu'est-ce que c'est? Quels types de frais s’appliquent si j’atteins cette limite?
   • Quel est le taux d'intérêt de mon compte d'épargne? À quelle fréquence les intérêts génèrent-ils?
   • Y a-t-il une limite au nombre de transactions (dépôts / retraits, écriture de chèques, utilisation des guichets automatiques) que j'ai par mois?
   • Où puis-je retirer de l'argent sans payer de frais? Quels sont les frais d'utilisation d'un distributeur automatique n'appartenant pas à cette banque?
   • Le compte auquel je postule est-il assuré par un système de garantie des dépôts (DGS)?^[5]
6. 6 Fournissez les informations nécessaires pour créer votre compte. Comme indiqué ci-dessus, l'ouverture d'un compte courant nécessite quelques informations de base. Toi mai ou Peut-être pas fournir des documents pour prouver ces informations personnelles. Cela dépend de la banque exacte avec laquelle vous ouvrez un compte. En général, c'est une bonne idée d'avoir:
   • La preuve que vous êtes qui vous dites être: Ayez sur vous une photo d'identité émise par le gouvernement avec votre photo (le permis de conduire ou le passeport sont les meilleurs).
   • Preuve d'adresse: Une facture de téléphone, un permis de conduire ou tout autre document officiel portant votre nom et votre adresse est généralement requis.
   • La preuve que vous êtes un citoyen inscrit: La banque vous demandera votre numéro de sécurité sociale, votre numéro d’identification du contribuable ou votre numéro d’identification de l’employeur pour vous assurer que vous êtes «en règle» avec le gouvernement. Tant que vous connaissez ce numéro, vous n'avez généralement pas besoin d'avoir votre carte de sécurité sociale, etc. avec vous.
7. 7 Gardez les documents du compte que vous recevez en sécurité. Lorsque vous aurez terminé de compléter votre compte, vous recevrez des documents contenant des informations importantes sur votre compte. Conservez-les dans un endroit sûr, comme un coffre-fort. Ne laissez pas les personnes en qui vous ne faites pas confiance accéder à ces documents - ils pourront peut-être les utiliser à des fins malveillantes. Si vous le pouvez, il est sage de mettre les informations suivantes en mémoire afin de ne plus avoir à vous fier aux documents suivants:
   • Votre code PIN à quatre chiffres: vous en avez besoin pour utiliser votre carte de débit pour vos achats.
   • Votre numéro de compte bancaire: vous en avez besoin pour des tâches financières telles que la mise en place de dépôts directs
   • Votre numéro de sécurité sociale: vous en aurez besoin pour diverses tâches fiscales et financières à l'avenir
   • Si vous pensez que vos informations de compte sont tombées entre de mauvaises mains, vous pouvez toujours contacter votre banque et demander un «gel» de votre compte pour empêcher toute utilisation non autorisée.

Deuxième partie de trois:
Utiliser les fonctionnalités de votre compte

1. 1 Retirer de l'argent de votre compte en cas de besoin. Le plus grand avantage d'avoir un compte bancaire est que c'est un moyen sûr de stocker votre argent. L'argent à la banque ne peut pas être perdu ou volé - c'est à vous jusqu'à ce que vous le dépensiez. Même dans le cas improbable où votre banque serait volée, votre argent est assuré par le gouvernement, vous ne le perdrez donc pas.^[6] Lorsque vous souhaitez obtenir de l'argent sur votre compte bancaire, vous devez faire Retrait. Il y a plusieurs moyens de le faire:
   • Visitez la banque en personne et remplissez un formulaire de retrait. Vous aurez généralement besoin de votre numéro de compte et de vos informations personnelles de base pour cela. Un peu de temps par rapport aux autres options, mais nécessaire pour des tâches spéciales comme les gros retraits.
   • Utilisez un guichet automatique. Voir ci-dessous pour plus d'informations.
   • En ligne Dans ce cas, vos retraits se limitent généralement à des transferts entre comptes et à des paiements à d’autres personnes - vous ne pouvez pas "obtenir d’argent" en ligne. Voir ci-dessous pour plus d'informations.
2. 2 Obtenez de l'argent d'un guichet automatique. Les guichets automatiques (guichets automatiques) sont un moyen pratique d'obtenir de l'argent lorsque vous êtes en déplacement. Les guichets automatiques sont situés dans presque toutes les banques. En outre, vous pouvez généralement les trouver dans les zones de commerce, comme les centres commerciaux, les épiceries et certains restaurants.
   • Pour utiliser un guichet automatique, vous devez connaître le code PIN à quatre chiffres de votre compte courant. Consultez notre article ATM pour des instructions détaillées.
   • Il est toujours préférable d'utiliser les guichets automatiques de votre propre banque lorsque cela est possible. Habituellement, vous devrez payer une somme modique pour l'utilisation de guichets automatiques n'appartenant pas à votre banque. Notez également que votre banque peut limiter le nombre de fois que vous pouvez utiliser ses propres guichets automatiques par mois sans recevoir de frais.

Mais avant de pouvoir utiliser votre guichet automatique ou votre carte de débit pour effectuer des transactions en ligne ou hors ligne, telles que le retrait d’argent de votre compte à l’aide d’un guichet automatique, vous devrez activer votre carte de débit.^[7] La procédure d'activation d'une carte de débit varie d'une banque à l'autre. Vous devez donc demander à votre banque la procédure à suivre pour activer votre carte de débit ou de carte bancaire.

1. 1 Ecrire des chèques pour payer les achats. Une autre façon d'utiliser votre compte bancaire pour payer vos achats est d'écrire un chèque. C'est une option pratique lorsque vous n'avez pas d'argent liquide. Un chèque est essentiellement un bout de papier officiel qui montre que vous vous engagez à payer à quelqu'un une certaine somme d'argent. Lorsque la personne à qui vous écrivez le chèque l'apporte à la banque, elle utilisera l'argent de votre compte pour payer.
   • Consultez notre article sur l'écriture de chèques pour plus d'informations.
   • Assurez-vous d'avoir suffisamment d'argent sur votre compte pour payer votre achat avant de rédiger votre chèque. Si vous ne pas, votre chèque va "rebondir". Cela signifie que le paiement ne passera pas, vous devrez payer des frais et vous serez toujours tenu responsable de l'argent.
   • Certaines banques offrent des services de «protection contre les découverts» pour l’écriture de chèques. Dans ces cas, lorsque vous écrivez un chèque que vous n’avez pas assez d’argent pour payer, votre banque peut vous «identifier» l’argent pour couvrir l’achat.Vous devrez toujours payer des frais, mais vous ne devrez pas faire face au rebond du chèque.
2. 2 Effectuez un dépôt pour ajouter plus d’argent à votre compte. Lorsque vous souhaitez investir plus d’argent dans vos comptes bancaires, vous devez effectuer un dépôt. Comme pour les retraits, il existe plusieurs façons de procéder:
   • Apportez votre argent ou chèque à votre banque. Vous devrez remplir un formulaire de dépôt, qui vous oblige à fournir votre numéro de compte.
   • Utilisez un guichet automatique. Aujourd'hui, de nombreux distributeurs de billets (en particulier ceux des banques) vous permettent d'effectuer des dépôts. Vous devrez généralement le faire à l'un des guichets automatiques de votre propre banque.
   • Utilisez les services de dépôt de chèques mobiles. Un moyen relativement nouveau de déposer des chèques consiste à prendre une photo du chèque avec votre téléphone portable et à l'envoyer à la banque. Cela nécessite généralement de télécharger l'application mobile de votre banque. Par exemple, cliquez ici pour obtenir des instructions sur le service de dépôt de chèques mobile de Bank of America. Notez que toutes les banques ne proposent pas cela.
3. 3 Essayez les services bancaires en ligne de votre banque. Aujourd'hui, presque toutes les banques proposent des options en ligne pour visualiser et gérer vos comptes bancaires en ligne. Généralement, vous êtes invité à les configurer lorsque vous ouvrez votre compte pour la première fois. Ces services diffèrent d'une banque à l'autre et d'un compte à l'autre. En général, la plupart des banques offriront:
   • Options de connexion en ligne sécurisées sur le site officiel de la banque
   • La possibilité d'afficher les soldes de vos comptes
   • La possibilité d'afficher un enregistrement des achats, des retraits et des dépôts pour chaque compte
   • La possibilité de transférer de l'argent entre les comptes
   • La possibilité d'envoyer de l'argent à d'autres personnes
4. 4 Mettre en place un dépôt direct pour simplifier le maintien de l'équilibre. Vous ne voulez pas faire un voyage à la banque chaque fois que vous êtes payé? La plupart des employeurs offrent la possibilité de vous payer directement dans votre compte bancaire - cela s'appelle le "dépôt direct". Dans ce cas, les taxes sont retirées avant que l'argent ne soit ajouté à votre compte.
   • Parlez au service de la paie de votre employeur si vous souhaitez configurer un dépôt direct. Cela vous obligera généralement à remplir des formulaires et à fournir des informations sur votre compte bancaire (comme votre numéro de compte).

Troisième partie de trois:
Configuration de comptes spéciaux

1. 1 Pensez à relier vos comptes de chèques et d'épargne. La «liaison» de deux comptes distincts entre eux signifie généralement que les fonds d’un compte sont mis à la disposition de l’autre pour des dépenses spéciales. Par exemple, si vous associez vos comptes de chèques et d'épargne, certaines banques vous laisseront utiliser l'argent du compte d'épargne pour couvrir les découverts de votre compte courant.^[8] Autres avantages:
   • Éviter certains types de frais de solde minimum
   • Recevoir un relevé de compte combiné plutôt que deux comptes distincts
   • Faciliter le transfert d'argent entre les comptes.
2. 2 Envisagez de créer un compte conjoint avec quelqu'un d'autre. Lorsque vous ouvrez un compte avec une autre personne, cela s'appelle un "compte conjoint". Les couples mariés ouvrent souvent l'un de ces comptes, mais deux personnes peuvent le faire. Vous et le co-opener ont la même propriété sur tout l’argent du compte et peuvent profiter de tous les services fournis avec le compte. Soit le propriétaire peut déposer ou retirer de l'argent sans avoir à répondre à l'autre titulaire.
   • Pour ces raisons, il est important que vous ouvriez un compte conjoint avec quelqu'un en qui vous avez absolument confiance. Par exemple, la banque ne peut rien faire pour empêcher un propriétaire de retirer tout l'argent du compte sans préavis.^[9]
   • Pour créer un compte conjoint, les deux titulaires de compte doivent accepter les conditions du compte et remplir leur propre copie des formulaires de création de compte. Cela signifie que chaque personne devra fournir une pièce d'identité, un numéro de sécurité sociale, etc.
   • Généralement, la plupart des comptes conjoints comportent des «droits de survie». Cela signifie que si l'un des propriétaires du compte conjoint décède, le propriétaire survivant reçoit tout l'argent dans le compte.^[10]
3. 3 Envisagez d'ouvrir un compte à intérêt élevé. Vous souhaitez gagner plus d'intérêt sur l'argent que vous stockez à long terme dans votre compte bancaire? De nombreuses banques offrent des options spéciales pour créer des comptes avec des taux d’intérêt supérieurs à la normale. Cela augmente vos gains à long terme, mais vous devez généralement remplir certaines conditions pour conserver ces comptes. Voir ci-dessous pour plus d'informations:
   • Épargne à intérêt élevé: Ce compte offre tous les avantages d’un compte d’épargne ordinaire, mais son solde minimum est plus élevé (c’est-à-dire que vous devez conserver plus d’argent dans votre compte). Vous pouvez également être limité en termes de fréquence de retrait. En retour, vous gagnerez des intérêts plus élevés.
   • Vérification des intérêts: Ce compte présente tout ce qu’un compte courant possède (privilèges ATM, écriture de chèques, etc.), mais il comprend un taux d’intérêt, de sorte qu’il agit un peu comme un compte d’épargne ordinaire. Cependant, les frais de maintenance mensuels pour ces comptes sont généralement plus élevés. Cela signifie que vous avez intérêt à conserver suffisamment d’argent sur votre compte pour que les intérêts dépassent les frais mensuels.
4. 4 Considérons un certificat de dépôt (CD) pour les gains à long terme. Lorsque vous placez votre argent sur un CD, vous acceptez légalement de le ranger pour un certain temps. Cela varie généralement de plusieurs mois à environ cinq ans.^[11] Pendant ce temps, vous ne pouvez pas ajouter ou retirer de l'argent du CD. Étant donné que vous acceptez de laisser votre argent à votre banque «peu importe quoi» pour la durée convenue, les CD ont généralement des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne de base.