Pour la plupart des gens, la plus grande dette qu’ils accumuleront jamais est l’emprunt hypothécaire qu’ils contractent pour acheter une maison. Les hypothèques peuvent prendre 30 ans ou plus à payer, ce qui peut sembler contraignant pour certains. Si vous préférez ne pas avoir à payer une hypothèque pour toute votre vie professionnelle, il existe d'autres options. Que vous payiez votre prêt hypothécaire plus tôt, que vous choisissiez un autre type de prêt ou que vous évitiez tout prêt, vous pouvez trouver la bonne décision pour votre style de vie.

Méthode One of Three:
Remboursement rapide des hypothèques

  1. 1 Définissez une date cible pour votre prêt. Déterminez si vous souhaitez rembourser votre prêt en plusieurs années, cinq ans, dix ans ou plus. Calculez combien vous devrez payer chaque mois pour atteindre votre objectif et budgétisez chaque mois pour que vous puissiez atteindre le montant minimum.[1]
    • Utilisez une calculatrice de remboursement hypothécaire pour connaître votre taux de rémunération mensuel: https://www.calculator.net/mortgage-payoff-calculator.html.
    • N'oubliez pas de tenir compte du taux d'intérêt lors de la détermination du montant de votre paie mensuelle.
  2. 2 Faites des paiements bihebdomadaires au lieu de mensuels. Si vous pouvez payer la moitié de votre montant mensuel toutes les deux semaines, vous pourrez effectuer un versement hypothécaire supplémentaire par an. Configurez des paiements automatiques avec votre compte bancaire pour éviter de sauter une semaine ou de manquer un paiement.[2]
  3. 3 Mettez tout argent ou bonus supplémentaire dans votre prêt hypothécaire. Si vous venez de recevoir votre remboursement d'impôt ou une prime au travail, placez-le dans un versement hypothécaire supplémentaire. Même quelques centaines de dollars de plus peuvent vous aider, et chaque petite aubaine que vous investissez dans votre prêt hypothécaire s'accumulera au fil du temps, car cela réduira vos intérêts globaux payés.
    • Si vous obtenez une augmentation de salaire, inscrivez l’argent supplémentaire dans votre hypothèque si vous pouvez vous le permettre.
  4. 4 Refinancer votre hypothèque pour réduire votre taux d'intérêt. En refinançant votre prêt hypothécaire dans un délai plus court, vous pouvez modifier le montant que vous payez par mois et éventuellement réduire votre taux d’intérêt. Parlez à un courtier en hypothèques ou à un conseiller financier pour établir un plan de refinancement de votre prêt hypothécaire.[3]
    • Le refinancement n'est pas gratuit, vous devrez probablement payer des frais d'inscription et d'évaluation pendant le processus.
  5. 5 Réduisez les dépenses là où vous le pouvez et placez l’argent supplémentaire dans votre hypothèque. Faites une liste où votre chèque de paie va chaque mois et trouvez des moyens de réduire les coûts inutiles. Investissez l'argent chaque mois dans votre prêt hypothécaire afin que le montant supplémentaire puisse s'accumuler au fil du temps.[4]
    • Vous pouvez par exemple choisir de manger moins, par exemple, ou de passer à un forfait moins cher.
  6. 6 Faites un paiement annuel supplémentaire chaque année si vous le pouvez. Divisez votre paiement mensuel par 12 et économisez ce montant chaque mois. À la fin de chaque année, prévoyez de payer le double du montant que vous auriez normalement pour ce mois. Cela permettra à votre prêt hypothécaire de recevoir un paiement supplémentaire pour accélérer le paiement.


Méthode deux sur trois:
Choisir un prêt alternatif

  1. 1 Emprunter d'une police d'assurance vie. Certaines polices d’assurance vie permettent aux particuliers d’emprunter de l’argent à titre de prêt contre le capital. Bien que ces prêts ne nécessitent pas souvent une vérification de crédit et soient assortis de taux d’intérêt faibles, vos héritiers se retrouveront avec moins d’argent si votre assurance vie doit être utilisée. En empruntant à votre assurance vie, chaque prime mensuelle sert à financer votre maison au lieu de contracter une hypothèque.[5]
  2. 2 Pensez à investir une partie de votre fonds de retraite dans votre maison. Emprunter de votre 401 (k) ou IRA peut être bénéfique, mais il y a des inconvénients. Les individus de moins de 59 ans et demi doivent payer une pénalité de retrait de 50% et si vous perdez votre emploi, vous devez payer la totalité du montant dans les 60 jours. Mais si vous préférez vous emprunter plutôt que de souscrire une hypothèque, cela pourrait être une option idéale.[6]
    • Cette option est idéale si vous préférez ne pas payer d’intérêts sur un prêt.
  3. 3 Achetez une maison à contrat. Lors de l'achat d'une maison à contrat, le propriétaire accepte de financer l'achat et établit des paiements mensuels à payer. Lorsque vous avez payé le montant en entier, le titre est transféré à votre nom. Cette option est parfaite si vous préférez conserver le prêt entre vous et le propriétaire.[7]
    • Lorsque vous achetez une maison à contrat, le prêt a toujours un taux d'intérêt.
  4. 4 Construisez votre propre maison et contractez un prêt de construction à court terme. Les prêts à la construction domiciliaire sont généralement à court terme et durent jusqu'à un an après la construction de la maison. De là, si vous n'avez pas payé le prêt, vous pouvez contracter un autre emprunt pour payer le montant intégral.[8]
    • Les prêts à la construction peuvent être convertis en prêts hypothécaires plus tard si vous choisissez de les utiliser.

Méthode trois sur trois:
Éviter les prêts fixes au total

  1. 1 Essayez une option de location avec option d'achat pour contourner un contrat de location. Certains propriétaires offrent des options de location avec option d'achat, où tout loyer que vous payez à la maison peut servir à verser un acompte si vous souhaitez éventuellement l'acheter. Choisissez cette option si vous ne souhaitez pas encore consentir un prêt, mais que vous souhaitez travailler à la possession de votre propre maison dans un avenir proche.[9]
    • Dans le cas de la plupart des options de loyer à posséder, vous n'avez pas à signer un contrat promettant d'acheter la maison.
    • Le prix d'achat est généralement plus élevé pour le loyer que pour les options propres.
  2. 2 Vivez dans une maison mobile si vous souhaitez éviter les paiements mensuels. Si vous ne souhaitez pas effectuer de paiements mensuels sur une maison tous les mois, vous pourriez trouver la solution idéale pour vivre dans une maison mobile. Si vous habitez dans un camping-car ou une remorque, vous n'avez pas à payer de loyer ou de prêt tant que vous achetez la maison mobile dans son intégralité. Vous pourriez également vivre dans une maison mobile tout en économisant les paiements éventuels à effectuer sur une maison.[10]
    • Si vous choisissez de vivre dans un parc de maisons mobiles, vous devrez peut-être payer des frais mensuels pour le lot.
  3. 3 Économisez de l'argent chaque mois si vous souhaitez éventuellement posséder une maison. Au lieu de contracter un emprunt, fixez une date cible dans un proche avenir (5 à 10 ans) lorsque vous souhaitez posséder une maison.Mettre de côté les paiements mensuels pour atteindre cet objectif. Après avoir accumulé de l’argent sur plusieurs années, vous aurez peut-être assez d’argent pour acheter la maison en totalité ou pour réduire considérablement le montant que vous devrez emprunter.
    • Vous pourriez, par exemple, louer une chambre dans votre maison actuelle ou déménager dans une maison de location plus petite et moins chère.
  4. 4 Construisez une petite maison pour éviter les hypothèques maison. Les petites maisons sont abordables à construire. Si vous appréciez un style de vie minimaliste et que vous ne voulez pas être trop attaché, une petite maison peut vous donner l’espace personnel qu’une maison traditionnelle fournit sans l’hypothèque fixe qui l’accompagne.[11]