Un prêteur hypothécaire (ou prêteur hypothécaire) est un professionnel de l'immobilier qui traite ou aide à négocier les conditions des demandes de prêt hypothécaire résidentiel. En Californie, vous devez disposer d'une licence immobilière en vigueur auprès du Bureau californien de l'immobilier (CalBRE) et satisfaire aux qualifications du Bureau pour que l'octroi de licences MLO soit approuvé. Une fois que vous avez rempli les conditions requises, soumettez un formulaire MU4 par voie électronique par le biais du Système national de licences multi-États (NMLS) pour recevoir votre approbation.

Première partie de deux:
Demander un avenant

  1. 1 Demandez ou renouvelez votre licence immobilière. Tous les créanciers espérant obtenir un prêt hypothécaire en Californie doivent posséder une licence immobilière actuelle. Si vous n'êtes pas déjà titulaire d'une licence, votre première étape sera de demander une licence auprès du bureau californien de l'immobilier (CalBRE). Vous devrez ensuite passer un examen écrit et remplir une demande officielle pour obtenir une licence.[1]
    • Les nouveaux candidats devront également suivre trois cours de niveau collégial dans le cadre de leur formation préalable à l'autorisation d'exercer, y compris les principes immobiliers, les pratiques immobilières et un troisième choix parmi une liste de sujets approuvés.
    • Si vous possédez déjà une licence immobilière mais que celle-ci n'est pas à jour, vous devrez la renouveler avant de pouvoir soumettre le formulaire à une approbation de licence MLO.
  2. 2 Inscrivez-vous pour un compte dans NMLS. Le système national de concession de licences multistats, ou NMLS, est un système standardisé de tenue de dossiers pour les employés des services financiers agréés des organismes publics participants. Lorsque vous créez un compte NMLS, un numéro d'identification unique vous sera attribué. Ce numéro sera essentiel pour accéder aux documents NMLS et satisfaire à diverses exigences tout au long du processus d'attribution de licence.[2]
    • Assurez-vous que les informations que vous fournissez sont complètes et exactes au mieux de vos connaissances, en particulier des informations d'identification telles que votre nom légal, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale.
    • Vous serez invité à fournir votre numéro d'identification NMLS chaque fois que vous postulez pour un test SAFE, à soumettre le formulaire MU4 pour votre approbation de licence MLO ou à échanger des informations avec des agences bancaires fédérales.[3]
  3. 3 Prenez et passez le test NMLS SAFE. Le test Secure and Fair Enforcement vise à démontrer que vous connaissez les réglementations et les pratiques fédérales conçues pour protéger le consommateur contre la fraude. Une note de passage est requise pour atteindre votre objectif d'obtenir votre approbation de licence MLO.[4]
    • Contrairement à la plupart des examens immobiliers, les tests SAFE sont administrés dans les centres d'examen Prometric plutôt que dans les centres d'examen CalBRE. Vous pouvez planifier un examen via le NMLS ou en contactant directement le service de test au (877) 671-6657.
    • Le test national avec un contenu d'état uniforme requis pour les MLO en Californie comprend 125 questions et prend environ 190 minutes. Pour réussir, vous devez obtenir un score combiné d'au moins 75%.[5]
    • Il en coûte 110 $ pour réserver un siège pour le test national SAFE avec un contenu uniforme.
  4. 4 Effectuer 20 heures de formation préalable à la licence approuvée par le NMLS. Les 20 heures sont réparties en trois heures de lois et de règlements fédéraux, trois heures d’éthique en matière de protection des consommateurs, de fraude et de pratique équitable, deux heures de formation aux normes de prêt et douze heures d’instruction non définie. Vous pouvez vous inscrire à ces cours ensemble ou séparément, mais vous devez les prendre en charge par un fournisseur agréé NMLS.[6]
    • Une liste complète des fournisseurs de services éducatifs approuvés est disponible sur le site Web du NMLS.[7]
    • Vous ne recevrez aucune approbation avant d'avoir rempli avec succès vos exigences de formation NMLS.
  5. 5 Soumettez le formulaire de titulaire de licence individuel (MU4) par voie électronique via le NMLS. Ce formulaire déclare votre intention de demander un agrément de licence en tant que dirigeant ou courtier individuel. Vous serez invité à fournir vos informations de licence personnelles et immobilières, à demander les formulaires de vérification des antécédents et de rapport de crédit nécessaires et à signer une attestation indiquant que vous acceptez les conditions spécifiées dans le document.[8]
    • Les frais associés au CalBRE et au NMLS porteront le coût total du traitement de votre formulaire MU4 à 330 $. Vous pouvez utiliser une carte de crédit ou de débit pour payer ou saisir vos informations de compte bancaire directement sur le portail ACH sur le site Web de NMLS.[9]
    • Sauvegardez régulièrement votre progression au fur et à mesure que vous remplissez le formulaire, au cas où un problème surviendrait, et veillez à examiner vos informations en détail avant de les envoyer.

Deuxième partie de deux:
Satisfaire aux exigences de licence nécessaires

  1. 1 Faites une vérification des antécédents. Après avoir rempli le formulaire MU4, vous devrez cocher une case donnant la permission au NMLS d’obtenir une copie de vos antécédents criminels par l’intermédiaire du FBI. Les enquêteurs rechercheront tous les drapeaux rouges qui pourraient vous empêcher de recevoir une approbation de licence MLO dans l'État de Californie. Tous les nouveaux candidats sont censés se soumettre à un examen indépendamment de leur statut antérieur.[10]
    • La vérification des antécédents est destinée à prouver que vous pouvez être sûr de gérer des informations financières sensibles.
    • Les condamnations à la félonie impliquant une fraude, une malhonnêteté financière ou un abus de confiance peuvent immédiatement vous exclure de l'autorisation d'exercer.[11]
  2. 2 Soumettez vos empreintes digitales pour les enregistrements NMLS. En plus d'une vérification complète des antécédents, vous devrez également envoyer des cartes d'empreintes digitales pour analyse et documentation. Vos empreintes digitales seront utilisées comme une ressource supplémentaire dans la conduite de votre enquête criminelle. Pour prendre vos empreintes, planifiez un rendez-vous avec le service d'empreintes digitales du LNM, Fieldprint.[12]
    • Veillez à spécifier le but de votre soumission lorsque vous remplissez la demande de services d’empreintes digitales.
    • Si vous avez déjà une copie de vos empreintes digitales dans le fichier avec le NMLS de conditions de licence antérieures à moins de 3 ans, vous ne devrez pas fournir de nouvelles impressions.[13]
  3. 3 Autoriser le NMLS à obtenir une copie de votre dossier de crédit. Vous pouvez demander un rapport de solvabilité sur le site Web de NMLS en même temps que vous soumettez votre formulaire MU4. Après avoir rempli la demande, vous compléterez le processus de vérification d'identité (IDV) en répondant à une série de questions que vous seul connaissez. Les réponses à ces questions, ainsi que les informations de votre licence immobilière, seront utilisées pour confirmer que vous êtes ce que vous prétendez être.[14]
    • Les employeurs choisissent parfois de payer pour l'examen du rapport de solvabilité d'un dirigeant ou d'un courtier. Vérifiez si l'entreprise pour laquelle vous travaillez serait prête à lancer le rapport de crédit en votre nom afin de vous faire économiser les frais.
  4. 4 Demander un parrainage auprès d'une entreprise employeur. La dernière étape pour obtenir un endossement consiste à établir une relation ou un parrainage avec un employeur reconnu. Cela crée un lien juridique documenté entre une entreprise et un MLO individuel. Ces connexions garantissent la responsabilisation professionnelle et la conformité à la réglementation fédérale en donnant à chaque MLO une autorité externe à laquelle répondre.[15]
    • Les relations vous rattachent à une entreprise donnée en tant qu'employé, tandis que les commandites permettent à des employeurs de l'extérieur de superviser vos activités de montage hypothécaire pendant que vous exercez vos activités de manière indépendante.[16]
    • Sans déposer de relation ou de parrainage, le statut de votre endossement sera répertorié comme «Inactif».
  5. 5 Effectuer 8 heures de formation continue chaque année. Les autorisations de licence MLO sont renouvelées chaque année. Chaque année que vous renouvelez, vous serez tenu de participer à des cours par l’intermédiaire d’un des fournisseurs agréés du NMLS. Inscrivez-vous en ligne sur le site Web du NMLS. Pendant que vous y êtes, vous pouvez consulter une liste détaillée des fournisseurs de formation continue, des cours et des horaires pour trouver un programme adapté à votre emploi du temps.[17]
    • La formation continue est simplement un moyen de s’assurer que les MLO se tiennent au courant des lois, règlements et pratiques régissant la rédaction et la négociation des demandes de prêts hypothécaires.