Des prêts gouvernementaux (fédéraux, étatiques et locaux) sont disponibles pour aider les entreprises à se lancer ou à se développer. La plus connue des agences de prêt du gouvernement est probablement la US Small Business Administration (SBA). Le SBA ne consent pas de prêts directs aux entreprises. Au contraire, il travaille avec des institutions de crédit et garantit que les prêts seront remboursés.[1] Comprenez également que ces prêts exigeront que l’emprunteur fournisse des garanties, qui peuvent inclure des biens personnels. Cet article traitera principalement des exigences de SBA, mais les informations devraient être utiles pour tout prêt gouvernemental que vous pouvez choisir de demander.

Première partie de trois:
Découvrir le type de prêt disponible

  1. 1 Identifiez les raisons pour lesquelles vous demandez un prêt. La raison pour laquelle vous avez besoin du prêt déterminera le type de prêt auquel vous pourriez avoir droit. Les prêts garantis par la Small Business Administration s’appliquent à des situations telles que:
    • Achat de nouveaux équipements, machines, pièces, fournitures, etc.
    • Financement des améliorations locatives
    • Refinancer la dette existante
    • Établir une ligne de crédit
    • Assistance en cas de catastrophe.[2]
  2. 2 Consultez http://www.sba.gov pour voir les différents programmes de prêts proposés par la SBA. Les programmes les plus courants sont:
    • 7 (a) Programme de garantie de prêt. Conçu principalement pour aider les petites entreprises à démarrer ou à développer leurs services. Le montant maximum du prêt est de 5 millions de dollars. 7a) comprend également certains programmes spécialisés, tels que:
      • un programme CAPLines conçu pour aider les petites entreprises à répondre à leurs besoins de fonds de roulement à court terme et cycliques
      • Programme Small Loan Advantage, qui vous permet d’être pré-qualifié par l’ASB pour un prêt d’un montant maximum de 350 000 $. Cela accélère le processus d'approbation.[3]
    • Programme MicroLoan. Principalement utilisé à des fins à court terme, comme l'achat de biens, de mobilier de bureau, de moyens de transport, d'ordinateurs, etc. Le montant maximal est fixé à 50 000 dollars.
    • 504 Programme d'immobilisations. Offre du financement à taux fixe et à long terme. Les prêts s'adressent aux entreprises dont le modèle économique profite directement à la communauté (création d'emplois ou fourniture des services nécessaires dans une zone mal desservie). Le montant maximum est de 5 millions de dollars.
    • Assistance aux entreprises en cas de catastrophe. Utilisé pour la réparation ou le remplacement de biens immobiliers, les stocks, les machines, le matériel et toutes les autres pertes physiques. La loi limite les prêts aux entreprises à 2 millions de dollars, mais le prêt ne peut être supérieur au montant de la perte après sinistre non assurée vérifiée.[4]
  3. 3 Voyez si un ministère ou un organisme gouvernemental particulier réglemente votre industrie. Si tel est le cas, des prêts peuvent être disponibles pour diverses raisons. Par exemple, le Department of Agriculture des États-Unis offre des prêts pour créer, améliorer ou agrandir des fermes ou des ranchs.[5]
  4. 4 Allez en ligne sur le site officiel de votre État ou de votre gouvernement local. De nombreux États et administrations locales offrent des prêts ou d'autres incitations commerciales pour aider les entreprises en démarrage, attirer des entreprises ou empêcher les entreprises de quitter la région. Les programmes et les exigences sont normalement répertoriés dans les sections commerciales ou commerciales du site Web du gouvernement.[6]
  5. 5 Assurez-vous que vous êtes admissible au prêt. Les prêts gouvernementaux ont des critères d'admissibilité. Chaque type de prêt a ses propres directives. Par exemple, certaines des qualifications de base pour un prêt SBA 7 (a) sont:
    • Exploiter l'entreprise pour le profit
    • Soyez petit, tel que défini par le SBA (Ceci est généralement basé sur les revenus ou le nombre d'employés.)
    • Être engagé ou proposer de faire des affaires aux États-Unis ou dans ses possessions
    • Utiliser des ressources financières alternatives, y compris des biens personnels, avant de demander une aide financière
    • Être capable de démontrer un besoin pour le produit du prêt
    • Ne pas être en retard sur les dettes existantes envers le gouvernement américain.[7]

Deuxième partie de trois:
Préparation à la demande de prêt

  1. 1 Soyez prêt à soumettre un CV et des informations personnelles. Un CV fournira au prêteur une preuve de votre expérience en gestion ou en affaires. Ceci est généralement nécessaire pour les prêts destinés à démarrer une nouvelle entreprise. Les prêteurs demanderont probablement également des informations personnelles, telles que les adresses précédentes, les noms utilisés, leur casier judiciaire et leur formation.[8]
  2. 2 Recueillez les déclarations de revenus, les états financiers et les relevés bancaires. De nombreux programmes de prêts exigent:
    • Déclarations d'impôt sur le revenu des particuliers et des entreprises pour les trois années précédentes
    • Des états financiers personnels signés pour les propriétaires ayant un intérêt supérieur à 20% dans l'entreprise
    • Un an de relevés bancaires personnels et commerciaux.[9]
  3. 3 Assurez-vous d'avoir un plan d'affaires. Les programmes de prêt exigent un plan d’affaires solide à soumettre avec la demande de prêt. Le plan d'entreprise doit inclure une vue d'ensemble de l'entreprise, une analyse sectorielle, un plan marketing et un ensemble complet d'états financiers prévisionnels, y compris les résultats, les flux de trésorerie et un bilan. Vous pouvez trouver des modèles de plan d'affaires en ligne.[10]
  4. 4 Vérifiez votre statut de crédit personnel et professionnel. Le prêteur obtiendra probablement un rapport de crédit personnel pour vous (en tant que propriétaire de l’entreprise). Mais le prêteur voudra probablement aussi un rapport de crédit d'entreprise, que vous devrez peut-être vous procurer. Vous pouvez le faire par le biais de services de reporting de crédit d'entreprise tels que Dun & Bradstreet.[11]
  5. 5 Avoir des documents juridiques disponibles. Votre prêteur peut exiger que vous soumettiez certains documents juridiques, le cas échéant, tels que:
    • Licences et enregistrements professionnels requis pour mener vos activités
    • Articles de constitution
    • Copies des contrats que vous avez avec des tiers (tels que des fournisseurs)
    • Accords de franchise
    • Baux commerciaux[12]
  6. 6 Assurez-vous d'être à jour avec vos impôts. La SBA et la banque voudront savoir que vos obligations fiscales fédérales et étatiques et vos obligations fiscales sont à jour. Cela reflète évidemment votre fiabilité en tant que demandeur de prêt.[13]

Troisième partie de trois:
Demander le prêt

  1. 1 Trouvez un prêteur préféré SBA. Étant donné que le SBA ne consent pas de prêts directement, vous devrez faire affaire avec une banque ou un autre établissement de crédit (comme une caisse populaire). La SBA désigne certains établissements de crédit comme «prêteurs privilégiés». La SBA permet à ces banques de contrôler l’approbation des prêts et la plupart des services de prêt. Cela leur permet de prendre des décisions de prêt plus rapidement.[14] Vérifiez SBA pour les prêteurs et / ou examinez les banques dans votre région pour voir qui participent au programme de prêteurs privilégiés.
  2. 2 Rencontrer le prêteur. Lorsque vous vous asseyez avec le représentant de votre institution prêteuse, assurez-vous de vous habiller de manière professionnelle. L'apparence compte.
    • Disposez de deux exemplaires de votre plan d’affaires, y compris des projections financières.
    • Soyez prêt à répondre à toutes les questions concernant votre entreprise.
    • En supposant que le prêteur est à l'aise avec vous en tant que demandeur potentiel, vous recevrez un forfait de prêt SBA. Cela comprend les formulaires requis par le SBA et le prêteur.[15]
  3. 3 Complétez le formulaire de demande. Les informations manquantes non seulement retarderont le processus d’approbation, mais vous feront également défaut en tant que candidat au prêt. Chaque banque a son propre formulaire de demande. Cependant, certains des éléments que vous êtes susceptible de rencontrer sont les suivants:
    • Informations commerciales et historique. Cela comprend l'adresse, les informations de contact et le type d'entité commerciale (par exemple, société, partenariat ou LLC). Il aborde également la structure de propriété (principaux, titres et pourcentage de propriété). [16]
    • Informations de base sur les entreprises La banque s'intéresse à des faits tels que:
      • Le type de services ou de produits fournis par l'entreprise
      • Vos fournisseurs, fournisseurs et principaux clients (en particulier les clients qui peuvent représenter plus de 30% de votre revenu annuel)
      • Noms et emplacements de vos principaux concurrents
      • Les risques dans votre secteur et comment vous vous protégez contre eux[17]
  4. 4 Soyez prêt à fournir des garanties personnelles et des garanties. Des garanties adéquates sont requises en garantie de tous les prêts SBA (dans la mesure où des actifs sont disponibles). De plus, des garanties personnelles sont requises de tous ceux qui possèdent 20% ou plus de l'entreprise et d'autres personnes qui occupent des postes de direction clés. La SBA peut également exiger que les garants personnels engagent des biens personnels en garantie.[18]
  5. 5 Se conformer aux demandes du prêteur dès que possible. Au cours du processus de demande, le prêteur peut avoir besoin d'informations supplémentaires. Des retards de votre part dans la fourniture de ces informations peuvent amener le prêteur à croire que votre candidature n'est pas sérieuse ou que vous n'êtes pas fiable.
  6. 6 Découvrez les frais applicables. Le type de frais facturé pour votre prêt dépendra du type de prêt que vous obtenez. Vérifiez auprès de votre prêteur pour les montants que vous devrez. Vous pouvez être facturé:
    • Un frais d'emballage. Ceci est une aide du prêteur ou d'un tiers dans la préparation de la demande. Il doit être basé sur un taux horaire et non un pourcentage du prêt.
    • Un frais de traitement / demande. C'est pour compenser le prêteur pour les vérifications de crédit et d'arrière-plan. La plupart des 7 (a) programmes de prêts sont exemptés de cette taxe.
    • Une commission de souscription. Ceci est pour les efforts du prêteur dans l'examen des documents de prêt et de déterminer si vous êtes un candidat prêt acceptable. 7 (a) les programmes de prêt sont exonérés.
    • Frais de clôture. Cela concerne principalement les transactions immobilières et comprend des éléments tels que les honoraires d'avocat, les frais d'agent immobilier et les recherches de titres de propriété. Vous ne pouvez être facturé que des frais directement liés à votre transaction, et le prêteur ne peut vous facturer les honoraires de son avocat.
    • Frais d'entretien ou de service. Ce sont des frais de prêteur pour des services pendant la durée du prêt (tels que le traitement des paiements et l'envoi d'avis). Sauf dans des cas très limités, 7 (a) les emprunteurs ne peuvent se voir facturer ces frais.
    • SBA frais de garantie. Le prêteur a le droit d'être remboursé par vous pour les frais qu'il doit payer à la SBA. Ces frais sont basés sur un pourcentage du montant du prêt garanti par la SBA. (Généralement entre 2% et 3,75%.)[19]
  7. 7 Signez les documents de clôture du prêt. Si le prêt est approuvé, le prêteur vous contactera et vous demandera de signer les documents de prêt définitifs. Une fois cela fait, le prêteur financera le prêt.[20] Le prêteur déterminera quand et comment le produit du prêt vous sera versé, sous réserve des directives de la SBA. Par exemple, 7 (a) prêts-programmes peuvent être payés en plusieurs fois, à condition que tous les produits soient versés dans les 24 mois suivant la date d'approbation du prêt.[21]
    • Avant de signer, examinez les documents de prêt. Si possible, demandez à un avocat de consulter le document de prêt pour vous assurer que tout est en ordre.
    • Plus important encore, vous devez connaître vos obligations et les conséquences en cas de non-remboursement du prêt.
  8. 8 Consultez le prêteur si votre prêt est refusé. Demandez au représentant du prêteur si vous pouvez fournir quelque chose qui pourrait changer son esprit. Il est probable que le prêteur aurait déjà demandé de telles informations lors de l'examen de la demande, mais il n'y a pas de mal à demander. De plus, cette conversation peut vous donner un aperçu si vous décidez de présenter une nouvelle demande ultérieurement.