Une fermeture de maison est la date à laquelle la transaction de vente pour l'achat d'une maison est finalement terminée. La transaction de vente est considérée comme terminée lorsque tous les documents sont signés et que les paiements sont effectués. La préparation est la clé de la réussite de la clôture et les détails de la transaction doivent être définis au moins quelques jours, voire plusieurs semaines, avant la date de clôture effective. Cela signifie qu'une recherche de titre a été effectuée, que le prêteur hypothécaire s'est engagé à financer l'achat et que toutes les autres conditions relatives à l'achat ont été satisfaites. Si le reste du processus d'achat d'une maison a été correctement mené, la clôture devrait se dérouler sans heurts.

Méthode One of Three:
Finaliser les aspects administratifs de la clôture

  1. 1 Finalisez votre prêt. Rappelez-vous que la clôture est la finalisation de la transaction de vente à domicile, où vous allez signer les documents et remettre les chèques, de sorte que les détails de la vente de la maison doivent être finalisés avant la date de clôture. Organisez-vous pour rencontrer votre prêteur avant la date de clôture afin de vous assurer que tous les documents nécessaires sont complets et que votre prêt est finalisé.[1]
  2. 2 Obtenir l'assurance du propriétaire. Comme condition d'un prêt hypothécaire, presque tous les prêteurs exigeront un acheteur de maison pour souscrire une assurance de propriétaire. L'assurance du propriétaire vous assurera une protection contre les catastrophes survenant sur votre nouvelle propriété. La police d'assurance de votre propriétaire devrait indiquer les acheteurs comme assurés, ainsi que le prêteur.[2]
    • Une fois que vous achetez la police, vous devez vous assurer que la compagnie d’assurance vous envoie un document de preuve d’assurance. Vous aurez besoin de cette documentation à la clôture, alors assurez-vous d'obtenir une assurance avant la date de clôture.
    • Le délai habituel est de cinq jours pour demander une assurance et de 15 jours pour renoncer à l'éventualité ou pour annuler le contrat. Si vous apprenez que la propriété n'est pas assurable, trop chère pour être assurée ou que vous avez d'autres options, vous pouvez annuler le contrat et récupérer votre argent. Si vous annulez la transaction après l'expiration de la période de couverture d'assurance, mais avant l'expiration du délai pour soumettre le classeur d'assurance au prêteur, vous devrez peut-être prouver que vous avez effectivement demandé l'assurance dans le délai de cinq jours. Contactez votre agent d'assurance dès que vous remplissez votre demande de prêt et obtenez votre approbation.
  3. 3 Effectuer une recherche de titres et obtenir une assurance titres. Une recherche de titre est utilisée pour déterminer «titre propre», c.-à-d. que le vendeur a le droit légal de transférer la propriété et qu’il est très important de veiller à ce que l’acheteur reçoive un titre de propriété exempt des droits de propriété / des droits des tiers. Les prêteurs exigent d'un acheteur de maison qu'il achète une assurance de titres afin d'obtenir une hypothèque. Une police d'assurance titres est un type d'assurance qui protège l'acheteur et le prêteur en cas de problème avec le titre de propriété après la vente.[3] Lisez attentivement la politique et demandez des précisions si quelque chose n'est pas clair.
    • Le vendeur paie généralement la police d'assurance titres pour l'acheteur et l'acheteur paie la police du prêteur.
    • N'oubliez pas qu'une police d'assurance titres ne protégera pas contre les privilèges non enregistrés, tels que les factures d'eau en suspens ou les problèmes d'application de code. Assurez-vous de vérifier auprès des fournisseurs locaux, de l'association des propriétaires et de la ville ou du comté les actions ou les problèmes en suspens.
    • Comme pour l'assurance des propriétaires, vous aurez besoin d'une preuve de votre couverture d'assurance titres à la clôture, alors assurez-vous de l'obtenir bien avant la date de clôture. Le titre de la réserve pour éventualités est généralement cinq jours à compter de la date d’émission ou de réception, en fonction de la manière dont le contrat a été rédigé. Toutes les éventualités peuvent être étendues à une date autre que la date par défaut avant la rédaction de l'offre. Cependant, une fois l’offre écrite et acceptée, il faudrait un additif mutuellement convenu pour modifier ou étendre les éventualités.

Méthode deux sur trois:
Se préparer à entrer dans la propriété

  1. 1 Prenez rendez-vous pour parcourir la propriété une dernière fois. Avant de finaliser l’achat de votre maison, vous devriez faire une dernière marche d’un jour ou deux avant la fermeture. Au moment où vous êtes prêt à fermer, vous devriez avoir traversé la maison plusieurs fois et avoir fait une inspection de la maison. Le but de cette marche finale n'est pas d'essayer de trouver des problèmes avec la maison (cela aurait dû être fait il y a longtemps), mais plutôt de s'assurer que le vendeur a tenu le coup en faisant les réparations que vous avez spécifié dans le contrat et laissé tous les appareils qu'ils ont accepté de quitter.[4]
    • Pour faire le dernier rendez-vous, demandez à votre agent immobilier de le configurer avec l'agent du vendeur. Si vous remarquez quelque chose d'inhabituel, votre agent immobilier doit informer immédiatement l'agent du vendeur pour résoudre le problème.
    • De plus, gardez à l'esprit que les problèmes peuvent être résolus après la fermeture de la maison si vous fermez bientôt et que vous ne pouvez pas attendre. Un addenda peut être ajouté au contrat pour tenir les parties responsables de ce qui est écrit. Cet addenda devra être signé avant la clôture.
  2. 2 Posez des questions de dernière minute. Bien que vous puissiez certainement poser des questions à votre clôture, si vous avez des questions en suspens avant la clôture, vous devriez les poser à l'avance. Communiquez avec votre agent de crédit pour toute question sur votre prêt hypothécaire, votre mandataire ou votre agent responsable des questions relatives au titre, et votre agent immobilier pour toute autre question que vous pourriez avoir au sujet de la transaction.[5]
    • Vous pouvez avoir une préoccupation qui prendra du temps pour enquêter, exiger la révision des documents, ou exiger des réparations à la propriété. De tels problèmes peuvent signifier que la clôture ne peut avoir lieu comme prévu, alors assurez-vous que toutes vos questions sont traitées bien avant la date de clôture.
  3. 3 Transfert des comptes d'utilitaires. Avant la date de clôture, l'acheteur devrait faire transférer les comptes de services publics de la maison à sa date de clôture. Contactez les entreprises de service public individuelles et prenez les dispositions nécessaires. Cette étape peut être nécessaire pour que la fermeture ait lieu et est également une bonne idée car elle permet à la maison d'être prête pour emménager à la date de clôture.[6]
    • Sachez que cela n'est souvent pas possible avant la fermeture. De nombreuses sociétés de services publics sont strictes et ne changeront pas de services avant de pouvoir produire un acte à la maison.

Méthode trois sur trois:
Compléter le processus de clôture

  1. 1 Définissez votre rendez-vous de fermeture. Une fois que vous avez satisfait à toutes les exigences de votre accord de prêt et que vous avez déterminé qu’il n’existait aucun problème avec la propriété, vous êtes maintenant prêt pour votre rendez-vous de clôture. Un rendez-vous de clôture est traité par un agent de clôture, qui est un tiers recommandé par l'agent immobilier ou le prêteur, qui vérifie tous les documents de clôture et s'assure que tous les paiements sont reçus par les parties concernées. Contactez l'agent de clôture directement pour planifier un rendez-vous de clôture.[7]
    • L'agent de clôture planifiera le rendez-vous de clôture avec l'acheteur et le vendeur. Cependant, gardez à l'esprit que ces rendez-vous sont généralement séparés. L'acheteur et le vendeur ne signeront généralement pas les documents au cours du même rendez-vous.
    • Le prêteur s'assurera que les documents de clôture sont remis à l'agent de clôture.
  2. 2 Assurez-vous d'avoir les coûts de fermeture nécessaires. Comme les frais de clôture sont calculés à la date exacte de la clôture, vous ne connaîtrez pas le montant final de la clôture avant que vous ayez défini votre date de clôture. Votre prêteur hypothécaire vous aura fourni une estimation des coûts de clôture à utiliser comme ligne directrice, même si ce montant peut fluctuer. En général, les frais de clôture représentent environ 3 à 5% du montant total du prêt. Dans certaines situations, un vendeur peut être disposé à payer tout ou partie des frais de clôture s’il est négocié dans le contrat.[8]
    • Vous devez vous assurer que vous disposez des fonds requis dans votre compte à la date de clôture. La plupart des banques bloquent les chèques déposés sur un compte avant qu’elles ne soient disponibles, alors assurez-vous d’effectuer tous les dépôts nécessaires sur votre compte avant la date de clôture.
    • À la date de clôture, vous aurez probablement besoin des chèques de caisse pour les paiements à effectuer à la clôture. Votre agent immobilier vous indiquera le montant exact des chèques. Le responsable du dépôt fiduciaire contactera l’acheteur avec le montant via le décompte final, accompagné des instructions de câblage. L'argent devrait être déposé au bureau d'entiercement un jour avant la fermeture et tous les documents doivent être signés au moins un jour avant la clôture. Si les documents ne sont signés que plus tard dans l'après-midi du jour de la fermeture, il n'y aura pas assez de temps pour fermer ce jour.
    • Toute dernière minute et les coûts relativement faibles pouvant survenir à la clôture peuvent généralement être traités avec un chèque personnel.
  3. 3 Collectez et examinez tous les documents de clôture pertinents. Examiner l'accord de prêt hypothécaire et la note d'hypothèque pour déceler les écarts et les erreurs possibles. Assurez-vous également de recueillir et d'examiner le relevé de règlement, qui contient une liste détaillée de tous les frais de clôture associés au prêt hypothécaire. Assurez-vous d'avoir une documentation pertinente sur l'assurance de votre propriétaire et un reçu de votre prime d'assurance du propriétaire de première année.[9]
    • Assurez-vous d'avoir un chèque de banque ou un chèque certifié pour le montant de votre mise de fonds et de vos frais de clôture. N'oubliez pas de contacter le prêteur quelques jours avant la fermeture pour obtenir le montant exact de la clôture nécessaire. Le séquestre vous transmettra généralement cette information. Le prêteur approuve le décompte final que l'agent séquestre prépare et l'acompte est versé au responsable du dépôt fiduciaire.
    • Gardez à l'esprit que certains frais de clôture ne sont pas associés à un prêt, y compris les frais d'entiercement, les taxes foncières et les frais d'enregistrement. Si vous pouvez obtenir une hypothèque de second rang ou un refinancement, ou une mise de fonds en espèces provenant de votre maison ou d’autres biens, les frais de clôture ne seront généralement pas aussi élevés qu’un premier prêt initial. Parlez-en avec votre prêteur.
  4. 4 Assistez à votre réunion de clôture avec l’agent de clôture, le représentant du prêteur et votre avocat ou agent immobilier. L'agent de clôture mènera le processus de clôture et veillera à ce que tous les documents pertinents aient été vérifiés et signés, et à ce que tous les fonds de la transaction de vente aient été correctement distribués aux parties concernées. Certains acheteurs demandent à leur avocat de participer à la clôture et, dans certaines circonstances, le vendeur et les agents immobiliers assistent également à la clôture. Cependant, il est également extrêmement courant que les vendeurs et les acheteurs remplissent tous les documents de clôture dans des pièces séparées sans jamais se voir. Les documents suivants seront examinés par l'agent de clôture:
    • L'accord hypothécaire, la note d'hypothèque et l'acte de propriété.
    • Le décompte contenant une liste détaillée des frais de clôture, qui comprend généralement tous les frais de clôture, un résumé de toutes les transactions antérieures à la clôture, les commissions versées aux agents immobiliers, les taxes les montants nets dus au vendeur et dus par l'acheteur.
  5. 5 Terminez le processus de clôture. La dernière partie du processus de clôture est la distribution des fonds générés par la vente. L'agent de clôture distribuera les fonds que vous fournissez et présentera les chèques au vendeur, aux agents immobiliers (le cas échéant) et à toutes les autres parties nommées dans le relevé de règlement.