Planifier pour l'avenir est un travail difficile, mais un planificateur financier qualifié peut considérablement alléger la charge. Un bon planificateur écoutera vos objectifs financiers et trouvera les moyens de les atteindre. Vous aurez besoin de rassembler des informations financières et de les placer dans un certain ordre, mais vous serez bientôt sur la voie de la liberté financière en un rien de temps.

Première partie de trois:
La collecte d'informations

  1. 1 Recueillez des relevés pour tous les comptes de placement. Votre planificateur financier voudra voir combien vous avez économisé, alors rassemblez les déclarations les plus récentes pour les éléments suivants:[1]
    • 401 (k)
    • IRA
    • 529 plan d'épargne
    • Compte épargne
    • Compte courant
    • Comptes d'investissement
  2. 2 Listez vos actifs. En plus de vos comptes de placement, votre planificateur financier voudra savoir quels actifs vous possédez actuellement. Notez votre liste des éléments suivants:[2]
    • Ta maison
    • Autres biens immobiliers
    • Vos véhicules
  3. 3 Créez un profil de dette. Votre planificateur doit également savoir ce que vous avez actuellement en dette. Rassemblez vos dernières déclarations et compilez une liste. Incluez le montant que vous devez, ainsi que votre taux d'intérêt. Inclure les dettes suivantes:[3]
    • Hypothèque
    • Prêts étudiants
    • Prêts personnels
    • Soldes de cartes de crédit
  4. 4 Décrivez vos revenus et vos dépenses. Asseyez-vous et additionnez toutes les sources de revenus. Inclure des éléments tels que le salaire ou le salaire d'un emploi, une pension alimentaire, une pension alimentaire pour enfant et un revenu de placement.[4]
    • Répartissez vos dépenses entre les dépenses fixes, qui ne changent pas chaque mois, et les dépenses discrétionnaires. Vos dépenses fixes sont des éléments tels que le loyer / hypothèque, le remboursement de la dette et les primes d'assurance.
  5. 5 Rassembler des informations de planification successorale. Votre planificateur peut vous aider à atteindre vos objectifs de planification successorale, par exemple en laissant suffisamment d’argent à vos enfants. Rassemblez les éléments suivants pour montrer à votre planificateur financier:[5]
    • Votre volonté
    • Toute confiance
    • Polices d'assurance vie
  6. 6 Créez des copies numériques de documents financiers. Votre planificateur financier vous remerciera si vous les mettez tous en place. Faire des copies numériques est probablement la méthode la plus simple pour s’organiser. Vous pourrez peut-être télécharger des documents sous forme numérique (tels que des relevés de carte de crédit). Avec d'autres documents, vous devrez peut-être créer un fichier PDF.
    • Après avoir numérisé vos documents, vous pouvez tous les charger sur votre ordinateur portable et les apporter à la réunion. Lorsque votre planificateur souhaite voir un document, vous pouvez le retirer facilement.[6]
  7. 7 Identifier vos faiblesses financières. Vous profiterez davantage d'une réunion si vous savez à l'avance que votre situation financière est insuffisante. Vérifiez vos relevés bancaires et de carte de crédit pour les derniers mois et identifiez les dépenses les plus importantes.[7]
    • Par exemple, vous pourriez être un acheteur émotionnel ou une personne qui dépense trop en logement ou en transport.
  8. 8 Remplissez un questionnaire. De nombreux planificateurs financiers vous donneront un questionnaire à remplir, qui vous demandera des informations sur vos revenus, vos dettes et vos actifs. Vous devrez soit le prendre à votre première réunion ou le soumettre à l'avance. Assurez-vous de bien remplir le questionnaire au mieux de vos capacités et conservez une copie pour vos dossiers.

Deuxième partie de trois:
Fixer des objectifs financiers

  1. 1 Créez une liste de priorités financières. Vous avez peut-être plusieurs objectifs à atteindre avant la retraite. Trouver une liste et les classer par priorité. Considérer ce qui suit:
    • Voulez-vous acheter une maison? Pensez-vous que vous voulez acheter une plus grande maison à l'avenir? Quand voulez-vous acheter?
    • Avez-vous des dettes à rembourser, telles que des prêts étudiants ou des cartes de crédit? Dans quelle mesure est-il important de les rembourser rapidement par rapport à l'épargne pour un versement initial sur une maison?[8]
  2. 2 Identifiez le moment où vous souhaitez prendre votre retraite. Votre planificateur financier ne peut pas vous aider à planifier, à moins de savoir où vous voulez aller. La retraite est l'un des principaux événements à planifier. Pensez à quand vous voulez prendre votre retraite. 55? 60? 70?[9]
  3. 3 Imaginez votre style de vie à la retraite. Si vous voulez voyager à travers le monde, alors vous aurez besoin de plus d'argent que si vous avez l'intention de rester chez vous et de vous lancer dans la peinture à l'huile. Pensez à ce que vous voulez faire à la retraite. Votre planificateur financier peut vous aider à déterminer comment soutenir votre style de vie à la retraite.[10]
  4. 4 Impliquez votre conjoint, le cas échéant. Un plan financier ne réussira que si les deux conjoints travaillent ensemble. Asseyez-vous et préparez votre futur.[11] Essayez de trouver un consensus avant de rencontrer votre planificateur financier. Ils ne sont pas un thérapeute qui peut aider les couples à résoudre leurs problèmes financiers.
    • Ce n'est pas grave si vous n'êtes pas d'accord sur tout. Vous n'avez peut-être pas toutes les informations nécessaires pour prendre une décision éclairée. Après avoir rencontré votre planificateur financier, vous pourriez vous mettre d’accord sur un plan d’action.

Troisième partie de trois:
Préparer une liste de questions

  1. 1 Discutez de votre tolérance au risque avec votre planificateur financier. Vous avez peut-être configuré votre 401 (k) ou votre IRA sans vraiment comprendre ce que vous faisiez. Maintenant que vous rencontrez un professionnel, vous pouvez parler de votre tolérance au risque.[12] Par exemple, posez les questions suivantes:
    • “Quelles sont les forces et les faiblesses de ma stratégie d'investissement actuelle?”
    • “Quels sont les inconvénients d'investir lourdement dans les stocks à mon âge? Y a-t-il des avantages?
    • «J'ai peur des fluctuations du marché boursier. Comment puis-je maximiser mes investissements en toute sécurité?
    • "Des investissements plus conservateurs vont-ils m'aider à atteindre mes objectifs financiers?"
  2. 2 Demandez si vous devez ajuster vos objectifs. Vous voudrez peut-être prendre votre retraite à 55 ans, mais vous devrez économiser suffisamment d’argent. Demandez à votre planificateur financier si vous pouvez actuellement atteindre vos objectifs ou si vous devez modifier votre horizon temporel.[13] Posez les questions suivantes:
    • "Suis-je sur la bonne voie pour atteindre mes objectifs financiers?"
    • "Comment puis-je modifier mes investissements pour atteindre ces objectifs?"
    • «Est-ce que je ferais mieux de changer mes objectifs, par exemple de prendre ma retraite plus tard?
  3. 3 Discutez des changements de mode de vie futurs. Vous pourriez vous marier, avoir un bébé ou créer une nouvelle entreprise. Vous voulez comprendre comment ces changements affecteront vos finances. Vous devrez peut-être modifier vos stratégies de placement en conséquence. Posez les questions suivantes:[14]
    • «Aurai-je besoin d'épargner plus?
    • «Dois-je changer la désignation de bénéficiaire sur mes comptes de retraite et mes polices d’assurance vie?»
    • "Dois-je changer de volonté ou de confiance?"
  4. 4 Posez des questions sur votre future communication. À la fin de votre réunion, votre planificateur financier vous fournira une feuille de route détaillée pour atteindre vos objectifs financiers. Cependant, les choses changent. Vous voudrez savoir comment votre planificateur financier communiquera avec vous. Posez les questions suivantes:
    • "Voulez-vous me mettre à jour des changements que je devrais apporter à ma stratégie d'investissement?"
    • «Comment puis-je vous joindre si j'ai une question? Répondez-vous à un email?
    • «Dois-je planifier un bilan financier annuel avec vous?

Questions de planificateur financier

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